某某家庭投資保險(xiǎn)計(jì)劃分析(編輯修改稿)
2024-08-28 23:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 支出為1400元，搬入新居后可省下房租，但考慮到小寶寶出生后每月的費(fèi)用基本不相上下，建議鄭先生家庭應(yīng)急資金的準(zhǔn)備為5萬(wàn)元。家庭應(yīng)急資金準(zhǔn)備的方式可以1萬(wàn)元現(xiàn)金（其中5000元可在銀行借記卡內(nèi)），4萬(wàn)元以貨幣市場(chǎng)基金方式準(zhǔn)備。2． 家庭投資安排鄭先生家庭的特點(diǎn)是工資收入較高，每月結(jié)余達(dá)到10300元，非常可觀。建議從每月結(jié)余中固定拿出10000元進(jìn)行定期定額基金投資，通過(guò)投資積累家庭的資產(chǎn)，用于歸還貸款及準(zhǔn)備孩子出生的費(fèi)用，可以選擇經(jīng)營(yíng)規(guī)范，業(yè)績(jī)良好的基金公司旗下的2～3支基金，其中9000元可以選擇股票型基金、混合型基金進(jìn)行投資，每年的預(yù)期平均收益率為8％～10%。1000元投資貨幣市場(chǎng)基金以保持良好的流動(dòng)性，%。5年內(nèi)通過(guò)投資理財(cái)預(yù)期可積累70萬(wàn)～75萬(wàn)元，完全可以滿足5年內(nèi)歸還貸款、為孩子準(zhǔn)備出生資金和為父母準(zhǔn)備養(yǎng)老金的需求。3. 歸還貸款建議鄭先生家庭目前尚有59萬(wàn)元貸款，%。當(dāng)家庭資金有一定的積累時(shí)是用于再投資還是歸還貸款，主要應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)情況判斷，如果在股市持續(xù)比較低迷的情況下，暫時(shí)也沒有其他安全、收益率高于5%的投資產(chǎn)品時(shí)，可以考慮提前歸還貸款。我的建議是在目前情況下，除家庭預(yù)留應(yīng)急資金外，可以先動(dòng)用家庭的閑置資金歸還一部分貸款。 另外家庭每月節(jié)結(jié)余投資基金累計(jì)滿1年左右時(shí)，可以再根據(jù)屆時(shí)的股市情況、其他投資替代品的回報(bào)率等綜合因素，考慮是繼續(xù)投資還是部分歸還貸款。4．保障安排目前國(guó)內(nèi)推出針對(duì)老年人的保險(xiǎn)品種較少，對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡也有限制，而且由于老年人出險(xiǎn)率高，保費(fèi)較高，現(xiàn)在考慮投保保險(xiǎn)時(shí)機(jī)不佳。建議對(duì)雙方父母的保障可以分為兩個(gè)部分，一是增加對(duì)鄭先生及夫人自己的保險(xiǎn)保障，以父母為保險(xiǎn)的受益人，這對(duì)父母而言更是體現(xiàn)了一份責(zé)任；另一方面可以通過(guò)自己的投資理財(cái)，如通過(guò)貨幣市場(chǎng)基金、保本基金、國(guó)債等投資為父母準(zhǔn)備一定的養(yǎng)老金及醫(yī)療金。鄭先生家庭目前年度保費(fèi)支出為980元，%，強(qiáng)烈建議鄭先生增加保障支出，先投保意外保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，以后再增加健康保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等，每年的保險(xiǎn)支出可在年度支出中一并考慮。 上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人銀行財(cái)富管理部 湯嘉惠專家建議二：投資建議鄭先生夫婦正值“三十而立”之年，事業(yè)小有成就，收入頗豐，家庭正處于成長(zhǎng)階段，積累能力
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