中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人貸款定稿(編輯修改稿)
2024-11-09 13:18 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資（國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資、國(guó)外貿(mào)易融資）個(gè)人住房貸款個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理個(gè)類(lèi)型住房的貸款，主要包括如下幾類(lèi)：個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房最高額抵押貸款、直客式個(gè)人住房貸款、固定利率個(gè)人住房貸款、個(gè)人商用房貸款銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)統(tǒng)一貸款協(xié)議按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行等角色。中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制完善對(duì)貸款人的資信評(píng)價(jià)個(gè)人住房貸款的資信評(píng)價(jià)作為個(gè)人信用評(píng)估的組成部分，是以借款人財(cái)產(chǎn)數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過(guò)分析借款人信用狀況，對(duì)借款人還款能力和還款意愿做出判斷的過(guò)程。對(duì)還款能力的評(píng)價(jià)主要考察借款人的收入來(lái)源證明、稅單等資產(chǎn)證明。對(duì)借款人還款意愿的評(píng)價(jià)主要依賴于對(duì)借款人質(zhì)量的考察，通過(guò)了解借款人的學(xué)歷、職業(yè)、年齡、收入等綜合評(píng)定，并通過(guò)與借款人的直接對(duì)話，判斷其資信情況。中國(guó)建設(shè)銀行建立了相對(duì)完善的客戶信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，對(duì)貸款客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)情況加強(qiáng)分析，通過(guò)各種管道了解借款人的還款能力。發(fā)展住房貸款證券化住房抵押貸款證券化是把金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款轉(zhuǎn)化為抵押貸款支持證券，然后通過(guò)在資本市場(chǎng)上出售給投資者，以融通資金，并使住房貸款風(fēng)險(xiǎn)分散為由眾多投資者承擔(dān)。加強(qiáng)內(nèi)部管理，努力防范金融風(fēng)險(xiǎn)。3在個(gè)人住房貸款中，銀行扮演著十分重要的角色，它既是貸款的債權(quán)人，也是抵押物的抵押權(quán)人，還是貸款資金的籌集人，因而加強(qiáng)銀行內(nèi)部信貸管理，是防范個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)所在。（1）中國(guó)建設(shè)銀行加強(qiáng)了對(duì)借款人借款資格和償債能力的審查。（2）完善貸款相關(guān)手續(xù)。建行相對(duì)完善了個(gè)人住房貸款的公證、抵押、保險(xiǎn)等手續(xù)，加強(qiáng)貸款合同、檔案等基礎(chǔ)管理工作。（3）重視貸后管理工作。中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)已發(fā)放貸款的還款情況進(jìn)行監(jiān)控和跟蹤，對(duì)發(fā)生的有可能影響貸款正?；厥盏那闆r及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理；對(duì)逾期貸款應(yīng)加強(qiáng)催收及抵押物處置力度。（4）提高住房信貸業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，強(qiáng)化其責(zé)任感，亦是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。3． 加強(qiáng)房屋交易價(jià)格的監(jiān)督與管理，減少抵押物價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，健全抵押物處理制度。在房屋交易價(jià)格管理中，中國(guó)建設(shè)銀行不僅對(duì)商品房實(shí)行價(jià)格管理，而且對(duì)二手房交易價(jià)格，上市后房改房的交易價(jià)格進(jìn)行監(jiān)督與管理。通過(guò)建立科學(xué)的定價(jià)、估價(jià)管理制度使各類(lèi)房屋成交價(jià)格最大限度地接近市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值，以達(dá)到規(guī)避個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的作
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