【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，目前的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)大部分針對(duì)相對(duì)來(lái)說(shuō)有能力投保的以及部分特殊群體開展的比較多，社會(huì)保障基金調(diào)劑范圍比較小，存在一部分的農(nóng)民還未享受到農(nóng)保政策帶來(lái)紅利的現(xiàn)象。（2）目前在農(nóng)村實(shí)行的是“個(gè)人繳費(fèi)為主、集體補(bǔ)助為輔、政府予以政策扶持”的政策，在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的農(nóng)村，集體經(jīng)濟(jì)情況一直就不好，一般農(nóng)民不能得到集體補(bǔ)助，雖然有一些地方的經(jīng)濟(jì)情況較為良好，但是在農(nóng)村免征農(nóng)業(yè)稅和稅費(fèi)改革后，集體經(jīng)濟(jì)的狀況也越來(lái)越不行，也不能再為農(nóng)民提供養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)助?，F(xiàn)在北方農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的全部是依靠自己繳納，并且相對(duì)于城市養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，我國(guó)對(duì)農(nóng)保政策的扶持力度非常低，使農(nóng)民的積極性受到很大的影響。（3）目前農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行的是農(nóng)民自愿原則，其主要是原則上鼓勵(lì)所有的農(nóng)民參保，先鼓動(dòng)有投保條件的農(nóng)民參保。這就形成了了大多數(shù)是經(jīng)濟(jì)狀況良好的地區(qū)和農(nóng)村中較為富裕的農(nóng)民進(jìn)行參保的局面，而最需要參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的貧困地區(qū)的農(nóng)民不能夠參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。（4）北方一些農(nóng)村確實(shí)存在沒(méi)有參保的情況。主要原因有以下幾點(diǎn)，一些是由于存在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，沒(méi)有能力參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的情況。 一些是對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，觀念比較陳舊；還有一些是由于現(xiàn)在實(shí)行的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在一些問(wèn)題，不能夠完全適應(yīng)現(xiàn)在的農(nóng)村實(shí)際情況。上述種種原因造成了現(xiàn)在農(nóng)民的積極性還不高，沒(méi)有參保的現(xiàn)象也就真實(shí)的發(fā)生了。南方農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析在我國(guó)南方，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的普及工作做的還是很好的，南方的養(yǎng)老保險(xiǎn)普及程度已經(jīng)很高?？墒谴嬖谝恍﹩?wèn)題，比如說(shuō)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是每個(gè)人可以享受的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，缺少了對(duì)于個(gè)體的激勵(lì)機(jī)制，片面的強(qiáng)調(diào)了公平卻忽視了效率。這就造成了一個(gè)問(wèn)題，農(nóng)村農(nóng)民在晚年得到的費(fèi)用是否能滿足日常生活的需要。南京市行政區(qū)域內(nèi)，年滿60周歲及以上，本市戶籍滿5年，未享受企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以及國(guó)家規(guī)定的其他社會(huì)養(yǎng)老保障待遇的城鄉(xiāng)老年居民，不用繳費(fèi)即可享受城鄉(xiāng)老年居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金。南方大多切實(shí)貫徹了國(guó)家的相關(guān)文件精神，比如“城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法”規(guī)定：具有本市戶籍，年滿16周歲(不含在校學(xué)生)，當(dāng)期未參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)、被征地人員社會(huì)保障的城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民，在戶籍所在地自愿參加城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金主要由個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼構(gòu)成，有條件的集體經(jīng)濟(jì)組織對(duì)個(gè)人繳費(fèi)給予補(bǔ)助，鼓勵(lì)其他經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)組織和個(gè)人為參保人繳費(fèi)提供資助。這些都一一得到了落實(shí)。下面，我們以南京市農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)為例進(jìn)行分析：南京養(yǎng)老保險(xiǎn)政策比較清晰。南京市行政區(qū)域內(nèi)，年滿60周歲及以上，本市戶籍滿5年，未享受企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以及國(guó)家規(guī)定的其他社會(huì)養(yǎng)老保障待遇的城鄉(xiāng)老年居民，不用繳費(fèi)即可享受城鄉(xiāng)老年居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金。南京市行政區(qū)域內(nèi)，年滿60周歲及以上，本市戶籍不滿5年，未享受企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以及國(guó)家規(guī)定的其他社會(huì)養(yǎng)老保障待遇的城鄉(xiāng)老年居民，須按規(guī)定一次性補(bǔ)繳5年養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)后，方可按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。政府對(duì)符合領(lǐng)取條件人員全額支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金和繳費(fèi)年限養(yǎng)老金?；A(chǔ)養(yǎng)老金和繳費(fèi)年限養(yǎng)老金由中央財(cái)政、省財(cái)政、市財(cái)政和區(qū)(縣)財(cái)政共同承擔(dān)。參保繳費(fèi)人員同時(shí)符合年滿60周歲、本市戶籍滿5年、按規(guī)定繳納保費(fèi)、未按月領(lǐng)取企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)、被征地人員社會(huì)保障等國(guó)家規(guī)定的其他社會(huì)養(yǎng)老待遇的，可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。年滿60周歲，本市戶籍不滿5年的參保人員，可往后順延繳費(fèi)，待本市居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限滿5年后，方可按上述規(guī)定按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。參保繳費(fèi)人員基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、繳費(fèi)年限養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金三部分組成，支付終身。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以139?，F(xiàn)在南京的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保率是95％，到晚年時(shí)每月能夠領(lǐng)取的基本保額是68元，由此來(lái)看，這是不能夠滿足農(nóng)民的日常生活需要的。調(diào)查顯示大部分參加過(guò)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民認(rèn)為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)不能夠滿足日常生活需要。可以看出，絕大部分的農(nóng)民觀點(diǎn)是只依靠社會(huì)保險(xiǎn)是不可能滿足生活需要的。那么農(nóng)民是否能接受商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？帶著這個(gè)問(wèn)題筆者又一次深入農(nóng)村，就幾個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了調(diào)研。關(guān)于養(yǎng)老方式：在被調(diào)查的500人中，45％的人是靠子女贍養(yǎng)，15％的人是靠政府補(bǔ)助，40％的人是靠自己。由數(shù)據(jù)可見，相當(dāng)一部分人是靠自己，很大程度上需要一定的養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)滿足他們的需要。那么具有商業(yè)性質(zhì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)能否被農(nóng)民接受呢，調(diào)查結(jié)果表明55％的農(nóng)民持愿意的態(tài)度，這表明農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)村還是能夠發(fā)展的?，F(xiàn)在，大部分的農(nóng)民對(duì)于新型的養(yǎng)老保險(xiǎn)還是猶豫不決。所以，保險(xiǎn)公司就要把工作做好，建立完善的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，讓農(nóng)民對(duì)這種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度得到認(rèn)識(shí)，同時(shí)也要有政府的宣傳和支持，使其更好地為農(nóng)民謀福利。下面對(duì)以上的數(shù)據(jù)進(jìn)行一下數(shù)據(jù)的對(duì)比：北京與南京的養(yǎng)老保險(xiǎn)數(shù)據(jù)對(duì)比（二）南北方農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)存在差異的影響我們國(guó)家現(xiàn)在實(shí)行的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在很多問(wèn)題需要解決。這其中最主要的是由于沒(méi)有充分考慮到我國(guó)農(nóng)村的實(shí)際情況，我國(guó)農(nóng)村實(shí)際情況是各個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)情況有很大的不同,農(nóng)村勞動(dòng)力具有很強(qiáng)的流動(dòng)性。經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)程度不同,我國(guó)東部同中西部地區(qū)農(nóng)村家庭的年純收入水平相差很大，不同地區(qū)的農(nóng)村家庭的收入水平相差越來(lái)越大。要在考慮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域性的前提下建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。我國(guó)南北方農(nóng)村勞動(dòng)力流動(dòng)性強(qiáng)是其另外一個(gè)實(shí)際情況，隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平的提高，出現(xiàn)了大量的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，并且逐漸走向城市成為農(nóng)民工等。上面內(nèi)容所說(shuō)的實(shí)際情況造成我國(guó)南北方農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的差異性，這種差異性只會(huì)形成惡性循環(huán)，使我們國(guó)家的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)更加難以實(shí)行，差異化逐漸變大。使我們國(guó)家的農(nóng)民享受不到更好的社會(huì)保障，由于南非方的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的差異性、地域性，使得我們國(guó)家的農(nóng)民對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的更加的不滿，農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性就會(huì)更低，使得推行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)就會(huì)更加的難。這些不利的因素就會(huì)使得我們國(guó)家的新農(nóng)村建設(shè)的步伐變慢，對(duì)于我們國(guó)家的發(fā)展是很不利的。我們國(guó)家自古就是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)民的問(wèn)題解決了我們國(guó)家才能更好地發(fā)展。這種差異性對(duì)于我們國(guó)家來(lái)說(shuō)造成的壞的影響非常大，所以我們國(guó)家的南北方養(yǎng)老保險(xiǎn)的問(wèn)題必須要解決。具體影響表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大不同區(qū)域的養(yǎng)老保險(xiǎn)金差距。由于自然經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展等諸多因素造成我國(guó)長(zhǎng)期存在收入差距過(guò)大等不合理現(xiàn)象，特別是東部沿海地區(qū)與西部地區(qū)、國(guó)有企業(yè)與私營(yíng)自企業(yè)收入差距越來(lái)越大。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策應(yīng)當(dāng)是一項(xiàng)重大的民生工程，是一項(xiàng)普惠式福利政策。在過(guò)去30年的改革開放過(guò)程中，我們也發(fā)現(xiàn)了收入差距帶來(lái)的不利影響甚至是不穩(wěn)定因素。在開展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策時(shí)，將涉及全國(guó)五六億農(nóng)村的養(yǎng)老問(wèn)題，這項(xiàng)工作涉及面非常廣，如果處理不當(dāng)勢(shì)必造成養(yǎng)老保險(xiǎn)金差距越來(lái)越大，一系列問(wèn)題也會(huì)隨之產(chǎn)生。二是會(huì)影響農(nóng)民的參保積極性。客觀的說(shuō)，55元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金基于不能解決什么問(wèn)題，如果政府不能統(tǒng)籌解決好區(qū)域間，特別是南北方養(yǎng)老保險(xiǎn)的差距問(wèn)題，只會(huì)造成南方的農(nóng)村享受的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇越來(lái)越好，北方的農(nóng)村越來(lái)越不想?yún)⒓羽B(yǎng)老保險(xiǎn)。三是可能會(huì)滋養(yǎng)腐敗的土壤。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)受眾高達(dá)數(shù)億人，每月涉及金額數(shù)百億，最小的鄉(xiāng)級(jí)政府每月涉保資金也會(huì)上萬(wàn)元。加上每個(gè)地方政府沒(méi)有統(tǒng)一的補(bǔ)貼政策，地方政策的自主權(quán)非常大。特別是在廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民的維權(quán)意識(shí)較差，又缺少完善的監(jiān)督體制，必然會(huì)給一些不法份子可乘之機(jī)，養(yǎng)老保險(xiǎn)也會(huì)成為一些貪腐人員滋養(yǎng)腐敗的土壤。四是可能會(huì)引發(fā)各類群性事件并導(dǎo)致社會(huì)不穩(wěn)定因素的增加。目前各類群體性事件主要集中在非法征地、強(qiáng)制拆遷等方面，隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)的不斷深化，由于南北方養(yǎng)老保險(xiǎn)差異帶來(lái)一系列連鎖反映也將慢慢發(fā)生，也有可能會(huì)引發(fā)一些群體事件的發(fā)生，并最終演變成影響社會(huì)穩(wěn)定的不安因素。 二、南北方養(yǎng)老保險(xiǎn)存在差異的原因無(wú)疑養(yǎng)老問(wèn)題使我們每個(gè)人都看重的，畢竟誰(shuí)不想自己的晚年沒(méi)有后顧之有呢。我們中華民族一直有養(yǎng)兒為防老這樣的優(yōu)秀傳統(tǒng)美德，我們是偉大的炎黃子孫，孝順一直是第一位的，百善以孝為先就是說(shuō)的這個(gè)。但是，我們可以看到，受到諸多因素的影響，我國(guó)南北方養(yǎng)老保險(xiǎn)卻存在較大差異，主要原因有以下幾點(diǎn)：（一）南北方農(nóng)村自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況不同我國(guó)南北方經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在較大差異，這在客觀上造成南北方養(yǎng)老保險(xiǎn)存在較大差異。主要差異表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是南北方農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保積極性不同。對(duì)于我國(guó)南方的農(nóng)村來(lái)說(shuō)，大部分的農(nóng)民在村辦企業(yè)上班工作，已經(jīng)不再?gòu)氖罗r(nóng)業(yè)的工作。他們?cè)谄髽I(yè)中可以得到一筆可觀的固定收入，對(duì)于55元的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性相對(duì)不是很高。而我國(guó)北方的農(nóng)民大部分從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工作，其中有一少部分人從事一些小生意之類的工作。北方的農(nóng)民很重視農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)，而且現(xiàn)在我們國(guó)家對(duì)于農(nóng)業(yè)的政策是扶持的，不僅有農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼而且還有免農(nóng)業(yè)稅的政策，這些使得許多北方的農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性更高。而且北方地區(qū)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)比較少，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是主要的收入來(lái)源。但是，隨著農(nóng)民年齡的增長(zhǎng)，勞動(dòng)能力漸漸消失，農(nóng)業(yè)收入來(lái)源也基本消失了，除了子女的贍養(yǎng)外，他們唯一依靠的就是政府的養(yǎng)老金，他們對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保積極性非常高。二是文化差異造成南北方農(nóng)民的參保觀念差異較大。南方的農(nóng)村人文習(xí)俗傳統(tǒng)與北方的不同，使得他們的觀念也不同，有的農(nóng)民認(rèn)識(shí)到了養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性，這從南方的養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保率高于北方的參保率就可以看出就可以看出。此外，在江浙等文化普及率較高的地方，農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的觀念也更強(qiáng)，而相對(duì)文化普及率較低的地方受到文化水平的限制還沒(méi)有意識(shí)到養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用。三是人均收入差異造成南北方商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在較大差異。由于南方農(nóng)民收入普遍高與北方，南方農(nóng)民也有更多的閑錢投入到商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中。在這樣的情況下，各大商業(yè)保險(xiǎn)公司也集中投入了大量的人力、物力和財(cái)力在南方農(nóng)村開展了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳推廣工作，相比而言，北方在這個(gè)方面比較落后。雖然有很多的差異造成了南北方農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的地域差異性，但是這其中最主要的還是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域性，經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)達(dá)程度是基礎(chǔ)，因此經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的不同是主要的因素。南北方農(nóng)村自身發(fā)展情況的不同使得南北方養(yǎng)老保險(xiǎn)出現(xiàn)了差異只有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展才是解決問(wèn)題的根本辦法。（二）南北方農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的差異由于前邊提到的南北方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地域性，決定了他們面對(duì)不同的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，畢竟要結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度建立。還有有的地區(qū)土地已經(jīng)很少了，農(nóng)民基本上不再進(jìn)行土地的耕種，已經(jīng)不再進(jìn)行農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)。比如北方的一些地區(qū)由于各種原因造成了幾乎沒(méi)有