中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)汽車(chē)消費(fèi)貸款培訓(xùn)資料(編輯修改稿)
2025-07-27 11:41 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 本付息監(jiān)控，對(duì)連續(xù)兩期未按約定還本付息的，應(yīng)在第三期重點(diǎn)檢查。 檢查內(nèi)容 1. 借款人是否按借款合同約定償還貸款本息； 2. 借款人資格和償債能力是否發(fā)生重大變化； 3. 貸款抵（質(zhì)）押物的保管及其價(jià)值變化情況； 4. 保證人的保證資格與保證能力的變化情況。 檢查結(jié)果處理 在檢查中如發(fā)現(xiàn)下述現(xiàn)象，信貸人員應(yīng)認(rèn)定借款人違約： 1. 借款人連續(xù)兩期未按合同約定的分次還款計(jì)劃償還貸款本息； 2. 未經(jīng)同意將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利拆遷、出租、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押、質(zhì)押； 3. 拒絕或阻撓經(jīng)辦行對(duì)貸款使用的監(jiān)督檢查； 4. 提供的文件、材料不真實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的； 5. 與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損經(jīng)辦行權(quán)益的合同和協(xié)議的； 6. 保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任能力，抵押物因毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，而借款人未按要求落實(shí)新的保證或新的抵（質(zhì)）押； 7. 借款人在還款期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人、受遺贈(zèng)人，或法定繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款人已簽訂的借款合同。 經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)上述違約現(xiàn)象時(shí)，應(yīng)向信貸主管匯報(bào)，在征得領(lǐng)導(dǎo)的同意下，按合同約定，根據(jù)違約性質(zhì)、金額、程度，采取下列一種或數(shù)種方式處理： 1. 限期糾正違約行為； 2. 收回部分或全部已貸款項(xiàng)； 3. 處以罰息； 4. 從借款人存款帳戶(hù)中扣款，償還貸款本息； 5. 以處分抵押物所得價(jià)款或以?xún)冬F(xiàn)質(zhì)物所得價(jià)款清償貸款； 6. 追索保證人連帶保證責(zé)任。對(duì)于辦理汽車(chē)消費(fèi)貸款分期還款保證險(xiǎn)的，經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出索賠。 回收 正常回收 貸款償還采取按月或按季等額償還本金，按季支付利息，計(jì)算公式為：每月還本金額=貸款本金/還款期數(shù)利息按照實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算。 按借款合同約定，經(jīng)辦人員要求借款人在每次還款截止日期前，填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行貸款還款憑證》一式4聯(lián)，到會(huì)計(jì)柜臺(tái)辦理還款手續(xù)；會(huì)計(jì)柜臺(tái)也可依據(jù)借款合同約定，從其存款帳戶(hù)中直接按月(季)扣還貸款本息。還款憑證記帳后，兩聯(lián)會(huì)計(jì)部門(mén)留存，一聯(lián)交借款人，一聯(lián)交信貸部門(mén)歸檔。 提前回收 1. 借款人主動(dòng)提前全部還款。經(jīng)經(jīng)辦行同意，借款人可主動(dòng)提前全部還款。經(jīng)辦人員要求其應(yīng)在準(zhǔn)備還款的1個(gè)月前，向經(jīng)辦行送交《中國(guó)建設(shè)銀行提前還款申請(qǐng)書(shū)》，申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。 2. 要求借款人提前歸還貸款。按合同約定，貸款期間，借款人有下列情況之一的，經(jīng)辦行應(yīng)要求客戶(hù)提前歸還貸款： （1）拒絕接受經(jīng)辦行貸后檢查的； （2）提供的文件、材料不真實(shí)，拒不改正，情節(jié)嚴(yán)重的； （3）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任能力，抵押物因毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，而借款人不按要求落實(shí)新的保證或新的抵（質(zhì)）押； （4）借款人在還款期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人、受遺贈(zèng)人，或法定繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款人已簽訂的借款合同的。 清戶(hù)撤押 借款人還清全部貸款本息后，會(huì)計(jì)部門(mén)辦理貸款銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)及時(shí)辦理登記臺(tái)帳。并按規(guī)定將執(zhí)管的抵押或質(zhì)押權(quán)利證明退還抵押人或質(zhì)押人，請(qǐng)其到原抵押物登記處辦理抵押注銷(xiāo)手續(xù)。 不良貸款管理 借款人當(dāng)月未按合同規(guī)定日期、金額還款的，經(jīng)辦人員在還款截止日后的3個(gè)工作日內(nèi)向客戶(hù)發(fā)送《中國(guó)建設(shè)銀行催還逾期貸款/欠息通知書(shū)》，同時(shí)抄送貸款擔(dān)保人，并取得回執(zhí)。會(huì)計(jì)部門(mén)于還款截止日次日將當(dāng)月應(yīng)還款金額轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶(hù)。催還逾期貸款通知書(shū)及回執(zhí)由信貸部門(mén)歸檔。 借款人連續(xù)3期未按合同約定還本付息的，該借款人全部未還貸款應(yīng)認(rèn)定為不良貸款。 借款人連續(xù)兩次未按合同規(guī)定時(shí)間和數(shù)額還款的，由信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)牽頭，按合同約定，對(duì)以抵押或質(zhì)押方式擔(dān)保的貸款，通過(guò)依法處分抵押或質(zhì)押物，收回貸款本息；對(duì)以保證方式擔(dān)保的貸款，要求保證人履行保證責(zé)任，代償全部貸款本息。 資料管理 貸款資料包括：借款人申請(qǐng)材料、調(diào)查審批表、各類(lèi)會(huì)計(jì)憑證、通知書(shū)等，貸款資料管理參見(jiàn)本《手冊(cè)》第三篇第三章《信貸檔案管理》。 附件2141汽車(chē)消費(fèi)貸款合作協(xié)議書(shū) 甲方:中國(guó)建設(shè)銀行 行 聯(lián)系電話: 地址: 乙方： 聯(lián)系電話： 地址： 為促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)需求，推動(dòng)汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展，雙方本著平等互利的原則，根據(jù)《中國(guó)建設(shè)銀行汽車(chē)消費(fèi)貸款實(shí)施細(xì)則》，經(jīng)友好協(xié)商，就汽車(chē)消費(fèi)貸款的合作事宜，達(dá)成如下協(xié)議：一、甲方指定乙方為開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的特約經(jīng)銷(xiāo)商，積極配合乙方開(kāi)展汽車(chē)銷(xiāo)售工作，提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。二、乙方在甲方開(kāi)立基本結(jié)算帳戶(hù)，營(yíng)銷(xiāo)資金通過(guò)甲方結(jié)算。三、對(duì)同意發(fā)放汽車(chē)消費(fèi)貸款的借款人，甲方應(yīng)當(dāng)向乙方出具《汽車(chē)消費(fèi)貸款通知書(shū)》。四、乙方收到《汽車(chē)消費(fèi)貸款通知書(shū)》后，應(yīng)當(dāng)協(xié)同借款人辦理繳納車(chē)輛購(gòu)置附加費(fèi)、領(lǐng)取牌照等手續(xù)，并在15個(gè)工作日內(nèi)將汽車(chē)發(fā)票、繳費(fèi)憑證、行車(chē)證（復(fù)印件）提交甲方；對(duì)于逾期未提供上述資料的，甲方有權(quán)取消對(duì)借款人的貸款承諾，后果由乙方承擔(dān)。五、乙方應(yīng)當(dāng)保證提供給甲方的上述資料真實(shí)無(wú)誤，否則，由此導(dǎo)致甲方不能追償貸款而產(chǎn)生的損失由乙方負(fù)責(zé)。本協(xié)議期限屆滿不影響甲方繼續(xù)對(duì)乙方行使追索權(quán)。 六、甲方在收到乙方所提交的材料后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)將相應(yīng)的購(gòu)車(chē)款劃轉(zhuǎn)給乙方。 七、甲方的貸款條件若發(fā)生變化應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知乙方，并可應(yīng)乙方的要求提供利率政策等有關(guān)信息。乙方應(yīng)當(dāng)定期向甲方反饋汽車(chē)銷(xiāo)售的政策、價(jià)格等市場(chǎng)信息。 八、本協(xié)議未盡事宜，雙方協(xié)商簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。 九、雙方發(fā)生糾紛時(shí),首先由當(dāng)事人各方協(xié)商解決，協(xié)商無(wú)效時(shí)應(yīng)當(dāng)向甲方所在地人民法院提起訴訟。 十、本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效，有效期1年，到期后經(jīng)雙方協(xié)商可續(xù)簽合作協(xié)議。 十一、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份為據(jù)。 甲方：法定代表人或授權(quán)代理人（簽章） 乙方：法定代表人或授權(quán)代理人（簽章） 年 月 日附件2142中國(guó)建設(shè)
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