論保險利益與保險利益原則本意之回歸(編輯修改稿)
2025-08-05 13:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 終不愿保險事故之發(fā)生。以自己父母子女保險者亦然，人莫不愿其父母子女之長存，故必不愿死亡事故之發(fā)生?！薄 ∪⒈ｋU利益原則本意之回歸 理解保險利益原則必須先了解何謂“保險利益”，學理解釋眾說紛紜，歸納起來有“價值說”和“關(guān)系說”，在保險制度誕生之初，因為只有財產(chǎn)保險而人身保險制度尚未發(fā)達，所以學說上多采“價值說”，認為保險利益就是保險標的物上之價值，至人身保險制度發(fā)達后，鑒于人的生命，身體為人格權(quán)之內(nèi)容，不能以金錢加以衡量，因此“價值說”難以說明人身保險，備受各方批評，于是“關(guān)系說”應(yīng)運而生?！ ∪灰馈瓣P(guān)系說”，我國眾多學者均將保險利益界定為“投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利害關(guān)系”，受此影響，將保險利益原則概括為“保險法以保險利益作為保險合同的生效要件，投保人或者被保險人對保險標的不具有保險利益的，保險合同不具有法律效力”。針對我國保險法第12條第3款將保險利益界定為“投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益”和第12條第1款第2款將保險利益原則概括為“投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益，投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效之規(guī)定”，有學者提出了批評。然我個人認為，我國《保險法》之規(guī)定是科學合理的，考察保險利益原則形成之始末，我們可以看出保險利益原則的目的是防止賭博，防止道德危險，限制賠償范圍，然欲收如此效果，必須強調(diào)只有投保人對保險標的有保險利益保險合同才能有效，若認為被保險人對保險標的有保險利益保險合同也可以有效，則無疑是答應(yīng)投保人對與自己毫無關(guān)系的他人財產(chǎn)或人身進行投保，這樣根本無法避免道德危險的發(fā)生。學者們的本意可能不是這樣，但這樣的表述卻給人如此意思?！ W者們將被保險人對保險標的所具有之法律上承認的利害關(guān)系也界定為保險利益大抵是出于保險利益轉(zhuǎn)移之考慮，學者們認為在財產(chǎn)保險中投保人在投保后將保險標的轉(zhuǎn)讓，此時若不把受讓人也就是學者們認為的被保險人對保險標的所
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