【文章內(nèi)容簡介】 約保函以保證完工、在房屋交付使用后向整售業(yè)主或物業(yè)開具質(zhì)量維修保函等。 此外，在商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，還可提供買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、代理貼現(xiàn)、票據(jù)包買、贖回式貼現(xiàn)、票據(jù)置換、票據(jù)委付方案等產(chǎn)品，并附加快易貼等服務(wù)。 （ 3）現(xiàn)金管理 可提供法人賬戶透支等業(yè)務(wù)。 重點 產(chǎn)品 產(chǎn)品描述 進(jìn)口代付 部分進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)項下，我行利用境內(nèi)外同業(yè)銀行的外匯資金為客戶提供融資并實行對外支付，到期日客戶歸還我行融資本金及利息，我行在扣除差價收入后，將融資本金及應(yīng)付利息轉(zhuǎn)付給代付銀行的行為。目前可在 3 種情況下開辦：我行開立的信用證（ L/C）項下、跟單托收（ D/P）即期項下、貨到付款匯出匯款（ T/T）方式下。 進(jìn)口押匯 在進(jìn)口對外付匯中，我行向客戶提供用于對外支付的一種短期融資產(chǎn)品。 進(jìn)口保理 華夏 銀行根據(jù)出口商的申請、接受出口商轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款，為進(jìn)口商提供信用擔(dān)保及其他賬務(wù)管理服務(wù)。 提貨擔(dān)保 在貨物先于信用證項下提單或其他物權(quán)憑證到達(dá)的情況下，我行根據(jù)開證申請人的申請，向船公司出具書面擔(dān)保用于提貨，申請人承諾日后補(bǔ)齊正本提單換回有關(guān)擔(dān)保書，并保證承擔(dān)船公司的費用及賠償由此可能遭受的一切損失。 銀行承兌匯票承兌 /貼現(xiàn) 銀行承兌匯票承兌是指由出票人簽發(fā)，并由申請人向我行提出承兌申請，委托我行在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)行為。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指 銀行承兌匯票的持有人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給 華夏 銀行的票據(jù)行為。 開立各類保函 保 函，是指我行應(yīng)申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證。目前針對 *****公司 可以主要提供付款保函（采購）、投標(biāo)保函（土地招拍掛、項目并購）、履約保函（預(yù)售款賬戶資金使用）、質(zhì)量維修保函（建設(shè)裝修、物業(yè)）等。 國內(nèi)信用證 項下融資 國內(nèi)信用證項下融資是我行為客戶提供國內(nèi)信用證結(jié)算各環(huán)節(jié)項下的融資服務(wù)。目前對 *****公司 在國內(nèi)的建材設(shè)備采購主要可以提供開出國內(nèi)信用證、買方押匯、國內(nèi)代付等業(yè)務(wù)。 華夏銀行廈門分行營銷二部 13 備用信用證 擔(dān)保融資 我行核定客戶備用信用證額度并開立備用信用證或借款保函。 我行核定備用信用證額度的 代理行開立備用信用證或借款保函為客戶提供擔(dān)保，我行在代理行備用信用證（含借款保函）授信額度內(nèi)為客戶提供人民幣貸款。 買方付息 /協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn) 賣方企業(yè)銷售商品后，持 *****公司 建材貿(mào)易公司交付的商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到 華夏 銀行申請辦理貼現(xiàn)，銀行審核無誤后，發(fā)放貼現(xiàn)貸款，貼現(xiàn)利息從買方企業(yè)賬戶主動扣收（或按雙方約定比例從各自賬戶扣收對應(yīng)利息）。 票據(jù)包買 又稱商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)，是指對特定承兌人承兌或特定持有人持有的商業(yè)承兌匯票， 華夏 銀行承諾在授信額度和一定期限內(nèi)，以商定的貼現(xiàn)利率予 以保證貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。 代理貼現(xiàn) 商業(yè)匯票的持票人，委托其代理人在銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現(xiàn)后，直接將貼現(xiàn)款項支付給持票人。 “貼現(xiàn)寶”業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票持票人（即委托人）委托 華夏 銀行作為代理人代為辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)手續(xù)，并直接將貼現(xiàn)款項支付給持票人。 贖回式貼現(xiàn) 貼現(xiàn)申請人（贖回方）將其合法持有的未到期商業(yè)匯票在華夏 銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)， 華夏 銀行承諾其在約定條件下贖回貼現(xiàn)票據(jù)。 票據(jù)置換 持票人將其持有的距票據(jù)到期日期限較短的商業(yè)匯票向 華夏 銀行作質(zhì)押，由 華夏 銀行承兌到期日在質(zhì)押票據(jù)到期日之后的銀行承兌匯票，質(zhì)押票據(jù)到期由 華夏 銀行負(fù)責(zé)委托收款，委收款項作為承兌申請人在 華夏 銀行承兌項下保證金，以備 華夏 銀行承兌票據(jù)到期扣款。 票據(jù)委付方案 子公司作為商業(yè)承兌匯票的出票人，委托其集團(tuán)公司作為付款人進(jìn)行承兌后，向其供應(yīng)商進(jìn)行交付， 華夏 銀行在集團(tuán)公司的授信額度內(nèi)為供應(yīng)商辦理貼現(xiàn)，票據(jù)到期由集團(tuán)公司進(jìn)行兌付。 法人賬戶透支 華夏 銀行根據(jù)公司客戶申請，核定賬戶透支額度，在客戶結(jié)算賬戶存款余額不足以支付時， 華夏 銀行在約定的賬戶、期限和核定的額度內(nèi)自動為客戶融資，由此解決客戶在經(jīng)營過程中的臨時性資金需要。 法人賬戶透支與內(nèi)部銀行一起使用，可以達(dá)到集團(tuán)資金集中管理、減少閑置的效果。 二、公司金融非授信類業(yè)務(wù) （一） 公司 體系內(nèi)資金管理結(jié)算等金融支持 現(xiàn)金管理 （ 1）資金管理模式的備選方案 華夏銀行廈門分行營銷二部 14 對于集團(tuán)資金管理的模式， 華夏 銀行將根據(jù)集團(tuán)內(nèi)企業(yè)關(guān)系，包括總分公司、母子公司、控股企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)等，根據(jù)不同關(guān)聯(lián)特性分別提供了 集 算 快線 、 集付快線 、名義現(xiàn)金池 三種集團(tuán)資金管理模式。需要強(qiáng)調(diào)的是：無論哪種歸集模式，都可以支持多級管理。 （ 2）內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)模式備選方案 ? 資金上存管理 在集團(tuán)總賬戶與現(xiàn)金池模式中， 華夏 銀行根據(jù)上存金額與上存頻率提供多種管理模式，貴公司可按照自身資金管理特點進(jìn)行選擇。 【注】 一種上存金額方式與一種上存頻率方式組成一條資金上存規(guī)則，允許多條資金上存規(guī)則的并存。 ? 資金下?lián)芄芾? 在集團(tuán)總賬戶與現(xiàn)金池歸集模式中， 華夏 銀行根據(jù)下?lián)芙痤~與下?lián)茴l率提供多種管理模式，貴公司可按照自身資金管理特點進(jìn)行選擇。 按金額分類 上存 上存 上存 集團(tuán)總帳戶 /現(xiàn)金流 分 /子公司 帳 戶 A 分 /子公司 帳戶 B 分 /子公司 帳戶 C ■ 全額上存 ■ 定額上存 ■ 保留額度上存 ■ 按比例上存 ■ 指定金額上存 ■ 逐筆上存 ■ 不上存 按頻率分類 ■ 實時上存 ■ 日終上存 ■ 定期上存 ■ 手動上存 華夏銀行廈門分行營銷二部 15 【注】 一種下?lián)芙痤~方式與一種下?lián)茴l率方式組成一條資金下?lián)芤?guī)則，允許多種資金下?lián)芤?guī)則的并存。 ? 集團(tuán)內(nèi)部資金融通 在集團(tuán)內(nèi)資金集中管理之后，集團(tuán)內(nèi)便可以建立自己內(nèi)部的資金融通管理機(jī)制。 在集團(tuán)總賬戶資金模式下，我行為集團(tuán)企業(yè)提供了內(nèi)部資金拆借的服務(wù)。 （ 3）基于現(xiàn)金管理服務(wù)之上的綜合理財服務(wù)方案 根據(jù) *****公司 體系資金周轉(zhuǎn)特點，我行可以通過網(wǎng)上銀行（集團(tuán)網(wǎng)）提供銀行存款類、錢生錢系類、票據(jù)市場類、貨幣市場類、信用市場類等理財產(chǎn)品，實現(xiàn)集團(tuán)財務(wù)收 益的最大化。 重點產(chǎn)品 產(chǎn)品描述 發(fā)生透支時，系統(tǒng)自動實現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn) 透支額度可隨時修改 資金劃撥 上報 資金 計劃 核定 透支 額度 集團(tuán)總公司財務(wù)部門 集團(tuán)總帳戶 分 /子公司 帳戶 A 分 /子公司 帳戶 B 分 /子公司 帳戶 C 下存 下存 下存 集團(tuán)總帳戶 /現(xiàn)金流 分 /子公司 帳戶 A 分 /子公司 帳戶 B 分 /子公司 帳戶 C 按金額分類 ■ 全額下存 ■ 定額下存 ■ 保留額度下存 ■ 按比例下存 ■ 不下存 按頻率分類 ■ 日初下存 ■ 定期下存 ■ 手 動下存 華夏銀行廈門分行營銷二部 16 現(xiàn)金池 為減少分支機(jī)構(gòu)增多帶來的財務(wù)管理負(fù)擔(dān)，集中現(xiàn)金管理，嚴(yán)格控制支出，內(nèi)部資金調(diào)劑使用等，集團(tuán)內(nèi)各公司在 華夏 銀行開立公司賬戶，形成資金池，按照自身需要，靈活實現(xiàn)資金歸集、資金支出。 票據(jù)管家 華夏 銀行對企業(yè)持有的未到期商業(yè)匯票以代保管為基礎(chǔ)進(jìn)