【文章內(nèi)容簡介】 成應(yīng)用程序，無須重新編譯程序，可自動(dòng)解析。該特性很大程度上滿足了業(yè)務(wù)可擴(kuò)充性要求，非常具有實(shí)用價(jià)值。 11) 參數(shù)化核心系統(tǒng)：我們對現(xiàn)有已發(fā)行基金的業(yè)務(wù)模式做出了羅列和比較，抽象出眾多業(yè)務(wù)模式，以原子功能的形式實(shí)現(xiàn)，并根據(jù)參數(shù)化配置調(diào)用相應(yīng)原子模塊，構(gòu)筑核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)； 并參考臺(tái)灣以及國外的一些模式 ，例如基金轉(zhuǎn)換的轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入日可配置。 12) 系統(tǒng)管理與業(yè)務(wù)處理分離的總控原則，實(shí)現(xiàn)操作員各種層次的權(quán)限控制，即系統(tǒng)控制業(yè)務(wù)處理不涉及具體業(yè)務(wù)處理，對業(yè)務(wù)處理則根據(jù)實(shí)際情況實(shí)行分權(quán)控制，各種權(quán)限互不覆蓋。 13) 完善的事后監(jiān)督機(jī)制，包括對業(yè)務(wù)處理的監(jiān)督和對操作員的監(jiān)督。 14) 完善的應(yīng)急處理辦法，提供合理的手工流程以處理應(yīng)急的情況。 15) 良好的可擴(kuò)展性和可移植性：系統(tǒng)采用三層結(jié)構(gòu)，界面邏輯和業(yè)務(wù)邏輯分離，可以很快的移植到其他平臺(tái)；后臺(tái)采用標(biāo)準(zhǔn) C 語言開發(fā)，完全兼容不同的主機(jī)和系統(tǒng)。 . 業(yè)務(wù)體系結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) 根據(jù)基金行業(yè)及開放式基金的業(yè)務(wù) 發(fā)展趨勢 ,對已有業(yè)務(wù)體系進(jìn)行分析，對 XX 基金 的招標(biāo)項(xiàng)目需求進(jìn)行深入研究，總結(jié)以下詳細(xì)的分析設(shè)計(jì)內(nèi)容 ,說明開放式基金主要業(yè)務(wù)體系結(jié)構(gòu)和通用業(yè)務(wù)模式選擇。 XX 基金開放式基金 TA 直銷 系 統(tǒng) 技術(shù) 方案書 地址：深圳市南山區(qū)高新科技園南區(qū) T3 棟 6 樓 第 14 頁 共 60 頁 電話： 075526745088 075526745083 . 中央登記模式的業(yè)務(wù)體系結(jié)構(gòu) . 管理人登記模式的業(yè)務(wù)體系結(jié)構(gòu) XX 基金開放式基金 TA 直銷 系 統(tǒng) 技術(shù) 方案書 地址：深圳市南山區(qū)高新科技園南區(qū) T3 棟 6 樓 第 15 頁 共 60 頁 電話： 075526745088 075526745083 . 奧尊 TA 與中央登記結(jié)算系統(tǒng)的關(guān)系 ? 奧尊公司的 TA系統(tǒng)支持自建 TA，也支持為中央登記結(jié)算中心的 TA的子系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)互相備份、核對功能； ? 奧尊公司的 TA系統(tǒng)可以通過參數(shù)化配置，既支持證監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)接口，也支持中央登記結(jié)算中心接口； ? 奧尊公司的基金業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過配置，支持自建 TA的帳戶模式、業(yè)務(wù)功能，也支持 中央結(jié)算中心 TA的帳戶模式、業(yè)務(wù)功能； ? 奧尊公司的 TA系統(tǒng)支持?jǐn)?shù)據(jù)、接口到中央登記結(jié)算中心系統(tǒng)的遷移。 . 賬戶模式 ? 實(shí)名賬戶： 投資者將真實(shí)的客戶資料通過銷售機(jī)構(gòu)傳給基金管理人，通過基金管理人的賬戶檢查后 ,開立的基金賬戶稱為實(shí)名賬戶。 ? 匿名賬戶 : 投資人在銷售機(jī)構(gòu)有身份驗(yàn)證系統(tǒng)且在銷售機(jī)構(gòu)保留了客戶資料 ,基金管理人未接到投資人的客戶資料之前也可以直接受理由銷售機(jī)構(gòu)發(fā)來的交易申請。這類投資人賬戶對基金管理人來講稱為匿名賬戶。該類投資人也可以通過賬戶轉(zhuǎn)換申請，將匿名賬戶轉(zhuǎn)為實(shí)名賬戶，同時(shí)由所在銷售機(jī)構(gòu)將投資人客戶資 料傳給基金管理人。 ? 名義賬戶 : 在法律上，名義賬戶是基金契約中規(guī)定的基金持有人，名義賬戶的投資者不是基金契約中規(guī)定的基金持有人。使用名義賬戶的客戶一般為銷售機(jī)構(gòu)或投資顧問公司 .開立名義賬戶的機(jī)構(gòu)享受基金管理人的服務(wù)，名義賬戶的投資人由所在機(jī)構(gòu)提供基金事務(wù)的咨詢與服務(wù)。 名義賬戶主要是為今后與其他機(jī)構(gòu)或理財(cái)服務(wù)的業(yè)務(wù)整合做準(zhǔn)備 ? 實(shí)時(shí)開戶 :投資人在直銷通過開戶申請可以立即取得 TA分配的 基金賬戶。 ? 批量開戶 :投資人在銷售機(jī)構(gòu)提交的開戶申請由銷售機(jī)構(gòu)按照指定的時(shí)間發(fā)送到 TA進(jìn)行批量開戶處理，批量分配基金賬號，然后 TA把批量處理結(jié)果傳回銷售機(jī)構(gòu)后，投資人即可獲得基金賬號，通常需要 1天以上時(shí)間 。 開放式基金帳戶體系如下圖所示： XX 基金開放式基金 TA 直銷 系 統(tǒng) 技術(shù) 方案書 地址：深圳市南山區(qū)高新科技園南區(qū) T3 棟 6 樓 第 16 頁 共 60 頁 電話： 075526745088 075526745083 . 資金模式 目前各家基金管理公司已經(jīng)和正在實(shí)現(xiàn)的開放式基金業(yè)務(wù)系統(tǒng)，主要采取了兩種資金結(jié)算模式，以滿足中央登記結(jié)算公司或托管行兩種不同的結(jié)算模式。 （ TA）系統(tǒng)資金結(jié)算模式 為了充分考慮登記過戶（ TA）系統(tǒng)采用中央登記結(jié)算公司 TA 為主， XX 基金 公司 TA 為備份（或相反）的兼容模式，在 XX 基金 都必須建立自己的 TA 子系統(tǒng)以滿足相互的備份，因此在 TA系統(tǒng)中應(yīng)該建立基金管理人 (委托 )登記及中央登 記的資金結(jié)算模式以滿足業(yè)務(wù)的發(fā)展： ? 中央登記模式的資金結(jié)算 XX 基金開放式基金 TA 直銷 系 統(tǒng) 技術(shù) 方案書 地址：深圳市南山區(qū)高新科技園南區(qū) T3 棟 6 樓 第 17 頁 共 60 頁 電話： 075526745088 075526745083 ? 基金管理人 (委托 )登記模式的資金結(jié)算 B直銷系統(tǒng)資金結(jié)算模式 直銷系統(tǒng)的資金結(jié)算模式支持保證金及實(shí)時(shí)匯劃模式，系統(tǒng)可以根據(jù)貴公司的具體情況配置資金結(jié)算直銷系統(tǒng)的資金結(jié)算模式： ? 保證金模式 基金管理公司在銀行開設(shè)基金銷售專戶，記錄和管理投資者的二級虛擬帳戶（保證金帳戶）。投資者可以通過銀行向保證金帳戶劃入 /劃出資金。投資者辦理申購 /認(rèn)購業(yè)務(wù)是，需要保證金帳戶有足夠的余額；投資者辦理贖回業(yè)務(wù)或者分紅結(jié)算時(shí)，資金被返還到保證金帳戶而不是實(shí)際的XX 基金開放式基金 TA 直銷 系 統(tǒng) 技術(shù) 方案書 地址：深圳市南山區(qū)高新科技園南區(qū) T3 棟 6 樓 第 18 頁 共 60 頁 電話： 075526745088 075526745083 投資 者銀行帳戶。 ? 實(shí)時(shí)匯劃模式 基金管理公司在銀行開設(shè)基金銷售專戶，投資者也需要在相同的銀行開戶。對于沒有在指定的銀行開戶的機(jī)構(gòu)客戶申購 /認(rèn)購時(shí)，可以采用匯款或者存支票的方法，將申購 /認(rèn)購資金存入銷售專戶；贖回 /分紅 /退款時(shí)，基金管理公司匯入投資者預(yù)留的銀行帳戶。對于個(gè)人投資者，要求必須在指定銀行開戶。 這兩種方式各有優(yōu)缺點(diǎn)。保證金模式對于投資者而言比較方面，但是管理成本較高，并且存在因監(jiān)控不嚴(yán)導(dǎo)致的資金風(fēng)險(xiǎn)。而實(shí)時(shí)匯劃模式則能降低基金管理公司的管理成本，不過因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)的銀行系統(tǒng)跨行的實(shí)時(shí)資金匯劃能力的限制，可能 對投資者帶來一些不便，基金管理公司可以通過盡可能多地實(shí)現(xiàn)與不同銀行的互聯(lián)來解決這個(gè)問題。 . 費(fèi)用管理模式 除了設(shè)置基本的申請金額，還涉及規(guī)定收費(fèi)、代理收費(fèi)，我們提供可按營業(yè)部、 TA、交易業(yè)務(wù)的不同組合來設(shè)置這些費(fèi)用的功能。這些費(fèi)用還具有以下屬性： ? 收費(fèi)途徑：保證金 /現(xiàn)金，收費(fèi)途徑為保證金表示所有費(fèi)用取自保證金帳戶，為現(xiàn)金則是XX 基金開放式基金 TA 直銷 系 統(tǒng) 技術(shù) 方案書 地址：深圳市南山區(qū)高新科技園南區(qū) T3 棟 6 樓 第 19 頁 共 60 頁 電話： 075526745088 075526745083 費(fèi)用部分通過 ? 在申請資金流水帳中對每筆交易記錄有 : ? 申請金額，規(guī)定收費(fèi)金額，代理收費(fèi)金額，收費(fèi)途徑，保證金發(fā)生額（借貸資金） ? 收費(fèi)途徑為保證金時(shí)保證金發(fā)生額 ＝ 申請金額 ＋規(guī)定收費(fèi)金 額＋代理收費(fèi)金額 ? 收費(fèi)途徑為現(xiàn)金時(shí)保證金發(fā)生額 ＝ 申請金額 清算中，對確認(rèn)失敗的申請，若該項(xiàng)業(yè)務(wù)對應(yīng)收費(fèi)設(shè)置是失敗不返還則不考慮費(fèi)用的返還，否則需將申請時(shí)被扣掉的費(fèi)用再返還給客戶。 . 權(quán)限管理模式 系統(tǒng)權(quán)限管理模式除了采用業(yè)務(wù)辦理與復(fù)核雙人操作模式，基于對業(yè)務(wù)的理解，還引入了額度的概念。既可以適應(yīng)小額度的擔(dān)任操作的要求，并可以針對不同級別的柜員組設(shè)置不同的復(fù)核額度。從而既嚴(yán)密又靈活地實(shí)施權(quán)限管理。權(quán)限控制有四個(gè)基本元素：用戶組、業(yè)務(wù)組、動(dòng)作和額度，因此就有四個(gè)相應(yīng)的表，這樣的一個(gè)四元組就是一個(gè)權(quán)限，只要權(quán) 限檢查系統(tǒng)存在在這個(gè)四元組就表示權(quán)限檢查通過，其中有一個(gè)比較特殊的動(dòng)作“授權(quán)”，這里的授權(quán)是指授權(quán)用戶將自己權(quán)限授予操作用戶的過程，授權(quán)過程一次有效，是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，適用于業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，高級別柜員將自己的權(quán)限臨時(shí)授權(quán)給低級別柜員。下面用表格描述權(quán)限的具體實(shí)現(xiàn)： 業(yè)務(wù)組 業(yè)務(wù)組名稱 額度 柜員組 動(dòng)作 X X X X 開銷戶 0 元 柜臺(tái)業(yè)務(wù)組 操作XXXX 開銷戶 無限額 網(wǎng)點(diǎn)主管 復(fù)核XXXX 申購業(yè)務(wù) RM B 1 ,0 0 0 ,0 0 0 柜臺(tái)業(yè)務(wù)組 操作XXXX 贖回業(yè)務(wù) RM B 5 ,0 0 0 ,0 0 0 組長 操作 圖表 1 業(yè)務(wù)權(quán)限控制 說明： ? 開銷戶業(yè)務(wù)需要柜臺(tái)業(yè)務(wù)組人員進(jìn)行錄入，由網(wǎng)點(diǎn)主管做復(fù)核 ? 100萬元的申購業(yè)務(wù)可以由柜臺(tái)業(yè)務(wù)組人員單人操作 ? 500萬元的贖回業(yè)務(wù)可以由組長人員單人操作 在基本的權(quán)限管理之上，系統(tǒng)可以設(shè)置每種權(quán)限設(shè)置失效周期或有效次數(shù)，以更好地適應(yīng)業(yè)XX 基金開放式基金 TA 直銷 系 統(tǒng) 技術(shù) 方案書 地址：深圳市南山區(qū)高新科技園南區(qū) T3 棟 6 樓 第 20 頁 共 60 頁 電話： 075526745088 075526745083 務(wù)過程中的特殊需要。在此基礎(chǔ)上，權(quán)限管理種實(shí)現(xiàn)了分級授權(quán)機(jī)制，從系統(tǒng)管理員開始進(jìn)行逐級向下授權(quán)，授權(quán)人只能對可授權(quán)的權(quán)限向下授權(quán)，以滿足分層管理的需要。最后，權(quán)限的檢查是系統(tǒng)調(diào)用中的第一層中實(shí)現(xiàn)的，獨(dú)立與業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)，可防止繞過權(quán)限管理直接執(zhí)行業(yè)務(wù)處理，從而在應(yīng)用中實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用防火墻的功能，是系統(tǒng)安全機(jī)制的一個(gè)重要組成部分。 . 差錯(cuò)處理模式 系統(tǒng)差錯(cuò)主要有以下集中模式： ? 銷售人數(shù)據(jù)傳輸錯(cuò)誤或遺 漏 ? TA 清算錯(cuò)誤 ? 基金凈值錯(cuò)誤 可根據(jù)不同差錯(cuò)原因進(jìn)行錯(cuò)誤分析，根據(jù)業(yè)務(wù)處理規(guī)則進(jìn)行相關(guān)差錯(cuò)處理工作。 . 錯(cuò)帳沖正模式 ? 沖正的時(shí)間限制 在當(dāng)日交易上傳 TA 系統(tǒng)以前（收市以后也可以做），發(fā)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)出錯(cuò)并已經(jīng)通過復(fù)核，可以通過沖正，改正錯(cuò)誤；沖正操作只可以沖正當(dāng)日的交易。 在投資者未離開銷售網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，操作員當(dāng)場發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)誤可以通過撤單的方式解決，而不是通過錯(cuò)帳沖正；投資者離開銷售網(wǎng)點(diǎn)后，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤后經(jīng)辦人員和投資者聯(lián)系，前來撤單或執(zhí)行錯(cuò)帳沖正； ? 可以沖正的交易類型 認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出、基金轉(zhuǎn)換； ? 執(zhí)行錯(cuò)誤沖 正的操作人員必須具有一定權(quán)限； ? 操作人員在執(zhí)行錯(cuò)誤沖正時(shí)無需投資者進(jìn)行密碼驗(yàn)證，由操作人員強(qiáng)行執(zhí)行； ? 錯(cuò)帳沖正業(yè)務(wù)上分為兩步 a. 沖掉錯(cuò)帳 XX 基金開放式基金 TA 直銷 系 統(tǒng) 技術(shù) 方案書 地址：深圳市南山區(qū)高新科技園南區(qū) T3 棟 6 樓 第 21 頁 共 60 頁 電話： 075526745088 075526745083 界面要求輸入原流水號，界面顯示該筆交易流水的交易信息，核對確認(rèn)后將該筆業(yè)務(wù)流水作廢，同時(shí)修改投資者的資金余額或份額余額為正確的數(shù)據(jù)；該步驟無需復(fù)核。 b. 強(qiáng)行錄入、復(fù)核正確的數(shù)據(jù) 強(qiáng)行錄入正確的交易（界面同各正常交易 ,但無需投資者進(jìn)行密碼驗(yàn)證），并進(jìn)行復(fù)核，并打印正確的確認(rèn)單。 . 通訊接口管理模式 由于現(xiàn)行開放式基金的業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口的現(xiàn)狀：不完全規(guī)范、接口方式多 樣和 XX 公司采用的方式不確定性（必須滿足不同的接口規(guī)范），在我公司提供的產(chǎn)品中支持針對不同的接口規(guī)范進(jìn)行參數(shù)化、可配置化管理： ? 支持證監(jiān)會(huì)開放式基金接口規(guī)范（文本方式） ? 支持中央登記結(jié)算公司接口規(guī)范（ DBF 方式） ? 支持其他業(yè)務(wù)參與主體的特殊接口 . 登記注冊系統(tǒng) 登記注冊系統(tǒng)的主要作用是完成開放式基金的注冊登記業(yè)務(wù)及相關(guān)的日常業(yè)務(wù)處理 .主要有： 1) 建立并管理投資人基金單位賬戶 。 2) 負(fù)責(zé)基金單位注冊登記 。 3) 基金交易確認(rèn) 。 4) 代理發(fā)放紅利 。 5) 建立并保管基金投資人名冊 。 6) 基金契約或者注冊登記代理協(xié)議規(guī)定的其他職責(zé) 。 登記 注冊機(jī)構(gòu)通過一套計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)執(zhí)行上述功能，即登記注冊系統(tǒng)（ TA）。 TA系統(tǒng)需要為多只開放式基金同時(shí)進(jìn)行登記注冊業(yè)務(wù)； TA 系統(tǒng)除支持開放式基金的登記注冊外，還可以支持其他種類的基金或資產(chǎn)管理類型，