【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 MITED主營(yíng)業(yè)務(wù)：從事?lián)I(yè)務(wù)；投資咨詢(xún)；直接投資高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)或其他技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)；受托管理創(chuàng)業(yè)資本。成立日期：1999 年 12 月 23 日營(yíng)業(yè)地址：中國(guó)廣東省深圳市濱河大道 5022 號(hào)聯(lián)合廣場(chǎng) A 座 14 樓法人代表: 張鍇雍先生董事會(huì)秘書(shū)：陳子紅女士營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào): 企合粵深總字 第 109956 號(hào)公司網(wǎng)站： 聯(lián)系電話：07558294 4833 07558294 4933(傳真)二、經(jīng)營(yíng)理念與業(yè)務(wù)目標(biāo)中科智擔(dān)保是經(jīng)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)第一批專(zhuān)業(yè)從事商業(yè)擔(dān)保的民營(yíng)企業(yè)之一。 經(jīng)過(guò)三年的運(yùn)營(yíng)，無(wú)論資產(chǎn)規(guī)模或經(jīng)營(yíng)規(guī) 模，公司已經(jīng)成為中國(guó)目前最大的民營(yíng)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)， 躋身于包括大型政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)在內(nèi)的同行前列，在業(yè)界和社會(huì)上享有很高的聲譽(yù)。 公司以“經(jīng)營(yíng) 信用，管理風(fēng)險(xiǎn)”作為其經(jīng)營(yíng)管理理念，率先提出擔(dān)保投資的經(jīng)營(yíng)模式，運(yùn)用擔(dān)保手段鎖定和 預(yù)防投資風(fēng)險(xiǎn)，以投 資 收益彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失。 擔(dān)保投資的綜合收益高于一般保費(fèi)的收入，改善了一般擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)大收益低的經(jīng)營(yíng)模式，從而極大地增強(qiáng) 了在業(yè)界的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 公司實(shí)行規(guī)范的股份制運(yùn)作，建立了完善的組織結(jié)構(gòu)，實(shí) 行以市場(chǎng)和客戶(hù)為驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)策略，并以實(shí)現(xiàn)境外IPO 上市 為手段，在管理上與國(guó)際金融企業(yè)要求接軌，從而保證公司在中國(guó)擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。公司規(guī)劃在 2022 年到 2022 年的資本和經(jīng)營(yíng)額將以?xún)晌坏饺粩?shù)的年增長(zhǎng)率實(shí)現(xiàn)超常規(guī)增長(zhǎng)。 通過(guò)私募、公開(kāi)上市發(fā)行和企業(yè)自身積累,公司的凈資產(chǎn)在2022 年將達(dá)到 34 億元人民幣以上,當(dāng)年擔(dān)保金額將超過(guò)約 150 億元人民幣, 擔(dān)保業(yè)務(wù)將涉及銀行、證券和保 險(xiǎn)領(lǐng)域的主要相關(guān)金融產(chǎn)品。 公司在增資擴(kuò)股與境外上市的基礎(chǔ)上,將在中國(guó)主要城市或省份逐步設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并分化出主要行業(yè)的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司，以橫向和縱向一體化的方式擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍。 在 實(shí)現(xiàn)可持 續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取將公司 發(fā)展成中國(guó)擔(dān)保 業(yè)的領(lǐng)先者，成為推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。11 / 46三、歷史與發(fā)展（1） 中科智擔(dān)保于 1999 年 12 月發(fā)起設(shè)立，總股本為 5000 萬(wàn)股。（2） 深圳市著名民營(yíng)企業(yè) 、上市公司 聚友網(wǎng)絡(luò)的母公司聚友集團(tuán)和民營(yíng)高科技企業(yè)祺芳實(shí)業(yè)于 2022 年和 2022 年先后加盟, 共投入現(xiàn)金 1,240 萬(wàn)元人民幣, 按每股 1 元人民幣分別持有 1,000 萬(wàn)和 240 萬(wàn)股。同時(shí), 發(fā)起股東在 2022年 7 月亦完成現(xiàn)金增資, 使注冊(cè)和實(shí)收資本增加到 億元人民幣。（3） 公司 2022 年 3 月首次引進(jìn)外資進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)擔(dān)保業(yè),美國(guó)美洲投資銀行和香港蘭德集團(tuán)有限公司以每股 元人民幣, 分別投資 300 萬(wàn)和 500 萬(wàn)美元, 從而分別持有 1,992 萬(wàn)和 3,320 萬(wàn)公司普通股。增資后的公司外資占 25%以上,企業(yè)性質(zhì)從內(nèi)資變更為中外合資企業(yè)，總股本達(dá)到 2 億 862 萬(wàn)股（截至 2022年 12 月 31 日）。股 東 股 份 比 例深圳市中科智集團(tuán)有限公司 6,000 萬(wàn)股 %；深圳市富寧達(dá)物業(yè)發(fā)展有限公司 3,500 萬(wàn)股 %；深圳市中科智工貿(mào)發(fā)展有限公司 3,000 萬(wàn)股 %；深圳市華俐盛投資發(fā)展有限公司 1,760 萬(wàn)股 %；深圳華俐恒建材有限公司 50 萬(wàn)股 %。聚友實(shí)業(yè)(集團(tuán)) 有限公司 1,000 萬(wàn)股 %；深圳市祺芳實(shí)業(yè)有限公司 240 萬(wàn)股 %；蘭德國(guó)際（香港）集團(tuán)有限公司 3,320 萬(wàn)股 %；美國(guó)美洲投資銀行 1,992 萬(wàn)股 %；（4） 2022 年 4 月和 6 月，美國(guó)美洲投資銀行和深圳國(guó)際高新技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所先后舉行投資推介會(huì)。 會(huì)上和會(huì)后共有 10 余家機(jī)構(gòu)和企業(yè)簽約投資共計(jì)2 億 4805 萬(wàn)元人民幣。 此外, 現(xiàn)股東聚友實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司通過(guò)境外公司大幅度增持公司股份。 截止本商業(yè)計(jì)劃書(shū)出版之日，公司新增股東及持股數(shù)額（持股 100 萬(wàn)股以上）如下所示:股 東 股 份 認(rèn)股情況ORIENWISE (SZ) LIMITED 6,000 萬(wàn)股 已簽約香港聚友實(shí)業(yè)有限公司 5,000 萬(wàn)股 已簽約深圳市舸仁創(chuàng)業(yè)投資有限公司 4,000 萬(wàn)股 已簽約湖南鴻源投資發(fā)展有限公司 2,500 萬(wàn)股 已簽約廣州華盛工程實(shí)業(yè)有限公司 2,000 萬(wàn)股 已注資深圳市中鼎軒投資發(fā)展有限公司 2,000 萬(wàn)股 已注資12 / 46Lucky Chain Investment Ltd. 580 萬(wàn)股 已注資深圳市東方好來(lái)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司 100 萬(wàn)股 已注資深圳市安振銘網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)有限公司 100 萬(wàn)股 已注資香港碧琦發(fā)展公司 640 萬(wàn)股 已注資深圳市中電開(kāi)拓實(shí)業(yè)有限公司 1000 萬(wàn)股 已注資深圳市利新源科技投資有限公司 400 萬(wàn)股 已注資深圳市融盛昌實(shí)業(yè)有限公司 1600 萬(wàn)股 已注資盧沛陽(yáng)（香港人） 300 萬(wàn)股 已注資姜漢卿 240 萬(wàn)股 已注資徐桂花 120 萬(wàn)股 已注資目前，公司總股本已累計(jì)達(dá)到 4 億 7506 萬(wàn)股，同 時(shí)，控股股 東比例進(jìn)一步下降到 30%。四、主要股東簡(jiǎn)介(1) 深圳市中科智集 團(tuán)有限公司深圳市中科智集團(tuán)有限公司(下簡(jiǎn)“中科智”) 是一家從事房地 產(chǎn)開(kāi)發(fā)、金融投資、商業(yè)貿(mào) 易和高新技術(shù)開(kāi) 發(fā)為主的大型民營(yíng)企業(yè)。中科智由張鍇雍先生和張一帆先生于 1991 年 12 月創(chuàng)辦。目前中科智的凈資產(chǎn)為 8 億元人民幣，總資產(chǎn)已達(dá)10 億元人民幣。中科智自成立以來(lái), 憑借雄厚的資本實(shí)力, 人才技術(shù)優(yōu)勢(shì)和完善的管理機(jī)制, 業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展, 涉足內(nèi)地渝、鄂、新、瓊、京等大中城市及香港地區(qū), 控股及參股公司達(dá)二十余家。深圳市中科智工貿(mào)發(fā)展有限公司、深圳市富寧達(dá)物業(yè)發(fā)展有限公司、深圳市華俐盛投資發(fā)展有限公司、深圳市華俐恒建材有限公司均是中科智參、控股或業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè)。中科智旗下的公司在房地產(chǎn)、 貿(mào)易、金融和科技產(chǎn)業(yè)等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn), 為中科智擔(dān)保的擔(dān)保投資業(yè)務(wù)的開(kāi)展和反擔(dān)保資產(chǎn)處置提供了有力的支持。中科智現(xiàn)有員工共 150 人, 其中博士 5 人, 研究生 25 人, 本科學(xué)歷 92 人, 大專(zhuān)學(xué)歷 31 人。公司設(shè)有 辦公室、人力 資源、管理部、財(cái)務(wù)部、資金計(jì)劃部、研究發(fā)展部、 經(jīng)營(yíng)管理部、風(fēng)險(xiǎn)投資部、投資銀行部等部 門(mén)。中科智系列公司與中科智擔(dān)保實(shí)行人、財(cái)、物三分開(kāi)的治理原則。中科智除派出董事參加中科智擔(dān)保董事會(huì)工作以外, 不派任何干部到公司兼職。 同樣, 中科智擔(dān)保的管理人員和一般職員不兼任中科智系列公司的任何工作, 財(cái)務(wù)獨(dú)立，資產(chǎn) 劃分清晰。13 / 46(2) 聚友實(shí)業(yè) (集團(tuán))有限公司聚友實(shí)業(yè)(集團(tuán)) 有限公司于 1990 年在深圳設(shè)立，由香港聚友實(shí)業(yè)有限公司控股，注冊(cè)資本 億港 幣。截止 2022 年 12 月底 , 集團(tuán)公司總資產(chǎn)已達(dá) 28 億元人民幣, 凈資產(chǎn) 13 億 元人民幣, 全年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入 億元人民幣, 利潤(rùn)9,148 萬(wàn)元人民幣。 集團(tuán)現(xiàn) 有全資或控股的機(jī)構(gòu)或公司近 20 個(gè)，員工 4000 余人。在全國(guó)近 30 個(gè)省市和美國(guó)、 東歐、香港等國(guó)家和地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。集 團(tuán)下屬公司“聚友網(wǎng)絡(luò) ”(深圳證券交易所，代碼 000693)系國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)從事網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的A 股上市公司。(3) 香港蘭德集 團(tuán)有限公司香港蘭德集團(tuán)有限公司是香港投資機(jī)構(gòu),其投資項(xiàng)目主要集中在金融領(lǐng)域。(4)美國(guó)美洲投資銀行美國(guó)美洲投資銀行(Ameribankers Corp.)是在美國(guó)達(dá)拉 維(Delarewre) 州注冊(cè)并在美國(guó)東西海岸主要城市均設(shè)有辦事處的投資咨詢(xún)公司。 美洲投資銀行主要業(yè)務(wù)是依據(jù)客戶(hù)需要, 提供投資咨詢(xún)、私募融資、企業(yè)上市、兼并收 購(gòu)、受托資產(chǎn)管理等方面的專(zhuān)業(yè)服務(wù)。 美洲投資銀行屬下設(shè)有投 資公司和基金，以參股、控股方式對(duì)選定的項(xiàng)目或企業(yè)進(jìn)行投資。美洲投資銀行與中科智擔(dān)保于 2022 年 8 月簽訂了《上市輔導(dǎo)咨詢(xún)協(xié)議書(shū)》。美洲投資銀行以股權(quán)投資的形式, 向公司注入 300 萬(wàn)美元, 將主要用作公司境外 IPO 上市所需之上市費(fèi)用。14 / 46市場(chǎng)機(jī)會(huì)與競(jìng)爭(zhēng)分析一、擔(dān)保行業(yè)概述擔(dān)保業(yè)在國(guó)際的發(fā)展最早的商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)于 1840 年起源于瑞士，到本世紀(jì)中葉，擔(dān)保業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展到證券化的階段。 二 戰(zhàn)后美國(guó)出現(xiàn)了像房利美和屋利美這一類(lèi)紐約證交所上市的大型藍(lán)籌專(zhuān)業(yè)性抵押擔(dān)保公司。在亞洲， 1958 年全國(guó)性的日本中小企業(yè)信用保險(xiǎn)金庫(kù)和全國(guó)中小企業(yè)信用保證協(xié)會(huì)成立,隨后逐漸成立了日本各級(jí)的中小企業(yè)信用保證協(xié)會(huì)。 中國(guó)臺(tái)灣地區(qū) 1974 年開(kāi)始實(shí) 施中小企業(yè)信用擔(dān)保，中國(guó)香港特別行政區(qū) 1998 年正式成立香港抵押擔(dān)保公司。 世界各國(guó)的發(fā)展表明擔(dān)保業(yè)務(wù)是發(fā)展金融市場(chǎng)一個(gè)必不可少的要素。擔(dān)保業(yè)在中國(guó)的發(fā)展（1）始自中小企業(yè)融資并迅猛發(fā)展20 世紀(jì) 90 年代中期以來(lái)，在推進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的過(guò)程中，中小企業(yè)“ 融資難”問(wèn)題，受到中國(guó)政府的高度重 視。 建立專(zhuān)門(mén)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)以幫助這些企業(yè)增強(qiáng)融資能力，成為各級(jí)政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的重要措施。 國(guó)家經(jīng)貿(mào)委于 2022 年 8月頒布的《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，加快了信用擔(dān)保體系的建立。財(cái)政部也頒布了 《中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》。現(xiàn)已成立的 586 家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中的大部分是政府出資并以所在地區(qū)的中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象。 信用擔(dān)保體系的建設(shè)，在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，推進(jìn)了中小企業(yè) 的發(fā)展。（2）中國(guó)的擔(dān)保法律體系初步建立轉(zhuǎn)軌期的社會(huì)信用失真是制約中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行的嚴(yán)重問(wèn)題。為了規(guī)范信用行為，促進(jìn)資金融通和商品流通，1995 年，中國(guó)頒布實(shí)施了《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》。 2022 年 12 月，最高人民法院制定了《關(guān)于適用中華人民共和國(guó)擔(dān)保法 若干 問(wèn)題的解釋》， 進(jìn)一步規(guī)范了擔(dān)保行為。 至此，中國(guó)初步建立了以《合同法》、 《民法》為基本法，以《擔(dān)保法》為核心，以最高人民法院《司法解釋》為補(bǔ)充的擔(dān)保法律體系。2022 年 1 月 1 日生效的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，明確指出信用擔(dān)保在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展，從而充分發(fā)揮其在緩解就業(yè)壓力和拉動(dòng)民間投資等方面的重要作用，進(jìn)一步加大了 對(duì)擔(dān)保行業(yè)的法律保護(hù)力度，為我國(guó)的信用擔(dān)保市場(chǎng)的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（3）行業(yè)準(zhǔn)入制度和扶持政策15 / 46專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為保證人，其資信能力要遠(yuǎn)高于一般的企業(yè)。 準(zhǔn)金融行業(yè)的特殊性決定了擔(dān)保業(yè)較高的準(zhǔn)入要求。 為促進(jìn) 擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展，控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)政府制定了嚴(yán)格的擔(dān)保行業(yè)準(zhǔn)入制度。另一方面，為推動(dòng)擔(dān)保企業(yè)的發(fā)展，政府部 門(mén)根據(jù)法律和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在稅收、成本核算、后續(xù)資金注入、信息和擔(dān)保登記等方面給予了必要的政策扶持。二、信用擔(dān)保市場(chǎng)供給與需求中國(guó) 20 年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)了中小企業(yè)的迅速增長(zhǎng)。目前，中國(guó)在工商部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)已超過(guò) 1,000 萬(wàn)家，占全部注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的 99%，所創(chuàng)造的產(chǎn)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的 70%并為社會(huì)提供 75%的就業(yè)機(jī)會(huì)。卻只占用了 30%的金融資源和 10%左右的貸款金額，因而中國(guó)中小企業(yè)“ 融資難、 尋保難”的問(wèn)題十分突出。 為 從根本上解決這一問(wèn)題。中國(guó)政府于 1999 年 6 月正式啟動(dòng)以扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)。目前全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)共可提供擔(dān)保額約 1000 多億元。 而僅深圳一個(gè)城市的企業(yè)貸款的年均規(guī)模約 3,000 億元人民幣，同期個(gè)人貸款的規(guī)模已達(dá) 300 億元人民幣，并以較 高的增長(zhǎng)率繼續(xù)擴(kuò)大。 深圳 2022 年企業(yè)申請(qǐng)的擔(dān)保額達(dá) 2022 多億元人民幣，而以中科智擔(dān)保為主的共六家擔(dān)保機(jī)構(gòu)一年的承保金額不到 30 億元人民幣。顯 然，巨大的市 場(chǎng)在等待著開(kāi) 發(fā)，信用擔(dān)保 業(yè)的發(fā)展前景十分廣闊。在商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)以前，中國(guó)企業(yè)信用擔(dān)保市場(chǎng)的主要形態(tài)是: (1) 金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保； (2) 企業(yè) 互保； (3) 大型企業(yè)信用擔(dān)保。 其中，金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保已被嚴(yán)令禁止。企業(yè)互保，特別是上市公司互保弊端早已涌現(xiàn)。大型企 業(yè)信用擔(dān)保更不可能解決中小民營(yíng)企業(yè)貸款難的問(wèn)題。 商業(yè)擔(dān)保正是針對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)擔(dān)保手段弊端應(yīng)運(yùn)而生的新型市場(chǎng)化準(zhǔn)金融工具。 隨著中國(guó)金融變革的市場(chǎng)化進(jìn)程，商業(yè) 擔(dān)保將逐步成為中國(guó)信用擔(dān)保市場(chǎng)的主要形式。另一方面，隨著個(gè)人可支配財(cái)產(chǎn)的積累，中國(guó)個(gè)人信用市場(chǎng)近五年來(lái)從無(wú)到有，發(fā)展異常迅猛。但目前，個(gè)人信用市場(chǎng)中僅有住房抵押 貸款形成一定規(guī)模， 而為信用卡信貸和個(gè)人消費(fèi)信貸等個(gè)人信用提供的擔(dān)保服務(wù)，幾乎是一片空白。在發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人信用擔(dān)保市 場(chǎng)遠(yuǎn)大于企業(yè)信用擔(dān)保市場(chǎng)。 而中國(guó)個(gè)人信用擔(dān)保市場(chǎng)規(guī)模還不到企業(yè)信用擔(dān)保市場(chǎng)的二十分之一，市場(chǎng)潛力巨大。在履約擔(dān)保的市場(chǎng)需求方面，合同履行難和應(yīng)收帳款問(wèn)題是中國(guó)信用缺失的突出表現(xiàn)， 已經(jīng)成為一定的社會(huì)問(wèn)題，履 約擔(dān)保正是保證經(jīng)濟(jì)合同履約的有效工具，有廣闊的市場(chǎng)空間 。16 / 46三、競(jìng)爭(zhēng)分析截止到 2022 年 12 月底，全國(guó) 30 個(gè)?。ㄊ?、區(qū)）開(kāi)展了中小企業(yè)信用擔(dān)保試點(diǎn)，組建的各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá) 580 余家，籌集擔(dān)保資本金約 100 多億元人民幣，預(yù)計(jì)僅 可為全國(guó)中小企 業(yè)提供 1,000 億人民幣的貸款擔(dān)保。擔(dān)保業(yè)是少數(shù)控制性行業(yè)，其成立要得到多個(gè)政府部門(mén)的嚴(yán)格審批；同時(shí)，它需要雄厚的資本和高素質(zhì)的金融人才為基礎(chǔ)，并具備很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。這些因素決定了擔(dān)保行業(yè)具有很強(qiáng)的行業(yè)進(jìn)入障礙。公司目前的主要經(jīng)營(yíng)范圍在深圳，所以競(jìng)爭(zhēng)分析將著重本