【文章內(nèi)容簡介】 險人尚未進行調(diào)查核實而不能確定賠款金額D、對賠付金額有爭議，尚未結(jié)案 E、分保業(yè)務(wù)未決賠案13每年更新的定期純保險費會給被保險人帶來沉重的經(jīng)濟負擔，保險公司推出了（ CD ）的交費方式。A、定期保險費 B、定額保費 C、躉交保費 D、均衡保費13責(zé)任準備金的提取分（ ABE ）。A、理論準備金 B、實際準備金 C、責(zé)任準備金 D、限額準備金E、平均準備金四、判斷題13損失管理包括減損和防損，前者是為了減少損失發(fā)生的頻率，后者是為了降低損失的程度。 (錯) 13風(fēng)險是損失的不確定性，所以不確定的損失風(fēng)險是可保風(fēng)險。 (錯)13在船貨抵押借貸起源說的無償借貸中，如果船安全抵達的話，合同成立，借款要還。（錯 ）1英國是近代海上保險的發(fā)源地。 （錯 ）14火災(zāi)保險是財產(chǎn)保險的前身，到了19世紀，歐美的火災(zāi)保險公司如雨后春筍般涌現(xiàn)，承保能力大為提高。 （對 ）14保險的基本職能可概述為用收取保險金的方法來分攤災(zāi)害事故損失，實現(xiàn)經(jīng)濟補償?shù)哪康摹?（錯 ）14保險的分攤損失是建立在災(zāi)害事故發(fā)生的偶然性和必然性這對矛盾基礎(chǔ)上的。（對 ）14共同保險是保險人與被保險人共同分擔損失的保險形式。 （錯）14無論是社會保險還是商業(yè)保險，保險關(guān)系的建立都是以保險合同的形式體現(xiàn)的。（錯）14對損失程度的衡量可分為每次事故造成的最大可能損失和每次事故造成的最大可信損失，后者通常大于前者。 （錯 ）14損失頻率與損失程度相比較，對損失程度的估計更為重要。 （對 ）14最大可信損失是估計在最不利的情況下可能遭受的最大損失額。 （ 錯）14風(fēng)險控制是對付風(fēng)險的方法，其措施主要有避免風(fēng)險、損失管理、轉(zhuǎn)移風(fēng)險等。 （對 ）150、避免風(fēng)險是不取得某種損失風(fēng)險或消除現(xiàn)存的損失風(fēng)險。 （ 對 ）15大多數(shù)風(fēng)險管理計劃是自擔風(fēng)險與商業(yè)保險相結(jié)合。 （對 ）15在風(fēng)險管理中較為普遍使用的保險方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方式有合同、租賃和轉(zhuǎn)移責(zé)任條款。 （錯） 五、名詞解釋15靜態(tài)風(fēng)險——在經(jīng)濟條件沒有發(fā)生變化的情況下，不規(guī)則的自然行為和人們的失當行為造成的損失的可能性。15責(zé)任風(fēng)險——個人或團體因疏忽或過失給他人造成財產(chǎn)或人身傷害，依法或按照合同應(yīng)承擔賠償責(zé)任的風(fēng)險。15大數(shù)法則——當實驗次數(shù)不斷增加時，事件發(fā)生的頻率趨近于某一個常數(shù)，表示偏離程度的方差接近于零。15共同海損——凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分攤歸還，這就是著名的“共同海損”基本原則。15 標準火險單——是為減少損失計算的麻煩和法院解釋的困難而設(shè)計的統(tǒng)一的火災(zāi)保險單形式。15職業(yè)責(zé)任保險——承保醫(yī)生、律師、會計師、建筑設(shè)計師等專業(yè)人員因工作過失而造成他人人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任15風(fēng)險管理――是應(yīng)用一般的管理原理去管理一個組織的資源和活動，并以合理的成本盡可能減少意外事故損失和它對組織及其環(huán)境的不利影響。160、損失頻率――是指一定時期內(nèi)損失可能發(fā)生的次數(shù)。16損失程度――是指每次損失可能的規(guī)模，即損失金額大小。16最大可能損失――是估計在最不利的情況下可能遭受的最大損失額。16最大可信損失――是估計在通常情況下可能遭受的最大損失額，如考慮到消防設(shè)施等其他因素的火災(zāi)損失。六、簡答題16簡述可保風(fēng)險條件 答：保險人一般承保純粹風(fēng)險，然而并非所有的純粹風(fēng)險都具有可保性?？杀５娘L(fēng)險要滿足下列條件：（１）大量同質(zhì)的風(fēng)險存在。據(jù)此保險人能比較精確地預(yù)測損失的平均頻數(shù)和程度。（２）損失必須是意外的。如果故意制造的損失能得到賠償，則道德上的危險因素會明顯增加，保險費就會相應(yīng)提高，大數(shù)法則也會失靈。（３）損失必須是確定的，或可以測定的。具體地說，損失的原因、時間、地點和金額具有確定性。（４）保險對象的大多數(shù)不能在同時遭受損失。如果保險對象的大多數(shù)在同時遭受損失，保險分攤損失的職能就會喪失。（５）保險費必須經(jīng)濟合理，使被保險人在經(jīng)濟上能承擔得起。16從經(jīng)濟和法律的角度解釋保險的含義 答：（１）從經(jīng)濟角度上來說，保險是分攤意外損失的一種財務(wù)安排。由于保險組織集中了大量同質(zhì)的風(fēng)險，所以能借助大數(shù)法則來正確預(yù)見損失發(fā)生的金額，并據(jù)此厘定保險費率，通過向所有被保險人收取保險費來補償少數(shù)被保險人遭受的意外損失。因此，少數(shù)不幸的被保險人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險人分擔。（２）從法律意義上來講，保險是一方同意補償另一方損失的合同安排，同意賠償損失的一方是保險人，被賠償損失的另一方是被保險人。保險合同主要是保險單，被保險人通過購買保險單把損失風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人。16簡述勞合社的性質(zhì)和特點1871年被批準為保險社團，創(chuàng)始人是愛德華勞埃德。勞合社不是保險公司，而是一個由許多保險商人聚集在一起經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的場所，一個保險社團，一個保險交易所，一個享有特殊待遇可以采取特定承保方式的保險市場。本身不經(jīng)營、不承保業(yè)務(wù)，只向它的成員提供交易場所和有關(guān)的服務(wù)。它的成員由具有雄厚財力和愿意承擔無限責(zé)任的自然人擔任。1995年開始吸收法人，成員組成承保辛迪加。在勞合社中，投保人和承保人不可直接接觸，而是通過經(jīng)紀人來安排業(yè)務(wù)。16保險是怎樣分攤損失的？答：保險是一種分攤損失的方法，這種分攤損失是建立在災(zāi)害事故的偶然性和必然性這種矛盾對立統(tǒng)一基礎(chǔ)上的。對個別投保單位和個人來說，災(zāi)害事故發(fā)生是偶然的和不確定的，但對所有投保單位和個人來說，災(zāi)害事故發(fā)生卻是必然的和確定的。保險組織通過向眾多的投保成員收取保險費來分攤其中少數(shù)不幸成員遭受的損失。保險分攤損失職能的關(guān)鍵是預(yù)計損失，運用大數(shù)法則可以掌握災(zāi)害事故發(fā)生的規(guī)律，從而使保險分攤損失成為可能。大數(shù)法則是保險合理分攤損失的數(shù)理基礎(chǔ)。16概述現(xiàn)階段我國保險的主要作用目前，我國保險的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：使災(zāi)害事故損失能及時得到補償，保證社會生產(chǎn)和經(jīng)營迅速恢復(fù)； 促進經(jīng)濟體制改革順利進行，完善經(jīng)濟核算制； 安定廣大人民生活，增進社會福利； 促進防災(zāi)防損，減少災(zāi)害事故損失； 組織社會閑散資金，開辟儲源，保險資金構(gòu)成銀行信貸資金、財政資金和資本市場資金來源之一； 適應(yīng)對外開放需要，促進對外貿(mào)易和經(jīng)濟合作，增加外匯收入。16列舉保險的六種一般分類方法答：保險的一般分類方式有按實施形式分類，按法律分類，按保障的主體分類，按經(jīng)營方式分類，按保險對象分類，按業(yè)務(wù)承保方式分類。170、概述風(fēng)險管理的目標。答：風(fēng)險管理的目標可以分為損失發(fā)生之前的目標和損失發(fā)生之后的目標兩種。損前目標是指不論企業(yè)的實際損失情況如何，一項合理的風(fēng)險管理計劃都應(yīng)該具備的目標。它包括經(jīng)濟的目標、減輕煩惱的目標、合法的目標和承擔社會責(zé)任的目標。損后目標是指企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)在能預(yù)見的、最嚴重的損失發(fā)生后對企業(yè)的狀況在最低限度內(nèi)可以接受的目標。它包括生存的目標、持續(xù)經(jīng)營的目標、收益穩(wěn)定的目標、成長的目標和承擔社會責(zé)任的目標。17概述風(fēng)險管理的程序。答：風(fēng)險管理的程序分為以下六個步驟：（1）制定風(fēng)險管理計劃；（2）識別風(fēng)險；（3）衡量風(fēng)險；（4）選擇對付風(fēng)險的方法；（5）貫徹和執(zhí)行風(fēng)險管理的決策；（6）檢查和評價。17簡述風(fēng)險管理計劃的主要內(nèi)容。 答：風(fēng)險管理計劃的主要內(nèi)容除了風(fēng)險管理目標以外還有以下內(nèi)容：（1）確定風(fēng)險管理人員的職責(zé)；（2）確定風(fēng)險管理部門的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)；（3）風(fēng)險管理部門與其他部門進行合作；（4）風(fēng)險管理計劃的控制；（5）編制風(fēng)險管理方針書。17概述企業(yè)所面臨的純粹損失風(fēng)險的主要類型和識別風(fēng)險的方法。 答：風(fēng)險管理人員一般要設(shè)法識別下列五種類型的潛在損失：（1）財產(chǎn)的物質(zhì)性損失以及額外費用支出；（2）因財產(chǎn)損失而引起的收入損失和其他營業(yè)中斷損失以及額外費用支出；（3）因損害他人利益而引起的訴訟導(dǎo)致企業(yè)遭受的損失；（4）因欺詐、犯罪和雇員不忠誠行為對企業(yè)造成的損失；（5）因企業(yè)高級主管人員的死亡和喪失工作能力對企業(yè)造成的損失。風(fēng)險管理人員可以使用保險公司及保險出版機構(gòu)提供的潛在損失核查清單來識別本企業(yè)所面臨的各種純粹風(fēng)險。此外，還可以使用下列方法識別風(fēng)險：（1）對企業(yè)財產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營進行定期或經(jīng)常性的實地檢查，及時發(fā)現(xiàn)事故隱患。（2）使用內(nèi)容廣泛的風(fēng)險分析征求意見表，收集在生產(chǎn)和經(jīng)營第一線的人員對損失風(fēng)險的意見。（3）編制生產(chǎn)和經(jīng)營的流程圖， 分析每個環(huán)節(jié)中的潛在損失風(fēng)險。（4）使用財務(wù)報表、以往的損失報告和統(tǒng)計資料來識別重大的損失風(fēng)險。例如，按會計科目分析重要資產(chǎn)的潛在損失及其原因。（5）請保險公司、保險代理人和經(jīng)紀人提供風(fēng)險評估咨詢服務(wù)，包括分析企業(yè)外部環(huán)境的風(fēng)險因素。17為什么損失管理是風(fēng)險管理的一項重要職能？答：損失管理計劃分為防損計劃和減損計劃。防損計劃旨在減少損失發(fā)生頻率，或消除損失發(fā)生的可能性。減損計劃可再分為盡可能減輕損失后果計劃和損后救助計劃，兩者均設(shè)法控制和減輕損失程度。損失管理在技術(shù)傳統(tǒng)上分為工程管理和人為因素管理兩種，有些管理措施同時涉及到這兩方面的管理。損失管理還包括損失管理方案的可行性研究，要比較損失管理的成本和效益。所以損失管理是風(fēng)險管理的一項重要職能，但企業(yè)的風(fēng)險管理部門只是從事這方面活動的一個部門，也許只是一個商議和咨詢部門。大公司的安全委員會成員包括勞動管理、設(shè)備管理、安全管理、醫(yī)療部門、防火部門和風(fēng)險管理部門的經(jīng)理，由他們一起共同制定損失管理方針。七、案例分析17有一承租人向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投保火災(zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？答：（1）保險人不承擔賠償責(zé)任。因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益。（2） 房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。類別二：保險合同一、填空題17保險合同的當事人是保險人、投保人和被保險人、 受益人 ，保險合同的關(guān)系人有保險代理人 、保險經(jīng)紀人和保險公估人17默示保證在海上保險中主要有船舶適航、不改變航道 和航程合法性。17保險合同最重要的原則是補償原則 ，大多數(shù)財產(chǎn)保險合同是補償性合同。17保險合同一般包括聲明事項、保險協(xié)議 、 除外責(zé)任條件事項和各種其他條款。二、單選題180、保險利益是指投保人或被保險人對（A）具有法律上承認的利益 A、保險標的 B、保險制度 C、保險契約 D、保險效力18對于人身保險來說，其保險標的是（C） A、人的壽命 B、身體 C、人的壽命或身體 D、財產(chǎn)18保險利益構(gòu)成保險合同的（D） A、一般要件 B、強制要件 C、法律要件 D、效力要件18關(guān)于財產(chǎn)保險合同與人身保險合同的保險利益，說法正確的是（C） A、對于財產(chǎn)保險合同來說，保險利益在訂立保險合同時必須存在 B、對于人身保險合同來說，投保人對保險標的是否具有保險利益并不重要 C、對于財產(chǎn)保險合同來說，在保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的必須具有保險利益 D、對于人身保險合同來說，在保險合同效力持續(xù)時間內(nèi)和發(fā)生保險事故時，保險利益的存在，對保險合同的效力具有影響18凡存在發(fā)生經(jīng)濟賠償責(zé)任的（D），即有保險利益 A、一般性 B、確定性 C、存在性 D、可能性18（B）是典型的物權(quán)，是其他各種物權(quán)的基礎(chǔ) A、抵押權(quán) B、所有權(quán) C、有益物權(quán) D、擔保物權(quán)18典型的債權(quán)保險利益應(yīng)是（B）利益 A、損失保險 B、信用保險 C、社會保險 D、商業(yè)保險18因被保險人依法應(yīng)承擔的民事賠償責(zé)任而產(chǎn)生的經(jīng)濟利益是（A） A、責(zé)任利益 B、所有權(quán)利益 C、債僅利益 D、留置權(quán)利益18我國現(xiàn)行《保險法》對人身保險利益采?。–）加以確認 A、單一原則 B、利益原則 C、利益和同意兼顧的原則 D、單一和利益兼顧的原則18我國保險法對保險人的說明義務(wù)采取的是（D）原則 A、過錯責(zé)任 B、故意責(zé)任 C、法定義務(wù) D、合同約定義務(wù)190、關(guān)于保險人的說明義務(wù)，說法錯誤的是（C） A、所謂保險人的說明義務(wù)，是指保險人在訂立保險合同時，應(yīng)當向投保人說明保險合同條款內(nèi)容 B、對于責(zé)任免除條款，保險人不僅要履行說明義務(wù)，而且應(yīng)當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力 C、訂立保險合同時，保險人不作明確說明的，其后所作的說明，仍產(chǎn)生明確說明的效果 D、不論在何種情況下，保險人均有義務(wù)在訂立保險合同前詳細說明保險合同的各項條款，并對投保人有關(guān)保險合同的詢問做出直接、真實的回答19投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，（A） A、不承擔賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費 B、承擔賠償或者給付保險金的責(zé)任，并退還保險費 C、不承擔賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費 D、承擔賠償或者給付保險金的責(zé)任，但不退還保險費19關(guān)于投保人是否告知義務(wù)，說法錯誤的是（B） A、投保人對保險人沒有詢問的事項，不負有告知義務(wù) B、對于保險人詢問的事項，投保人負無限告知義務(wù) C、投保人對應(yīng)當知道的事項，因為過失或者疏忽而沒有知道的，仍然負如實告知義務(wù) D、投保人對不知道或者不應(yīng)當知道的事項，即使該事項屬于影響保險人是否同意承?；蛘邠?jù)以確定保險費率的重要情況，也不負如實告知保險人的義務(wù)19損失