【文章內(nèi)容簡介】 劉明康在報(bào)告中指出，銀監(jiān)會成立8年來，特別是“十一五”以來，我國銀行業(yè)始終堅(jiān)持改革的胸襟和開放的視角，始終突出風(fēng)險(xiǎn)管控底線和勇于創(chuàng)新的氣魄，始終強(qiáng)調(diào)效益為先和社會責(zé)任，特別是在經(jīng)歷國際金融危機(jī)洗禮之后，我國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了“獨(dú)樹一幟”，改革開放向縱深推進(jìn)，體制機(jī)制改革取得歷史性突破。一是形成了良好的公司治理結(jié)構(gòu)，完善了“三會一層”組織架構(gòu)，初步建立相互制衡的決策機(jī)制和科學(xué)的管理程序。二是成本和風(fēng)險(xiǎn)橫貫型約束初步建立，風(fēng)險(xiǎn)底線意識逐步融入銀行戰(zhàn)略規(guī)劃和日常經(jīng)營管理，風(fēng)險(xiǎn)管控全覆蓋已經(jīng)有了制度保障，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，%，%，已經(jīng)連續(xù)幾年處于較低水平。抵御風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提升，%%。三是銀行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)，經(jīng)營效率大幅提升。截至2010年底，，實(shí)現(xiàn)稅后利潤是2003年的28倍。英國《銀行家》雜志按照核心資本排名，我國進(jìn)入世界1000強(qiáng)銀行的數(shù)量從2003年的15家增加到2010年的84家。 劉明康指出，近年來我國銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中取得了顯著成效。突出表現(xiàn)在著力加強(qiáng)對重點(diǎn)和薄弱領(lǐng)域的支持力度上。在銀監(jiān)會提出的商業(yè)可持續(xù)原則和“六項(xiàng)機(jī)制”指引下，商業(yè)銀行積極創(chuàng)新小企業(yè)金融服務(wù)模式、技術(shù)和產(chǎn)品，實(shí)施差異化管理戰(zhàn)略，小企業(yè)金融服務(wù)邁上新臺階。截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額（不含票據(jù)融資），占全部企業(yè)貸款余額的24%。 在銀監(jiān)會大力推動下，以股份制為主導(dǎo)、政策性與合作性為補(bǔ)充，以公有制為主體、多種所有制廣泛參與的多元化、多層次農(nóng)村金融組織體系初步建立。截至2010年底，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到395家，另已批準(zhǔn)籌建114家。小企業(yè)金融服務(wù)和農(nóng)村金融服務(wù)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。 劉明康強(qiáng)調(diào)，“十二五”期間銀行業(yè)要緊密圍繞科學(xué)發(fā)展這一主題和加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式這一主線，加快推進(jìn)新巴塞爾協(xié)議第二版和第三版同步實(shí)施，引導(dǎo)銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高發(fā)展質(zhì)量，使中國銀行業(yè)在“十二五”末更加安全穩(wěn)健，更加富有競爭力。首先要科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，推動改變單純追求規(guī)模、速度和市場份額擴(kuò)張的粗放式發(fā)展模式，督促制定與國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相匹配協(xié)調(diào)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，探索與自身比較優(yōu)勢和所在市場特點(diǎn)相適應(yīng)的差異化發(fā)展路徑。其次要更加注重深化體制機(jī)制改革，繼續(xù)建立與發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)相匹配、與長期風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任掛鉤的合理薪酬激勵機(jī)制，進(jìn)一步提高公司治理有效性。第三，推動銀行提高全面風(fēng)險(xiǎn)管控能力，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，打造高效的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略傳導(dǎo)機(jī)制，將良好的風(fēng)險(xiǎn)文化根植于銀行的日常經(jīng)營管理。第四，督促強(qiáng)化并表管理，同時(shí)做好“向上并表”和“向下并表”，防止利益輸送和風(fēng)險(xiǎn)傳染。第五，不斷提升金融服務(wù)水平，繼續(xù)加強(qiáng)“三農(nóng)”、小企業(yè)、節(jié)能環(huán)保等薄弱環(huán)節(jié)和關(guān)鍵領(lǐng)域的金融服務(wù)，努力提高基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化水平和可獲得性。 “輝煌銀行業(yè)：回顧‘十一五’，展望‘十二五’”系列報(bào)告會是中央國家機(jī)關(guān)工委與銀監(jiān)會第一次聯(lián)合舉辦的高規(guī)格專題形勢報(bào)告會，也是銀行業(yè)首次舉辦的高層次形勢政策宣講活動。報(bào)告會由銀監(jiān)會及國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、光大集團(tuán)等主要大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)同志就學(xué)習(xí)貫徹黨的十七屆五中全會和全國“兩會”精神，圍繞當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢和銀行業(yè)改革發(fā)展等方面作輔導(dǎo)報(bào)告，在兩個(gè)月內(nèi)共舉辦8場報(bào)告會。在京的銀監(jiān)會黨委委員，國家有關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門的代表，各大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的代表，銀監(jiān)會機(jī)關(guān)干部職工共近600人在京參加了今天的首場報(bào)告會。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局也設(shè)立分會場通過視頻收看。劉明康：地方融資平臺風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí)間：20110315 來源：上海證券報(bào) 作者：信息發(fā)布 銀監(jiān)會主席劉明康14日介紹，%。目前信貸風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)有增加的可能，其中，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)不高，而地方融資平臺的風(fēng)險(xiǎn)比較大，要重點(diǎn)抓。他表示，要更嚴(yán)格地要求銀行做好信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，“要把以前放的貸款一筆一筆拿出來再做風(fēng)險(xiǎn)評估”。 劉明康是在參加第十一屆全國人大四次會議閉幕會間隙作上述表示的。他說，貨幣政策轉(zhuǎn)為穩(wěn)健對銀行盈利有點(diǎn)小影響，但是銀行也在做一些非預(yù)期的收入。而且，目前看來今年來信貸增速并未較去年減少多少，%，%。 劉明康表示，現(xiàn)在尚不能判斷不良貸款率是否會反彈，但是信貸的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)有可能增加，所以銀監(jiān)會非常嚴(yán)肅地看待這種風(fēng)險(xiǎn)，尤其關(guān)注政府融資平臺、政企不分的項(xiàng)目。 對于房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，劉明康認(rèn)為，從動態(tài)講，房地產(chǎn)貸款占銀行全部貸款的比重不高，而且房地產(chǎn)按揭貸款都有抵押品，因此風(fēng)險(xiǎn)不高。而地方融資平臺的風(fēng)險(xiǎn)則比較大，要重點(diǎn)抓。 目前銀行已在著手貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范工作。劉明康稱，在這三五年內(nèi)，要更嚴(yán)格地要求銀行做好信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，要看項(xiàng)目的現(xiàn)金流，而不是看經(jīng)營項(xiàng)目的企業(yè)的性質(zhì)，“要把以前放的貸款一筆一筆拿出來再做風(fēng)險(xiǎn)評估。”商業(yè)銀行如何“險(xiǎn)”中求勝 時(shí)間：20110310 來源：金融時(shí)報(bào) 作者： 李嵐 “盡管今年中行貸款將比去年增長幅度略低一點(diǎn)，但是仍將保持兩位數(shù)的增長，因此不會對盈利造成重大影響?！?月9日，中行董事長肖鋼在回答本報(bào)記者提問時(shí)表示，今年中行還將通過大力吸收存款、擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)等方式，來緩解資金緊張的狀況。 中國銀行——這家中國國際化程度最高的國有大型商業(yè)銀行，在過去一年里以超乎尋常的速度轉(zhuǎn)戰(zhàn)國內(nèi)各個(gè)領(lǐng)域，頗受業(yè)界關(guān)注。 盡管到目前為止，中行各類財(cái)務(wù)指標(biāo)足以令投資者放心，但是，面對形勢極其復(fù)雜的2011年，中行將如何定奪？其能否在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下繼續(xù)保持快速發(fā)展？3月9日，中行董事長肖鋼就公眾關(guān)注的熱點(diǎn)問題接受了本報(bào)記者的采訪。作為國有控股大型銀行，中行對形勢的判斷及策略選擇，在很大程度上也折射出中國銀行業(yè)未來的格局走勢。 記者：今年貨幣政策從適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健后，是否會對商業(yè)銀行的盈利造成影響？從利潤驅(qū)動因素看，銀行業(yè)的經(jīng)營格局是否會出現(xiàn)新變化？針對這一政策轉(zhuǎn)變，具體到中行，將如何安排今年的信貸額度？ 肖鋼：今年中行的貸款增長規(guī)模主要是根據(jù)資本充足率、貸款占存款的比例，以及流動性管理等一系列要求來確定的。中行去年貸款增長速度約13%，今年會低于去年，但仍會保持在兩位數(shù)的增長。 央行連續(xù)幾次提高利率，對銀行有利也有弊。一方面，加息提高了銀行的資金成本；另一方面，銀行貸款利率比去年有所上升，提高了貸款的收益。而由于市場資金緊張，同業(yè)資金市場利率也有所上升。另外，除了貸款以外，銀行還要進(jìn)行其他證券投資業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，為了不更多地依賴?yán)?，我們也在加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，中間業(yè)務(wù)還會獲得比較快的發(fā)展。所以，今年貸款雖然比去年有所減少，但是總體收益并不會受到大的影響。 值得一提的是，今年央行取消了貸款規(guī)模調(diào)控限額的管理，采取了包括差別存款準(zhǔn)備金等一攬子監(jiān)管措施，這對于宏觀調(diào)控和促進(jìn)商業(yè)銀行自我約束、穩(wěn)健發(fā)展有著重要作用。由于貸款的增量有限，因此，今年中行要在調(diào)整結(jié)構(gòu)上下功夫：一是把有限的信貸規(guī)模更多地用于支持中小型企業(yè)，特別是小型企業(yè)；二是除了信貸資金支持，還要利用中行多元化的平臺，通過發(fā)行債券、股票、短期融資券等其他融資工具，更多地幫助企業(yè)到資本市場上解決資金問題；三是將信貸支持的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向文化產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)，加大投入力度；四是挖掘、盤活存量信貸資金。 總之，通過控制總量、調(diào)整結(jié)構(gòu)，既要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，同時(shí)也要保持銀行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。 記者：我們注意到，去年以來，包括中行一些分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)的商業(yè)銀行出現(xiàn)了程度不同的資金緊張狀況，存款壓力較大。對此，您有何分析？未來中行將如何緩解這種局面？ 肖鋼：資金緊張的確是客觀存在的。由于央行不斷提高存款準(zhǔn)備金比例，同時(shí)，近幾年貸款規(guī)模擴(kuò)張速度較快，加之資本市場、房地產(chǎn)市場、商品市場的發(fā)展分流了一部分儲蓄，這些因素的累積使得商業(yè)銀行，特別是中小銀行開始感到資金緊張。 就中行而言，目前人民幣貸款占存款的比例在70%左右，但外匯貸款占外匯存款的比例高于70%。原因是，近年來人民幣持續(xù)升值，企業(yè)和個(gè)人都不愿意持有外匯，把外匯都賣給銀行變成了人民幣。這使得中行外匯存款增長乏力，而外匯貸款的需求依然旺盛，從而導(dǎo)致中行外匯貸款占外匯存款的比例較高——這是當(dāng)前中行資金緊張的一個(gè)重要原因。 為了解決資金問題，我們一方面要大力吸收存款，但最根本的還是要擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，加強(qiáng)我行網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行、網(wǎng)上銀行等渠道的建設(shè)力度。通過擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，比如更多地支持中小企業(yè)、擴(kuò)大行政事業(yè)單位客戶范圍等，同時(shí)控制好貸款的規(guī)模，以此緩解資金緊張的問題。 總體來講，中行的流動性管理比較審慎，目前各項(xiàng)流動性管理指標(biāo)均符合監(jiān)管的要求。 記者：今年我國將開始實(shí)施《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，很多新的監(jiān)管工具會逐步實(shí)行，對商業(yè)銀行資本金提出了更高的要求。這對商業(yè)銀行會產(chǎn)生哪些影響？是否會掀起商業(yè)銀行的新一輪融資潮？ 肖鋼：金融危機(jī)之后，全球金融監(jiān)管特別是對大型銀行的監(jiān)管要求日趨嚴(yán)格，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的出臺，對資本的要求確實(shí)提高了。對于中國的銀行業(yè)來說，監(jiān)管部門的計(jì)劃是把《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》合并起來一起實(shí)行。由此帶來的最大影響是，銀行業(yè)的發(fā)展速度會受到制約，成本會加大，并由此面臨一些挑戰(zhàn)和困難。 解決這個(gè)問題還要深化金融改革，而不是簡單地提高資本充足率。中國的經(jīng)濟(jì)還處在信息化、工業(yè)化階段，金融市場還不夠發(fā)達(dá)，金融業(yè)發(fā)展還不夠成熟。因此，要深化金融改革、加強(qiáng)金融創(chuàng)新來應(yīng)對挑戰(zhàn)。 就銀行業(yè)自身發(fā)展而言，首先要保持一個(gè)比較充足的資本來應(yīng)對未來的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，而根本的出路是依靠內(nèi)在的積累。為此，我們要適當(dāng)調(diào)整現(xiàn)在的分紅政策，減少現(xiàn)金分紅，把留存的利潤作為每年資本的補(bǔ)充，來適應(yīng)銀行業(yè)自身發(fā)展的需求。當(dāng)然，市場融資也是重要手段之一，但不能都集中到市場融資，商業(yè)銀行應(yīng)該走依靠自身積累發(fā)展的道路。 我認(rèn)為，中國還是要研究發(fā)展貸款市場（資產(chǎn)證