【文章內(nèi)容簡介】 統(tǒng)。Mondex避免了現(xiàn)行磁條卡操作中清分與結(jié)算等繁雜過程。為適應(yīng)全球通用，每張Mondex 卡可儲存有5種主要貨幣。除具備正常消費功能外，它還可以實現(xiàn)不同持卡人之間以及同一持卡人的不同賬戶之間的資金調(diào)拔。Mondex電子現(xiàn)金卡所具有的電子貨幣功能，便于中央銀行和商業(yè)急用地進(jìn)行宏觀和微觀調(diào)控。此外，萬事達(dá)信用卡還擁有萬事達(dá)普通卡、萬事達(dá)商戶卡，萬事達(dá)轉(zhuǎn)賬卡、萬事達(dá)旅行卡支票等產(chǎn)品。迄今為止，萬事達(dá)擁有分布于世界各地的1500萬個特約商戶和現(xiàn)鈔提款地點，年信用卡交易量超過6000億美元。萬事達(dá)卡國際組織非常注意科技產(chǎn)品開發(fā)，始終堅持科技領(lǐng)先，不斷提高產(chǎn)品的科技產(chǎn)量。1973年隨著銀行間國家授權(quán)系統(tǒng)（INAS）的發(fā)展，計算機技術(shù)被引入ICA。INAS是一個呈放射狀的中心系統(tǒng)，可將收單行和發(fā)卡行連接起來，從而改變了以往用電話進(jìn)行聯(lián)系的傳統(tǒng)方式。1975年ICA建立了銀行間電子匯兌系統(tǒng)（INET），實現(xiàn)了通過電子程序自動進(jìn)行銀行間票據(jù)交換和清算，從而取代了以往傳統(tǒng)的以郵寄方式傳遞發(fā)卡行與收單行間的票據(jù)。隨著現(xiàn)代信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，萬事達(dá)卡更是體現(xiàn)出高科技競爭優(yōu)勢。1983年，萬事達(dá)在信用卡行業(yè)中率先推出運用激光防偽反光標(biāo)志技術(shù)的信用卡，為擴大該卡的全球推廣，于1984年推出了BankNet（銀行網(wǎng)絡(luò)）交易服務(wù)系統(tǒng)，并將INAT并入該系統(tǒng)。為了傳遞成員銀行間的授權(quán)委托，INAS也作出了相應(yīng)調(diào)整，并于同年在美國全面推行萬事達(dá)卡自動銷售點計劃（MAPP）。萬事達(dá)不斷加強與科技伙伴的合作，通過發(fā)展新的安全電子交易標(biāo)準(zhǔn)，使國際網(wǎng)絡(luò)上的交易更加安全可靠。另外，萬事達(dá)卡擁有周密和科學(xué)的產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)體系，系列產(chǎn)品擁有一套完整的提款和付賬選擇，使各品牌卡的功能得以相互配套和補充。萬事達(dá)信用卡在中國的市場開發(fā)萬事達(dá)卡國際組織亞太區(qū)總部設(shè)在新加坡。萬事達(dá)十分重視對亞太地區(qū)的市場開發(fā)，特別是20世紀(jì)90年代以來，該地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，各國（地區(qū)）國民收入水平均有不同程度的提高，擁有廣闊的信用卡市場空間。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，萬事達(dá)對中國、印度、越南的市場開發(fā)最為出色。特別是在擁有巨大市場潛力的中國，萬事達(dá)已占有相當(dāng)規(guī)模的市場份額。萬事達(dá)與中國金融機構(gòu)的合作始于1981年。當(dāng)年中國銀行率先在中國境內(nèi)代辦萬事達(dá)卡的取現(xiàn)和直接購貨業(yè)務(wù)；1987年中國銀行成為首家加入萬事達(dá)卡國際組織的中國金融機構(gòu)，并于同年在國內(nèi)發(fā)行了人民幣長城萬事達(dá)卡；1988年又推出了國內(nèi)第一張外匯卡——長城萬事達(dá)國際卡。中國已成為萬事達(dá)信用卡的全球第二大市場。為了推動中國信用卡市場的開發(fā)，萬事達(dá)率先將國際授權(quán)和清算網(wǎng)絡(luò)引進(jìn)中國，其國際網(wǎng)絡(luò)BandNet已拓展至廣州、深圳、上海和北京等地，從而有效地協(xié)助會員處理國際交易業(yè)務(wù)。此外，萬事達(dá)十分注意與中國會員的合作，1995年連同中國工商銀行和上海航空公司推出了中國首張聯(lián)名卡——“牡丹上航萬事達(dá)卡”，其后，萬事達(dá)卡在中國又陸續(xù)推出多個聯(lián)名卡和認(rèn)同卡。（三）美國運通公司美國運能公司的產(chǎn)生美國運通公司是一家獨立的股份制有限公司，實行董事會負(fù)責(zé)制，公司總部設(shè)在美國紐約，總處理中心設(shè)在美國鹽湖城，是歷史悠久、實力雄厚的跨國金融機構(gòu)，在信用卡、旅行支票、旅游服務(wù)、財務(wù)計劃及國際銀行業(yè)等領(lǐng)域具有重要的國際地位。美國運用公司創(chuàng)立于1850年，初期主要經(jīng)營速遞貨運業(yè)務(wù)。此后，美國運通公司不斷擴展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推出了一些與金融服務(wù)騰的新業(yè)務(wù)；1882年，發(fā)明了美國運通匯票，從而使貨運更加快捷、安全；1891年發(fā)明了美國運能旅行支票，為旅行者提供了免于攜帶大量現(xiàn)金的便利；1898年推出旅游服務(wù)業(yè)務(wù)；1919年為適應(yīng)在拉丁美洲、歐洲與遠(yuǎn)東地區(qū)的國際金融活動的需要，美國運通公司正式成立；1958年美國運通卡正式發(fā)行；1962年美國運通卡的國際銀行卡業(yè)務(wù)與旅行支票業(yè)務(wù)的不斷增長促成并發(fā)展了美國運通公司第一個全球電腦系統(tǒng)。目前，美國運能公司在全球170多個國家及地區(qū)設(shè)有2300多個辦事機構(gòu)，擁有73000多名員工。信用卡和旅游服務(wù)是美國運通公司的重要業(yè)務(wù)構(gòu)成，在美國及全球市場份額中占有重要位置。在全球175個國家能夠使用美國運通卡；超過500萬個特約商戶接受美國運通卡；擁有4300多萬個美國運能卡會員；簽賬額超過2100億美元；1000多萬商戶接受美國運通旅行支票。美國運通公司信用卡系列產(chǎn)品與維薩和萬事達(dá)國際組織不同，美國運通公司是全球信用卡領(lǐng)域中最大的一家獨立經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)的跨國公司。美國運通公司于20世紀(jì)50年代起涉足信用卡領(lǐng)域，充分利用其在美國及全球的旅游服務(wù)優(yōu)勢，將信用卡與旅游服務(wù)兩類業(yè)務(wù)很好地結(jié)合起來，在全球信用卡及旅游服務(wù)領(lǐng)域中獨樹一幟。1958年美國運通公司發(fā)行了普通型的信用卡；1966年向美國中高收入階層推出了運通金卡；1970年美國運通公司推出了運通公司卡；1984年又向高收入基層推出了運通白金卡。目前，美國運通公司的信用卡品牌系列有：（1）美國運通卡。美國運用卡于1958年首次發(fā)行，將有標(biāo)志名譽身份的美國運用完卡的3650萬名會員可在全球350萬家商戶持卡消費。美國運用卡為消費卡類型，不設(shè)消費限額，持卡人需在接到賬單后付清所欠賬款。（2）美國運通私人卡。發(fā)卡對象為具有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入來源的個人，持卡人享受便利消費、失物保險及世界各國運通旅游辦事處提供的環(huán)球會員服務(wù)。（3）美國運通金卡。美國運通金卡于1966年首次發(fā)行，持卡人除可享受美國運用私人卡的所有便利和服務(wù)外，還可通過銀行機構(gòu)獲得信貸便利。（4）美國運通公司卡。為適應(yīng)公司客戶的商務(wù)公出及社會應(yīng)酬的需要，美國運通公司于1970年推出美國運通公司卡，用于公司雇員公務(wù)消費，會員可享受專門為大、中、小公司設(shè)計和提供的各種服務(wù)。包括：全面財務(wù)管理、現(xiàn)金管理、全球支付、酒店保證定房及咨詢等服務(wù)項目。（5）美國運通白金卡。1984年推出，發(fā)卡對象為至少具有兩年以上美國運通卡會員資格，付賬消費記錄優(yōu)良，并經(jīng)美國運通公司邀請的會員，目前此種卡只在美國、加拿大、英國及日本發(fā)行。（6）美國運通運顯卡（OPTIMA卡）。會員除了享受美國運用卡的所有權(quán)益之外，還可享受靈活還款便利。除了美國運用卡系列產(chǎn)品外，美國運通公司還發(fā)行美元、加元、英鎊、法郎、馬克、瑞士法郎、日元和沙特里亞爾等8種幣別的美國運用旅行支票，在全球旅行支票業(yè)務(wù)中占有重要位置。美國運通公司通過其全球聯(lián)網(wǎng)的自動銷售及結(jié)算系統(tǒng)和海外辦事處，只需不到6分鐘時間即可為絕大多數(shù)顧客提供旅行支票補償服務(wù)。由于美國運通旅行支票業(yè)務(wù)快捷、可靠并有專門的速遞服務(wù)，故其在全球占有很大的市場份額。美國運通公司卡在中國的市場開發(fā)美國運通公司與中國的業(yè)務(wù)聯(lián)系始于20世紀(jì)初期。1918年，美國運通銀行即在上海設(shè)立了分行，1921年又在北京和天津設(shè)立了分行。新中國成立后，特別是中國推行改革開放政策之后，美國運通公司加快了開發(fā)中國市場的步伐。1978年，美國運通公司開始同中國銀行香港分行探討在中國發(fā)展業(yè)務(wù)的可能性；1979年美國運通公司在北京設(shè)立了非正式代表處（后于1981年正式注冊為美國運通國際股份有限公司——旅游服務(wù)北京代表處）；1981年中國銀行開始為美國運通卡會員提供私人支票緊急兌現(xiàn)服務(wù)；1983年美國運通公司與中國銀行簽署收受美國運通卡協(xié)議，在中國開展美國運通卡直接購貨業(yè)務(wù)；1987年，美國運通公司同中信實業(yè)銀行和交通銀行簽署協(xié)議，在中國發(fā)行美國運通美元金卡和公司卡；1991年，美國運通公司與中國國際航空公司簽訂收受美國運通卡協(xié)議書，使美國運通卡成為中國航空公司收受的第一張國際性的信用卡；1993年美國運通公司與中國國際旅行社達(dá)成協(xié)議，指定中國國旅為美國運通公司在中國的旅游代理，并于同年在廣州和上海設(shè)立代表處。（四）大萊信用卡公司大萊信用卡是大萊國際信用卡公司發(fā)行的信用卡品牌，也是世界上第一張簽賬信用卡。經(jīng)過半個世紀(jì)的發(fā)展，大萊信用卡公司已經(jīng)成為世界著名的信用卡國際組織，大萊信用卡也成為享譽全球的信用卡品牌。大萊信用卡公司的產(chǎn)生大萊信用卡的問世頻具戲劇色彩。1950年，美國商人弗蘭克麥克納馬拉在紐約招待客人用餐，就餐后發(fā)現(xiàn)他的錢包忘記帶了，餐廳念其是信譽良好的客戶，飯店允許他記賬。由此麥克納馬拉產(chǎn)生設(shè)計一種能夠證明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是他與其商業(yè)伙伴施奈德投資1萬美元，在紐約創(chuàng)立了“大萊俱樂部（Diners Club）”，即大萊信用卡公司的前身。大萊信用卡發(fā)行初期，卡片為紙制品，會員只有200名。到1951年底，隨著持卡人數(shù)量的增多，大萊信用卡的交易額達(dá)到100萬美元，公司開始盈利，接受大萊信用卡的特約商戶也由高級餐飲店拓展至航空公司、珠寶店、租車服務(wù)、零售百貨及娛樂業(yè)等領(lǐng)域，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)更由紐約擴展至美國其他城市乃至全球，公司也更名為“大萊國際信用卡公司（Diners Club International）”。1981年6月22日，美國花旗銀行集團(tuán)收購了大萊國際信用卡公司。大萊國際信用卡公司總部設(shè)在美國芝加哥，下設(shè)北美區(qū)、亞太區(qū)、南美區(qū)、歐洲區(qū)和非洲區(qū)5大業(yè)務(wù)區(qū)域，各區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鰻顩r制定市場開發(fā)戰(zhàn)略，獨立經(jīng)營，獨立核算，自負(fù)盈虧。大萊信用卡公司卡在中國的市場開發(fā)1983年3月，美國花旗銀行與中國銀行簽訂了中國銀行代理大萊信用卡取現(xiàn)和直接購貨協(xié)議，標(biāo)志著大萊信用卡進(jìn)入中國市場。20世紀(jì)90年代以后，大萊信用卡在中國的市場業(yè)務(wù)迅速增長，大萊信用卡在中國的流通區(qū)域不斷擴大。（五）JCB信用卡公司JCB信用卡是JCB信用卡公司推出的信用卡品牌。JCB公司是日本最大的信用卡公司，也是唯一獨立于美國信用卡體系的信用卡集團(tuán)。JCB信用卡是世界5大信用卡品牌之一，目前從發(fā)卡數(shù)量、特約商戶數(shù)量和交量額的排名來看，位居全球第四。JCB信用卡公司概況在美國信用卡進(jìn)入日本以前，日本的分期付款和消費信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)有了一定的規(guī)模。20世紀(jì)50年代日本信貸公司發(fā)行的“聯(lián)券”已經(jīng)初步具有了信用卡的性質(zhì)。同時期，日本的一些大型商業(yè)企業(yè)發(fā)行了更具有信用卡性質(zhì)的分期付款票據(jù)。1960年日本丸井分期付款百貨公司借鑒美國的“Credit”概念，向資信狀況良好的顧客發(fā)行“信用牌”。同年9月，日本交通會社、富士銀行等與美國大萊公司合作成立了日本大萊信用卡公司；1961年3月日本信貸公司與三和銀行合作成立了日本信用社即JCB信用卡公司。JCB信用卡公司的誕生，標(biāo)志著日本信用卡產(chǎn)業(yè)的正式起步，比美國的信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展晚了10年時間。經(jīng)過不懈地努力，JCB終于躋身于全球信用卡跨國集團(tuán)的行列，并以獨立于美國信用卡體系的經(jīng)營身份與美國信用卡龔斷巨頭相抗衡。目前，JCB公司在167個國家擁有530萬家特約商戶，并在許多國家設(shè)立分公司、代表處，旨在謀求擴大JCB特約商戶和JCB信用卡在海外的發(fā)行。JCB信用卡公司的信用卡服務(wù)JCB信用卡公司總部及處理中心均設(shè)在日本東京。JCB卡的標(biāo)準(zhǔn)卡以淺藍(lán)色條紋為底色，在卡的上方印有深藍(lán)色的條幅及“JCB”標(biāo)記，右下方印有藍(lán)、紅、綠三色和JCB字母的彩色圖案，卡的中央印有會員銀行名稱。目前，JCB公司在日本除了獨自發(fā)行JCB信用卡以外，還與70多家銀行、證券公司、保險公司、航空公司、百貨商店等在簽訂協(xié)議的基礎(chǔ)上共同發(fā)行JCB卡，約有1200多種標(biāo)有上述機構(gòu)名稱的JCB信用卡，所有這些信用卡均可被JCB集團(tuán)內(nèi)的特約商戶接受。除發(fā)行JCB普通卡外，JCB信用卡公司還發(fā)行金卡。此外，JCB公司提出了T＆E（TRAVEL＆ENTERTAINMENT）服務(wù)宗旨，在世界各國的主要城市設(shè)立了JCB服務(wù)站和接待柜臺，不斷提高服務(wù)水平和增加信用卡的附加值，以此提高持卡人的品牌忠誠度。JCB卡在中國的市場開發(fā)JCB公司在開拓市場初期就將中國市場作為重點開發(fā)地區(qū)。1982年3月，JCB公司與中國銀行簽訂了取現(xiàn)與購物收單業(yè)務(wù)協(xié)議。此后，又相繼與交通銀行、中信實行銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等多家中國金融機構(gòu)建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系。目前，中國境內(nèi)的JCB特約商戶已近2萬家。1990年2月JCB公司在北京設(shè)立了代表處，其后又在上海、大連等地設(shè)立了代表處。二、中國銀行卡組織（一）中國銀聯(lián)的基本職能簡介中國銀聯(lián)全稱為中國銀聯(lián)股份有限公司（英文名稱：China UnionPay Co.,Ltd），2002年3月26日成立，總部設(shè)在上海，中國銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、由八十多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融機構(gòu)。公司采用先進(jìn)的信息技術(shù)與現(xiàn)代公司經(jīng)營體制，建立和運營全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)銀行卡全國范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)通用，推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，實現(xiàn)“一卡在手，走遍神州”，乃至“走遍世界”的目標(biāo)。中國銀聯(lián)的經(jīng)營宗旨是：采用先進(jìn)適用的技術(shù)手段和科學(xué)靈活的經(jīng)營管理辦法，建立和運營統(tǒng)一、高效、安全的全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，保障銀行卡跨行通用以及業(yè)務(wù)的聯(lián)合發(fā)展，提供與銀行卡跨行信息交換相關(guān)的專業(yè)化服務(wù)，改善用卡環(huán)境，推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展。中國銀聯(lián)的成立，反映了各商業(yè)銀行應(yīng)對WTO挑戰(zhàn)，聯(lián)合發(fā)展銀行卡產(chǎn)業(yè)的迫切要求，是金融信息化的產(chǎn)物。它所建立和運營的跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)連接了所有國內(nèi)發(fā)卡金融機構(gòu)，以及遍布全國各地的幾十萬家商戶，不僅關(guān)系到眾多銀行、商戶和廣大持卡人的切身利益，而且關(guān)系到國家金融信息安全以及金融秩序的穩(wěn)定。作為直接推動我國金卡工程建設(shè)的機構(gòu)實體，中國銀聯(lián)正致力于規(guī)劃和建設(shè)符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢和銀行卡發(fā)展方向的高效率的全國銀行卡信息交換網(wǎng)絡(luò)，逐步建立和完善滿足社會生活需要、緊跟國際發(fā)展潮流的銀行卡服務(wù)體系。目前，中國銀聯(lián)經(jīng)營工作的重點是以聯(lián)網(wǎng)通用為中心，不斷提高跨行網(wǎng)絡(luò)覆蓋面，不斷提高跨行交易成功率，不斷提高銀行卡的服務(wù)質(zhì)量，改善用卡環(huán)境，不斷提高全民用卡意識，促進(jìn)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速崛起。推動銀行卡在醫(yī)療、交通、電信、社保等與人民生活密切相關(guān)行業(yè)的“一卡多用”、真正實現(xiàn)“一卡在手，走遍神州”。（二）認(rèn)識銀聯(lián)卡銀聯(lián)標(biāo)識的含義“銀聯(lián)”標(biāo)識以紅、藍(lán)、綠三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景，襯托出白顏色的“銀聯(lián)”漢字造型，突出了銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的主題。三種顏色，紅色象征合作、誠信；藍(lán)色象征暢通、高效；綠色象征安全。三種不同顏色銀行卡的緊密排列象征著銀行卡的聯(lián)合?！般y聯(lián)”全息防偽標(biāo)識主