我國手機(jī)銀行發(fā)展現(xiàn)狀和創(chuàng)新策略探析(編輯修改稿)
2025-08-23 15:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 方式的固有認(rèn)識和習(xí)慣使手機(jī)支付發(fā)展緩慢。目前國內(nèi)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)多局限于小額支付．而將移動(dòng)支付方式應(yīng)用于酒店消費(fèi)、賓館住宿等高額消費(fèi)的情況還很少見。（四）法律政策以及行業(yè)規(guī)范問題我國在電子支付領(lǐng)域還處于起步發(fā)展階段，在該領(lǐng)域也沒有完善的法律體系，支付參與方的責(zé)任與分工都缺少明確的法律描述。 卡手機(jī)支付方式，規(guī)模龐大的中國移動(dòng)用戶只需更換這么一張帶有RFID的SIM卡即實(shí)現(xiàn)各種消費(fèi)，做著類似于現(xiàn)金支付的操作，換句話說，中國移動(dòng)也就有了相當(dāng)于“金融卡”的權(quán)限。銀行金融機(jī)構(gòu)會(huì)允許中國移動(dòng)采用這種方式在金融領(lǐng)域上開展業(yè)務(wù)？同時(shí)，行業(yè)運(yùn)營方面，也沒有可靠的行業(yè)操作規(guī)范，只能靠不斷的用戶體驗(yàn)和測試使用來訂立并完善規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，而在這摸索過程中必定使得移動(dòng)支付應(yīng)用存在著一定的法律風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。目前，短信金融欺詐事件時(shí)有發(fā)生，人們對電子支付交易的安全性頗為擔(dān)憂。對于移動(dòng)支付，我國暫時(shí)還缺乏有力的法律和技術(shù)保障，一旦產(chǎn)生糾紛和侵權(quán)，很難在法律上有準(zhǔn)確的定義和判斷。（五）運(yùn)營商的態(tài)度及盈利問題在手機(jī)支付業(yè)務(wù)推廣前期，發(fā)展肯定離不開大量資金的投入；在市場運(yùn)作的過程中，電信運(yùn)營商需要投入更大的成本，解決推廣難度大的問題以及推廣過程中出現(xiàn)的各種麻煩；當(dāng)手機(jī)支付市場趨于成熟時(shí)，如若作為這一產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)方電信運(yùn)營商并未獲得最大化的利益時(shí)，該市場將何去何從。因此，電信運(yùn)營商的態(tài)度將直接決定了該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。對于運(yùn)營商而言，移動(dòng)支付是一個(gè)全新領(lǐng)域，運(yùn)營商除了能利用原有的通信網(wǎng)絡(luò)外，其它的很多配套設(shè)施和人員都需要重新配置，面臨著巨大的啟動(dòng)資金壓力。如果這樣的巨大投入能見到相應(yīng)的回報(bào)，那么運(yùn)營商也會(huì)信心十足地去投資。但是，移動(dòng)支付的盈利狀況并不樂觀。目前，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的利潤來源都是從用戶交易額中提取的1％的手續(xù)費(fèi)，而爭食這1％的包括運(yùn)營商、平臺商、方案提供商、金融機(jī)構(gòu)等。在業(yè)務(wù)推廣初期，微薄的收入難以彌補(bǔ)巨大的投資，如何控制和回收移動(dòng)支付成本成為亟待解決的難題。四、解決我國手機(jī)支付行業(yè)相關(guān)問題措施（一）解決安全問題的對策WPKI（Wireless PKI）是有線PKI的一種擴(kuò)展，它將互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)中PKI的安全機(jī)制引入到移動(dòng)電子商務(wù)中。WPKI采用公鑰基礎(chǔ)設(shè)施、證書管理策略、軟件和硬件等技術(shù)，有效地建立了安全和值得信賴的無線網(wǎng)絡(luò)通信環(huán)境。WPKI是通過管理實(shí)體間關(guān)系、密鑰和證書來增強(qiáng)電子商務(wù)安全的，與WAP安全標(biāo)準(zhǔn)相比，WPKI所采用的ECC（Elliptic Curve Cryptography，橢圓曲線密碼）密碼系統(tǒng)更適合在無線設(shè)備中使用。同樣強(qiáng)度的密鑰，ECC的密鑰長度（163bit）只是其他方案的六分之一（1024bit），但163bit的密鑰長度對窮舉密鑰攻擊幾乎是絕對安全的，1049個(gè)，按每秒鐘測試 1億個(gè)密鑰計(jì)算，1032年。移動(dòng)支付的安全問題是消費(fèi)者、商業(yè)機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營商、銀行和支付平臺營運(yùn)商最為關(guān)心的問題。安全問題涉及交易雙方身份的真實(shí)性、信息傳輸?shù)谋Ｃ苄院屯暾浴⒔灰椎牟豢煞裾J(rèn)性等內(nèi)容。為了確保支付的安全，數(shù)字簽名、電子認(rèn)證和SET(Secure Electronic Transactions)標(biāo)準(zhǔn)等安全控制技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生。同時(shí)這些安全控制技術(shù)也會(huì)帶來新的法律問題，因此在不久將來立法時(shí)必須對有關(guān)安全控制技術(shù)做出具體的規(guī)定。只有這樣才能在移動(dòng)支付中有效地保護(hù)消費(fèi)者的隱私權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢、逃稅或賭博。大多數(shù)消費(fèi)者在移動(dòng)支付中上當(dāng)受騙是由于自己不小心或者貪圖小便宜而受害，一些釣魚網(wǎng)站或者莫名短信都容易使消費(fèi)者相信，因此，運(yùn)營商不僅要規(guī)范自身問題，消費(fèi)者更應(yīng)該提高自己的防范意識，堅(jiān)信天下沒有免費(fèi)的午餐，這樣就不會(huì)給詐騙者任何機(jī)會(huì)。（二）解決服務(wù)費(fèi)用高的對策，充分借助政府的力量。手機(jī)支付業(yè)務(wù)貼近民生，業(yè)務(wù)覆蓋范圍廣，涉及各行各業(yè)，行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)、政府內(nèi)部、各協(xié)會(huì)之間的利益關(guān)系以及行業(yè)壁壘等都將影響到手機(jī)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時(shí)由于缺乏相關(guān)配套法規(guī)及政策的扶持，這項(xiàng)貼近民生的業(yè)務(wù)應(yīng)用如果單憑運(yùn)營商及廠商的力量去推動(dòng)，顯然比較吃力。因此政府要進(jìn)行總體協(xié)調(diào)及規(guī)范，國家政府相關(guān)部門要出臺更加規(guī)范、具體、可行的政策推動(dòng)運(yùn)營商、上下游產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)分工，制訂有效開拓、效率提升的共贏商業(yè)模式。運(yùn)營商必須樹立與政府合作的意識，主動(dòng)在政府推動(dòng)的地方信息化建設(shè)中
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1