小額貸款公司的市場選擇和產(chǎn)品營銷(編輯修改稿)
2025-07-25 18:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 即在貸款合同上注明的還款利率，通常以月利率或年利率的形式標(biāo)明。有效利率。既包括了利息、借款費(fèi)用、傭金、利率計(jì)算方式和其他借款要求等因素的利率。實(shí)際利率。即將通貨膨脹因素從利率中扣除以后的利率。實(shí)際利率簡單計(jì)算方式為名義或有效利率通貨膨脹率；精確的計(jì)算方法是［(1+名義或有效利率)/(1+通貨膨脹率)］1二、利率檔次目前我國在小額貸款發(fā)展過程中還未取消對小額貸款公司貸款利率上限的規(guī)定。按照中國人民銀行現(xiàn)行規(guī)定，小額貸款公司貸款利率制定基準(zhǔn)為：（一） 按照市場原則自主確定；（二） 上限—放開，但不得超過同期人民銀行分工的基準(zhǔn)貸款利率的四倍；（三） 下限—。 三、小額貸款公司的貸款利率與利率市場化在實(shí)際操作中小額貸款按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，在不違背《指導(dǎo)意見》的前提下，根據(jù)自身和借款者的經(jīng)營狀況自主定價(jià)。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方協(xié)商額定。（一） 小額貸款公司利率高低之爭 關(guān)于小額貸款利率高低之爭主要有兩種聲音：一種認(rèn)為“小額貸款就得高利率”；另一種認(rèn)為“小額貸款公司作用在于幫助弱勢群體，如果利率過高，反而會增加他們的負(fù)擔(dān)，起到相反的作用”。 實(shí)際證明，小額貸款必須制定相對高的利率，這是全世界總結(jié)出來的一項(xiàng)歷史經(jīng)驗(yàn)。①低利率容易導(dǎo)致出現(xiàn)尋租行為，使貸款難以真正到達(dá)貧困者手中。②低利率常常導(dǎo)致高違約率，借貸者以為是一種“白送”的禮品，還款意識不強(qiáng)。③低利率使借款者難以產(chǎn)生謹(jǐn)慎投資、精心經(jīng)營的動力。④低利率難以補(bǔ)償小額貸款公司的成本。⑤容易出現(xiàn)信貸配給失衡現(xiàn)象，越是需要貸款的貧困階層越是貸不到款，形成更大的供需缺口。（二） 小額貸款高利率的原因第一， 操作成本不同。第二， 資金成本不同。第三， 風(fēng)險(xiǎn)成本不同。（三） 利率市場化是我國小額貸款公司貸款定價(jià)持續(xù)發(fā)展的必然選擇 第一，小額信貸利率市場化有利于瞄準(zhǔn)目標(biāo)群體。 第二，小額信貸利率市場化有利于提高還貸率。第三，小額信貸利率市場化有利于機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展。 小額貸款公司的產(chǎn)品營銷 第一節(jié) 小額貸款公司產(chǎn)品營銷概述營銷是指企業(yè)用人員與非人員方式傳遞信息，引導(dǎo)和刺激顧客的購買欲望和興趣，使其產(chǎn)生購買行為或使顧客對賣方的企業(yè)形象產(chǎn)生好感的活動。一、 產(chǎn)品營銷策略基本理論（一） 小額貸款公司產(chǎn)品營銷 小額貸款公司的產(chǎn)品營銷方式與一般企業(yè)的營銷方式大致相同，只是在具體形式方面略有差異。 告知，就是要讓潛在的客戶知道小額貸款公司其信貸產(chǎn)品的存在，可以在那里得到該種小額信貸服務(wù)，了解該家小額貸款公司信貸產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)。 勸說，就是要向客戶說明應(yīng)該購買和適用小額貸款公司某種特定的信貸產(chǎn)品。 提醒，就是指當(dāng)小額貸款公司某項(xiàng)特定的信貸產(chǎn)品指在特定的地點(diǎn)和特定的時(shí)間才提供時(shí)，小額貸款公司要及時(shí)提醒客戶。（二） 信貸產(chǎn)品的營銷方式1. 廣告 （三） 信貸產(chǎn)品的營銷步驟1. 二、 服務(wù)營銷策略的要點(diǎn)（一） 小額貸款公司品牌營銷概述 小額貸款公司品牌營銷是指將產(chǎn)品或
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