【正文】 真實(shí)現(xiàn)象；有無(wú)其他提供虛假信息、資料行為；以及通過(guò)對(duì)企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力、盈利能力、償債能力的評(píng)價(jià)，反擔(dān)保合同要素是否齊全等等，以確保擔(dān)保決策的正確性。在這種情況下如果其中一個(gè)債務(wù)人不能清償債務(wù)就會(huì)產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，其產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)將成倍增加。發(fā)出債務(wù)人可能違約的預(yù)警后，公司應(yīng)采取措施積極協(xié)助債權(quán)人動(dòng)員和催促債務(wù)人履行債務(wù)，爭(zhēng)取減少債務(wù)人的負(fù)擔(dān)，積極做好雙方的調(diào)解工作；利用擔(dān)保公司的人才和管理優(yōu)勢(shì)為債務(wù)人提供經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、法律保障方面的咨詢(xún)和服務(wù)是使其走出誤區(qū)，或利用擔(dān)保公司的社會(huì)資源為債務(wù)人提供招商引資、投資理財(cái)、資本運(yùn)作咨詢(xún)，創(chuàng)造機(jī)會(huì)，使債務(wù)人擺脫困境，履行應(yīng)盡的義務(wù)，將危機(jī)處理在出現(xiàn)之前。大型擔(dān)保公司具有資本、人才優(yōu)勢(shì)，中小擔(dān)保公司具有區(qū)域資源優(yōu)勢(shì)，兩者的結(jié)合可以使新的擔(dān)保企業(yè)具有資金、人才、管理、資源四方面優(yōu)勢(shì)，從而形成規(guī)?；?jīng)濟(jì)，從根本上提升擔(dān)保公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。企業(yè)自營(yíng)：企業(yè)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立信用管理制度和專(zhuān)門(mén)的信用管理職能，并使之充分發(fā)揮作用。 （2）修改《擔(dān)保法》。首先，明確《物權(quán)法》與《擔(dān)保法》的關(guān)系，對(duì)“對(duì)規(guī)定不一致的”作出界定。我國(guó)至今沒(méi)有建立起有效的企業(yè)信用管理體系，導(dǎo)致失信行為盛行，嚴(yán)重阻礙了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（二）擔(dān)保業(yè)的重組規(guī)?；?、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展中國(guó)的擔(dān)保業(yè)發(fā)展時(shí)間短，擔(dān)保公司數(shù)量多、個(gè)體規(guī)模小，正是中國(guó)擔(dān)保行業(yè)的軟肋所在。充分利用債務(wù)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)和人員進(jìn)行反擔(dān)保，債務(wù)人一旦違約，提供反擔(dān)保的關(guān)聯(lián)企業(yè)和人員的利益將受到影響，增加債務(wù)人違約的信用代價(jià)。對(duì)企業(yè)擔(dān)保后，要特別把握好企業(yè)從進(jìn)入關(guān)注類(lèi)后到進(jìn)入損失類(lèi)整個(gè)階段的三個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)：進(jìn)入關(guān)注類(lèi)節(jié)點(diǎn)時(shí)，主要防范手段是呼吁股東加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的監(jiān)管，幫助企業(yè)恢復(fù)和加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，隨時(shí)掌握企業(yè)財(cái)務(wù)動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)控；進(jìn)入次級(jí)類(lèi)節(jié)點(diǎn)時(shí)，主要對(duì)策是催促債務(wù)人提前履行債務(wù)或加大債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的力度；進(jìn)入損失類(lèi)節(jié)點(diǎn)時(shí)，采取所有可能的措施和一切必要的法律程序，監(jiān)控企業(yè)資金回籠，提請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，積極進(jìn)行一系列的追償和實(shí)現(xiàn)反擔(dān)保權(quán)。實(shí)行專(zhuān)業(yè)分工審批，歸口把關(guān)，關(guān)關(guān)必過(guò)的審核體制。在企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)資料，經(jīng)公司初步形式審查符合本公司擔(dān)?；疽蠛?，開(kāi)始進(jìn)行對(duì)企業(yè)過(guò)去經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、現(xiàn)狀、資信能力和發(fā)展前景以及對(duì)反擔(dān)保措施進(jìn)行詳盡調(diào)查。（十一）持續(xù)改進(jìn)由于ISO9000：2008對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)具有兼容性，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略系統(tǒng)可以參照或借鑒質(zhì)量管理體系來(lái)構(gòu)建。一旦企業(yè)出現(xiàn)可能違約的前兆，就須立即發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警告，并提出相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)化解方案，供領(lǐng)導(dǎo)決策。建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范工作流程。同時(shí)，要建立一支具有高度責(zé)任感和事業(yè)心，并具備財(cái)務(wù)、管理、法律、投資等專(zhuān)業(yè)知識(shí)與從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的員工隊(duì)伍。如：金融政策緊縮、出現(xiàn)強(qiáng)大的新競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、市場(chǎng)需求減少、客戶(hù)群受到經(jīng)濟(jì)蕭條和業(yè)務(wù)周期的沖擊等。擔(dān)保公司應(yīng)以全體員工的關(guān)注為基礎(chǔ)，專(zhuān)職研究為主導(dǎo)，高層決策為核心形成的宏觀環(huán)境的分析體系，運(yùn)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)對(duì)宏觀環(huán)境態(tài)勢(shì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)的分析和研究，確立擔(dān)保公司的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)方向和目標(biāo)客戶(hù)，避免公司在戰(zhàn)略上造成的重大失誤。如果擔(dān)保公司不具備更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，那么，擔(dān)保公司便難以生存。（一）系統(tǒng)分析宏觀環(huán)境分析。潛在機(jī)會(huì)(O)：機(jī)會(huì)的發(fā)掘，就是通過(guò)調(diào)查研究、收集信息、分析預(yù)測(cè)等工作，結(jié)合自身?xiàng)l件，從環(huán)境機(jī)會(huì)中選擇能夠與本公司的戰(zhàn)略計(jì)劃相銜接并能有效地促使其實(shí)現(xiàn)的機(jī)會(huì)。由公司的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、分管領(lǐng)導(dǎo)組成公司項(xiàng)目決策機(jī)構(gòu)，根據(jù)審查審批報(bào)告和專(zhuān)家意見(jiàn)，綜合全局，對(duì)項(xiàng)目擔(dān)保進(jìn)行最終決策。沒(méi)有協(xié)同，系統(tǒng)將是一盤(pán)散沙、一堆廢鐵。同時(shí)，還應(yīng)結(jié)合客戶(hù)的實(shí)際情況，定量與定性結(jié)合，普通評(píng)價(jià)與特殊評(píng)價(jià)結(jié)合，消除臆斷和表象誤導(dǎo)，減少人為的誤差。（十）開(kāi)發(fā)公司風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)支持系統(tǒng)作為公司風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的技術(shù)支撐，風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段標(biāo)志著公司的科技能力、智能水平和現(xiàn)代化程度，反映了公司的硬件裝備、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和技術(shù)人才的狀況及其組合所產(chǎn)生的自主創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。從分析客戶(hù)的申保資料開(kāi)始，形成問(wèn)題，帶著問(wèn)題去企業(yè)看，要聽(tīng)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、一般職工、相關(guān)政府部門(mén)、供應(yīng)商與客戶(hù)對(duì)企業(yè)的評(píng)價(jià)，要帶問(wèn)題去企業(yè)尋找答案，要判斷企業(yè)申保資料與財(cái)務(wù)指標(biāo)的合理性，針對(duì)可疑點(diǎn)，確定核查重點(diǎn)，查清企業(yè)實(shí)際情況。一是將現(xiàn)金流量分析引入企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法；二是提高定量指標(biāo)權(quán)重，降低定性指標(biāo)權(quán)重；三是提高擔(dān)保貸款償還能力相關(guān)指標(biāo)和信用性指標(biāo)權(quán)重，降低其它指標(biāo)權(quán)重；四是適當(dāng)降低規(guī)模性指標(biāo)權(quán)重，提高其他指標(biāo)權(quán)重；五是用以評(píng)定信用等級(jí)的數(shù)據(jù)必須是經(jīng)過(guò)了核實(shí)的數(shù)據(jù)；六是全面分析、系統(tǒng)研究對(duì)企業(yè)擔(dān)保時(shí)的政策變化趨勢(shì)、社會(huì)環(huán)境、市場(chǎng)、技術(shù)變化的可能性和方向幅度以及企業(yè)自身的守法守約經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題。反擔(dān)保物優(yōu)選市場(chǎng)流通能力、變現(xiàn)能力、增值能力強(qiáng)的物，且以市場(chǎng)價(jià)格折價(jià)進(jìn)行反擔(dān)保；合法原則。因此，擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理的可持續(xù)發(fā)展，必須依靠公司的發(fā)展和社會(huì)環(huán)境的優(yōu)化。銀擔(dān)合作可從以下幾方面進(jìn)行：一是建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制：風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)既是國(guó)際通行的做法和取得的成功經(jīng)驗(yàn)，也是增強(qiáng)銀行經(jīng)營(yíng)責(zé)任，提高管理水平，實(shí)現(xiàn)雙方公平交易和長(zhǎng)期合作的基礎(chǔ)；二是建立互利共贏機(jī)制：對(duì)有擔(dān)保公司擔(dān)保的企業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，在不增加企業(yè)的負(fù)擔(dān)基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加擔(dān)保費(fèi)率；三是建立資源共享機(jī)制：擔(dān)保公司應(yīng)共享有銀行的客戶(hù)信用信息資源，為擔(dān)保項(xiàng)目提供基本依據(jù)，同時(shí)擔(dān)保公司在對(duì)企業(yè)的調(diào)查中應(yīng)積極向銀行反饋企業(yè)信息，使銀行正確決策，避免風(fēng)險(xiǎn)。為保障我國(guó)信用擔(dān)保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，必須健全我國(guó)的擔(dān)保法律體系。（3）在司法上改進(jìn)擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)途徑，提高實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的效率和成本的節(jié)約；在立法上對(duì)債務(wù)人失信的行為做出相應(yīng)的懲罰，提高失信人的失信代價(jià)，以樹(shù)誠(chéng)信之風(fēng)。為了更好支持中小企業(yè)發(fā)展，必須壯大擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金實(shí)力，擴(kuò)大擔(dān)保總額，防止擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于可能發(fā)生的大量代償而使擔(dān)保機(jī)構(gòu)失去擔(dān)保能力。擔(dān)保公司的專(zhuān)業(yè)化：不同類(lèi)型的中小企業(yè)具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和行業(yè)特色，擔(dān)保公司從提高效益、控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，最終應(yīng)形成具有專(zhuān)業(yè)化分工的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司。其次，應(yīng)盡快調(diào)查事情原因，弄清真相，與相關(guān)單位進(jìn)行溝通，避免公眾的各種無(wú)端猜疑