【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)和群眾的重大災(zāi)害損失就是采取財(cái)政核銷或提供救濟(jì)的方式來進(jìn)行補(bǔ)償?shù)?。所以兩者也許多共同之處，但兩者畢竟是兩種不同的制度或行為，有著許多區(qū)別：　　第一，保險(xiǎn)關(guān)系是根據(jù)法律或合同（合同也要符合法律的要求和基本規(guī)定）而產(chǎn)生的，當(dāng)事人雙方的權(quán)利和義務(wù)受到嚴(yán)格的制約，并具有對(duì)等性；而救濟(jì)完全是一種施舍行為，一方對(duì)另一方并不產(chǎn)生約束力?！　〉诙?，保險(xiǎn)的補(bǔ)償或給付，有一定的計(jì)算方法，而且補(bǔ)償金額與保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額、損失數(shù)額等有一定的對(duì)等關(guān)系；而救濟(jì)中救濟(jì)金的多少，則沒有任何的附加條件。 第三，保險(xiǎn)的補(bǔ)償一般是比較充分的，只要是足額投保，在發(fā)生損失后一般補(bǔ)償額與損失額是相當(dāng)?shù)?；而救?jì)一般數(shù)額都比較少，無法補(bǔ)償回受害人的損失。 （4）保險(xiǎn)與保證　　保證是一種擔(dān)保行為。按照１９９５年６月３０日第八屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第１４次會(huì)議通過的《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條的規(guī)定，保證“是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為”。由此可見，保證與保險(xiǎn)都是根據(jù)法律的規(guī)定而產(chǎn)生的合同行為，兩者都是對(duì)未來偶然事件所致?lián)p失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)姆椒?，保險(xiǎn)人和保證人均在一定情況下承擔(dān)補(bǔ)償義務(wù)，所以兩著也共同之處。但兩者也不是同一種行為，所以還有著許多區(qū)別：　　第一，保險(xiǎn)合同是一種獨(dú)立的合同，其生效和履行不依附于當(dāng)事人之外的其他人的行為；而保證合同是依附于主合同的從屬合同，主合同無效，則保證合同無效，而且要涉及到第三方的行為。　　第二，在保證關(guān)系中，保證人代替?zhèn)鶆?wù)人履行債務(wù)，從而可以享受代位權(quán)，即他可以要求債務(wù)人進(jìn)行反保證；而保險(xiǎn)人依法賠償損失或給付保險(xiǎn)金，是自己應(yīng)盡的義務(wù)，除非保險(xiǎn)事故的發(fā)生可歸責(zé)于第三者時(shí)，保險(xiǎn)人一般不享有代位權(quán)。　　第三，保險(xiǎn)是多數(shù)人的經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系；而保證是第三者向債務(wù)人提供的擔(dān)保，是債務(wù)人借用第三者的信用關(guān)系。 （5）保險(xiǎn)與賭博　　兩者都依賴于偶然因素的出現(xiàn)，而當(dāng)事人所付代價(jià)與所得報(bào)酬也都沒有對(duì)等關(guān)系，從這方面來看，兩者都帶有一定僥幸成分。在我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的初期，由于人們對(duì)保險(xiǎn)缺乏足夠的了解，確實(shí)有不少人把保險(xiǎn)等同于賭博，而拒絕參加保險(xiǎn)，即使現(xiàn)在在一些偏遠(yuǎn)的農(nóng)村也有一部分人存在這樣的看法。其實(shí)，這兩者有著本質(zhì)區(qū)別?！　〉谝?，保險(xiǎn)必須以保險(xiǎn)利益為前提（《保險(xiǎn)法》第１１條認(rèn)為，保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，本書后面有關(guān)章節(jié)將有詳細(xì)介紹），即投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物具有一定的利益關(guān)系才能投保；賭博的對(duì)象則可以是任何與己無利害關(guān)系的財(cái)物或事件。這是兩者的根本區(qū)別所在?！　〉诙?，保險(xiǎn)的目的在于發(fā)揚(yáng)互助互助共濟(jì)的精神，應(yīng)用分散風(fēng)險(xiǎn)的方法，謀求經(jīng)濟(jì)生活的安定，利己利人，利國利民；而賭博的目的在于不勞而獲、僥幸圖利，應(yīng)用欺騙手段，貪求個(gè)人的享受，損人利己，害國害民?！　〉谌ｋU(xiǎn)的經(jīng)營中在許多方面都有著科學(xué)的計(jì)算方法；而賭博則完全依靠偶然機(jī)會(huì)，冒險(xiǎn)射利，危害社會(huì)?！　〉谒?，保險(xiǎn)的功能是分散風(fēng)險(xiǎn)，將損失化整為零；賭博則會(huì)產(chǎn)生原本不存在的風(fēng)險(xiǎn)。本章小結(jié) 介紹了“損失說”、“非損失說”和“二元說”等保險(xiǎn)學(xué)說。 給出了保險(xiǎn)的定義，介紹了保險(xiǎn)的本質(zhì)、職能和作用。 按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行了分類，以及每類保險(xiǎn)中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類。 介紹了商業(yè)保險(xiǎn)的定義和商業(yè)保險(xiǎn)與相關(guān)制度的關(guān)系。本章重要概念 保險(xiǎn)、損失說、非損失說、二元說、商業(yè)保險(xiǎn)、防災(zāi)防損職能、積累資金職能、分散風(fēng)險(xiǎn)職能、補(bǔ)償損失職能、強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、足額保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)思考題 比較并評(píng)論“損失說”、“非損失說”、“二元說”。 簡述保險(xiǎn)的定義及其含義。 你認(rèn)為保險(xiǎn)應(yīng)具備那幾個(gè)職能？ 如何理解保險(xiǎn)是商品？ 請分析保險(xiǎn)在我國西部大開發(fā)中的作用。第三章保險(xiǎn)發(fā)展簡史 教學(xué)要求：通過本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生能夠了解保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的歷史，掌握保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的各種條件，了解各種保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的過程以及國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢，熟悉中國保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的歷史，并能運(yùn)用歷史經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)分析我國目前保險(xiǎn)業(yè)的基本發(fā)展?fàn)顩r，以及今后的發(fā)展趨向。 重要內(nèi)容：保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的條件，英國及其勞合社在海上保險(xiǎn)乃至整個(gè)國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中的作用和地位，國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢，面對(duì)新的世紀(jì)和WTO的挑戰(zhàn)，我國保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)采取的對(duì)策和措施。 課時(shí)安排：4目 錄 第一節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的條件 第二節(jié) 各種保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 第三節(jié) 我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與改革第一節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的條件本節(jié)目錄 保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提條件；保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)條件；保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件主要問題講解 保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提條件：風(fēng)險(xiǎn)及其造成損失的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提條件。無風(fēng)險(xiǎn)，無損失，也就無保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是人們分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的一種方法。 保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)條件：剩余產(chǎn)品的增多的保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展物質(zhì)條件。保險(xiǎn)作為一種分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的方法和手段，實(shí)際上是一種后備制度，而后備制度的建立只能是在人們滿足了當(dāng)前的需求后才能實(shí)施。 保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件：商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件。商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了對(duì)保險(xiǎn)的極大需求，是保險(xiǎn)基金形成的必要條件，是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件。第二節(jié) 各種保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展本節(jié)目錄： 海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展；火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展；人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展；責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展；保證保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展；國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢主要問題講解 海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 近代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是從海上保險(xiǎn)開始的，這與海上貿(mào)易的發(fā)展和海上運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)較大的緣故是分不開的。一般認(rèn)為，共同海損分?jǐn)偟姆椒ㄊ呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽形式。公元前１８世紀(jì)前后，是一個(gè)海上貿(mào)易興起的時(shí)代，從事海上運(yùn)輸是當(dāng)時(shí)的生財(cái)捷徑，當(dāng)然也是冒險(xiǎn)的途徑。為了減少損失，腓尼基人從古巴比倫人的海上保險(xiǎn)的意識(shí)中得到了啟發(fā)，他們拋棄部分貨物，減輕船體重量，渡過突起的風(fēng)口浪尖。為了使拋棄的貨物的損失能得到合理補(bǔ)償，其損失由全體受益者共同承擔(dān)。當(dāng)時(shí)，地中海沿岸的商人們，已共同默守著一個(gè)原則：“我為眾人，眾人為我”。到了公元前９１６年，腓尼基人將這種共同海損的做法在羅地安商法中作了明確的規(guī)定：“凡因減輕船只載重而投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體來分?jǐn)??！庇辛朔傻谋Ｗo(hù)，腓尼基人航海貿(mào)易的信心更足了?！　≡诤Ｉ媳ｋU(xiǎn)的發(fā)展過程中，公元前７００年在古希臘產(chǎn)生的船舶抵押借款被人們稱為是海上保險(xiǎn)的前身或雛形。由于在這種借款關(guān)系中，債權(quán)人承擔(dān)了船舶和貨物航行的風(fēng)險(xiǎn)，因此船舶抵押借款的利息大大高于一般借款的利息，當(dāng)時(shí)一般借款的利息為１２－１８％，而船舶抵押借款的利息為２４－３６％。在此，超出正常利息的部分稱為“溢價(jià)”，實(shí)際上就是最早形式的海上保險(xiǎn)費(fèi)，后來人們曾沿用“溢價(jià)”表示保險(xiǎn)費(fèi)。從此以后，在向海上保險(xiǎn)發(fā)展的過程中，又經(jīng)歷了假設(shè)買賣、保險(xiǎn)借貸等兩個(gè)階段。直到１３８４年，當(dāng)?shù)谝粡埡Ｉ媳ｋU(xiǎn)單即比薩保單正式運(yùn)用于海上保險(xiǎn)經(jīng)營時(shí)，海上保險(xiǎn)才真正誕生于世?！　。保词兰o(jì)以后，隨著海上貿(mào)易中心的轉(zhuǎn)移，海上保險(xiǎn)自意大利經(jīng)葡萄牙、西班牙，于１６世紀(jì)初傳入荷蘭、英國和德國。在這期間，許多國家對(duì)海上保險(xiǎn)立法和保險(xiǎn)單格式標(biāo)準(zhǔn)化做出了貢獻(xiàn)：１５２３年，佛羅倫薩在總結(jié)以往海上保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，率先制定了一部完整的條例并規(guī)定了標(biāo)準(zhǔn)保單格式。１５６３年安特衛(wèi)普通過一部法令，對(duì)海上保險(xiǎn)及保單格式作了規(guī)定。此后，海上保險(xiǎn)在英國步入正規(guī)，發(fā)展為現(xiàn)代海上保險(xiǎn)。１５７４年，英國女王伊麗莎白特許在倫敦皇家交易所設(shè)立保險(xiǎn)商會(huì)，辦理海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。１６０１年，伊麗莎白女王第一部有關(guān)海上保險(xiǎn)的成文法，即《涉及保險(xiǎn)單的立法》。１６８３年，倫敦塔街的勞埃德咖啡館由于地理位置非常優(yōu)越，成為海上保險(xiǎn)的交易中心。１７２０年，英國議會(huì)通過立法，特許倫敦保險(xiǎn)公司和皇家交易保險(xiǎn)公司作為公司法人經(jīng)營海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。１７７４年，勞埃德咖啡館發(fā)展成為勞合社——經(jīng)營海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊市場。１８７１年，英國議會(huì)通過《勞埃德法案》，授予勞合社正式的法律地位，使勞合社的業(yè)務(wù)獲得了飛速發(fā)展，到現(xiàn)在勞合社已成為世界上最大的保險(xiǎn)組織。１９０６年英國制定了《海上保險(xiǎn)法》，進(jìn)一步規(guī)范了海上保險(xiǎn)，使其步入法制化、正規(guī)化發(fā)展的軌道。 火災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展　　公元８世紀(jì)，在歐洲的冰島曾有過原始的火災(zāi)保險(xiǎn)。但現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)起源于德國。在１６世紀(jì)初，德國出現(xiàn)了類似火災(zāi)保險(xiǎn)的互助組織。其目的是在其會(huì)員遭遇火災(zāi)時(shí)，能得到必不可少的物資援助。１６７６年，漢堡市成立了世界第一家國家火災(zāi)保險(xiǎn)組織——市營公眾火災(zāi)合作社。這個(gè)組織采取集資的辦法，補(bǔ)償金額一般為損失金額的７０％，但最高不超過１５００馬克。此后在其他一些城市也逐步出現(xiàn)了火災(zāi)保險(xiǎn)組織，到１８世紀(jì)初，全德國都建立了火災(zāi)保險(xiǎn)組織，實(shí)行了強(qiáng)制火災(zāi)保險(xiǎn)?！　±^德國出現(xiàn)火災(zāi)保險(xiǎn)后，在英國等其他國家也逐步產(chǎn)生了火災(zāi)保險(xiǎn)，而且值得一提的是，火災(zāi)是在英國走上正規(guī)化發(fā)展軌道的。１６６６年的倫敦大火，促成了英國火災(zāi)保險(xiǎn)的起步。１６６６年９月２日凌晨，倫敦一家面包店突然失火，火勢迅速蔓延，５天５夜的大火使１３２００座房屋、４００條街道、８０座教堂化為灰燼，２０多萬人無家可歸，受災(zāi)面積達(dá)整個(gè)倫敦城的８３％，經(jīng)濟(jì)損失達(dá)１２００多萬英鎊。災(zāi)后余生的倫敦人對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)有了強(qiáng)烈的要求。１６６７年，一位房地產(chǎn)投機(jī)商尼古萊巴蓬醫(yī)生在倫敦開辦了房屋火災(zāi)保險(xiǎn)，１６８０年，他與他人合作成立了第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司——鳳凰火災(zāi)保險(xiǎn)所，至今人們?nèi)匀话鸦馂?zāi)保險(xiǎn)稱為“火中鳳凰”。此后在倫敦又相繼出現(xiàn)了一些新的火災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。１７１０年，太陽火災(zāi)保險(xiǎn)公司成立，１７２１年皇家保險(xiǎn)公司和倫敦保險(xiǎn)公司也開辦了火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，一些保險(xiǎn)公司紛紛在各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，把火災(zāi)保險(xiǎn)辦到了倫敦以外的其他地區(qū)。從１８世紀(jì)中期開始，火災(zāi)保險(xiǎn)逐步傳入了歐洲和其他各洲。１８世紀(jì)末的工業(yè)革命，將火災(zāi)保險(xiǎn)推向了基本完備的階段。 人身保險(xiǎn)的發(fā)展　　早在公元前４０００年時(shí)在古埃及就已經(jīng)有了一些互助組織，產(chǎn)生了古老的人身保險(xiǎn)的萌芽和意識(shí)。但真正意義上的人身保險(xiǎn)是在中世紀(jì)以后逐步產(chǎn)生和發(fā)展起來的。中世紀(jì)末，小手工業(yè)在歐洲日見興盛。手工業(yè)者們憑著一技之長，日子漸漸富足起來。他們開始擔(dān)心起不期而至的災(zāi)難對(duì)生活帶來的打擊，為了能夠在遭到意外災(zāi)害和不幸死亡時(shí)，得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，在１３－１６世紀(jì)，歐洲出現(xiàn)了一些行會(huì)團(tuán)體——基爾特，這些組織的目的是為會(huì)員提供遭遇意外后的經(jīng)濟(jì)扶助，當(dāng)時(shí)比較著名的基爾特有英國的友愛社和德國的扶助金庫及火災(zāi)互助會(huì)。其中英國的友愛社對(duì)人身保險(xiǎn)的出現(xiàn)起了很大的作用，友愛社在初期只是相互救濟(jì)團(tuán)體，當(dāng)其成員受到在乎損失后，有全體成員出資救濟(jì)，在災(zāi)害范圍的確定上和救濟(jì)方式上還沒有明確的規(guī)定。后來，友愛社逐漸救濟(jì)的對(duì)象和范圍限制在其成員及其配偶的死亡、疾病和養(yǎng)老上，并以成員繳納社費(fèi)的方式建立起基金，最后以給付貨幣的方式給予救濟(jì)，很有些人壽保險(xiǎn)的味道?！　∽畛跆岢鋈藟郾ｋU(xiǎn)的是一位英國人，名叫馬丁。１５３６年６月１８日，馬丁提出將保險(xiǎn)從海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展到人的生命保險(xiǎn)。并當(dāng)即開始嘗試，為一位叫吉明的英國人保了２０００鎊的人壽保險(xiǎn)，保期１２個(gè)月，收取保費(fèi)８０鎊。但不幸的是馬丁嘗到了一顆苦果：在保險(xiǎn)合同即將到期的１５３７年５月２９日吉明死亡，馬丁只得照章賠償。這一事件激起了人們對(duì)人壽保險(xiǎn)的興趣，保險(xiǎn)商們也都開始注意用標(biāo)準(zhǔn)的保單辦理業(yè)務(wù)。　?。保担福衬辏瑐惗鼗始医灰姿模保秱€(gè)屬于保險(xiǎn)行會(huì)的商人共同簽發(fā)了世界上第一份人身保險(xiǎn)的保單。但這個(gè)保險(xiǎn)行會(huì)并不是真正的人壽保險(xiǎn)組織，只是兼營而已?！　〉剑保叮梗衬?，人壽保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展為采用科學(xué)方法計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)。到１８世紀(jì)末，人身意外保險(xiǎn)產(chǎn)生。這是工業(yè)革命的產(chǎn)物，因?yàn)闄C(jī)器的使用，特別是火車的發(fā)明，使人身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)事故增多起來，這給人身保險(xiǎn)商們開辟了辦理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場。二次大戰(zhàn)以后，由于人身保險(xiǎn)比別的保險(xiǎn)具有長期積累資金的特點(diǎn)，所以發(fā)展很快。 責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展　　責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)無辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保障。責(zé)任保險(xiǎn)起始于法國，在拿破侖法典中已有了民事賠償責(zé)任的規(guī)定。１８５７年，責(zé)任保險(xiǎn)在英國走入正規(guī)，這一年，英國鐵路旅客保險(xiǎn)公司向曼徹斯特、設(shè)菲爾德和林肯鐵路系統(tǒng)提供了意外責(zé)任事故責(zé)任保險(xiǎn)。此后，各種責(zé)任保險(xiǎn)相繼問世。１８７０年，建筑工程責(zé)任保險(xiǎn)出籠；１８７５年馬車第三者責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生；１８８０年成立的雇主責(zé)任保險(xiǎn)公司開始向雇主提供責(zé)任保險(xiǎn)；１８８５年職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)——藥劑師過失責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生；１８８６年產(chǎn)生了承包人責(zé)任保險(xiǎn)。此后，從１８８８年到１９４８年逐步產(chǎn)生了升降梯責(zé)任保險(xiǎn)、制造業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、業(yè)主房東住戶責(zé)任保險(xiǎn)、汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、契約責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)、航空責(zé)任保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)戶及店主責(zé)任保險(xiǎn)等一系列責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。第二次世界大戰(zhàn)后，責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種越來越多，幾乎達(dá)到了無所不保的地步。７０年代以來，責(zé)任保險(xiǎn)更是獲得了全面、迅速的發(fā)展?！　”ＷC保險(xiǎn)的發(fā)展　　保證保險(xiǎn)是隨著資本主義商業(yè)信用的普及、道德風(fēng)險(xiǎn)的頻繁出現(xiàn)而產(chǎn)生的，因此其歷史并不長。保證保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人作為保證人，為權(quán)利人承保由于被保證人的不誠實(shí)和不守約而受到的損失，有保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)的主要內(nèi)容是職工忠實(shí)保險(xiǎn)、契約保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等。這種保證行為古已有之，現(xiàn)在由保險(xiǎn)公司從事經(jīng)營。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)于保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失必賠無疑，因此保證保險(xiǎn)得以不斷地開辟它的市場?！　淖钤绲暮Ｉ媳ｋU(xiǎn)制度的形成至今，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展已經(jīng)歷了幾百年的歷史，從當(dāng)前來看，保險(xiǎn)業(yè)已相當(dāng)發(fā)達(dá)。但隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，隨著金融制度和金融工具的不斷創(chuàng)新，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，人們生活的世界越來越變化變化莫測，人們所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也將越來越多，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后給人們帶來的損失也越來越大。因此可以想象，在今后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，人們對(duì)保險(xiǎn)的需求會(huì)越來越大，而且呈現(xiàn)出多方