【文章內(nèi)容簡介】 、電子支票的優(yōu)點 使用情況四、智能卡支付五、電子錢包支付電子錢包：儲值卡、用集成電路芯片來儲存電子貨幣并被顧客用來作為電子商務(wù)購物活動中常用的一種支付工具，是在小額購物或購買小商品時常用的新式錢包。使用電子錢包購物，通常需要在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行。使用電子錢包的顧客通常在銀行里都是有賬戶的。功能電子證書的管理、安全電子交易、交易記錄的保存。電子錢包的購物過程優(yōu)點四、電子支付發(fā)展歷程216。 第一階段是銀行利用計算機處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理清算；216。 第二階段是銀行計算機與其他機構(gòu)計算機之間的資金的結(jié)算；216。 第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行服務(wù)；216。 第四階段是利用銀行銷售終端（POS）向客戶提供自動的扣款服務(wù)；216。 第五階段是最新發(fā)展階段，電子支付可隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，形成電子商務(wù)環(huán)境，又稱網(wǎng)上支付。結(jié)算形式? 信用卡支付無安全措施的信用卡支付通過第三方經(jīng)紀(jì)人的支付簡單加密信用卡支付SET信用卡支付? 數(shù)字現(xiàn)金支付形式? 電子支票支付形式? 智能卡支付形式負(fù)債卡EBT卡? 電子錢包支付形式? 其它電子支付形式信用卡的基本功能– ID功能– 結(jié)算功能– 信息記錄功能– 附加功能? 特約商店無須太多投入即能付于使用? 24小時內(nèi)無論何時均能使用? 能受理信用卡的商店在全世界數(shù)量多? 法律和制度方面的問題少? 無安全措施的信用卡支付? 通過第三方經(jīng)紀(jì)人的支付? 簡單加密信用卡支付? SET信用卡支付無安全措施的信用卡支付流程特點消費者商家銀行? 風(fēng)險由商家承擔(dān)? 信用卡信息通過電話、傳真等非網(wǎng)上傳 送手段或在線傳送，無安全措施? 商家完全掌握消費者的信用卡信息電話、傳真Internet(無安全措施)合法性檢查通過第三方經(jīng)紀(jì)人的支付流程特點? 支付通過雙方都信任的經(jīng)紀(jì)人完成? 消費者賬號開設(shè)不通過網(wǎng)絡(luò)? 信用卡信息不在開放的網(wǎng)絡(luò)上傳送? Email確認(rèn)消費者身份? 商家風(fēng)險小消費者商家經(jīng)紀(jì)人銀行購物帳戶開立帳戶支付確認(rèn)帳戶支付確認(rèn)信用卡信息簡單加密信用卡支付流程特點? 部分或全部信息加密? 使用加密技術(shù)? 可能使用身份驗證證書? 采用防偽數(shù)字簽名? 不適合小額交易（因為需加密、認(rèn)證、授權(quán)，交易成本較高）發(fā)卡行消費者商家業(yè)務(wù)服務(wù)器商家銀行商家服務(wù)器信用卡認(rèn)證交易信用卡加密信息加密信息認(rèn)證信息交易情況認(rèn)證信息解密信息SET信用卡支付SET目標(biāo)? 信息的安全傳輸? 電子商務(wù)參與者信息隔離? 解決多方認(rèn)證問題? 交易實時性? 規(guī)范協(xié)議和操作格式? Secure Electronic Transaction(安全電子交易)? 電子付款協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)? Visa Card, Master Card合作開發(fā)? 對消費者信用卡認(rèn)證? 對商家身份的認(rèn)證SET信用卡支付SET涉及的對象消費者在線商店收單銀行電子貨幣發(fā)行公司及銀行認(rèn)證中心(CA)SET信用卡支付SET的流程消費者在線商店收單銀行支付網(wǎng)關(guān)認(rèn)證中心發(fā)卡銀行協(xié)商訂單確認(rèn)審核確認(rèn)認(rèn)證認(rèn)證審核，將貨款轉(zhuǎn)入商店戶頭。收單銀行與發(fā)卡銀行通過國際信用卡發(fā)卡組織進(jìn)行清算，發(fā)卡銀行累計消費者的消費款項數(shù)據(jù)，以賬單通知消費者。 SET信用卡支付SET的特點安全措施特點公共密匙對稱密匙消息摘要數(shù)字簽名數(shù)字簽名商家證書技術(shù)特定協(xié)議特定消息格式數(shù)據(jù)的保密性數(shù)據(jù)的一致性完整性不同軟件的兼容性對商家認(rèn)證SET協(xié)議的核心技術(shù)? 數(shù)字信封：在SET中，使用隨機產(chǎn)生的對稱密鑰來加密，然后，將此對稱密鑰用接收者的公鑰加密，稱為消息的“數(shù)字信封”，將其和數(shù)據(jù)一起送給接收者。接收者先用他的私鑰解密數(shù)字信封，得到對稱密鑰，然后使用對稱密鑰解開數(shù)據(jù).? 數(shù)字簽名：將報文與簽名同時發(fā)送作為憑證。利用公開密鑰加密技術(shù)對一定的報文摘要進(jìn)行加密成電子簽名以達(dá)到憑證作用。? 安全證書：解決身份驗證的問題。方案是采用第三方認(rèn)證CA，它在核實網(wǎng)上某一實體的真實身份后，向?qū)嶓w一份簽名文件，其中包括實體名稱和實體的公開密鑰。該文件稱為“電子證書”，以后該實體在網(wǎng)上的發(fā)文都將帶上該“電子證書”，以做驗證.電子現(xiàn)金支付方式含義電子現(xiàn)金(Ecash)：又稱電子貨幣（Emoney）或數(shù)字貨幣（digital cash）,被看作是現(xiàn)實貨幣的電子或數(shù)字模擬，它以數(shù)字形式存在，以數(shù)據(jù)形式流通，是通過Internet購買商品或服務(wù)時使用的貨幣。發(fā)行方式– 存儲性質(zhì)的預(yù)付卡：如銀行發(fā)行的具有數(shù)字化現(xiàn)金功能的智能卡、各種儲蓄卡等，在商家的POS機上都可以受理，一般用于小額交易。– 純電子形式的用戶號碼數(shù)據(jù)文件，把數(shù)字現(xiàn)金從買方處扣除并傳輸給賣方 屬性– 貨幣價值電子現(xiàn)金必須有一定的現(xiàn)金、銀行授權(quán)的信用或銀行證明的現(xiàn)金支票進(jìn)行支持。– 可交換性電子現(xiàn)金可以與紙幣、商品/服務(wù)、網(wǎng)上信用卡、銀行賬戶存儲金額、支票或負(fù)債等進(jìn)行互換。– 可存儲性可存儲性將允許用戶在家庭、辦公室、或途中對存儲在一個計算機的外存、IC卡，或者其他更易于傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)或特殊用途的數(shù)字現(xiàn)金進(jìn)行存儲和檢索。電子現(xiàn)金的存儲是從銀行賬戶中提取一定數(shù)量的電子現(xiàn)金，存入上述設(shè)備。– 重復(fù)性必須防止電子現(xiàn)金的復(fù)制和重復(fù)使用。屬于“預(yù)先付款”的支付系統(tǒng)具體運行方式? 購買 用戶在ECASH發(fā)布銀行開ECASH賬號，購買ECASH? 存儲 使用PC ECASH終端軟件從ECASH銀行取出一定數(shù)量的ECASH存在硬盤上，通常少于100$。? 購買商品或服務(wù) 用戶從同意接收ECASH的商家訂貨，使用ECASH支付所購商品的費用。? 資金清算 接收ECASH的商家與ECASH發(fā)放銀行之間進(jìn)行清算，ECASH銀行將用戶購買商品的錢支付給商家。 ? 確認(rèn)訂單 賣方獲得付款后，向買方發(fā)送訂單確認(rèn)信息。圖 三方數(shù)字現(xiàn)金支付過程8 確認(rèn)買方銀行賣方電子現(xiàn)金庫7 核對1 請求開設(shè)E_cash賬戶2 賬號3 購買數(shù)字現(xiàn)金請求4 銀行數(shù)子簽名的隨機數(shù)5 訂單及加密的電子現(xiàn)金6 加密的電子現(xiàn)金9 確認(rèn)信息電子現(xiàn)金支付方式的特點? 銀行和賣方之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系? 買方、賣方和E_cash銀行都需使用E_cash軟件? 因為電子現(xiàn)金可以申請到非常小的面額，所以適用于小的交易量? 身份驗證是由E_cash本身完成的? E_cash銀行負(fù)責(zé)買方和賣方之間的資金的轉(zhuǎn)移? 具有現(xiàn)金特點，可以存、取、轉(zhuǎn)讓? 安全? E_cash與普通錢一樣會丟失，如果買方的硬盤出現(xiàn)故障并且沒有備份的話，電子現(xiàn)金就會丟失，就像丟失鈔票一樣電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個帳戶轉(zhuǎn)移到另一個帳戶的電子付款形式。 這種支票的支付是在與商家及銀行相連的網(wǎng)絡(luò)上以密碼方式傳遞的，多數(shù)使用公用關(guān)鍵字加密簽名或個人身份證號碼(PIN)代替手寫簽名。電子支票系統(tǒng)的特點是支付過程中操作直接針對賬戶,對賬戶的即是支付的進(jìn)行過程，是一種“即時付款”的支付辦法電子支票支付過程（1）購買電子支票買方首先必須在提供電子支票服務(wù)的銀行注冊，開具電子支票。注冊時可能需要輸入信用卡和銀行賬戶信息以支持開設(shè)支票。電子支票應(yīng)具有銀行的數(shù)字簽名。（2）電子支票付款一旦注冊，買方就可以和產(chǎn)品/服務(wù)出售者取得聯(lián)系。買方用自己的私鑰在電子支票上進(jìn)行數(shù)字簽名，用賣方的公鑰加密電子支票，使用Email或其他傳遞手段向賣方進(jìn)行支付；只有賣方可以收到用賣方公鑰加密的電子支票，用買方的公鑰確認(rèn)買方的數(shù)字簽名后，可以向銀行進(jìn)一步認(rèn)證電子支票，之后即可發(fā)貨給買方。（3）清算賣方定期將電子支票存到銀行，支票允許轉(zhuǎn)賬。 電子支票支付的特點1. 電了支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受；2. 加密的電子支票使它們比基于公共密鑰加密的數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公共密鑰認(rèn)證確認(rèn)支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動驗證；3. 電子支票適于各種市場，可以很容易地與EDI應(yīng)用結(jié)合，推動EDI基礎(chǔ)上的電子訂貨和支付；4. 第三方金融服務(wù)者不僅可以從交易雙方處取固定交易費用或按一定比例抽取費用，它還可以作為銀行身份，提供存款賬目，且電子支票存款賬戶很可能是無利率的，因此給第三方金融機構(gòu)帶來了收益；5. 電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。也叫儲值卡，是用集成電路芯片來儲存電子貨幣并必被顧客用來作為電子商務(wù)購物活動中常用的一種支付工具。 小額購物或購買小商品時常用的新式錢包。 顧客用它進(jìn)行安全電子交易和儲存交易記錄。 使用電子錢包購物，通常要在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行。 電子商務(wù)活動中的電子錢包的軟件通暢都是免費提供的，可以直接使用與自己銀行帳戶相連接的電子商務(wù)系統(tǒng)服務(wù)器上的電子錢包軟件，也可以從Internet上調(diào)出來，采用各種保密方式利用Internet上的電子錢包軟件。電子錢包支付形式電子錢包購物過程通過Internet查詢所需商品，輸入訂單通過電子商務(wù)服務(wù)器與有關(guān)商店聯(lián)系，確認(rèn)顧客貨物信息顧客用電子錢包付錢。裝入系統(tǒng)打開輸入口令取出電子信用卡付款電子商務(wù)服務(wù)器將信用卡號碼加密并發(fā)送到銀行銷售商店受到經(jīng)加密的購貨賬單，將顧客編碼加入賬單，轉(zhuǎn)送到電子商務(wù)服務(wù)器上。交貨電子錢包購物過程電子商務(wù)服務(wù)器確認(rèn)合法顧客，將其送到信用卡公司和商業(yè)銀行信用卡公司和商業(yè)銀行進(jìn)行應(yīng)收付款錢數(shù)和帳務(wù)往來的電子數(shù)據(jù)交換和結(jié)算處理商業(yè)銀行拒絕信用卡公司請求：換另一張信用卡商業(yè)銀行授權(quán)：銷售商店付貨，出電子收據(jù)。20世紀(jì)70年代中期在法國問世。類似信用卡，在計算機芯片和小的存儲器上將消費者信息和電子貨幣存儲起來。用途：? 購買產(chǎn)品、服務(wù)? 存儲信息智能卡的結(jié)構(gòu)：? 建立智能卡的程序編制器? 處理智能卡操作系統(tǒng)的代理： 智能卡操作系統(tǒng) 智能卡應(yīng)用程序接口的附屬部分? 作為智能卡應(yīng)用程序接口的代理智能卡的應(yīng)用范圍：? 電子支付? 電子識別? 數(shù)字存儲智能卡支付形式在機器上(PC機，終端電話)啟動消費者的因特網(wǎng)瀏覽器通過安裝在PC機上的讀卡機，用消費者的智能卡登錄到為消費者服務(wù)的銀行的Web站點，告知銀行消費者的賬號、密碼和加密信息消費者從智能卡中下載現(xiàn)金到廠商的帳戶上從銀行帳戶下載現(xiàn)金存入智能卡。智能卡系統(tǒng)工作過程