【文章內(nèi)容簡介】 側重于還本付息監(jiān)控，對連續(xù)兩期未按約定還本付息的，應在第三期重點檢查。 檢查內(nèi)容 1. 借款人是否按借款合同約定償還貸款本息； 2. 借款人資格和償債能力是否發(fā)生重大變化； 3. 貸款抵（質(zhì)）押物的保管及其價值變化情況； 4. 保證人的保證資格與保證能力的變化情況。 檢查結果處理 在檢查中如發(fā)現(xiàn)下述現(xiàn)象，信貸人員應認定借款人違約： 1. 借款人連續(xù)兩期未按合同約定的分次還款計劃償還貸款本息； 2. 未經(jīng)同意將設定抵押權或質(zhì)權的財產(chǎn)或權利拆遷、出租、轉讓、贈與或重復抵押、質(zhì)押； 3. 拒絕或阻撓經(jīng)辦行對貸款使用的監(jiān)督檢查； 4. 提供的文件、材料不真實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的； 5. 與其他法人或經(jīng)濟組織簽訂有損經(jīng)辦行權益的合同和協(xié)議的； 6. 保證人違反保證合同或喪失承擔連帶擔保責任能力，抵押物因毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響質(zhì)權的實現(xiàn)，而借款人未按要求落實新的保證或新的抵（質(zhì)）押； 7. 借款人在還款期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人，或法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人拒絕履行借款人已簽訂的借款合同。 經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)上述違約現(xiàn)象時，應向信貸主管匯報，在征得領導的同意下，按合同約定，根據(jù)違約性質(zhì)、金額、程度，采取下列一種或數(shù)種方式處理： 1. 限期糾正違約行為； 2. 收回部分或全部已貸款項； 3. 處以罰息； 4. 從借款人存款帳戶中扣款，償還貸款本息； 5. 以處分抵押物所得價款或以兌現(xiàn)質(zhì)物所得價款清償貸款； 6. 追索保證人連帶保證責任。對于辦理汽車消費貸款分期還款保證險的，經(jīng)辦行應當及時向保險公司提出索賠。 回收 正常回收 貸款償還采取按月或按季等額償還本金，按季支付利息，計算公式為：每月還本金額=貸款本金/還款期數(shù)利息按照實際使用天數(shù)計算。 按借款合同約定，經(jīng)辦人員要求借款人在每次還款截止日期前，填寫《中國建設銀行貸款還款憑證》一式4聯(lián)，到會計柜臺辦理還款手續(xù)；會計柜臺也可依據(jù)借款合同約定，從其存款帳戶中直接按月(季)扣還貸款本息。還款憑證記帳后，兩聯(lián)會計部門留存，一聯(lián)交借款人，一聯(lián)交信貸部門歸檔。 提前回收 1. 借款人主動提前全部還款。經(jīng)經(jīng)辦行同意，借款人可主動提前全部還款。經(jīng)辦人員要求其應在準備還款的1個月前，向經(jīng)辦行送交《中國建設銀行提前還款申請書》，申請?zhí)崆斑€款。 2. 要求借款人提前歸還貸款。按合同約定，貸款期間，借款人有下列情況之一的，經(jīng)辦行應要求客戶提前歸還貸款： （1）拒絕接受經(jīng)辦行貸后檢查的； （2）提供的文件、材料不真實，拒不改正，情節(jié)嚴重的； （3）保證人違反保證合同或喪失承擔連帶擔保責任能力，抵押物因毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響質(zhì)權的實現(xiàn)，而借款人不按要求落實新的保證或新的抵（質(zhì)）押； （4）借款人在還款期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人，或法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人拒絕履行借款人已簽訂的借款合同的。 清戶撤押 借款人還清全部貸款本息后，會計部門辦理貸款銷戶手續(xù)。信貸經(jīng)營部門及時辦理登記臺帳。并按規(guī)定將執(zhí)管的抵押或質(zhì)押權利證明退還抵押人或質(zhì)押人，請其到原抵押物登記處辦理抵押注銷手續(xù)。 不良貸款管理 借款人當月未按合同規(guī)定日期、金額還款的，經(jīng)辦人員在還款截止日后的3個工作日內(nèi)向客戶發(fā)送《中國建設銀行催還逾期貸款/欠息通知書》，同時抄送貸款擔保人，并取得回執(zhí)。會計部門于還款截止日次日將當月應還款金額轉入逾期貸款帳戶。催還逾期貸款通知書及回執(zhí)由信貸部門歸檔。 借款人連續(xù)3期未按合同約定還本付息的，該借款人全部未還貸款應認定為不良貸款。 借款人連續(xù)兩次未按合同規(guī)定時間和數(shù)額還款的，由信貸經(jīng)營部門牽頭，按合同約定，對以抵押或質(zhì)押方式擔保的貸款，通過依法處分抵押或質(zhì)押物，收回貸款本息；對以保證方式擔保的貸款，要求保證人履行保證責任，代償全部貸款本息。 資料管理 貸款資料包括：借款人申請材料、調(diào)查審批表、各類會計憑證、通知書等，貸款資料管理參見本《手冊》第三篇第三章《信貸檔案管理》。附件2141汽車消費貸款合作協(xié)議書 甲方:中國建設銀行 行 聯(lián)系電話: 地址: 乙方： 聯(lián)系電話： 地址： 為促進汽車消費需求，推動汽車工業(yè)的發(fā)展，雙方本著平等互利的原則，根據(jù)《中國建設銀行汽車消費貸款實施細則》，經(jīng)友好協(xié)商，就汽車消費貸款的合作事宜，達成如下協(xié)議：一、甲方指定乙方為開展汽車消費貸款業(yè)務的特約經(jīng)銷商，積極配合乙方開展汽車銷售工作，提供優(yōu)質(zhì)的金融服務。二、乙方在甲方開立基本結算帳戶，營銷資金通過甲方結算。三、對同意發(fā)放汽車消費貸款的借款人，甲方應當向乙方出具《汽車消費貸款通知書》。四、乙方收到《汽車消費貸款通知書》后，應當協(xié)同借款人辦理繳納車輛購置附加費、領取牌照等手續(xù)，并在15個工作日內(nèi)將汽車發(fā)票、繳費憑證、行車證（復印件）提交甲方；對于逾期未提供上述資料的，甲方有權取消對借款人的貸款承諾，后果由乙方承擔。五、乙方應當保證提供給甲方的上述資料真實無誤，否則，由此導致甲方不能追償貸款而產(chǎn)生的損失由乙方負責。本協(xié)議期限屆滿不影響甲方繼續(xù)對乙方行使追索權。 六、甲方在收到乙方所提交的材料后，應當在5個工作日內(nèi)將相應的購車款劃轉給乙方。 七、甲方的貸款條件若發(fā)生變化應當及時通知乙方，并可應乙方的要求提供利率政策等有關信息。乙方應當定期向甲方反饋汽車銷售的政策、價格等市場信息。 八、本協(xié)議未盡事宜，雙方協(xié)商簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。 九、雙方發(fā)生糾紛時,首先由當事人各方協(xié)商解決，協(xié)商無效時應當向甲方所在地人民法院提起訴訟。 十、本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或授權代理人簽字并加蓋公章后生效，有效期1年，到期后經(jīng)雙方協(xié)商可續(xù)簽合作協(xié)議。 十一、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份為據(jù)。 甲方：法定代表人或授權代理人（簽章） 乙方：法定代表人或授權代理人（簽章） 年 月 日附件2142