【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 劉明康在報(bào)告中指出，銀監(jiān)會(huì)成立8年來(lái)，特別是“十一五”以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)始終堅(jiān)持改革的胸襟和開(kāi)放的視角，始終突出風(fēng)險(xiǎn)管控底線和勇于創(chuàng)新的氣魄，始終強(qiáng)調(diào)效益為先和社會(huì)責(zé)任，特別是在經(jīng)歷國(guó)際金融危機(jī)洗禮之后，我國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了“獨(dú)樹(shù)一幟”，改革開(kāi)放向縱深推進(jìn)，體制機(jī)制改革取得歷史性突破。一是形成了良好的公司治理結(jié)構(gòu)，完善了“三會(huì)一層”組織架構(gòu)，初步建立相互制衡的決策機(jī)制和科學(xué)的管理程序。二是成本和風(fēng)險(xiǎn)橫貫型約束初步建立，風(fēng)險(xiǎn)底線意識(shí)逐步融入銀行戰(zhàn)略規(guī)劃和日常經(jīng)營(yíng)管理，風(fēng)險(xiǎn)管控全覆蓋已經(jīng)有了制度保障，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，%，%，已經(jīng)連續(xù)幾年處于較低水平。抵御風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提升，%%。三是銀行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)效率大幅提升。截至2010年底，，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)是2003年的28倍。英國(guó)《銀行家》雜志按照核心資本排名，我國(guó)進(jìn)入世界1000強(qiáng)銀行的數(shù)量從2003年的15家增加到2010年的84家。 劉明康指出，近年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中取得了顯著成效。突出表現(xiàn)在著力加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)和薄弱領(lǐng)域的支持力度上。在銀監(jiān)會(huì)提出的商業(yè)可持續(xù)原則和“六項(xiàng)機(jī)制”指引下，商業(yè)銀行積極創(chuàng)新小企業(yè)金融服務(wù)模式、技術(shù)和產(chǎn)品，實(shí)施差異化管理戰(zhàn)略，小企業(yè)金融服務(wù)邁上新臺(tái)階。截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額（不含票據(jù)融資），占全部企業(yè)貸款余額的24%。 在銀監(jiān)會(huì)大力推動(dòng)下，以股份制為主導(dǎo)、政策性與合作性為補(bǔ)充，以公有制為主體、多種所有制廣泛參與的多元化、多層次農(nóng)村金融組織體系初步建立。截至2010年底，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到395家，另已批準(zhǔn)籌建114家。小企業(yè)金融服務(wù)和農(nóng)村金融服務(wù)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。 劉明康強(qiáng)調(diào)，“十二五”期間銀行業(yè)要緊密?chē)@科學(xué)發(fā)展這一主題和加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式這一主線，加快推進(jìn)新巴塞爾協(xié)議第二版和第三版同步實(shí)施，引導(dǎo)銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高發(fā)展質(zhì)量，使中國(guó)銀行業(yè)在“十二五”末更加安全穩(wěn)健，更加富有競(jìng)爭(zhēng)力。首先要科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)改變單純追求規(guī)模、速度和市場(chǎng)份額擴(kuò)張的粗放式發(fā)展模式，督促制定與國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相匹配協(xié)調(diào)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，探索與自身比較優(yōu)勢(shì)和所在市場(chǎng)特點(diǎn)相適應(yīng)的差異化發(fā)展路徑。其次要更加注重深化體制機(jī)制改革，繼續(xù)建立與發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)相匹配、與長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任掛鉤的合理薪酬激勵(lì)機(jī)制，進(jìn)一步提高公司治理有效性。第三，推動(dòng)銀行提高全面風(fēng)險(xiǎn)管控能力，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，打造高效的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略傳導(dǎo)機(jī)制，將良好的風(fēng)險(xiǎn)文化根植于銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理。第四，督促?gòu)?qiáng)化并表管理，同時(shí)做好“向上并表”和“向下并表”，防止利益輸送和風(fēng)險(xiǎn)傳染。第五，不斷提升金融服務(wù)水平，繼續(xù)加強(qiáng)“三農(nóng)”、小企業(yè)、節(jié)能環(huán)保等薄弱環(huán)節(jié)和關(guān)鍵領(lǐng)域的金融服務(wù)，努力提高基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化水平和可獲得性。 “輝煌銀行業(yè)：回顧‘十一五’，展望‘十二五’”系列報(bào)告會(huì)是中央國(guó)家機(jī)關(guān)工委與銀監(jiān)會(huì)第一次聯(lián)合舉辦的高規(guī)格專(zhuān)題形勢(shì)報(bào)告會(huì)，也是銀行業(yè)首次舉辦的高層次形勢(shì)政策宣講活動(dòng)。報(bào)告會(huì)由銀監(jiān)會(huì)及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、光大集團(tuán)等主要大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)同志就學(xué)習(xí)貫徹黨的十七屆五中全會(huì)和全國(guó)“兩會(huì)”精神，圍繞當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和銀行業(yè)改革發(fā)展等方面作輔導(dǎo)報(bào)告，在兩個(gè)月內(nèi)共舉辦8場(chǎng)報(bào)告會(huì)。在京的銀監(jiān)會(huì)黨委委員，國(guó)家有關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)的代表，各大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的代表，銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)干部職工共近600人在京參加了今天的首場(chǎng)報(bào)告會(huì)。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局也設(shè)立分會(huì)場(chǎng)通過(guò)視頻收看。劉明康：地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí)間：20110315 來(lái)源：上海證券報(bào) 作者：信息發(fā)布 銀監(jiān)會(huì)主席劉明康14日介紹，%。目前信貸風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)有增加的可能，其中，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)不高，而地方融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)比較大，要重點(diǎn)抓。他表示，要更嚴(yán)格地要求銀行做好信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，“要把以前放的貸款一筆一筆拿出來(lái)再做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”。 劉明康是在參加第十一屆全國(guó)人大四次會(huì)議閉幕會(huì)間隙作上述表示的。他說(shuō)，貨幣政策轉(zhuǎn)為穩(wěn)健對(duì)銀行盈利有點(diǎn)小影響，但是銀行也在做一些非預(yù)期的收入。而且，目前看來(lái)今年來(lái)信貸增速并未較去年減少多少，%，%。 劉明康表示，現(xiàn)在尚不能判斷不良貸款率是否會(huì)反彈，但是信貸的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)有可能增加，所以銀監(jiān)會(huì)非常嚴(yán)肅地看待這種風(fēng)險(xiǎn)，尤其關(guān)注政府融資平臺(tái)、政企不分的項(xiàng)目。 對(duì)于房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，劉明康認(rèn)為，從動(dòng)態(tài)講，房地產(chǎn)貸款占銀行全部貸款的比重不高，而且房地產(chǎn)按揭貸款都有抵押品，因此風(fēng)險(xiǎn)不高。而地方融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)則比較大，要重點(diǎn)抓。 目前銀行已在著手貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范工作。劉明康稱(chēng)，在這三五年內(nèi)，要更嚴(yán)格地要求銀行做好信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，要看項(xiàng)目的現(xiàn)金流，而不是看經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的企業(yè)的性質(zhì)，“要把以前放的貸款一筆一筆拿出來(lái)再做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。”商業(yè)銀行如何“險(xiǎn)”中求勝 時(shí)間：20110310 來(lái)源：金融時(shí)報(bào) 作者： 李嵐 “盡管今年中行貸款將比去年增長(zhǎng)幅度略低一點(diǎn)，但是仍將保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)，因此不會(huì)對(duì)盈利造成重大影響?！?月9日，中行董事長(zhǎng)肖鋼在回答本報(bào)記者提問(wèn)時(shí)表示，今年中行還將通過(guò)大力吸收存款、擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)等方式，來(lái)緩解資金緊張的狀況。 中國(guó)銀行——這家中國(guó)國(guó)際化程度最高的國(guó)有大型商業(yè)銀行，在過(guò)去一年里以超乎尋常的速度轉(zhuǎn)戰(zhàn)國(guó)內(nèi)各個(gè)領(lǐng)域，頗受業(yè)界關(guān)注。 盡管到目前為止，中行各類(lèi)財(cái)務(wù)指標(biāo)足以令投資者放心，但是，面對(duì)形勢(shì)極其復(fù)雜的2011年，中行將如何定奪？其能否在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下繼續(xù)保持快速發(fā)展？3月9日，中行董事長(zhǎng)肖鋼就公眾關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題接受了本報(bào)記者的采訪。作為國(guó)有控股大型銀行，中行對(duì)形勢(shì)的判斷及策略選擇，在很大程度上也折射出中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)的格局走勢(shì)。 記者：今年貨幣政策從適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健后，是否會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的盈利造成影響？從利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)因素看，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)格局是否會(huì)出現(xiàn)新變化？針對(duì)這一政策轉(zhuǎn)變，具體到中行，將如何安排今年的信貸額度？ 肖鋼：今年中行的貸款增長(zhǎng)規(guī)模主要是根據(jù)資本充足率、貸款占存款的比例，以及流動(dòng)性管理等一系列要求來(lái)確定的。中行去年貸款增長(zhǎng)速度約13%，今年會(huì)低于去年，但仍會(huì)保持在兩位數(shù)的增長(zhǎng)。 央行連續(xù)幾次提高利率，對(duì)銀行有利也有弊。一方面，加息提高了銀行的資金成本；另一方面，銀行貸款利率比去年有所上升，提高了貸款的收益。而由于市場(chǎng)資金緊張，同業(yè)資金市場(chǎng)利率也有所上升。另外，除了貸款以外，銀行還要進(jìn)行其他證券投資業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，為了不更多地依賴?yán)?，我們也在加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，中間業(yè)務(wù)還會(huì)獲得比較快的發(fā)展。所以，今年貸款雖然比去年有所減少，但是總體收益并不會(huì)受到大的影響。 值得一提的是，今年央行取消了貸款規(guī)模調(diào)控限額的管理，采取了包括差別存款準(zhǔn)備金等一攬子監(jiān)管措施，這對(duì)于宏觀調(diào)控和促進(jìn)商業(yè)銀行自我約束、穩(wěn)健發(fā)展有著重要作用。由于貸款的增量有限，因此，今年中行要在調(diào)整結(jié)構(gòu)上下功夫：一是把有限的信貸規(guī)模更多地用于支持中小型企業(yè)，特別是小型企業(yè)；二是除了信貸資金支持，還要利用中行多元化的平臺(tái)，通過(guò)發(fā)行債券、股票、短期融資券等其他融資工具，更多地幫助企業(yè)到資本市場(chǎng)上解決資金問(wèn)題；三是將信貸支持的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向文化產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)，加大投入力度；四是挖掘、盤(pán)活存量信貸資金。 總之，通過(guò)控制總量、調(diào)整結(jié)構(gòu)，既要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，同時(shí)也要保持銀行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。 記者：我們注意到，去年以來(lái)，包括中行一些分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)的商業(yè)銀行出現(xiàn)了程度不同的資金緊張狀況，存款壓力較大。對(duì)此，您有何分析？未來(lái)中行將如何緩解這種局面？ 肖鋼：資金緊張的確是客觀存在的。由于央行不斷提高存款準(zhǔn)備金比例，同時(shí)，近幾年貸款規(guī)模擴(kuò)張速度較快，加之資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、商品市場(chǎng)的發(fā)展分流了一部分儲(chǔ)蓄，這些因素的累積使得商業(yè)銀行，特別是中小銀行開(kāi)始感到資金緊張。 就中行而言，目前人民幣貸款占存款的比例在70%左右，但外匯貸款占外匯存款的比例高于70%。原因是，近年來(lái)人民幣持續(xù)升值，企業(yè)和個(gè)人都不愿意持有外匯，把外匯都賣(mài)給銀行變成了人民幣。這使得中行外匯存款增長(zhǎng)乏力，而外匯貸款的需求依然旺盛，從而導(dǎo)致中行外匯貸款占外匯存款的比例較高——這是當(dāng)前中行資金緊張的一個(gè)重要原因。 為了解決資金問(wèn)題，我們一方面要大力吸收存款，但最根本的還是要擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，加強(qiáng)我行網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行、網(wǎng)上銀行等渠道的建設(shè)力度。通過(guò)擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，比如更多地支持中小企業(yè)、擴(kuò)大行政事業(yè)單位客戶范圍等，同時(shí)控制好貸款的規(guī)模，以此緩解資金緊張的問(wèn)題。 總體來(lái)講，中行的流動(dòng)性管理比較審慎，目前各項(xiàng)流動(dòng)性管理指標(biāo)均符合監(jiān)管的要求。 記者：今年我國(guó)將開(kāi)始實(shí)施《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，很多新的監(jiān)管工具會(huì)逐步實(shí)行，對(duì)商業(yè)銀行資本金提出了更高的要求。這對(duì)商業(yè)銀行會(huì)產(chǎn)生哪些影響？是否會(huì)掀起商業(yè)銀行的新一輪融資潮？ 肖鋼：金融危機(jī)之后，全球金融監(jiān)管特別是對(duì)大型銀行的監(jiān)管要求日趨嚴(yán)格，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的出臺(tái)，對(duì)資本的要求確實(shí)提高了。對(duì)于中國(guó)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)的計(jì)劃是把《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》合并起來(lái)一起實(shí)行。由此帶來(lái)的最大影響是，銀行業(yè)的發(fā)展速度會(huì)受到制約，成本會(huì)加大，并由此面臨一些挑戰(zhàn)和困難。 解決這個(gè)問(wèn)題還要深化金融改革，而不是簡(jiǎn)單地提高資本充足率。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)還處在信息化、工業(yè)化階段，金融市場(chǎng)還不夠發(fā)達(dá)，金融業(yè)發(fā)展還不夠成熟。因此，要深化金融改革、加強(qiáng)金融創(chuàng)新來(lái)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。 就銀行業(yè)自身發(fā)展而言，首先要保持一個(gè)比較充足的資本來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，而根本的出路是依靠?jī)?nèi)在的積累。為此，我們要適當(dāng)調(diào)整現(xiàn)在的分紅政策，減少現(xiàn)金分紅，把留存的利潤(rùn)作為每年資本的補(bǔ)充，來(lái)適應(yīng)銀行業(yè)自身發(fā)展的需求。當(dāng)然，市場(chǎng)融資也是重要手段之一，但不能都集中到市場(chǎng)融資，商業(yè)銀行應(yīng)該走依靠自身積累發(fā)展的道路。 我認(rèn)為，中國(guó)還是要研究發(fā)展貸款市場(chǎng)（資產(chǎn)證