銀行風險管理課件及測試答案解析時代光華網(wǎng)絡大學(編輯修改稿)
2025-07-25 07:02 本頁面
【文章內容簡介】 的信心。法律風險是指銀行在日常經(jīng)營活動或各類交易過程中，因為無法滿足或違反相關的商業(yè)準則和法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經(jīng)濟損失的風險。它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來自：銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標而動用的資源；以及戰(zhàn)略實施過程的質量。銀行風險管理是指在銀行經(jīng)營的過程中，運用各種風險管理技術和方法，識別、計量、監(jiān)測和控制風險，以確保銀行經(jīng)營安全，進而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能大收益的行為總和。銀行風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。從總體上來看，銀行風險管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風險管理階段、負債風險管理階段、資產(chǎn)負債風險管理階段和全面風險管理階段。20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理。這主要是與當時銀行業(yè)務以資產(chǎn)業(yè)務為主有關。當時的銀行極為重視對資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、資信評估、項目調查、嚴格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產(chǎn)業(yè)務風險的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則，以提高銀行的安全度。20世紀60年代以后，銀行為了擴大資金來源，滿足流動性需求，同時避開金融監(jiān)管的限制，西方銀行變被動負債為積極性的主動負債，開始大量創(chuàng)新并使用金融工具，利用發(fā)達的金融市場來擴大銀行的資金來源，進一步增加資產(chǎn)運用，刺激經(jīng)濟的發(fā)展。銀行被動負債方式向主動負債方式的轉變，導致了銀行業(yè)的一場革命，但同時負債規(guī)模的擴大，也加大了銀行經(jīng)營的風險，使銀行的經(jīng)營環(huán)境更加惡劣。在這種情況下，銀行風險管理的重點轉向負債風險管理。20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度的瓦解，向浮動匯率制度的轉變，匯率波動不斷加大。單一的資產(chǎn)風險管理模式和單一的負債風險管理模式，兩者均不能保證銀行安全性、流動性和盈利性的均衡。正是在這種情況下，資產(chǎn)負債風險管理理論應運而生，它突出強調了對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調管理。20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始更多的從事風險中介工作，金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，使銀行面臨的風險呈現(xiàn)多樣化、復雜化、全球化的趨勢，大大增加了銀行風險管理的復雜性。在這種情況下，銀行風險管理理念和技術有了新的提升，人們對風險的認識更加深入，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列技術逐漸應用于銀行的風險管理。隨著1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，國際銀行業(yè)基本形成了相對完整的風險管理原則體系。20世紀90年代中后期，一系列金融事件進一步昭示，損失不再是由單一風險造成的，而是多種風險因素交織作用而造成的。國際銀行業(yè)的新變化促使風險管理朝著更科學和完善的方向發(fā)展。2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理由以前單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉的全面風險管理階段。銀行全面風險管理是指銀行圍繞總體經(jīng)營目標，通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，從而為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。全面風險管理是一種新型的管理模式，它已
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