大數據在金融行業(yè)的應用(編輯修改稿)
2024-07-24 13:55 本頁面
【文章內容簡介】 也可以抓取同行業(yè)的銀行正負面信息，及時了解同行做的好的方面，以作為自身業(yè)務優(yōu)化的借鑒。Part2 保險行業(yè)大數據應用過去，由于保險行業(yè)的代理人的特點，所以在傳統(tǒng)的個人代理渠道，代理人的素質及人際關系網是業(yè)務開拓的最為關鍵因素，而大數據在在新客戶開發(fā)和維系中的作用就沒那么突出。但隨著互聯網、移動互聯網以及大數據的發(fā)展，網絡營銷、移動營銷和個性化的電話銷售的作用將會日趨顯現，越來越多的保險公司注意到大數據在保險行業(yè)中的作用?？偟膩碚f，保險行業(yè)的大數據應用可以分為三大方面：客戶細分及精細化營銷、欺詐行為分析和精細化運營。第一方面：客戶細分和精細化營銷（1）客戶細分和差異化服務。風險偏好是確定保險需求的關鍵。風險喜好者、風險中立者和風險厭惡者對于保險需求有不同的態(tài)度。一般來講，風險厭惡者有更大的保險需求。在客戶細分的時候，除了風險偏好數據外，要結合客戶職業(yè)、愛好、習慣、家庭結構、消費方式偏好數據，利用機器學習算法來對客戶進行分類，并針對分類后的客戶提供不同的產品和服務策略。（2）潛在客戶挖掘及流失用戶預測。保險公司可通過大數據整合客戶線上和線下的相關行為，通過數據挖掘手段對潛在客戶進行分類，細化銷售重點。通過大數據進行挖掘，綜合考慮客戶的信息、險種信息、既往出險情況、銷售人員信息等，篩選出影響客戶退?；蚶m(xù)期的關鍵因素，并通過這些因素和建立的模型，對客戶的退保概率或續(xù)期概率進行估計，找出高風險流失客戶，及時預警，制定挽留策略，提高保單續(xù)保率。（3）客戶關聯銷售。保險公司可以關聯規(guī)則找出最佳險種銷售組合、利用時序規(guī)則找出顧客生命周期中購買保險的時間順序，從而把握保戶提高保額的時機、建立既有保戶再銷售清單與規(guī)則，從而促進保單的銷售。除了這些做法以外，借助大數據，保險業(yè)可以直接鎖定客戶需求。以淘寶運費退貨險為例。據統(tǒng)計，淘寶用戶運費險索賠率在50%以上，該產品對保險公司帶來的利潤只有5%左右，但是有很多保險公司都有意愿去提供這種保險。因為客戶購買運費險后保險公司就可以獲得該客戶的個人基本信息，包括手機號和銀行賬戶信息等，并能夠了解該客戶購買的產品信息，從而實現精準推送。假設該客戶購買并退貨的是嬰兒奶粉，我們就可以估計該客戶家里有小孩，可以向其推薦關于兒童疾病險、教育險等利潤率更高的產品。（4）客戶精準營銷。在網絡營銷領域，保險公司可以通過收集互聯網用戶的各類數據，如地域分布等屬性數據，搜索關鍵詞等即時數據，購物行為、瀏覽行為等行為數據，以及興趣愛好、人脈關系等社交數據，可以在廣告推送中實現地域定向、需求定向、偏好定向、關系定向等定向方式，實現精準營銷。第二方面：欺詐行為分析基于企業(yè)內外部交易和歷史數據，實時或準實時預測和分析欺詐等非法行為，包括醫(yī)療保險欺詐與濫用分析以及車險欺詐分析等。（1）醫(yī)療保險欺詐與濫用分析。醫(yī)療保險欺詐與濫用通常可分為兩種，一是非法騙取保險金，即保險欺詐；另一類則是在保額限度內重復就醫(yī)、浮報理賠金額等，即醫(yī)療保險濫用。保險公司能夠利用過去數據，尋找影響保險欺詐最為顯著的因素及這些因素的取值區(qū)間，建立預測模型，并通過自動化計分功能，快速將理賠案件依照濫用
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