【正文】 業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保公司除了研究企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)技術(shù)分析外，還必須高度重視企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)，例如：企業(yè)在用工方面是否遵守《勞動(dòng)法》；在納稅方面是否遵守稅法；進(jìn)出口方面是否遵守《海關(guān)法》《對(duì)外貿(mào)易法》和國(guó)際貿(mào)易方面的協(xié)定條約和慣例；市場(chǎng)營(yíng)銷方面是否符合《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》；簽訂合同方面是否符合《合同法》和我國(guó)的民事法律制度；知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面是否存在侵權(quán)行為；排污方面是否違反我國(guó)環(huán)境保護(hù)方面的規(guī)定法；是否存在被訴訟、被行政處罰方面問(wèn)題以及企業(yè)主管領(lǐng)導(dǎo)是否涉及刑事案件等問(wèn)題。擔(dān)保公司代償不幸發(fā)生后,溝通是最重要的，以最快的速度啟動(dòng)危機(jī)處理預(yù)案。三、風(fēng)險(xiǎn)管理的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略系統(tǒng)論觀點(diǎn)認(rèn)為，系統(tǒng)不是孤立和封閉的，而是開放和聯(lián)動(dòng)的。因此，擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理的可持續(xù)發(fā)展，必須依靠公司的發(fā)展和社會(huì)環(huán)境的優(yōu)化。要提升中國(guó)擔(dān)保行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，應(yīng)該對(duì)擔(dān)保業(yè)進(jìn)行重組，使擔(dān)保公司走上規(guī)?；I(yè)化之路。大型擔(dān)保集團(tuán)還應(yīng)結(jié)合商業(yè)銀行、典當(dāng)、拍賣行、創(chuàng)業(yè)投資基金等上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)，成為集團(tuán)化、專業(yè)化、多元化的全國(guó)性的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，與全國(guó)性的銀行、保險(xiǎn)、投資、證券等金融機(jī)構(gòu)一道形成專業(yè)配套、功能完善的大金融格局。大型擔(dān)保集團(tuán)和專業(yè)擔(dān)保公司相結(jié)合，是擔(dān)保行業(yè)向市場(chǎng)的廣度、深度、高度、強(qiáng)度立體發(fā)展的必然趨勢(shì)。銀擔(dān)合作可從以下幾方面進(jìn)行：一是建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制：風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)既是國(guó)際通行的做法和取得的成功經(jīng)驗(yàn)，也是增強(qiáng)銀行經(jīng)營(yíng)責(zé)任，提高管理水平，實(shí)現(xiàn)雙方公平交易和長(zhǎng)期合作的基礎(chǔ)；二是建立互利共贏機(jī)制：對(duì)有擔(dān)保公司擔(dān)保的企業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，在不增加企業(yè)的負(fù)擔(dān)基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加擔(dān)保費(fèi)率；三是建立資源共享機(jī)制：擔(dān)保公司應(yīng)共享有銀行的客戶信用信息資源，為擔(dān)保項(xiàng)目提供基本依據(jù)，同時(shí)擔(dān)保公司在對(duì)企業(yè)的調(diào)查中應(yīng)積極向銀行反饋企業(yè)信息，使銀行正確決策，避免風(fēng)險(xiǎn)。所以盡快建立國(guó)家信用管理體系已刻不容緩。企業(yè)內(nèi)部的信用管理，是企業(yè)運(yùn)用信用信息進(jìn)行自我保護(hù)的必要措施，也是提高自身信用質(zhì)量，創(chuàng)造信用效益的有效手段。政府對(duì)擔(dān)保業(yè)的補(bǔ)償機(jī)制應(yīng)該是長(zhǎng)期的穩(wěn)定的，而不是臨時(shí)的，是體現(xiàn)公開公平公正的，而不是暗箱操作的，是獎(jiǎng)勤罰懶、優(yōu)勝劣汰，而不是“吃大鍋飯”，優(yōu)劣都一樣的。為保障我國(guó)信用擔(dān)保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，必須健全我國(guó)的擔(dān)保法律體系。其次，對(duì)擔(dān)保法律實(shí)踐中出現(xiàn)的焦點(diǎn)、熱點(diǎn)問(wèn)題和有爭(zhēng)議的問(wèn)題，如獨(dú)立擔(dān)保、混合擔(dān)保、低值和重復(fù)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、非典型擔(dān)保等問(wèn)題均有待司法解釋予以明確首先，《擔(dān)保法》應(yīng)把擔(dān)保公司的歸口管理、設(shè)立、經(jīng)營(yíng)和權(quán)利義務(wù)納入其調(diào)整范圍。風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)擔(dān)保公司而言是一個(gè)永恒的主題，是擔(dān)保公司的第一要?jiǎng)?wù)，是擔(dān)保公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，它決定了擔(dān)保公司生存和發(fā)展。（3）在司法上改進(jìn)擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)途徑，提高實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的效率和成本的節(jié)約；在立法上對(duì)債務(wù)人失信的行為做出相應(yīng)的懲罰，提高失信人的失信代價(jià)，以樹誠(chéng)信之風(fēng)。具體是：（1）及時(shí)出臺(tái)《物權(quán)法》司法解釋。健全擔(dān)保法律體系，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)持續(xù)發(fā)展。為了更好支持中小企業(yè)發(fā)展，必須壯大擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金實(shí)力，擴(kuò)大擔(dān)?？傤~，防止擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于可能發(fā)生的大量代償而使擔(dān)保機(jī)構(gòu)失去擔(dān)保能力。特許經(jīng)營(yíng)：政府對(duì)信用管理企業(yè)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資格認(rèn)定，實(shí)行特許經(jīng)營(yíng)；征信公司和信用管理咨詢公司的主要工作是：按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段，合法地收集企業(yè)、個(gè)人的信用數(shù)據(jù)，制作企業(yè)信用調(diào)查報(bào)告，并提供有償服務(wù)。信用和法制是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的兩大支點(diǎn)，加強(qiáng)信用管理體系建設(shè)同樣是維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有效運(yùn)轉(zhuǎn)的重要基礎(chǔ)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)能為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、帶來(lái)存款、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)銀行利大于弊，同時(shí)，商業(yè)銀行在資金實(shí)力、人員素質(zhì)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、信用程度、金融經(jīng)驗(yàn)等方面都明顯優(yōu)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保公司的專業(yè)化：不同類型的中小企業(yè)具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和行業(yè)特色，擔(dān)保公司從提高效益、控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，最終應(yīng)形成具有專業(yè)化分工的專業(yè)擔(dān)保公司。大型擔(dān)保集團(tuán)的形成主要是由大型擔(dān)保公司對(duì)中小擔(dān)保公司進(jìn)行的收購(gòu)重組。如：擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，將一切有市場(chǎng)需求的擔(dān)保納入經(jīng)營(yíng)范圍；與關(guān)聯(lián)行業(yè)搭檔，與其伴生共贏，相得益彰；將反擔(dān)保資源進(jìn)行創(chuàng)新組合，優(yōu)劣互補(bǔ)，多層設(shè)防，最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略系統(tǒng)，是伸向社會(huì)，與社會(huì)緊密聯(lián)系的開放性系統(tǒng)。其次，應(yīng)盡快調(diào)查事情原因，弄清真相，與相關(guān)單位進(jìn)行溝通，避免公眾的各種無(wú)端猜疑。（六）風(fēng)險(xiǎn)的化解風(fēng)險(xiǎn)的化解包括風(fēng)險(xiǎn)的排除、分散和轉(zhuǎn)移。符合法律規(guī)定的反擔(dān)保措施，才能得到法律的保護(hù)，才能順利實(shí)現(xiàn)自己的反擔(dān)保權(quán)益；利益觸動(dòng)原則。企業(yè)提供的反擔(dān)保措施只是擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制的最后一道防線。對(duì)債務(wù)人相互提供反擔(dān)保的情況應(yīng)予以高度重視。處于不同壽命周期的企業(yè)特性和風(fēng)險(xiǎn)程度各不相同，一般而言：創(chuàng)業(yè)期和衰退期風(fēng)險(xiǎn)最高，應(yīng)避免擔(dān)保；成長(zhǎng)期和成熟期次之，是進(jìn)行擔(dān)保的較佳時(shí)機(jī)。 準(zhǔn)確識(shí)別企業(yè)的還款意愿。因此，作財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)前，深入企業(yè)作認(rèn)真細(xì)致的調(diào)查核實(shí)是非常關(guān)鍵和必要的，只有在分析清楚企業(yè)真實(shí)的資產(chǎn)、負(fù)債、銷售、利潤(rùn)、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率以及企業(yè)的核心技術(shù)的先進(jìn)性、主要經(jīng)營(yíng)者的能力素質(zhì)、產(chǎn)品市場(chǎng)的成長(zhǎng)性、市場(chǎng)的占有份額、管理機(jī)制等等后，才能真正總結(jié)出企業(yè)是否具有償債能力。從平面式審批制度向連環(huán)式審批制度轉(zhuǎn)變。通過(guò)建立內(nèi)部企業(yè)信用檔案，積累企業(yè)的信用資料和信息，利用銀行、工商、稅務(wù)、信用咨詢機(jī)構(gòu)等外部信息資源和專家力量對(duì)企業(yè)信用進(jìn)行論證、評(píng)級(jí)，努力把信息不對(duì)稱的狀況減至最低程度。企業(yè)違約因素的產(chǎn)生和發(fā)展往往出現(xiàn)在擔(dān)保之后。保時(shí)審查。根據(jù)中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保期限短、流動(dòng)性大特點(diǎn)，為有效控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保調(diào)查工作實(shí)質(zhì)性審查重點(diǎn)為：保前調(diào)查。二、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的運(yùn)用實(shí)際上就是在戰(zhàn)略系統(tǒng)的框架下，制定出靈活機(jī)動(dòng)、創(chuàng)新制勝的戰(zhàn)術(shù)方案和基本要領(lǐng)，有效推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的運(yùn)行。識(shí)別目前風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的原因，選擇有關(guān)鍵性的問(wèn)題及確定需要改進(jìn)的措施。風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的持續(xù)改進(jìn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中不可缺少的環(huán)節(jié)。開發(fā)公司風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)系統(tǒng)，首先要制定公司風(fēng)險(xiǎn)管理科技發(fā)展規(guī)劃，引進(jìn)和培養(yǎng)計(jì)算機(jī)人才和風(fēng)險(xiǎn)管理人才及其復(fù)合型人才，引進(jìn)和開發(fā)具有公