金融理論與實(shí)踐串講(編輯修改稿)
2025-08-13 22:49 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 款而言。 再貸款通過(guò)控制向商業(yè)銀行的資金供應(yīng)規(guī)模來(lái)影響整個(gè)社會(huì)的信貸規(guī)模或貨幣流通量。 再貸款規(guī)模擴(kuò)大 － 商業(yè)銀行資金來(lái)源增加 － 商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放 － 貨幣流通量增加（反之亦然） 利率 利率是資金的“價(jià)格”， 作為政策工具，其運(yùn)作震動(dòng)性小，中央銀行進(jìn)行政策操作的主動(dòng)性、靈活性強(qiáng)，可以進(jìn)行頻繁操作，政策“宣示”效應(yīng)明顯。其局限性是發(fā)生作用的“路程”比較長(zhǎng)，運(yùn)作過(guò)程中不可控的干擾因素多，政策力度較難把握。 貸款利率上升 － 籌資成本上升 － 資金需求受到抑制 －信貸總規(guī)模或貨幣流通量減少（反之亦然） 八、貨幣政策發(fā)揮作用的基本條件 國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度 金融市場(chǎng)的發(fā)育程度 金融市場(chǎng)規(guī)模 金融市場(chǎng)的統(tǒng)一性 金融市場(chǎng)的規(guī)范化程度 金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力 金融創(chuàng)新能力－金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的滲透能力－貨幣政策的影響力 中央銀行的政策運(yùn)作能力 政策制定的獨(dú)立性 經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析能力 運(yùn)用政策工具經(jīng)驗(yàn)積累 40 九、我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 截至 2022年 6月末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額 6944億元，較年初增加 1024億元，已連續(xù) 11個(gè)季度環(huán)比增加；不良貸款率達(dá)到 %，較年初上升 。 41 地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 至 2022年 6月底，地方政府債務(wù)余額達(dá)到 。 2022年底地方政府債務(wù)融資的主要來(lái)源是銀行貸款占債務(wù)總額的 %， 2022年 6月底降到 %，銀行貸款依然是主渠道。 2022年 6月底，地方政府 逾期 債務(wù) ， 逾期債務(wù)率達(dá)到 %。 42 房地產(chǎn)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn) 截至 2022年 6月末，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款余額達(dá) ，占人民幣貸款余額的 %。上市房企整體資產(chǎn)負(fù)債率持續(xù)上升，部分中小房企資金鏈日趨緊張。在房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)走低的情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)明顯增大。 43 倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn) 一些企業(yè)利用虛假倉(cāng)單質(zhì)押，或把真實(shí)倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押，套取銀行資金。 44 信用卡風(fēng)險(xiǎn) 截至 2022年末，信用卡累計(jì)發(fā)行 ，較上年末增長(zhǎng)16%。全國(guó)信用卡授信總額 萬(wàn)億元，應(yīng)償信貸總額 億元，逾期半年未償信貸總額，占應(yīng)償信貸總額的%。 影子銀行風(fēng)險(xiǎn) 按照 金融穩(wěn)定委員會(huì)定 義，影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問(wèn)題的信用中介體系（包括各類相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)）。影子銀行
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