金融市場(chǎng)學(xué)論文正稿(編輯修改稿)
2024-08-23 07:27 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 險(xiǎn)的有效識(shí)別和計(jì)量檢測(cè)，增強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。(三) 創(chuàng)新金融激勵(lì)機(jī)制。我國(guó)的金融體系必須盡快建立起有效的激勵(lì)和監(jiān)督機(jī)制，加快創(chuàng)新研發(fā)步伐。一是在市場(chǎng)需求調(diào)查的基礎(chǔ)上加大金融產(chǎn)品的研發(fā)力度，以產(chǎn)品研發(fā)促進(jìn)產(chǎn)品管理。二是明確創(chuàng)新部門(mén)的職責(zé)分工，由不同部門(mén)分別負(fù)責(zé)對(duì)市場(chǎng)需求的調(diào)查、創(chuàng)新建議報(bào)告的搜集整理、提出創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)方案、檢測(cè)已投放市場(chǎng)的產(chǎn)品運(yùn)行情況、向高級(jí)管理層反饋各種創(chuàng)新信息等。三是強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，重視來(lái)自一線的創(chuàng)新合理化建議，制定具體的獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)顯著效益的創(chuàng)新產(chǎn)品的相關(guān)人員給與相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。(四) 有效防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的措施。 參與金融創(chuàng)新的研究和開(kāi)發(fā)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要派專(zhuān)人參與金融創(chuàng)新的研究和開(kāi)發(fā)，全面了解金融創(chuàng)新的過(guò)程，準(zhǔn)確掌握其產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，組織有關(guān)專(zhuān)家和教授對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行全面論證并審定能否進(jìn)行金融創(chuàng)新，這樣才能避免不必要的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。 完善立法對(duì)銀行業(yè)金融創(chuàng)新設(shè)立一整套完備的法律程序，制定關(guān)于金融交易管理的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，以消除交易過(guò)程中不必要的風(fēng)險(xiǎn)，使金融交易從合約的簽訂到最后執(zhí)行完畢的整個(gè)過(guò)程都有與之相適應(yīng)的法律來(lái)規(guī)范。同時(shí)建立關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和交易咨詢(xún)的有效機(jī)制，使各金融機(jī)構(gòu)都有防范金融風(fēng)險(xiǎn)的舉措，確保投資的安全性，有效的防范法律風(fēng)險(xiǎn)。 嚴(yán)格監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新活動(dòng)來(lái)控制金融創(chuàng)新中的信用風(fēng)險(xiǎn)要根據(jù)其信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)變能力及當(dāng)前的市場(chǎng)波動(dòng)狀況給其制定一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在所能接受的范圍內(nèi)。同時(shí)，在對(duì)待金融創(chuàng)新和金融自由化上，要做到放松管制與加強(qiáng)管理并重。對(duì)有爭(zhēng)議的金融創(chuàng)新工具應(yīng)嚴(yán)格控制其上市，尤其是對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生工具的創(chuàng)新應(yīng)加強(qiáng)管理力度。對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，要把金融機(jī)構(gòu)從事的投機(jī)性交易所占的比例作為重要指標(biāo)來(lái)考察。 確立風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)與觀念。必須在員工中樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，激發(fā)員工的內(nèi)在動(dòng)力，樹(shù)立高度的責(zé)任感，把防范風(fēng)險(xiǎn)作為每個(gè)人的職責(zé)，力求員工在處理每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，都能?chē)?yán)格按章操作，自覺(jué)注意防范風(fēng)險(xiǎn)。銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和規(guī)避視為本身的基本職責(zé)，作為每天工作中不可缺少的一部分，在日常的監(jiān)控中及時(shí)發(fā)現(xiàn)并避免操作風(fēng)險(xiǎn)。 明確風(fēng)險(xiǎn)管理原則首先商業(yè)銀行在創(chuàng)新新產(chǎn)品，推出新業(yè)務(wù)時(shí)首先要遵循謹(jǐn)慎決策的原則，切勿盲目從事，急于求成。其次,商業(yè)銀行還要遵循分散風(fēng)險(xiǎn)的原則,擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，實(shí)行多元化經(jīng)營(yíng),以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。此外,商業(yè)銀行在創(chuàng)新過(guò)程中,還要遵循規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的原則,避開(kāi)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。 建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一制定有效的、切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)防范制度，并結(jié)合自身的特點(diǎn)，在實(shí)踐的基礎(chǔ)上建立一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)評(píng)估指標(biāo)系，通過(guò)該體系，隨時(shí)對(duì)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)作出比較準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)和判斷，測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)量，以及風(fēng)險(xiǎn)化解的可能性，及時(shí)通過(guò)系統(tǒng)指導(dǎo)各行解決問(wèn)題，化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)建立動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)通報(bào)全行注意回避，并協(xié)同業(yè)務(wù)部門(mén)就該風(fēng)險(xiǎn)制定措施，降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。 加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生首先，員工要樹(shù)立安全就是效益的觀念，在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新開(kāi)拓時(shí)要考慮管理制度的配套，對(duì)現(xiàn)行制度與新業(yè)務(wù)不相適應(yīng)的地方應(yīng)結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行不斷改進(jìn)和完善。逐個(gè)部門(mén)落實(shí)安全責(zé)任制，細(xì)化各項(xiàng)基本制度和內(nèi)部管理處罰制度，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程并嚴(yán)格執(zhí)行，使內(nèi)控制度建設(shè)有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)。其次，充分發(fā)揮銀行監(jiān)察部門(mén)的案件防范作用，抓好“三道防線”建設(shè)。如果說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是從業(yè)務(wù)本身防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行監(jiān)察部門(mén)就是從人員入手，把好人員的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。監(jiān)察部門(mén)要堅(jiān)持以人為本，加強(qiáng)員工的職業(yè)道德教育，規(guī)范人員遵章守制行為。定期召開(kāi)案件分析會(huì)，擇取典型案例加以講解，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，防微杜漸。建立起人員防險(xiǎn)的“三道防線”，前臺(tái)一線人員要把好業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，業(yè)務(wù)職能部門(mén)重點(diǎn)監(jiān)督一線規(guī)章制度的執(zhí)行落實(shí)情況，并針對(duì)制度與業(yè)務(wù)不適應(yīng)的地方提出具體措施加以改進(jìn)，稽核部門(mén)檢查全行業(yè)務(wù)拓展情況和人員合規(guī)經(jīng)營(yíng)操作情況，將風(fēng)險(xiǎn)的苗頭撲滅在萌芽之中。四、結(jié)束語(yǔ)通過(guò)對(duì)金融創(chuàng)新現(xiàn)狀、問(wèn)題和對(duì)策的分析，我明白了金融創(chuàng)新其實(shí)是一把“雙刃劍”，在創(chuàng)造巨大利益的同時(shí)，也帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。我們因此必須高度重視和防范金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其有效控制，才能讓金融創(chuàng)新在我國(guó)更好更快的發(fā)展。參考文獻(xiàn)A Study on the Business Innovation and the Management Mode ofBusiness Cooperation between Banks and TrustXiaoyu LiBusiness Administration School, North China Electric Power University, Beijing 102206, ChinaAbstractBanking is an industry with high intensity and fast update of knowledge, information, and technology. Innovation is akey element for mercial banks’ survival and development. In the selfdevelopment process, China mercialbanks cooperate with trust panies in business and create new financial products, strengthening management andrisks control. By this way, banks can find out new profit rising point and the stateowned mercial banks canimprove their prehensive petitive strength. This pap
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