農(nóng)村商業(yè)銀行三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃案例(編輯修改稿)
2024-08-16 10:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 高自身管理效率及核心競爭力。一是做強產(chǎn)品。敘永農(nóng)商銀行將以客戶需求為出發(fā)點，傾力打造完整的業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，做強特色資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，在對公業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面樹立市場品牌形象，增強產(chǎn)品核心競爭力。二是做強渠道。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將通過體系重建、架構(gòu)重設(shè)、流程再造大幅提升管理能力；通過垂直管理有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險；通過機構(gòu)扁平化縮短管理鏈條，提高管理效率；通過量本利分析合理配置人力資源和調(diào)整網(wǎng)絡(luò)布局，更好地提升網(wǎng)點渠道效能。并以高效的物理網(wǎng)點為基礎(chǔ)，全面強化渠道建設(shè)。三是突出支農(nóng)特色。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將繼續(xù)發(fā)揮比較優(yōu)勢，根據(jù)敘永地區(qū)“三農(nóng)”發(fā)展進程、敘永市政府城鄉(xiāng)一體化規(guī)劃、“三農(nóng)”服務(wù)思路與原則，進一步完善涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，探索具有本地特色的業(yè)務(wù)模式，全面提高“三農(nóng)”服務(wù)水平、鞏固“三農(nóng)”金融市場領(lǐng)頭羊地位，不斷加大對涉農(nóng)的信貸投放量。到2013年爭取涉農(nóng)貸款余額達124億元，占各項貸款比重達30％以上，較2010年末增加74億元，增幅為148%，高于全部貸款增幅2個百分點。（1）盈利能力。組建后的四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力將大幅提高。一是嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過擴大貸款規(guī)模增加貸款利息收入，；二是通過多渠道運用資金，有效增加投資收益，、1億元；三是通過網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等科技手段，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入，；四是規(guī)范財務(wù)行為，有效節(jié)約成本開支，、。綜上，、。表5 20102013年盈利能力預(yù)測表項 目2010年2011年2012年2013年凈利潤（億元）每股收益（元）資產(chǎn)利潤率%%%%資本利潤率%%%%11注：表內(nèi)數(shù)字為擬定四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行于2010年組建完成，根據(jù)四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理水平，以新《企業(yè)會計準(zhǔn)則》為標(biāo)準(zhǔn)，測算未來3年的盈利能力的測算值。（2）收入結(jié)構(gòu)。組建后的四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行，將仍以貸款利息收入為收入主體，％、％、％；同時，通過大力拓展中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)手續(xù)費占各項收入的比例將持續(xù)提升，％、％、％，收入結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。（3）分紅計劃及利潤分配。20112013年四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行分紅率將保持在合理水平，分紅的具體數(shù)額、方式、時間由董事會根據(jù)盈利情況提出分配方案，經(jīng)股東大會審議通過后執(zhí)行。利潤分配順序：①彌補以前年度虧損；②按10％的比例提取法定盈余公積金；③提取一般（風(fēng)險）準(zhǔn)備金；④提取任意盈余公積金；⑤分配股利。（1）不良貸款控制。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行在堅持過去行之有效的內(nèi)部制度的同時，對現(xiàn)行支付、業(yè)務(wù)流程進行梳理和完善，進一步完善統(tǒng)一規(guī)范的操作標(biāo)準(zhǔn)，并增強制度執(zhí)行力，確保業(yè)務(wù)有序開展。同時將繼續(xù)通過各種途徑，加大對不良貸款的清收、盤活和處置工作，加大考核和責(zé)任追究力度，使不良貸款余額和不良貸款率在監(jiān)管要求之內(nèi)。%，預(yù)計2013年末不良貸12%。表6 20102013年不良貸款余額及不良貸款率預(yù)測表項 目2010年2011年2012年2013年不良貸款余額（億元）不良貸款率（%）有效控制新增不良貸款是確保不良貸款下降的根本措施，為此，一是要嚴(yán)格信貸管理，健全審貸責(zé)任制度，完善貸款發(fā)放手續(xù)；二是要把好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查“三查”關(guān)，杜絕違規(guī)貸款；三是加大貸款收回考核力度，確保新增不良貸款降至最低程度，力爭使每年新增不良貸款占比控制在1％以內(nèi)。（2）資本補充。通過經(jīng)營快速發(fā)展，風(fēng)險有效控制，盈利水平不斷提高，不良貸款加快處置，使資本充足率將始終保持在10%以上。表7 20102013年資本充足率預(yù)測表項 目2010年2011年2012年2013年凈資產(chǎn)其中：股本25252525資本凈額加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)資本充足率（%）21核心資本充足率（%）20每股凈資產(chǎn)13注：以上測算時假定20112013年期間未對外新募集股份。根據(jù)未來3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，按未來資產(chǎn)總額的50％預(yù)計加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)，、。通過增資擴股、增加盈余積累等措施，積極擴充資本實力后，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行預(yù)計20112013年末，％、％％，％、％％。（3）呆賬準(zhǔn)備提取。為提高四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備充足率和撥備覆蓋率，將嚴(yán)格按照相關(guān)文件的規(guī)定，按關(guān)注類貸款的2％、次級類貸款的25％、可疑類貸款的50％、損失類貸款100％提取貸款損失專項準(zhǔn)備；按非信貸資產(chǎn)的減值情況提取減值準(zhǔn)備；按不低于風(fēng)險資產(chǎn)1％的比例計提一般準(zhǔn)備。，貸款損失準(zhǔn)備充足率將達到300％以上；撥備覆蓋率保持在150%以上。表8 2010年2013年撥備覆蓋率預(yù)測表項 目2010年2011年2012年2013年貸款損失準(zhǔn)備（億元）貸款損失準(zhǔn)備充足率（%）撥備覆蓋率（%）注：以上預(yù)測遵循審計性原則，但預(yù)測所依據(jù)的各項假設(shè)條件具有不確定性，實際數(shù)據(jù)可能因經(jīng)營狀況和宏觀經(jīng)濟形勢的變化而做出相應(yīng)的調(diào)整。四、實施方案14（一）完善公司治理四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)的要求，建立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等機構(gòu)為主體的組織架構(gòu)，完善“三會”和高級管理層的議事規(guī)則和決策程序，明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利義務(wù)。1．搭建完整的治理架構(gòu)，加強內(nèi)部管理。理清三會一層的相互關(guān)系，確保股東大會為最高權(quán)力機構(gòu)，董事會為重大戰(zhàn)略性決策機構(gòu)，監(jiān)事會為監(jiān)督質(zhì)詢機構(gòu)，高管層為經(jīng)營管理機構(gòu)。2．加強董事會專門委員會，董事會辦公室及高管層專業(yè)委員會建設(shè)。強化董事會專門委員會作為輔助決策機構(gòu)，董事會辦公室作為董事會事務(wù)執(zhí)行機構(gòu)，高管層專業(yè)委員會作為高管層輔助執(zhí)行機構(gòu)的職責(zé)清晰，確保各委員會的專業(yè)性，對經(jīng)營決策形成有力支持。3．加強監(jiān)事會作用，強化審計委員會獨立性與權(quán)威性。采用董事與監(jiān)事自我評價與互評機制相結(jié)合的方式，完善董事、監(jiān)事的績效評價體系，逐步構(gòu)建現(xiàn)代化的商業(yè)銀行治理文化。4．加強高級管理層團隊建設(shè)，建立市場化選聘高管模式。建立符合本行發(fā)展的高管激勵約束機制，防止內(nèi)部人控制。5．公平處理大股東與小股東之間利益關(guān)系，嚴(yán)格審核關(guān)聯(lián)交易，按照相關(guān)法律法規(guī)，及時向全體股東及利益相關(guān)者披露信息。（二）
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