【文章內(nèi)容簡介】 MITED主營業(yè)務(wù)：從事?lián)I(yè)務(wù)；投資咨詢；直接投資高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)或其他技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)；受托管理創(chuàng)業(yè)資本。成立日期：1999 年 12 月 23 日營業(yè)地址：中國廣東省深圳市濱河大道 5022 號聯(lián)合廣場 A 座 14 樓法人代表: 張鍇雍先生董事會秘書：陳子紅女士營業(yè)執(zhí)照編號: 企合粵深總字 第 109956 號公司網(wǎng)站： 聯(lián)系電話：07558294 4833 07558294 4933(傳真)二、經(jīng)營理念與業(yè)務(wù)目標(biāo)中科智擔(dān)保是經(jīng)國家經(jīng)貿(mào)委批準設(shè)立的中國第一批專業(yè)從事商業(yè)擔(dān)保的民營企業(yè)之一。 經(jīng)過三年的運營，無論資產(chǎn)規(guī)?；蚪?jīng)營規(guī) 模，公司已經(jīng)成為中國目前最大的民營商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)， 躋身于包括大型政府擔(dān)保機構(gòu)在內(nèi)的同行前列，在業(yè)界和社會上享有很高的聲譽。 公司以“經(jīng)營 信用，管理風(fēng)險”作為其經(jīng)營管理理念，率先提出擔(dān)保投資的經(jīng)營模式，運用擔(dān)保手段鎖定和 預(yù)防投資風(fēng)險，以投 資 收益彌補擔(dān)保代償損失。 擔(dān)保投資的綜合收益高于一般保費的收入，改善了一般擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險大收益低的經(jīng)營模式，從而極大地增強 了在業(yè)界的競爭優(yōu)勢。 公司實行規(guī)范的股份制運作，建立了完善的組織結(jié)構(gòu)，實 行以市場和客戶為驅(qū)動的經(jīng)營策略，并以實現(xiàn)境外IPO 上市 為手段，在管理上與國際金融企業(yè)要求接軌，從而保證公司在中國擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的領(lǐng)先優(yōu)勢。公司規(guī)劃在 2022 年到 2022 年的資本和經(jīng)營額將以兩位到三位數(shù)的年增長率實現(xiàn)超常規(guī)增長。 通過私募、公開上市發(fā)行和企業(yè)自身積累,公司的凈資產(chǎn)在2022 年將達到 34 億元人民幣以上,當(dāng)年擔(dān)保金額將超過約 150 億元人民幣, 擔(dān)保業(yè)務(wù)將涉及銀行、證券和保 險領(lǐng)域的主要相關(guān)金融產(chǎn)品。 公司在增資擴股與境外上市的基礎(chǔ)上,將在中國主要城市或省份逐步設(shè)立分支機構(gòu)，并分化出主要行業(yè)的專業(yè)擔(dān)保公司，以橫向和縱向一體化的方式擴大企業(yè)經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍。 在 實現(xiàn)可持 續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，爭取將公司 發(fā)展成中國擔(dān)保 業(yè)的領(lǐng)先者，成為推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的重要力量。11 / 46三、歷史與發(fā)展（1） 中科智擔(dān)保于 1999 年 12 月發(fā)起設(shè)立，總股本為 5000 萬股。（2） 深圳市著名民營企業(yè) 、上市公司 聚友網(wǎng)絡(luò)的母公司聚友集團和民營高科技企業(yè)祺芳實業(yè)于 2022 年和 2022 年先后加盟, 共投入現(xiàn)金 1,240 萬元人民幣, 按每股 1 元人民幣分別持有 1,000 萬和 240 萬股。同時, 發(fā)起股東在 2022年 7 月亦完成現(xiàn)金增資, 使注冊和實收資本增加到 億元人民幣。（3） 公司 2022 年 3 月首次引進外資進入中國民營擔(dān)保業(yè),美國美洲投資銀行和香港蘭德集團有限公司以每股 元人民幣, 分別投資 300 萬和 500 萬美元, 從而分別持有 1,992 萬和 3,320 萬公司普通股。增資后的公司外資占 25%以上,企業(yè)性質(zhì)從內(nèi)資變更為中外合資企業(yè)，總股本達到 2 億 862 萬股（截至 2022年 12 月 31 日）。股 東 股 份 比 例深圳市中科智集團有限公司 6,000 萬股 %；深圳市富寧達物業(yè)發(fā)展有限公司 3,500 萬股 %；深圳市中科智工貿(mào)發(fā)展有限公司 3,000 萬股 %；深圳市華俐盛投資發(fā)展有限公司 1,760 萬股 %；深圳華俐恒建材有限公司 50 萬股 %。聚友實業(yè)(集團) 有限公司 1,000 萬股 %；深圳市祺芳實業(yè)有限公司 240 萬股 %；蘭德國際（香港）集團有限公司 3,320 萬股 %；美國美洲投資銀行 1,992 萬股 %；（4） 2022 年 4 月和 6 月，美國美洲投資銀行和深圳國際高新技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所先后舉行投資推介會。 會上和會后共有 10 余家機構(gòu)和企業(yè)簽約投資共計2 億 4805 萬元人民幣。 此外, 現(xiàn)股東聚友實業(yè)（集團）有限公司通過境外公司大幅度增持公司股份。 截止本商業(yè)計劃書出版之日，公司新增股東及持股數(shù)額（持股 100 萬股以上）如下所示:股 東 股 份 認股情況ORIENWISE (SZ) LIMITED 6,000 萬股 已簽約香港聚友實業(yè)有限公司 5,000 萬股 已簽約深圳市舸仁創(chuàng)業(yè)投資有限公司 4,000 萬股 已簽約湖南鴻源投資發(fā)展有限公司 2,500 萬股 已簽約廣州華盛工程實業(yè)有限公司 2,000 萬股 已注資深圳市中鼎軒投資發(fā)展有限公司 2,000 萬股 已注資12 / 46Lucky Chain Investment Ltd. 580 萬股 已注資深圳市東方好來實業(yè)發(fā)展有限公司 100 萬股 已注資深圳市安振銘網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)有限公司 100 萬股 已注資香港碧琦發(fā)展公司 640 萬股 已注資深圳市中電開拓實業(yè)有限公司 1000 萬股 已注資深圳市利新源科技投資有限公司 400 萬股 已注資深圳市融盛昌實業(yè)有限公司 1600 萬股 已注資盧沛陽（香港人） 300 萬股 已注資姜漢卿 240 萬股 已注資徐桂花 120 萬股 已注資目前，公司總股本已累計達到 4 億 7506 萬股，同 時，控股股 東比例進一步下降到 30%。四、主要股東簡介(1) 深圳市中科智集 團有限公司深圳市中科智集團有限公司(下簡“中科智”) 是一家從事房地 產(chǎn)開發(fā)、金融投資、商業(yè)貿(mào) 易和高新技術(shù)開 發(fā)為主的大型民營企業(yè)。中科智由張鍇雍先生和張一帆先生于 1991 年 12 月創(chuàng)辦。目前中科智的凈資產(chǎn)為 8 億元人民幣，總資產(chǎn)已達10 億元人民幣。中科智自成立以來, 憑借雄厚的資本實力, 人才技術(shù)優(yōu)勢和完善的管理機制, 業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展, 涉足內(nèi)地渝、鄂、新、瓊、京等大中城市及香港地區(qū), 控股及參股公司達二十余家。深圳市中科智工貿(mào)發(fā)展有限公司、深圳市富寧達物業(yè)發(fā)展有限公司、深圳市華俐盛投資發(fā)展有限公司、深圳市華俐恒建材有限公司均是中科智參、控股或業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè)。中科智旗下的公司在房地產(chǎn)、 貿(mào)易、金融和科技產(chǎn)業(yè)等方面的專業(yè)知識和經(jīng)驗, 為中科智擔(dān)保的擔(dān)保投資業(yè)務(wù)的開展和反擔(dān)保資產(chǎn)處置提供了有力的支持。中科智現(xiàn)有員工共 150 人, 其中博士 5 人, 研究生 25 人, 本科學(xué)歷 92 人, 大專學(xué)歷 31 人。公司設(shè)有 辦公室、人力 資源、管理部、財務(wù)部、資金計劃部、研究發(fā)展部、 經(jīng)營管理部、風(fēng)險投資部、投資銀行部等部 門。中科智系列公司與中科智擔(dān)保實行人、財、物三分開的治理原則。中科智除派出董事參加中科智擔(dān)保董事會工作以外, 不派任何干部到公司兼職。 同樣, 中科智擔(dān)保的管理人員和一般職員不兼任中科智系列公司的任何工作, 財務(wù)獨立，資產(chǎn) 劃分清晰。13 / 46(2) 聚友實業(yè) (集團)有限公司聚友實業(yè)(集團) 有限公司于 1990 年在深圳設(shè)立，由香港聚友實業(yè)有限公司控股，注冊資本 億港 幣。截止 2022 年 12 月底 , 集團公司總資產(chǎn)已達 28 億元人民幣, 凈資產(chǎn) 13 億 元人民幣, 全年實現(xiàn)銷售收入 億元人民幣, 利潤9,148 萬元人民幣。 集團現(xiàn) 有全資或控股的機構(gòu)或公司近 20 個，員工 4000 余人。在全國近 30 個省市和美國、 東歐、香港等國家和地區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)。集 團下屬公司“聚友網(wǎng)絡(luò) ”(深圳證券交易所，代碼 000693)系國內(nèi)專業(yè)從事網(wǎng)絡(luò)運營業(yè)務(wù)的A 股上市公司。(3) 香港蘭德集 團有限公司香港蘭德集團有限公司是香港投資機構(gòu),其投資項目主要集中在金融領(lǐng)域。(4)美國美洲投資銀行美國美洲投資銀行(Ameribankers Corp.)是在美國達拉 維(Delarewre) 州注冊并在美國東西海岸主要城市均設(shè)有辦事處的投資咨詢公司。 美洲投資銀行主要業(yè)務(wù)是依據(jù)客戶需要, 提供投資咨詢、私募融資、企業(yè)上市、兼并收 購、受托資產(chǎn)管理等方面的專業(yè)服務(wù)。 美洲投資銀行屬下設(shè)有投 資公司和基金，以參股、控股方式對選定的項目或企業(yè)進行投資。美洲投資銀行與中科智擔(dān)保于 2022 年 8 月簽訂了《上市輔導(dǎo)咨詢協(xié)議書》。美洲投資銀行以股權(quán)投資的形式, 向公司注入 300 萬美元, 將主要用作公司境外 IPO 上市所需之上市費用。14 / 46市場機會與競爭分析一、擔(dān)保行業(yè)概述擔(dān)保業(yè)在國際的發(fā)展最早的商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)于 1840 年起源于瑞士，到本世紀中葉，擔(dān)保業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展到證券化的階段。 二 戰(zhàn)后美國出現(xiàn)了像房利美和屋利美這一類紐約證交所上市的大型藍籌專業(yè)性抵押擔(dān)保公司。在亞洲， 1958 年全國性的日本中小企業(yè)信用保險金庫和全國中小企業(yè)信用保證協(xié)會成立,隨后逐漸成立了日本各級的中小企業(yè)信用保證協(xié)會。 中國臺灣地區(qū) 1974 年開始實 施中小企業(yè)信用擔(dān)保，中國香港特別行政區(qū) 1998 年正式成立香港抵押擔(dān)保公司。 世界各國的發(fā)展表明擔(dān)保業(yè)務(wù)是發(fā)展金融市場一個必不可少的要素。擔(dān)保業(yè)在中國的發(fā)展（1）始自中小企業(yè)融資并迅猛發(fā)展20 世紀 90 年代中期以來，在推進市場經(jīng)濟改革的過程中，中小企業(yè)“ 融資難”問題，受到中國政府的高度重 視。 建立專門的擔(dān)保機構(gòu)以幫助這些企業(yè)增強融資能力，成為各級政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的重要措施。 國家經(jīng)貿(mào)委于 2022 年 8月頒布的《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見》，加快了信用擔(dān)保體系的建立。財政部也頒布了 《中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》。現(xiàn)已成立的 586 家中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)中的大部分是政府出資并以所在地區(qū)的中小企業(yè)為服務(wù)對象。 信用擔(dān)保體系的建設(shè)，在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題，推進了中小企業(yè) 的發(fā)展。（2）中國的擔(dān)保法律體系初步建立轉(zhuǎn)軌期的社會信用失真是制約中國市場經(jīng)濟健康運行的嚴重問題。為了規(guī)范信用行為，促進資金融通和商品流通，1995 年，中國頒布實施了《中華人民共和國擔(dān)保法》。 2022 年 12 月，最高人民法院制定了《關(guān)于適用中華人民共和國擔(dān)保法 若干 問題的解釋》， 進一步規(guī)范了擔(dān)保行為。 至此，中國初步建立了以《合同法》、 《民法》為基本法，以《擔(dān)保法》為核心，以最高人民法院《司法解釋》為補充的擔(dān)保法律體系。2022 年 1 月 1 日生效的《中小企業(yè)促進法》，明確指出信用擔(dān)保在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展，從而充分發(fā)揮其在緩解就業(yè)壓力和拉動民間投資等方面的重要作用，進一步加大了 對擔(dān)保行業(yè)的法律保護力度，為我國的信用擔(dān)保市場的健康發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。（3）行業(yè)準入制度和扶持政策15 / 46專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)作為保證人，其資信能力要遠高于一般的企業(yè)。 準金融行業(yè)的特殊性決定了擔(dān)保業(yè)較高的準入要求。 為促進 擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展，控制擔(dān)保風(fēng)險，中國政府制定了嚴格的擔(dān)保行業(yè)準入制度。另一方面，為推動擔(dān)保企業(yè)的發(fā)展，政府部 門根據(jù)法律和經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀，對擔(dān)保機構(gòu)在稅收、成本核算、后續(xù)資金注入、信息和擔(dān)保登記等方面給予了必要的政策扶持。二、信用擔(dān)保市場供給與需求中國 20 年市場經(jīng)濟的發(fā)展，促進了中小企業(yè)的迅速增長。目前，中國在工商部門注冊的中小企業(yè)已超過 1,000 萬家，占全部注冊企業(yè)總數(shù)的 99%，所創(chuàng)造的產(chǎn)值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的 70%并為社會提供 75%的就業(yè)機會。卻只占用了 30%的金融資源和 10%左右的貸款金額，因而中國中小企業(yè)“ 融資難、 尋保難”的問題十分突出。 為 從根本上解決這一問題。中國政府于 1999 年 6 月正式啟動以扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)。目前全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)共可提供擔(dān)保額約 1000 多億元。 而僅深圳一個城市的企業(yè)貸款的年均規(guī)模約 3,000 億元人民幣，同期個人貸款的規(guī)模已達 300 億元人民幣，并以較 高的增長率繼續(xù)擴大。 深圳 2022 年企業(yè)申請的擔(dān)保額達 2022 多億元人民幣，而以中科智擔(dān)保為主的共六家擔(dān)保機構(gòu)一年的承保金額不到 30 億元人民幣。顯 然，巨大的市 場在等待著開 發(fā)，信用擔(dān)保 業(yè)的發(fā)展前景十分廣闊。在商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)以前，中國企業(yè)信用擔(dān)保市場的主要形態(tài)是: (1) 金融機構(gòu)提供擔(dān)保； (2) 企業(yè) 互保； (3) 大型企業(yè)信用擔(dān)保。 其中，金融機構(gòu)提供擔(dān)保已被嚴令禁止。企業(yè)互保，特別是上市公司互保弊端早已涌現(xiàn)。大型企 業(yè)信用擔(dān)保更不可能解決中小民營企業(yè)貸款難的問題。 商業(yè)擔(dān)保正是針對中國傳統(tǒng)擔(dān)保手段弊端應(yīng)運而生的新型市場化準金融工具。 隨著中國金融變革的市場化進程，商業(yè) 擔(dān)保將逐步成為中國信用擔(dān)保市場的主要形式。另一方面，隨著個人可支配財產(chǎn)的積累，中國個人信用市場近五年來從無到有，發(fā)展異常迅猛。但目前，個人信用市場中僅有住房抵押 貸款形成一定規(guī)模， 而為信用卡信貸和個人消費信貸等個人信用提供的擔(dān)保服務(wù)，幾乎是一片空白。在發(fā)達國家，個人信用擔(dān)保市 場遠大于企業(yè)信用擔(dān)保市場。 而中國個人信用擔(dān)保市場規(guī)模還不到企業(yè)信用擔(dān)保市場的二十分之一，市場潛力巨大。在履約擔(dān)保的市場需求方面，合同履行難和應(yīng)收帳款問題是中國信用缺失的突出表現(xiàn)， 已經(jīng)成為一定的社會問題，履 約擔(dān)保正是保證經(jīng)濟合同履約的有效工具，有廣闊的市場空間 。16 / 46三、競爭分析截止到 2022 年 12 月底，全國 30 個省（市、區(qū)）開展了中小企業(yè)信用擔(dān)保試點，組建的各類信用擔(dān)保機構(gòu)已達 580 余家，籌集擔(dān)保資本金約 100 多億元人民幣，預(yù)計僅 可為全國中小企 業(yè)提供 1,000 億人民幣的貸款擔(dān)保。擔(dān)保業(yè)是少數(shù)控制性行業(yè)，其成立要得到多個政府部門的嚴格審批；同時，它需要雄厚的資本和高素質(zhì)的金融人才為基礎(chǔ)，并具備很強的風(fēng)險控制能力。這些因素決定了擔(dān)保行業(yè)具有很強的行業(yè)進入障礙。公司目前的主要經(jīng)營范圍在深圳，所以競爭分析將著重本