【正文】 建立信用管理體系首先要解放思想，打破信用不能作為商品的禁錮，運用市場和法律的手段去管理和經(jīng)營信用，使信用成為一種強烈的市場需求，并在信用交易中產(chǎn)生質(zhì)和量的競爭；其次，要打破任何形式的對信用資源和信用經(jīng)營的壟斷現(xiàn)象，為全社會所監(jiān)督和共享；再次，建立國家管理、特許經(jīng)營和企業(yè)自營三級信用管理模式：國家管理：加強我國的信用體系建設(shè)，積極進行信用建設(shè)的立法工作；由政府主管部門歸口管理；政府的工作主要體現(xiàn)在：大力進行信用管理宣傳、教育，大專院校設(shè)置信用管理專業(yè)，培養(yǎng)信用管理專業(yè)人才；對現(xiàn)有征信公司進行整合的基礎(chǔ)上進行特許經(jīng)營授權(quán)；成立行業(yè)協(xié)會，進行從業(yè)人員資格認定；制定行業(yè)相關(guān)的國家標準，建立或授權(quán)建立征信數(shù)據(jù)統(tǒng)一檢索平臺。擔(dān)保公司的規(guī)?；簱?dān)保業(yè)的高風(fēng)險性質(zhì)決定了其不能走零散發(fā)展的道路，應(yīng)通過重組形成以大型擔(dān)保集團為龍頭，以少量專業(yè)領(lǐng)域擔(dān)保公司輔助的擔(dān)保業(yè)格局。如果企業(yè)涉訟涉罰將增加擔(dān)保的風(fēng)險。如果債務(wù)人的借款不是用在約定的用途，而挪作它用或他人使用，本身就面臨承擔(dān)違約責(zé)任，就會增大擔(dān)保公司的風(fēng)險。一般而言，中小企業(yè)出于多方面的考慮，其財務(wù)報表與實際情況會有較大出入。因此，所做的調(diào)查必須是現(xiàn)場的、第一手的、全面的調(diào)查。擔(dān)保公司的風(fēng)險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的持續(xù)改進是為了增強風(fēng)險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)運行功能，根據(jù)風(fēng)險管理目標，方針及過程分析和審核結(jié)果，提出糾正與預(yù)防措施，以不斷改進和提升風(fēng)險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的有效性；是一種基于 PDCA 循環(huán)，考量整體運行效果，具有適時性和階段性的系統(tǒng)化問題解決方法。擔(dān)保公司的風(fēng)險事故，主要來自代償事件。完善風(fēng)險管理規(guī)章制度，推行規(guī)范操作。擔(dān)保機構(gòu)要依靠自身擁有的專業(yè)人才、技術(shù)與經(jīng)驗。（二）制定風(fēng)險管理戰(zhàn)略目標擔(dān)保公司的經(jīng)營活動，效益是核心目標，發(fā)展是基礎(chǔ)目標，安全是前提目標。擔(dān)保公司所面臨的風(fēng)險除公司的外部宏觀環(huán)境和內(nèi)部經(jīng)營管理所帶來的風(fēng)險外，主要來自擔(dān)保申請人不履行合同，導(dǎo)致?lián)９景l(fā)生的代償事故。所謂風(fēng)險，無非就是某種損害發(fā)生的可能性。根據(jù)系統(tǒng)論構(gòu)建的擔(dān)保公司的風(fēng)險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)，是在對系統(tǒng)環(huán)境分析的基礎(chǔ)之上，具有明確的風(fēng)險管理戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略方針的系統(tǒng)；是由風(fēng)險管理必備的要素，通過一定結(jié)構(gòu)，組成的相互銜接、相互作用的有機整體；是全員的、全過程的、全面的戰(zhàn)略系統(tǒng)。準確確定公司的資源優(yōu)勢和缺陷，清楚公司所面臨的機會和挑戰(zhàn)，對于制定公司未來的發(fā)展戰(zhàn)略有著至關(guān)重要的意義。由公司業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、相關(guān)管理部門負責(zé)人、高級專業(yè)管理人員組成公司風(fēng)險管理委員會，在風(fēng)險管理部綜合復(fù)審的基礎(chǔ)上，對公司的擔(dān)保項目進行風(fēng)險評價和審批。在擔(dān)保公司考核和分配制度方面，實行人性化管理，使人才在專業(yè)發(fā)展、個性施展和財富積累等諸方面有充分的空間，以吸引人才、留住人才、發(fā)揮人才。建立科學(xué)的風(fēng)險評價體系。探索和構(gòu)建優(yōu)秀的企業(yè)的風(fēng)險管理文化，借助企業(yè)文化的凝聚力將風(fēng)險防范意識寓于全體員工，促成企業(yè)全體以敏銳的洞察力和謹慎的行事風(fēng)格，齊心合力抵御風(fēng)險。二、風(fēng)險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的運用風(fēng)險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的運用實際上就是在戰(zhàn)略系統(tǒng)的框架下，制定出靈活機動、創(chuàng)新制勝的戰(zhàn)術(shù)方案和基本要領(lǐng)，有效推動風(fēng)險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的運行。通過建立內(nèi)部企業(yè)信用檔案，積累企業(yè)的信用資料和信息，利用銀行、工商、稅務(wù)、信用咨詢機構(gòu)等外部信息資源和專家力量對企業(yè)信用進行論證、評級，努力把信息不對稱的狀況減至最低程度。擔(dān)保公司的風(fēng)險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)，是伸向社會，與社會緊密聯(lián)系的開放性系統(tǒng)。擔(dān)保機構(gòu)能為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、帶來存款、分擔(dān)風(fēng)險，對商業(yè)銀行利大于弊，同時，商業(yè)銀行在資金實力、人員素質(zhì)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、信用程度、金融經(jīng)驗等方面都明顯優(yōu)于擔(dān)保機構(gòu)。健全擔(dān)保法律體系，促進擔(dān)保業(yè)持續(xù)發(fā)展。風(fēng)險管理對擔(dān)保公司而言是一個永恒的主題，是擔(dān)保公司的第一要務(wù)，是擔(dān)保公司的核心競爭力，它決定了擔(dān)保公司生存和發(fā)展。政府對擔(dān)保業(yè)的補償機制應(yīng)該是長期的穩(wěn)定的，而不是臨時的，是體現(xiàn)公開公平公正的，而不是暗箱操作的，是獎勤罰懶、優(yōu)勝劣汰，而不是“吃大鍋飯”，優(yōu)劣都一樣的。大型擔(dān)保集團和專業(yè)擔(dān)保公司相結(jié)合，是擔(dān)保行業(yè)向市場的廣度、深度、高度、強度立體發(fā)展的必然趨勢。三、風(fēng)險管理的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略系統(tǒng)論觀點認為，系統(tǒng)不是孤立和封閉的，而是開放和聯(lián)動的。如果企業(yè)在工商注冊、納稅行為和商業(yè)行為中有嚴重的問題，企業(yè)主要經(jīng)營者的個人信用不佳，出現(xiàn)違約或訴訟糾紛等記錄，應(yīng)該選擇放棄擔(dān)保、規(guī)避風(fēng)險的方式。（二）把好項目評估、審核關(guān)擔(dān)保前期可行性論證必須嚴密，要強化對擔(dān)保風(fēng)險的全面調(diào)查、系統(tǒng)分析、專家論證和科學(xué)評估。針對風(fēng)險管理工作流程，提出適當(dāng)措施，改正不規(guī)范的做法，消除存在的問題?！睋?dān)保公司所擔(dān)保的就是風(fēng)險，所經(jīng)營的也是風(fēng)險，因此，風(fēng)險文化是公司全體職員能夠長期保持的危機感和工作態(tài)度，是公司企業(yè)文化的重要組成部分，也是擔(dān)保公司風(fēng)險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)內(nèi)聚力、協(xié)同力、執(zhí)行力的基礎(chǔ)、背景和精神資源。擔(dān)保公司的風(fēng)險管理實行交叉監(jiān)控：業(yè)務(wù)部門之間相互提供風(fēng)險信息，實行風(fēng)險自檢和互檢；風(fēng)險管理部門作為業(yè)務(wù)合規(guī)審查、合同文本審核的部門，進行綜合性審查；綜合管理部門對用印、收支、登記等方面作出審查和監(jiān)督。（2）建立完善的人才引進和培養(yǎng)制度、績效考核制度和報酬分配制度。風(fēng)險管理部是是擔(dān)保公司風(fēng)險管理的常設(shè)機構(gòu)。公司定位分析。一、風(fēng)險管理戰(zhàn)略系統(tǒng)的建立系統(tǒng)論的核心思想是系統(tǒng)的整體觀念。它是由風(fēng)險因素，經(jīng)過量的積累，引起質(zhì)的變化，導(dǎo)致風(fēng)險事故的發(fā)生，造成風(fēng)險損害的結(jié)果。據(jù)有關(guān)分析報告，我國絕大多數(shù)中小企業(yè)處于“緩慢成長”階段，其中又有大多數(shù)中小企業(yè) “基本不具有成長性”。擔(dān)保公司的收益和風(fēng)險是成正比的，既要獲得最大收益，又要將風(fēng)險降至最低，就需擔(dān)保公司的總體發(fā)展、市場環(huán)境和自身定位制定經(jīng)濟增長與風(fēng)險控制最佳比例。他們永遠都是擔(dān)保公司最寶貴的資源。其目的是從嚴治理機構(gòu)，組織、協(xié)調(diào)、制約各部門、各相關(guān)人員，嚴格按照科學(xué)、實用的業(yè)務(wù)規(guī)程進行操作。危機是風(fēng)險因素量變到質(zhì)變的結(jié)果。具體步驟如下：識別風(fēng)險管理系統(tǒng)改進機會。嚴格擔(dān)保受理的必要條件，審查是否符合公司擔(dān)保硬性條件標準；資產(chǎn)負債及經(jīng)營業(yè)績情況有無不