論擔保公司風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)與可持續(xù)發(fā)展(編輯修改稿)
2025-07-25 22:19 本頁面
【文章內容簡介】 、整體素質和綜合實力，越能彰顯擔保公司的魅力和風采。（九）營造優(yōu)秀的公司風險文化氛圍美國一位銀行家曾說過：“一個金融機構信用管理的失敗，不是因為缺乏信貸政策、程序，即使設置非常復雜的政策、程序、檢查、報告等控制手段，如果缺少一個好的風險管理文化，所有這些都徒有形式?！睋９舅鶕５木褪秋L險，所經營的也是風險，因此，風險文化是公司全體職員能夠長期保持的危機感和工作態(tài)度，是公司企業(yè)文化的重要組成部分，也是擔保公司風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)內聚力、協(xié)同力、執(zhí)行力的基礎、背景和精神資源?，F代風險文化已不簡單的消極的防止災難性損失風險，而是主張不畏風險、掌控風險，并充分利用風險所帶來的機會，促使公司的發(fā)展。探索和構建優(yōu)秀的企業(yè)的風險管理文化，借助企業(yè)文化的凝聚力將風險防范意識寓于全體員工，促成企業(yè)全體以敏銳的洞察力和謹慎的行事風格，齊心合力抵御風險。優(yōu)秀的風險文化底蘊能使整個風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)充滿生機和活力。（十）開發(fā)公司風險管理技術支持系統(tǒng)作為公司風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的技術支撐，風險管理的技術手段標志著公司的科技能力、智能水平和現代化程度，反映了公司的硬件裝備、知識產權和技術人才的狀況及其組合所產生的自主創(chuàng)新能力和市場競爭能力。公司的技術開發(fā)能力和先進的風險管理能力相結合，才能形成公司在擔保行業(yè)中的核心競爭力。開發(fā)公司風險管理技術系統(tǒng)，首先要制定公司風險管理科技發(fā)展規(guī)劃，引進和培養(yǎng)計算機人才和風險管理人才及其復合型人才，引進和開發(fā)具有公司風險管理特點、適應擔保行業(yè)市場環(huán)境的兼容強、功能全、集公司的市場開發(fā)、經營管理、業(yè)務管理、行政管理、人事管理、風險管理于一體的風險管理系統(tǒng)軟件，實現風險管理全過程自動化、信息化、網絡化；其次，掌握和運用現代風險管理技術，建立公司風險管理模型，形成公司風險識別、風險控制、風險化解和處理核心技術，使公司的風險管理更加科學、有效。（十一）持續(xù)改進由于ISO9000：2008對風險管理系統(tǒng)具有兼容性，擔保公司的風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)可以參照或借鑒質量管理體系來構建。持續(xù)改進就是其中之一。擔保公司的風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的持續(xù)改進是為了增強風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)運行功能，根據風險管理目標，方針及過程分析和審核結果，提出糾正與預防措施，以不斷改進和提升風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的有效性；是一種基于 PDCA 循環(huán)，考量整體運行效果，具有適時性和階段性的系統(tǒng)化問題解決方法。風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的持續(xù)改進，是風險管理過程中不可缺少的環(huán)節(jié)。具體步驟如下：識別風險管理系統(tǒng)改進機會。可利用政策、法律及市場的重大變化之時、本公司或其他公司典型案例、重大案例發(fā)生后的總結之際，進行風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的持續(xù)改進。評價需改進的風險管理系統(tǒng)。識別目前風險管理中存在的原因，選擇有關鍵性的問題及確定需要改進的措施。制定改進措施并形成規(guī)范。針對風險管理工作流程，提出適當措施，改正不規(guī)范的做法，消除存在的問題。確認達到了預期目標后，將改進措施通過制定的管理流程圖、程序、制度、標準等固定下來，成為今后日常工作的規(guī)范。二、風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的運用風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的運用實際上就是在戰(zhàn)略系統(tǒng)的框架下，制定出靈活機動、創(chuàng)新制勝的戰(zhàn)術方案和基本要領，有效推動風險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的運行。（一）形成科學的盡職調查程序盡職調查程序一般為：“一分析，二看，三聽，四問，五查”五步調查程序。從分析客戶的申保資料開始，形成問題，帶著問題去企業(yè)看，要聽企業(yè)主要負責人、一般職工、相關政府部門、供應商與客戶對企業(yè)的評價，要帶問題去企業(yè)尋找答案，要判斷企業(yè)申保資料與財務指標的合理性，針對可疑點，確定核查重點，查清企業(yè)實際情況。在盡職調查過程中，發(fā)揮項目經理AB制的雙人智慧，共同把關，互相配合，以A角為主形成調研報告。根據中小企業(yè)流動資金貸款擔保期限短、流動性大特點，為有效控制擔保風險，擔保調查工作實質性審查重點為：保前調查。在企業(yè)提供擔保申請資料，經公司初步形式審查符合本公司擔?；疽蠛?，開始進行對企業(yè)過去經營業(yè)績、現狀、資信能力和發(fā)展前景以及對反擔保措施進行詳盡調查。是對擔保企業(yè)的嚴格篩選，減少和防止擔保風險的第一關。因此，所做的調查必須是現場的、第一手的、全面的調查。保時審查。嚴格擔保受理的必要條件，審查是否符合公司擔保硬性條件標準；資產負債及經營業(yè)績情況有無不真實現象；有無其他提供虛假信息、資料行為；以及通過對企業(yè)資產運營能力、盈利能力、償債能力的評價，反擔保合同要素是否齊全等等，以確保擔保決策的正確性。保后檢查。是減少和防止擔保風險的重要保障措施。企業(yè)違約因素的產生和發(fā)展往往出現在擔保之后。項目人員在擔保發(fā)生后，對企業(yè)在主合同的履行、企業(yè)經營管理、財務狀況的變化以及對反擔保企業(yè)和反擔保物的狀況等方面進行跟蹤檢查，以利及時糾正企業(yè)經營中的突出問題及所有影響擔保安全性的不利因素，督促企業(yè)改進；以利風險的預警，及早采取措施，防范于未然。（二）把好項目評估、審核關擔保前期可行性論證必須嚴密，要強化對擔保風險的全面調查、系統(tǒng)分析、專家論證和科學評估。建立開放的技術資源體系。通過建立內部企業(yè)信用檔案，積累企業(yè)的信用資料和信息，利用銀行、工商、稅務、信用咨詢機構等外部信息資源和專家力量對企業(yè)信用進行論證、評級，努力把信息不對稱的狀況減至最低程度。完善企業(yè)信用等級評定辦法。一是將現金流量分析引入企業(yè)信用等級評定辦法；二是提高定量指標權重，降低定性指標權重；三是提高擔保貸款償還能力相關指標和信用性指標權重，降低其它指標權重；四是適當降低規(guī)模性指標權重，提高其他指標權重；五是用以評定信用等級的數據必須是經過了核實的數據；六是全面分析、系統(tǒng)研究對企業(yè)擔保時的政策變化趨勢、社會環(huán)境、市場、技術變化的可能性和方向幅度以及企業(yè)自身的守法守約經營等問題。要建立健全分級審核、審批制度及項目審批責任到人的激勵約束機制。從平面式審批制度向連環(huán)式審批制度轉變。實行專業(yè)分工審批，歸口把關，關關必過的審核體制。（三）調查和審查中應注重的問題準確識別企業(yè)的償債能力。一般而言，中小企業(yè)出于多方面的考慮，其財務報表與實際情況會有較大出入。因此，作財務評價前，深入企業(yè)作認真細致的
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