人身保險保單標準化工作指引試行(編輯修改稿)
2025-08-10 18:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 保單冊中。 三、 投資連結(jié)保險客戶須知 除本章第二節(jié)第二條要求的有關(guān)事項外，包括但不限于以下事項： 提醒投保人了解該投資連結(jié)保險產(chǎn)品的保障范圍，以及在約定的保險責任發(fā)生時保險金給付額或給付額的計算方法； 請投保人了解各項費用的具體扣除情況，了解投資賬戶價值的計算方法，特別是投保人交納的保險費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除部分保費用于保險保障和保險公司經(jīng)營管理費用； 提醒投保人產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，不能保證投保人未來的實際收益； 設(shè)有多個投資賬戶時，投保人有選擇投資賬戶的權(quán)利； 投資風險由投保人承擔，獲得的回報具有不確定性； 有些投資連結(jié)保險產(chǎn)品的保險費可以不定時不定額交納，此種情況下應(yīng)提醒投保人了解保單狀況，及時交納保費，避免因保單現(xiàn)金價值不足而影響合同的效力。 四、 投資連結(jié)保險保險單 除本章第二節(jié)第三條規(guī)定的有關(guān)事項外，在承保信息欄中列明各投資賬戶的名稱和不同投資賬戶的初始投資情況。 第六節(jié) 萬能保險保單冊特別要求 萬能保險保單冊除滿足本章第一、二、三節(jié)要求外，滿足以下特別要求： 一、 收取風險保險費的萬能保險，其保單冊除本章第一節(jié)第一條規(guī)定的材料外，包含《風險保險費費率表》。 二、 部分領(lǐng)取等變更情況的記錄，保存在保單冊中。 三、 萬能保險客戶須知 除本章第二節(jié)第二條要求的有關(guān)事項外，包括但不限于以下事項： 提醒投保人了解該萬能保險產(chǎn)品的保障范圍，以及在約定的保險責任發(fā)生時保險金給付額或給付額的計算方法； 請投保人了解各項費用的具體扣除情況，了解保單賬戶價值的計算方法，特別是投保人交納的保險費并不是全部進入保單賬戶，而是要扣除部分保費用于保險保障和保險公司經(jīng)營管理費用，不要誤用全部已交納保費為基礎(chǔ)簡單套算保證收益； 要注意萬能保險產(chǎn)品僅對賬戶價值的增長提供一個最低保證，實際結(jié)算利率高于最低保證利率的部分是不保證的； 有些萬能保險產(chǎn)品的保險費可以不定時不定額交納，此種情況下應(yīng)提醒投保人了解保單狀況，及時交納保費，避免因保單現(xiàn)金價值不足而影響合同的效力。 第七節(jié) 健康保險、意外傷害保險保單冊特別要求 健康保險、意外傷害保險保單冊除滿足本章第一、二、三節(jié)要求外，滿足以下特別要求： 一、 健康保險、意外傷害保險保單冊 除本章第一節(jié)第一條規(guī)定的材料外，包括但不限于以下材料： 為方便被保險人就診，在保單冊材料中列明保險合同約定的就診醫(yī)院標準或當?shù)胤蠘藴实尼t(yī)院名稱； 殘疾程度與保險金給付比例表（如有相關(guān)保險責任）； 二、 如果投保要求中對被保險人的職業(yè)有限制，或者保險費費率與職業(yè)有關(guān)，公司應(yīng)明確說明。 三、 健康保險、意外傷害保險客戶須知 除本章第二節(jié)第二條要求的有關(guān)事項外，包括但不限于以下事項： 請投保人認真閱讀條款對保險金給付條件及給付額的詳細描述。 四、 若產(chǎn)品提供或承諾特定的售后服務(wù)（如海外旅行險的特殊服務(wù)），應(yīng)對被保險人享有該服務(wù)的條件和流程予以詳細描述。 第三章 人身保險條款 第一節(jié) 總體要求 一、 保險公司制定條款時，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，為消費者提供準確的信息。 語言清晰明確、無歧義，清楚描述合同雙方的權(quán)利與義務(wù)，明確消費者能夠得到的各項服務(wù)； 條款應(yīng)包含《保險法》規(guī)定的保險合同事項及其他約定事項； 明確各保險合同事項及其他約定事項所涉及到的材料、辦理手續(xù)等。 二、 保險公司制定條款時，應(yīng)從方便消費者閱讀并全面理解產(chǎn)品的角度出發(fā)，積極推進條款通俗化工作。 研究消費者的閱讀習慣，以人為本，合理安排條款順序，合理設(shè)計版面； 語言流暢、語句通順、文字淺顯易懂、內(nèi)容完整； 條款語句不宜過長，字體不小于5號字，行間距在單倍以上，每個段落之間有一定間隔； 條款頁數(shù)在3頁以上的，提供條款目錄； 提供幫助閱讀的內(nèi)容，如提示重點內(nèi)容的閱讀指引等； 盡量避免使用生僻術(shù)語，必須使用的專業(yè)術(shù)語，應(yīng)在條款釋義中以淺顯的非專業(yè)語言進行解釋。 第二節(jié) 一般人身保險
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