【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 慎。說明大部分公眾對(duì)銀行顧問的評(píng)價(jià)還持有保留態(tài)度，銀行顧問的素質(zhì)、服務(wù)以及宣傳還有待提高。　　%的人同意“銀行顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績(jī)才向我推薦某種產(chǎn)品的”這個(gè)觀點(diǎn)？受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的影響，相當(dāng)一部分企業(yè)的服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。實(shí)際在今天的中國相對(duì)于美國的服務(wù)意識(shí)，還是欠缺的，因此當(dāng)有人給他們提供更好的服務(wù)的時(shí)候，便另他們產(chǎn)生錯(cuò)覺，不肯輕易相信，只有銀行顧問增強(qiáng)自身的素質(zhì)，為公眾量身推薦理財(cái)產(chǎn)品，才能贏得更廣闊的理財(cái)市場(chǎng)。 （二）沒有天生的高手(3)　　為什么您需要一位理財(cái)師？俗話說：術(shù)業(yè)有專攻。若能借助專業(yè)的、熟悉理財(cái)領(lǐng)域的理財(cái)師，在投資理財(cái)過程中予以指導(dǎo)，投資者更可少走彎路，及早有所收獲?！　″e(cuò)誤——沒空理財(cái)　　理財(cái)要花很多時(shí)間與精力，我沒有時(shí)間與精力？　　%的人不同意這個(gè)觀點(diǎn)，但也有超過1/3的人同意這個(gè)觀點(diǎn)。分析顯示，年齡越高的人，同意這個(gè)觀點(diǎn)的人就越多。學(xué)歷越低的人，同意這個(gè)觀點(diǎn)的就越多。學(xué)歷越高，年齡越低的公眾則愿意為理財(cái)花更多的時(shí)間與精力。　　現(xiàn)代人最常掛在嘴邊的就是“忙得找不出時(shí)間來了”。每日為工作而庸庸碌碌，常常覺得時(shí)間不夠用的人，就像常怨嘆錢不夠用的人一樣，是“時(shí)間的窮人”，似乎都有恨不得把24小時(shí)變成48小時(shí)來過的愿望。但上天公平給予每人一樣的時(shí)間資源，誰也沒有多占便宜。在相同的“時(shí)間資本”下，就看各人運(yùn)用的巧妙了，有些人是任時(shí)間宰割，毫無管理能力，二十四小時(shí)的資源似乎比別人短少了許多，有人卻能“無中生有”，有效運(yùn)用零碎時(shí)間；而有些懂得“搭現(xiàn)代化便車”的人，干脆利用自動(dòng)化及各種服務(wù)業(yè)代勞，“用錢買時(shí)間”?！皶r(shí)間即金錢”，尤其對(duì)于忙碌的現(xiàn)代人而言更能深切感受，每天時(shí)間分分秒秒的流失雖不像金錢損失到“切膚”的程度，但是，錢財(cái)失去尚可復(fù)得，時(shí)間卻是“千金喚不回”的。如果您對(duì)上天公平給予每個(gè)人24小時(shí)的資源無法有效管理，不僅可能和理財(cái)投資的時(shí)機(jī)性失之交臂，人生甚至還可能終至一事無成，可見“時(shí)間管理”對(duì)現(xiàn)代理財(cái)人的重要性。想向上帝“偷”時(shí)間既然不可能，那么學(xué)著自己“管理”時(shí)間，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途徑?！　∫紩r(shí)間的優(yōu)勢(shì)，就要積極地“憑空變出”時(shí)間來，以下提供一些有效的方法，讓您輕松成為“時(shí)間的富人”?！　”M量利用零碎時(shí)間：坐車或等待的時(shí)間拿來閱報(bào)、看書、聽空中資訊。利用電視廣告時(shí)間處理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一點(diǎn)一滴的時(shí)間，盡量利用零碎時(shí)間處理雜瑣事務(wù)。改變工作順序：例如做飯時(shí)，先洗米煮飯、煮湯、再來洗菜、炒菜，等菜上桌的同時(shí)，飯、湯也好了。稍稍改變一下工作習(xí)慣，能使時(shí)間發(fā)揮最大的效益。此種“時(shí)間共享”的作業(yè)方式可在工作中多方嘗試，而“研究”出最省時(shí)的順序?！　????批量處理，一次完成：購物前列出清單，一次買齊。拜訪客戶時(shí)，選擇地點(diǎn)鄰近的一并逐戶拜訪。較無時(shí)效性的事務(wù)亦以地點(diǎn)為標(biāo)準(zhǔn)，集中在同一天完成，以節(jié)省交通時(shí)間。（二）沒有天生的高手(4)　　工作權(quán)限劃分清楚，不要凡事一肩挑：學(xué)習(xí)“拒絕的藝術(shù)”，不要浪費(fèi)時(shí)間做別人該做的事，同事間互相幫忙偶爾為之，不要因“能者多勞”而做爛好人。辦公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成員都該一起分擔(dān)，上班族家庭主婦不要一肩挑。例如，先生的書房、車子；小孩的房間、玩具要求他們自己清理，家事也要分工負(fù)責(zé)，把省下的時(shí)間用來自我充實(shí)，做個(gè)“新時(shí)代主婦”。善加利用付費(fèi)的代勞服務(wù)；銀行的自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)可幫您代繳水電費(fèi)、煤氣費(fèi)、電話費(fèi)、信用卡費(fèi)、租稅定存利息轉(zhuǎn)賬等，多加利用，可省舟車勞頓與排隊(duì)等候的時(shí)間?！　???以自動(dòng)化機(jī)器代替人力：辦公室的電話連絡(luò)可以傳真信函、電子郵件取代，一方面可節(jié)省電話追蹤的時(shí)間內(nèi)容又有憑據(jù)，費(fèi)用亦較省。而且傳真信、電子郵件簡(jiǎn)明扼要，比較起電話連絡(luò)須客套寒暄才切入主題，節(jié)省許多無謂的“人力”與時(shí)間。家庭主婦亦可學(xué)習(xí)美國婦女利用機(jī)器代勞的快速做家事方法。例如使用全自動(dòng)單缸洗衣機(jī)、洗碗機(jī)、吸塵器、微波爐等家電用品，可比傳統(tǒng)人力節(jié)省超過一半的時(shí)間，十分可觀?！　∈聦?shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。中國人的傳統(tǒng)觀念認(rèn)為“女人是天生的理財(cái)高手”，從現(xiàn)今一般家庭由太太掌管財(cái)務(wù)的比例較高中似乎得到印證，但從家庭角色分工的角度來看，管家的人管錢也是理所當(dāng)然的“份內(nèi)事”，但并不表示女性擅長(zhǎng)理財(cái)，不然為何在理財(cái)專業(yè)人士當(dāng)中，女性的比例又偏低呢？　　???現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)帶來了“理財(cái)時(shí)代”，五花八門的理財(cái)工具書多而龐雜，許多關(guān)于理財(cái)?shù)恼n程亦走下專業(yè)領(lǐng)域的舞臺(tái)，深入上班族、家庭主婦、學(xué)生的生活學(xué)習(xí)當(dāng)中。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，勤儉儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng)單一理財(cái)方式已無法滿足一般人需求，理財(cái)工具的范疇擴(kuò)展迅速。配合人生規(guī)劃，理財(cái)?shù)墓δ芤巡幌抻诒Ｕ习踩珶o慮的生活，而是追求更高的物質(zhì)和精神滿足。這時(shí)，您還認(rèn)為理財(cái)是“有錢人玩金錢游戲”，與己無關(guān)的行為，那就證明您已落伍，該奮起直追了！ （二）可怕的復(fù)利(1) 　　——掌握理財(cái)精要　　有一個(gè)古老的故事，一個(gè)愛下象棋的國王棋藝高超，在他的國度從未有過敵手。為了找到對(duì)手，他下了一道詔書，詔書中說無論是誰，只要打敗他，國王就會(huì)答應(yīng)他任何一個(gè)要求。一天，一個(gè)年輕人來到了皇宮，要求與國王下棋。經(jīng)過緊張激戰(zhàn)，年輕人終于贏了國王，國王問這個(gè)年輕人要什么樣的獎(jiǎng)賞，年輕人說他只要一點(diǎn)點(diǎn)小小的獎(jiǎng)賞，就是在他們下的棋盤上，在棋盤的第一個(gè)格子中放上一顆麥子，在第二個(gè)格子中放進(jìn)前一個(gè)格子的一倍，每一個(gè)格子中都是前一個(gè)格子中麥子數(shù)量的一倍，一直將棋盤每一個(gè)格子擺滿。(即：136122551102204409819163832766553131072621452428104857…………國王覺得很容易就可以滿足他的要求，于是就同意了。但很快國王就發(fā)現(xiàn)，即使將國庫所有的糧食都給他，也不夠百分之一。因?yàn)榧词挂涣｛溩又挥幸豢酥?，也需要?shù)十萬億噸的麥子才夠。盡管從表面上看，他的起點(diǎn)十分低，從一粒麥子開始，但是經(jīng)過很多次的乘方，就迅速變成龐大的數(shù)字。　　這個(gè)故事生動(dòng)地揭示了復(fù)利效果?！　∷^的復(fù)利，就是俗話說的“利滾利”。舉個(gè)例子：1萬元的本金，按年收益率10%計(jì)算，%的收益投放，=,=……。　　同理，如果您的年收益率為20%，那么三年半后，您的錢就翻了番，一萬元變成兩萬元。如果是20萬元，三年半后就是40萬元。聽上去多么動(dòng)人！多么神奇！真是這樣嗎？　　誰都知道，貨幣是有時(shí)間價(jià)值的，而它的表現(xiàn)就是利息。人們通常從利率的高低去關(guān)心利息的大小，卻往往忽略了計(jì)利方式的重要性。譬如，同樣一筆投資，在同樣年限和利率的情況下，用復(fù)利和單利這兩種不同的計(jì)利方式，獲得的結(jié)果大相徑庭?！　】焖僦赂皇敲總€(gè)投資者強(qiáng)烈的愿望，許多初入市的投資者希望快速致富，這種浮躁的心態(tài)往往欲速而不達(dá)。很多人以為致富的先決條件是巨大的資金與龐大的信息網(wǎng)，和超出常人數(shù)倍的能力，其實(shí)并非如此，只要您有足夠的耐心與長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資計(jì)劃，復(fù)利會(huì)使您走向真正的成功。如果一個(gè)人在２０歲開始以一萬美元開始投資，％，等到他７０歲時(shí)，就可以擁有上萬億美元的資產(chǎn)，這就是復(fù)利的效果?！　±罴握\先生從１６歲開始創(chuàng)業(yè)一直到７３歲時(shí)，白手起家５７年，家產(chǎn)就已達(dá)１２６億美元，這是一個(gè)天文數(shù)字，對(duì)于普通人是不可想象的，李嘉誠也因此成為世界華人的首富。但是我們仔細(xì)來算，如果我們有一萬美元，每一年復(fù)利可以達(dá)到２８％，用同樣時(shí)間，就可以做得同李嘉誠一樣出色。猛然看，一年２８％的利潤(rùn)并不高，我們也許會(huì)在一兩個(gè)星期的時(shí)間里獲得比這高得多的收益，但事實(shí)上，成功的艱難不是在于一次兩次的暴利，而是持續(xù)的保持。 （二）可怕的復(fù)利(2)　　再看沃倫?巴菲特，他被稱之為美國股市的股神，一個(gè)白手起家，資產(chǎn)達(dá)三百億美元的投資人，每年的投資復(fù)合收益不到３０％。喬治?索羅斯被稱之為金融領(lǐng)域的投資大師中的大師，每一年的復(fù)合平均收益率，在過去的二十多年中也只有大約３５％的復(fù)合收益就使所有投資人望塵莫及。并且索羅斯是在全世界的股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)以及期貨市場(chǎng)中不斷投機(jī)，利用財(cái)務(wù)杠桿，以及買空賣空中才做到的。因此我們可以得知成功是成年累月積累而成的，而不是一朝一夕的暴利所致?！　∷哉f成功的關(guān)鍵就是端正態(tài)度，設(shè)立一個(gè)長(zhǎng)期可行的方案持之以恒地去做，成功會(huì)離我們?cè)絹碓浇??！　≌f到投資理財(cái),但在生活中的最大用途可能沒有人告訴我們。　　這里給出一張復(fù)利的表格：　　利率 7% 10% 15% 20% 22% % 30% 35% 2% 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 第十年 　　,如果每年的利率是10%,,如果利率為10%,十年的累計(jì)利息為1,本利和為2,購買的長(zhǎng)期國債也是一樣的,每年支付利息,復(fù)利比單利高出60%,威力已經(jīng)顯示出來了吧!　　表格里的2%就是目前我國的一年期利率(已經(jīng)扣除利息稅),7%是我國長(zhǎng)期以來的GDP平均增長(zhǎng)率,而22%是世界股神巴菲特的公司長(zhǎng)期平均給股東帶來的財(cái)富增長(zhǎng)率.　　復(fù)利的表格說明了以下幾個(gè)問題,第一,%和20%,每年相差5%,十年以后累計(jì)差別達(dá)到190%,接近二倍.()/()=190%,.第二,不管利率的高低,只要時(shí)間足夠長(zhǎng),財(cái)富的積累都是需要時(shí)間的,假如有一筆資金要求一年翻兩倍比登天還難,馬克思說過,如果有100%的利潤(rùn),有人愿意冒殺頭的風(fēng)險(xiǎn),這句話說明100%%利潤(rùn)難嗎? （二）可怕的復(fù)利(3) 　　只要重復(fù)五年就是100%,沒有人能比別人一直聰明,那么穩(wěn)定地賺取每年15%的利潤(rùn)難不難呢?%的增長(zhǎng)堅(jiān)持下來了,那么再堅(jiān)持五年的結(jié)果是什么呢?,15年以后就是80萬了,難道一個(gè)人的投資生涯連15年都沒有嗎?%這個(gè)數(shù)字進(jìn)行了演算,如果換上其它數(shù)字,結(jié)果都是很清楚的.　　由于復(fù)利公式中時(shí)間因素很重要,但是我們可以爭(zhēng)取盡早進(jìn)行投資,比如高中時(shí)就開始,每年以15%的速度增長(zhǎng),%的速度增長(zhǎng),另一方面有了很多的投資經(jīng)驗(yàn),可以幫您以后繼續(xù)創(chuàng)造財(cái)富,是不是已經(jīng)遙遙領(lǐng)先于同齡的年輕人? （四）財(cái)富背后的秘密(1)　　——為何只有1%的人才真正擁有財(cái)富　　當(dāng)財(cái)富來到時(shí)，他們來得如此之快，如此之多，讓人不禁懷疑：過去那些年來，他們都躲到哪里去了呢？——　　當(dāng)我們到了65歲的年齡，超過90%的人，不是死了，就是破產(chǎn)！只有9%的男人和2%的女人能夠財(cái)力獨(dú)立，而不到1％的人是真正擁有財(cái)富的。為什么？那1%的人到底比其他人多知道些什么？他們比較聰明嗎？受較高的教育嗎？工作比較努力嗎？還是他們只是比較幸運(yùn)，被命運(yùn)之神所特別眷顧？　　這些問題困擾了我好多年。如果財(cái)富是我們每個(gè)人都渴求的，為什么只有少于1%的人可以得到呢？為什么當(dāng)人們想要實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想時(shí)，會(huì)有那么多的掙扎、痛苦與無力感？有一天，我遇到了一個(gè)擁有卓越智慧的老人，他告訴我有關(guān)財(cái)富的秘密十個(gè)不只可以讓人在有生之年獲得財(cái)富，而且是源源不斷的財(cái)富的法則。　　財(cái)富不只是您銀行帳戶有多少，或您擁有多少有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，而是指您能多愜意地以自己的方式過自己想要的生活。我發(fā)現(xiàn)，我們都有使自己致富的力量，不管您是老是少，結(jié)婚與否，白人或黑人。外在環(huán)境、經(jīng)濟(jì)狀況、天氣或政府政策都不能控制我們的生活，只有我們自己可以！而只有當(dāng)我們開始去控制一切，去為我們自己的生活負(fù)責(zé)，我們才能夠理解，自己才是惟一一個(gè)有力量去改變或完成夢(mèng)想的人?！　∝?cái)富的第一個(gè)秘密——信念的力量　　人們不會(huì)獲得那些他們能力所及的事物，卻會(huì)獲得那些他們認(rèn)為他們可以得到的。我們的生活狀況，反映的正是我們的潛意識(shí)信念。人們賺得的，正是他們心目中自己的價(jià)值。通過自動(dòng)建議，我們可以改變自己的潛意識(shí)信念。不論您所想的是什么，所相信的是什么，您都可以得到它！　　最終勝利的人，是那些認(rèn)為他們可以的人！　　財(cái)富的第二個(gè)秘密——欲望的力量　　您如果沒有燃燒的欲望，您就很難得到您要的東西。當(dāng)您有了燃燒的欲望，您會(huì)愿意做任何犧牲（包括犧牲自尊、健康或人際關(guān)系），只為了實(shí)現(xiàn)這欲望。您可以依小氣財(cái)神中的四個(gè)步驟，去創(chuàng)造熾熱的欲望：回想過去缺錢的經(jīng)驗(yàn)?；叵脒^去因?yàn)槿卞X而承受的所有痛苦。想象如果您不做任何改變的話，未來您將不斷承受同樣的痛苦。想象當(dāng)您擁有財(cái)富之后，您將得到的所有歡愉快樂?！　∝?cái)富的第三個(gè)秘密——明確目標(biāo)的力量　　您可以擁有任何您想要的事物，只要您確定知道要什么？為什么要