大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用-閱讀頁(yè)
2025-07-12 13:55本頁(yè)面
【正文】 多人都放在同一風(fēng)險(xiǎn)水平之上，客戶(hù)的保單并沒(méi)有完全解決客戶(hù)的各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。（2）運(yùn)營(yíng)分析。基于保險(xiǎn)保單和客戶(hù)交互數(shù)據(jù)進(jìn)行建模，借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)快速分析和預(yù)測(cè)再次發(fā)生或者新的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。根據(jù)代理人員（保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員）業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)、性別、年齡、入司前工作年限、其它保險(xiǎn)公司經(jīng)驗(yàn)和代理人人員思維性向測(cè)試等，找出銷(xiāo)售業(yè)績(jī)相對(duì)最好的銷(xiāo)售人員的特征，優(yōu)選高潛力銷(xiāo)售人員。目前國(guó)內(nèi)外證券行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用大致有以下三個(gè)方向：第一方面：股價(jià)預(yù)測(cè)2011年5月英國(guó)對(duì)沖基金Derwent Capital Markets建立了規(guī)模為4000 萬(wàn)美金的對(duì)沖基金，該基金是首家基于社交網(wǎng)絡(luò)的對(duì)沖基金，該基金通過(guò)分析Twitter 的數(shù)據(jù)內(nèi)容來(lái)感知市場(chǎng)情緒，從而指導(dǎo)進(jìn)行投資。麻省理工學(xué)院的學(xué)者，根據(jù)情緒詞將twitter內(nèi)容標(biāo)定為正面或負(fù)面情緒。他們發(fā)現(xiàn)，F(xiàn)acebook上的粉絲數(shù)、Twitter 上的聽(tīng)眾數(shù)和 Youtude 上的觀看人數(shù)都和股價(jià)密切相關(guān)。但是，Twitter 情緒指標(biāo)，仍然不可能預(yù)測(cè)出會(huì)沖擊金融市場(chǎng)的突發(fā)事件。而且，研究者自己也意識(shí)到，Twitter 用戶(hù)與股市投資者并不完全重合，這樣的樣本代表性有待商榷，但仍無(wú)法阻止投資者對(duì)于新興的社交網(wǎng)絡(luò)傾注更多的熱情。通過(guò)分析客戶(hù)的賬戶(hù)狀態(tài)（類(lèi)型、生命周期、投資時(shí)間）、賬戶(hù)價(jià)值（資產(chǎn)峰值、資產(chǎn)均值、交易量、傭金貢獻(xiàn)和成本等）、交易習(xí)慣（周轉(zhuǎn)率、市場(chǎng)關(guān)注度、倉(cāng)位、平均持股市值、平均持股時(shí)間、單筆交易均值和日均成交量等）、投資偏好（偏好品種、下單渠道和是否申購(gòu)）以及投資收益（本期相對(duì)和絕對(duì)收益、今年相對(duì)和絕對(duì)收益和投資能力等），來(lái)進(jìn)行客戶(hù)聚類(lèi)和細(xì)分，從而發(fā)現(xiàn)客戶(hù)交易模式類(lèi)型，找出最有價(jià)值和盈利潛力的客戶(hù)群, 以及他們最需要的服務(wù), 更好地配置資源和政策, 改進(jìn)服務(wù),抓住最有價(jià)值的客戶(hù)。券商可根據(jù)客戶(hù)歷史交易行為和流失情況來(lái)建模從而預(yù)測(cè)客戶(hù)流失的概率。通過(guò)對(duì)海通100多萬(wàn)樣本客戶(hù)、半年交易記錄的海量信息分析，建立了客戶(hù)分類(lèi)、客戶(hù)偏好、客戶(hù)流失概率的模型。第三，投資景氣指數(shù)。國(guó)泰君安研究所對(duì)海量個(gè)人投資者樣本進(jìn)行持續(xù)性跟蹤監(jiān)測(cè)，對(duì)賬本投資收益率、持倉(cāng)率、資金流動(dòng)情況等一系列指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、加權(quán)匯總后得到的綜合性投資景氣指數(shù)。在樣本選擇上，選擇資金100萬(wàn)元以下、投資年限5年以上的中小投資者，樣本規(guī)模高達(dá)10萬(wàn)，覆蓋全國(guó)不同地區(qū)，所以，這個(gè)指數(shù)較為有代表性?！?I指數(shù)”每月發(fā)布一次，以100為中間值，100—120屬于正常區(qū)間，120以上表示趨熱，100以下則是趨冷。下圖是2012年1月到2014年2月的3I指數(shù)（虛線(xiàn)）和上證綜指運(yùn)行（實(shí)線(xiàn)）走勢(shì)圖，注：3I指標(biāo)在80以下表明個(gè)人投資者的投資景氣度“低迷”，100以下表明“趨冷”。金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用依然有很多的障礙需要克服，比如銀行企業(yè)內(nèi)各業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)孤島效應(yīng)嚴(yán)重、大數(shù)據(jù)人才相對(duì)缺乏以及缺乏銀行之外的外部數(shù)據(jù)的整合等問(wèn)題。寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來(lái)越容易。能干的人，不在情緒上計(jì)較，只在做事上認(rèn)真；無(wú)能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上
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