【正文】 優(yōu)勢，中小擔(dān)保公司具有區(qū)域資源優(yōu)勢，兩者的結(jié)合可以使新的擔(dān)保企業(yè)具有資金、人才、管理、資源四方面優(yōu)勢，從而形成規(guī)?；?jīng)濟(jì)，從根本上提升擔(dān)保公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。大型擔(dān)保集團(tuán)還應(yīng)結(jié)合商業(yè)銀行、典當(dāng)、拍賣行、創(chuàng)業(yè)投資基金等上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)，成為集團(tuán)化、專業(yè)化、多元化的全國性的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，與全國性的銀行、保險(xiǎn)、投資、證券等金融機(jī)構(gòu)一道形成專業(yè)配套、功能完善的大金融格局。這樣，擔(dān)保公司便在風(fēng)險(xiǎn)和收益兩方面具有本質(zhì)提升：首先是風(fēng)險(xiǎn)分流的渠道空前豐富，如對抵押物可以拍賣也可以典當(dāng)，對未能履行債務(wù)的被擔(dān)保企業(yè)可以提起訴訟進(jìn)行資產(chǎn)保全，也可以通過投資入主該企業(yè)以獲得超額的投資回報(bào)等；其次，還可以進(jìn)入國際擔(dān)保市場，促進(jìn)我國的國際貿(mào)易的發(fā)展。擔(dān)保公司的專業(yè)化：不同類型的中小企業(yè)具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和行業(yè)特色，擔(dān)保公司從提高效益、控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，最終應(yīng)形成具有專業(yè)化分工的專業(yè)擔(dān)保公司。專業(yè)擔(dān)保公司具有專業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢、市場優(yōu)勢、管理優(yōu)勢和客戶優(yōu)勢，其風(fēng)險(xiǎn)因素相對集中，識(shí)別控制手段有可向精深發(fā)展，是其他綜合性擔(dān)保公司難以比擬的。大型擔(dān)保集團(tuán)和專業(yè)擔(dān)保公司相結(jié)合，是擔(dān)保行業(yè)向市場的廣度、深度、高度、強(qiáng)度立體發(fā)展的必然趨勢。（三）優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展加強(qiáng)與銀行的合作，建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。擔(dān)保機(jī)構(gòu)能為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、帶來存款、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，對商業(yè)銀行利大于弊，同時(shí)，商業(yè)銀行在資金實(shí)力、人員素質(zhì)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、信用程度、金融經(jīng)驗(yàn)等方面都明顯優(yōu)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)。因此，擔(dān)保公司和銀行的合作，對于銀行、擔(dān)保公司及企業(yè)各方的發(fā)展具有杠桿作用和乘數(shù)效應(yīng)。銀擔(dān)合作可從以下幾方面進(jìn)行：一是建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制：風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)既是國際通行的做法和取得的成功經(jīng)驗(yàn)，也是增強(qiáng)銀行經(jīng)營責(zé)任，提高管理水平，實(shí)現(xiàn)雙方公平交易和長期合作的基礎(chǔ)；二是建立互利共贏機(jī)制：對有擔(dān)保公司擔(dān)保的企業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，在不增加企業(yè)的負(fù)擔(dān)基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加擔(dān)保費(fèi)率；三是建立資源共享機(jī)制：擔(dān)保公司應(yīng)共享有銀行的客戶信用信息資源，為擔(dān)保項(xiàng)目提供基本依據(jù)，同時(shí)擔(dān)保公司在對企業(yè)的調(diào)查中應(yīng)積極向銀行反饋企業(yè)信息，使銀行正確決策，避免風(fēng)險(xiǎn)。建立信用體系，優(yōu)化社會(huì)環(huán)境。信用和法制是市場經(jīng)濟(jì)的兩大支點(diǎn)，加強(qiáng)信用管理體系建設(shè)同樣是維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)有效運(yùn)轉(zhuǎn)的重要基礎(chǔ)。我國至今沒有建立起有效的企業(yè)信用管理體系，導(dǎo)致失信行為盛行，嚴(yán)重阻礙了市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以盡快建立國家信用管理體系已刻不容緩。建立信用管理體系首先要解放思想，打破信用不能作為商品的禁錮，運(yùn)用市場和法律的手段去管理和經(jīng)營信用，使信用成為一種強(qiáng)烈的市場需求，并在信用交易中產(chǎn)生質(zhì)和量的競爭；其次，要打破任何形式的對信用資源和信用經(jīng)營的壟斷現(xiàn)象，為全社會(huì)所監(jiān)督和共享；再次，建立國家管理、特許經(jīng)營和企業(yè)自營三級(jí)信用管理模式：國家管理：加強(qiáng)我國的信用體系建設(shè)，積極進(jìn)行信用建設(shè)的立法工作；由政府主管部門歸口管理；政府的工作主要體現(xiàn)在：大力進(jìn)行信用管理宣傳、教育，大專院校設(shè)置信用管理專業(yè)，培養(yǎng)信用管理專業(yè)人才；對現(xiàn)有征信公司進(jìn)行整合的基礎(chǔ)上進(jìn)行特許經(jīng)營授權(quán)；成立行業(yè)協(xié)會(huì)，進(jìn)行從業(yè)人員資格認(rèn)定；制定行業(yè)相關(guān)的國家標(biāo)準(zhǔn)，建立或授權(quán)建立征信數(shù)據(jù)統(tǒng)一檢索平臺(tái)。特許經(jīng)營：政府對信用管理企業(yè)經(jīng)過嚴(yán)格的資格認(rèn)定，實(shí)行特許經(jīng)營；征信公司和信用管理咨詢公司的主要工作是：按照國家標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段，合法地收集企業(yè)、個(gè)人的信用數(shù)據(jù)，制作企業(yè)信用調(diào)查報(bào)告，并提供有償服務(wù)。企業(yè)自營：企業(yè)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立信用管理制度和專門的信用管理職能，并使之充分發(fā)揮作用。企業(yè)內(nèi)部的信用管理，是企業(yè)運(yùn)用信用信息進(jìn)行自我保護(hù)的必要措施，也是提高自身信用質(zhì)量，創(chuàng)造信用效益的有效手段。企業(yè)內(nèi)部的信用管理，是整個(gè)信用管理體制建設(shè)的基礎(chǔ)完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，增強(qiáng)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力。為了更好支持中小企業(yè)發(fā)展，必須壯大擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金實(shí)力，擴(kuò)大擔(dān)?？傤~，防止擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于可能發(fā)生的大量代償而使擔(dān)保機(jī)構(gòu)失去擔(dān)保能力。因此，建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，除了按財(cái)政部的規(guī)定提取擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，在發(fā)生代償損失時(shí)進(jìn)行自我補(bǔ)償自我救助外，還需建立政府補(bǔ)償機(jī)制，以減少擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力。政府對擔(dān)保業(yè)的補(bǔ)償機(jī)制應(yīng)該是長期的穩(wěn)定的，而不是臨時(shí)的，是體現(xiàn)公開公平公正的，而不是暗箱操作的，是獎(jiǎng)勤罰懶、優(yōu)勝劣汰，而不是“吃大鍋飯”，優(yōu)劣都一樣的。這樣才能真正起到應(yīng)有的作用，確保擔(dān)保業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。健全擔(dān)保法律體系，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)持續(xù)發(fā)展。我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系因?qū)嵭械氖歉唢L(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)，而發(fā)展十分艱難、緩慢，但是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系對我國中小企業(yè)發(fā)展和國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定，健康發(fā)展至關(guān)重要。為保障我國信用擔(dān)保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，必須健全我國的擔(dān)保法律體系。國家應(yīng)整合現(xiàn)行有關(guān)中小企業(yè)信用擔(dān)保方面的行政法規(guī)，結(jié)合擔(dān)保行業(yè)發(fā)展實(shí)際，修改完善擔(dān)保法律體系；盡快以立法形式建立健全國家征信的信用體系和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度；應(yīng)盡快建立健全相關(guān)的擔(dān)保行業(yè)法規(guī)，加強(qiáng)指導(dǎo)、監(jiān)督和管理，以規(guī)范擔(dān)保。具體是：（1）及時(shí)出臺(tái)《物權(quán)法》司法解釋。首先，明確《物權(quán)法》與《擔(dān)保法》的關(guān)系，對“對規(guī)定不一致的”作出界定。其次，對擔(dān)保法律實(shí)踐中出現(xiàn)的焦點(diǎn)、熱點(diǎn)問題和有爭議的問題，如獨(dú)立擔(dān)保、混合擔(dān)保、低值和重復(fù)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、非典型擔(dān)保等問題均有待司法解釋予以明確 （2）修改《擔(dān)保法》。首先，《擔(dān)保法》應(yīng)把擔(dān)保公司的歸口管理、設(shè)立、經(jīng)營和權(quán)利義務(wù)納入其調(diào)整范圍。其次，對保證人的資格、保證合同和保證責(zé)任進(jìn)一步的規(guī)定。（3）在司法上改進(jìn)擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)途徑，提高實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的效率和成本的節(jié)約；在立法上對債務(wù)人失信的行為做出相應(yīng)的懲罰，提高失信人的失信代價(jià)，以樹誠信之風(fēng)。四、結(jié)束語通過以上所述，擔(dān)保公司的發(fā)展是從感性擔(dān)保走向理性擔(dān)保的過程；是建立適應(yīng)市場規(guī)律、發(fā)揮自身優(yōu)勢的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略系統(tǒng)，形成核心競爭力的過程；也是走向規(guī)模化、專業(yè)化，最終具有可持續(xù)發(fā)展的過程。風(fēng)險(xiǎn)管理對擔(dān)保公司而言是一個(gè)永恒的主題，是擔(dān)保公司的第一要?jiǎng)?wù)，是擔(dān)保公司的核心競爭力，它決定了擔(dān)保公司生存和發(fā)展。擔(dān)保公司要實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，就必須建立風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略系統(tǒng)，靠嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造利潤，增加財(cái)富，累積資本，不