中國建設(shè)銀行個人貸款定稿(編輯修改稿)
2024-11-09 13:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資（國內(nèi)貿(mào)易融資、國外貿(mào)易融資）個人住房貸款個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理個類型住房的貸款，主要包括如下幾類：個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房最高額抵押貸款、直客式個人住房貸款、固定利率個人住房貸款、個人商用房貸款銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)統(tǒng)一貸款協(xié)議按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行等角色。中國建設(shè)銀行對個人住房貸款風(fēng)險的控制完善對貸款人的資信評價個人住房貸款的資信評價作為個人信用評估的組成部分，是以借款人財產(chǎn)數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過分析借款人信用狀況，對借款人還款能力和還款意愿做出判斷的過程。對還款能力的評價主要考察借款人的收入來源證明、稅單等資產(chǎn)證明。對借款人還款意愿的評價主要依賴于對借款人質(zhì)量的考察，通過了解借款人的學(xué)歷、職業(yè)、年齡、收入等綜合評定，并通過與借款人的直接對話，判斷其資信情況。中國建設(shè)銀行建立了相對完善的客戶信用評級系統(tǒng)，對貸款客戶的經(jīng)濟(jì)實力、信譽情況加強分析，通過各種管道了解借款人的還款能力。發(fā)展住房貸款證券化住房抵押貸款證券化是把金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款轉(zhuǎn)化為抵押貸款支持證券，然后通過在資本市場上出售給投資者，以融通資金，并使住房貸款風(fēng)險分散為由眾多投資者承擔(dān)。加強內(nèi)部管理，努力防范金融風(fēng)險。3在個人住房貸款中，銀行扮演著十分重要的角色，它既是貸款的債權(quán)人，也是抵押物的抵押權(quán)人，還是貸款資金的籌集人，因而加強銀行內(nèi)部信貸管理，是防范個人住房貸款風(fēng)險的重點所在。（1）中國建設(shè)銀行加強了對借款人借款資格和償債能力的審查。（2）完善貸款相關(guān)手續(xù)。建行相對完善了個人住房貸款的公證、抵押、保險等手續(xù)，加強貸款合同、檔案等基礎(chǔ)管理工作。（3）重視貸后管理工作。中國建設(shè)銀行對已發(fā)放貸款的還款情況進(jìn)行監(jiān)控和跟蹤，對發(fā)生的有可能影響貸款正?；厥盏那闆r及時發(fā)現(xiàn)并處理；對逾期貸款應(yīng)加強催收及抵押物處置力度。（4）提高住房信貸業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，強化其責(zé)任感，亦是防范風(fēng)險的重要方面。3． 加強房屋交易價格的監(jiān)督與管理，減少抵押物價格風(fēng)險，健全抵押物處理制度。在房屋交易價格管理中，中國建設(shè)銀行不僅對商品房實行價格管理，而且對二手房交易價格，上市后房改房的交易價格進(jìn)行監(jiān)督與管理。通過建立科學(xué)的定價、估價管理制度使各類房屋成交價格最大限度地接近市場實際價值，以達(dá)到規(guī)避個人住房貸款業(yè)務(wù)價格風(fēng)險的作
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