【文章內(nèi)容簡介】 心集中到全球范圍的幾個大地區(qū)信息中心，同時將相應的信息技術(shù)支持人員、業(yè)務支持人員也進行集中，從而大幅度降低運行成本，并且能更有效地管理和支持各級機構(gòu)的前臺。(5) 建立網(wǎng)上保險、網(wǎng)上金融和網(wǎng)上客戶服務中心為了突破保險業(yè)務在時間和空間的限制，這些公司有計劃、有步驟地在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)展網(wǎng)上保險，可以逐步實施，先提供無網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)移的網(wǎng)上保險宣傳和客戶服務，在安全技術(shù)有足夠保障的條件下，再實行有資金轉(zhuǎn)移的網(wǎng)上保險業(yè)務。9 / 52網(wǎng)上客戶服務中心對任何時間和任何地方的客戶提供服務。當客戶查詢到某個網(wǎng)頁時，按下網(wǎng)上通話鍵，網(wǎng)上客戶服務中心代表立刻識別此網(wǎng)頁，與客戶進行網(wǎng)上通話，回答客戶的問題并進行網(wǎng)上保險的指導。網(wǎng)上金融是對網(wǎng)上保險的進一步拓展。客戶在互聯(lián)網(wǎng)上不僅可以自助式或互助式地填寫保單、遞交申請、交納保費，而且還可以進行其它銀行、證券、基金等個人理財活動。一個窗口，全方位的服務。(6) 建立與其它金融機構(gòu)和大型團體客戶的外聯(lián)網(wǎng)保險公司依靠迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和網(wǎng)上安全技術(shù)，建立起與其它金融機構(gòu)的專用的外聯(lián)網(wǎng)，既滿足了客戶對全面?zhèn)€人理財?shù)男枨螅譂M足了金融機構(gòu)之間頻繁的金融活動，防止了資金沉淀，從而大大提高了資金運用程度和水平。保險公司也和大型企業(yè)客戶建立外聯(lián)網(wǎng)，通過大型企業(yè)客戶的人事部統(tǒng)一安排和管理保險申請來降低成本；通過外聯(lián)網(wǎng)既使大型團體客戶職員得到個人化的服務，又強化了大型團體客戶的市場靈活性，進一步有效的開辟大型企業(yè)客戶群。(7) 以客戶為中心的應用建立以客戶為中心的商業(yè)模式和應用軟件，繼續(xù)不斷探索新的客戶需求和市場需求，并重點加以選擇進行應用軟件深度開發(fā)，同時強化業(yè)務代表與客戶的互助界面。另一方面通過更有效地管理已有的信息，并使用各種新技術(shù)和新方法對信息進行加工，特別是對客戶信息進行有效加工，以便進一步將經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁鲗?，采用個性化服務和定制化服務來滿足市場需求。(8) 建立市場分析系統(tǒng)充分利用信息技術(shù)，在大量的市場信息和客戶信息數(shù)據(jù)上，通過應用市場分析系統(tǒng)，建立各種保險市場模型，研究保險市場發(fā)展空間，保險產(chǎn)品發(fā)展空間及競爭對手競爭空間。另一方面通過數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘等方法對客戶行為、市場需求進行深入分析，加強對保險產(chǎn)品的深度和廣度上的開發(fā)，以進一步擴大保險的利潤空間。(9) 采用先進的網(wǎng)絡(luò)和應用技術(shù)10 / 52國外保險公司為了更好地支持其各類業(yè)務，大量采用 90 年代的先進網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來建造其網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)架構(gòu)，包括千兆位交換式以太網(wǎng)技術(shù)、虛擬局域網(wǎng)技術(shù)（VLAN） 、數(shù)據(jù)/語音/視頻三網(wǎng)合一技術(shù)、寬帶廣域網(wǎng)交換和接入技術(shù)、移動接入技術(shù)、虛擬專用網(wǎng)技術(shù)（VPN） 、統(tǒng)一網(wǎng)管和遠程監(jiān)控技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)、入侵檢測技術(shù)（Intrusion Detection） 、安全電子交易技術(shù)、應用軟件的三層和多層體系結(jié)構(gòu)技術(shù)、瀏覽器界面技術(shù)、應用組件結(jié)構(gòu)技術(shù)、數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)等。(10) 大災難恢復技術(shù)國外先進的保險公司通常要應用大災難恢復技術(shù)以保證企業(yè)關(guān)鍵應用的可用性，一方面通過網(wǎng)絡(luò)和主機的冗余技術(shù)來保證端到端連接的可靠性，另一方面通過建立大災難恢復中心，作為在全國乃至全球范圍內(nèi)的各大區(qū)信息中心的異地備份中心，將各大區(qū)的數(shù)據(jù)備份到此中心，并建設(shè)相應的軟件系統(tǒng)，以保證當某個大區(qū)中心的數(shù)據(jù)遭到破壞或丟失時能及時恢復，甚至發(fā)生如火災、地震等大面積的破壞時，也能保證數(shù)據(jù)的安全和完整，能夠及時恢復大區(qū)的數(shù)據(jù)和業(yè)務，使業(yè)務能夠持續(xù)甚至不間斷地運行，將災難所造成的損失減小到最低程度。 國外保險公司企業(yè)信息化、網(wǎng)絡(luò)化的成功案例AIG 公司（American International Group）是一個歷史悠久、實力雄厚的全球性保險公司，一直在保險行業(yè)上處于世界第二位，美國第一位。然而在 1990 – 1996 年期間，隨著美國普天壽保險公司、美國公平人壽保險公司、大都市人壽保險公司進一步升起，AIG 地位受到了威脅。在 1996 年 AIG 高級管理層認識到這種競爭實質(zhì)上是來自競爭對手的企業(yè)信息化方面的競爭。為此 AIG 決策層做出重大決定，以信息技術(shù)廣泛和深入的應用作為企業(yè)發(fā)展的主要內(nèi)涵，以信息技術(shù)大幅度提高企業(yè)整體水平和運行效率，以信息技術(shù)加速企業(yè)的市場、產(chǎn)品和服務在廣度和深度的開拓，來保持 AIG 在美國和全球保險業(yè)的競爭領(lǐng)先地位。AIG 決策層不是根據(jù)企業(yè)的成本，而是根據(jù)企業(yè)的生存和競爭發(fā)展，來加大加快對信息技術(shù)的投入。AIG 通過對其在全球的網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務系統(tǒng)進行全面和統(tǒng)一的標準化升級和建設(shè)，使企業(yè)迅速達到信息化、網(wǎng)絡(luò)化和現(xiàn)代化，提供新型的金融產(chǎn)品和服務，開拓了信息經(jīng)濟和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的新市場，帶領(lǐng)企業(yè)進入更寬闊的領(lǐng)域，快速占領(lǐng)市場、搶占商機，這樣再一次確保 AIG 在全球保險行11 / 52業(yè)的領(lǐng)導地位。由此清楚看出，只有人們觀念和企業(yè)觀念的轉(zhuǎn)變，才能進一步解放思想，才能迅速實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。3. 企業(yè)信息化是推動中國人壽發(fā)展的關(guān)鍵力量中國人壽面臨實現(xiàn)業(yè)務蛙跳式發(fā)展的難得機遇，同時又受到國際化劇烈競爭所帶來的壓力和挑戰(zhàn)，也面臨由粗放型經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變的風險。怎樣才能抓住機遇？怎樣才能戰(zhàn)勝挑戰(zhàn)？信息化是必然的選擇。 信息化是提高中國人壽生存能力和競爭能力的重要途徑在當今的信息經(jīng)濟時代，競爭力的高低完全取決于其獲取、傳播和處理信息的能力。企業(yè)發(fā)展依靠的是正確的決策和有效的管理，而決策和管理的基礎(chǔ)則是信息。對中國人壽來說，怎樣比對手提前一步獲得有效的市場、業(yè)務和管理信息顯得尤為關(guān)鍵，而這一點離開了現(xiàn)代信息技術(shù)的支撐是無法做到的。信息技術(shù)成為了市場競爭的有力武器，它可以給中國人壽帶來極大的領(lǐng)先于競爭對手的優(yōu)勢。信息化的網(wǎng)絡(luò)也為中國人壽提供了改進管理水平、建立新管理機制的手段，同時也有助于提高中國人壽的辦公效率和降低經(jīng)營的成本。信息化也為中國人壽快速開發(fā)有競爭力的產(chǎn)品和服務提供了保障，并提供保險產(chǎn)品和服務在時間和空間上的延展型，使中國人壽進入更廣闊的市場領(lǐng)域，快速占領(lǐng)市場，搶占商機。 信息化是中國人壽業(yè)務持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)持續(xù)發(fā)展是企業(yè)的一種長期發(fā)展的能力，標志著企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，既代表了當前發(fā)展的需要，又考慮未來發(fā)展的需要。企業(yè)的持續(xù)發(fā)展依賴于企業(yè)不斷創(chuàng)新活力和開拓能力，包括產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，以及市場開拓。而信息化為中國人壽企業(yè)創(chuàng)新和市場開拓提供強大的動力和源泉，能夠從各個方面對中國人壽的持續(xù)發(fā)展提供支持。12 / 52 信息化是中國人壽防范和化解風險的有效手段防范和化解風險，是現(xiàn)代保險公司的生存基礎(chǔ)和發(fā)展前提。保險公司的風險主要來自于公司外部和公司內(nèi)部兩方面。隨著全球化經(jīng)濟的發(fā)展，金融領(lǐng)域的風險不但與本地的經(jīng)濟相關(guān)，而且對國際經(jīng)濟狀況也很敏感，這使得來自外部的經(jīng)濟風險也會直接或間接地傳遞給保險公司，亞洲經(jīng)濟危機就已經(jīng)波及到保險業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)。而在保險公司內(nèi)部，粗放型經(jīng)營所產(chǎn)生的各種癥結(jié)也存在巨大風險：騙保、投資監(jiān)管不力等。改革開放的深入和加入 WTO 會加劇保險公司所面臨的風險。信息化可以使中國人壽的保險業(yè)務更加透明，推動業(yè)務由粗放型經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。能及時把握市場動態(tài)，管理更加有效，提高監(jiān)管力度和效能，從而防范和化解來自中國人壽內(nèi)部和外部的風險。 信息化可以拓展中國人壽的保險經(jīng)營方式信息技術(shù)的發(fā)展為中國人壽開發(fā)全新的經(jīng)營方式奠定了基礎(chǔ)。隨著國際互聯(lián)網(wǎng)在全球范圍內(nèi)的迅速發(fā)展和普及，電子商務和網(wǎng)上保險顯示其拓展業(yè)務的強大優(yōu)勢：低成本、高效率、沒有時間和地域限制。公司可以利用因特網(wǎng)直接與網(wǎng)上潛在的層出不窮的客戶打交道，可以將網(wǎng)絡(luò)用作廣告宣傳，也可用作保險推銷和售后服務的支持工具，還可以把網(wǎng)絡(luò)作為取代電話、傳真、通信、快遞等通訊手段的一種廉價替代品。此外，配合相應的客戶信息數(shù)據(jù)庫，中國人壽還可利用網(wǎng)絡(luò)隨時與客戶群保持聯(lián)系，從中獲取由客戶反饋回來的建議和意見，并利用這些有用的信息改善自己的經(jīng)營方式?？蛻舴罩行模–all Center）為中國人壽提供了另一種展業(yè)方式，使中國人壽有限的保險專家面向大多數(shù)客戶服務，降低了拓展業(yè)務的成本，擴大了聯(lián)系客戶的方式，提高服務質(zhì)量，吸引客戶。 中國人壽實施企業(yè)信息化戰(zhàn)略的步驟為了能使信息化達到最大的效果，最大限度地提高中國人壽的市場競爭能力、防范金融風險能力以及使中國人壽能夠持續(xù)發(fā)展，企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化必須有領(lǐng)導、有組織和有步驟地規(guī)劃和實施。在中國人壽的領(lǐng)導下，中興通訊配合并參與，信息化建設(shè)的步驟是：第一步，摸清家底，了解現(xiàn)狀；13 / 52第二步，找出與國際先進水平的差距；第三步，制定企業(yè)信息化的戰(zhàn)略規(guī)劃；第四步，按規(guī)劃實施各項建設(shè)目標。4. 中國人壽信息化建設(shè)中的一些重大改革從以上章節(jié)論述，我們清楚看出，經(jīng)濟形態(tài)生了重大變化，保險行業(yè)和信息技術(shù)發(fā)展趨勢發(fā)生了重大變化。為了適應這些重大變化，人們觀念、企業(yè)觀念也必須變化。而且只有觀念的轉(zhuǎn)變，才能進一步解放思想。只有宣講和推行觀念的轉(zhuǎn)變，才能有更多人們接受，才能迅速實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。從國外保險公司企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化過程中，從國外保險公司成功發(fā)展過程中，從中國經(jīng)濟形態(tài)變化中，從我們對中國人壽各級機構(gòu)調(diào)研中，我們深深感到中國人壽企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化必須有相應的機制來配合，必須與體系重大改革互相結(jié)合，互相支持，互相保證。綜合我們對國外企業(yè)先進經(jīng)驗的借鑒，保險業(yè)未來趨勢和對中國人壽的調(diào)研結(jié)果，我們建議中國人壽在一定范圍內(nèi)討論和發(fā)展本建議書中的企業(yè)觀念和企業(yè)思想，并采取下列相應的重大調(diào)整和落實相應措施。 確定企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化信息化是企業(yè)商業(yè)目標之一確保中國人壽將來在中國保險業(yè)仍處在主導和領(lǐng)先地位，是中國人壽上上下下非常關(guān)心的重大事情。中國人壽只有加快加大對信息技術(shù)的投入，早日實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，才能確保中國人壽將來在中國保險業(yè)處在主導和領(lǐng)先地位，為此我們建議中國人壽的商業(yè)目標不僅僅要有當年市場份額、年保費、利潤，而且還應有中國人壽企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。如果僅僅從信息技術(shù)是信息部門和業(yè)務部門的一個業(yè)務目標的角度來看，是無法充分調(diào)動各部門的資源，是無法加速企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，是無法對信息技術(shù)的投入和產(chǎn)出效益進行更有效的管理。 確定信息技術(shù)在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中的優(yōu)先性由于企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化是中國人壽的商業(yè)目標，因此信息技術(shù)應用不但14 / 52是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略之一，而且在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中有著優(yōu)先性，即在中國人壽企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中要優(yōu)先考慮和保證企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，要優(yōu)先考慮和保證企業(yè)對信息技術(shù)的投入和產(chǎn)出效益。 確立在企業(yè)中的首席信息官負責制。信息經(jīng)濟管理的主要特征是以信息為中心的管理。以信息為中心的管理，意味著企業(yè)的成長和持續(xù)發(fā)展取決于信息能力（對信息資源的創(chuàng)造、收集、發(fā)送和分配能力）的改善，從而要求企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。在未來的企業(yè)投入中，信息及信息設(shè)備的投入將占據(jù)越來越多的份額。同時，由于信息資源在企業(yè)管理中的重要地位和管理方式向以信息為中心的管理轉(zhuǎn)變，在企業(yè)決策層中設(shè)立專職人員負責信息資源的管理就成為必然。首席信息官（CIO） ，作為企業(yè)中既懂信息技術(shù)又懂管理的高層決策者和管理者，其出現(xiàn)和發(fā)展標志著以信息為中心的管理已經(jīng)正式開始。CIO 是企業(yè)里全面負責信息技術(shù)和系統(tǒng)的高級官員，他是既懂技術(shù)、又懂業(yè)務過程、具有綜合能力、能充分協(xié)調(diào)公司技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略的公司領(lǐng)導。其主要任務可以表述如下：(1) 領(lǐng)導和統(tǒng)一管理企業(yè)的信息資源。為了達到這一目標，CIO 應該負責制定一套適合企業(yè)發(fā)展情況的全面的信息政策和制度、標準規(guī)范、程序和方法，并以此來實現(xiàn)對企業(yè)信息資源的整合管理。(2) 參與企業(yè)高層決策，包括企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、新產(chǎn)品研究和開發(fā)、市場營銷、項目投資決策、生產(chǎn)系統(tǒng)改造等，從信息資源和信息技術(shù)的角度提出企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略的建議，保證企業(yè)的決策符合在日益激烈的市場競爭中生存與發(fā)展的需要，有利于企業(yè)競爭實力迅速發(fā)展，保持中國人壽在中國保險市場的領(lǐng)先地位。(3) 負責管理企業(yè)信息技術(shù)部門和信息服務部門，制定信息系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展規(guī)劃，領(lǐng)導信息系統(tǒng)資金籌集費用預算、采購、建設(shè)和運行。(4) 負責協(xié)調(diào)信息系統(tǒng)部門與其他部門之間的信息溝通和任務協(xié)作。CIO 應該基于對企業(yè)業(yè)務流程的掌握和對信息技術(shù)發(fā)展的高瞻遠矚，向決策層報告信息系統(tǒng)的最新成果、方向和能力，并提供改進策略和建議，使企業(yè)的業(yè)務管理流程和信息管理流程保持高度的協(xié)調(diào)一致。我們建議中國人壽在總公司和省分公司設(shè)立 CIO 負責制，并對 CIO 候選人15 / 52在國外進行專門的培訓。 信息部門在企業(yè)組織結(jié)構(gòu)中地位的調(diào)整在信息經(jīng)濟中，企業(yè)的業(yè)務核心日益轉(zhuǎn)移到如何更好地收集信息、開發(fā)信息資源、整理、分析、消化、創(chuàng)造以及溝通、傳播、分配信息上來，企業(yè)業(yè)務的整個過程，從業(yè)務的目標、內(nèi)容、手段到業(yè)務的效應、收益，無不與信息資源息息相關(guān)。在信息經(jīng)濟中，企業(yè)信息部門從一般職能部門上升為業(yè)務核心部門之一。我們要充分肯定信息技術(shù)部門是業(yè)務核心部門之一。只有明確信息技術(shù)部門的地位和功能，充分投入相應的人力、物力和財力，才能充分發(fā)揮信息技術(shù)部門在現(xiàn)代企業(yè)中的業(yè)務核心作用和功能。否則對信息技術(shù)部門的投入不足，將會削弱中國人壽與那些規(guī)模更大、技術(shù)化程度更高、更精明的競爭對手進行競爭的實力，將使中國人壽在更激烈的競爭中處于劣勢。我們建議中國人壽加大加快對信息技術(shù)和信息技術(shù)部門的投入，明確信息技術(shù)部門是公司業(yè)務核心部門之一，以增強中國人壽的競爭實力。 信息化中的業(yè)務流程的變化企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化要求在業(yè)務流程和信息流程上高度協(xié)調(diào)以及在業(yè)務管理流程和信息管理流程上高度協(xié)調(diào)。例如保