【文章內(nèi)容簡介】 于中資銀行。目前外資銀行的人民幣資金主要來自于同業(yè)拆借市場，籌資成本比中資銀行高。第 三 章 業(yè)務(wù)戰(zhàn)略(市場定位)在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略上,從近三年來看,外資銀行采取“突出非融資業(yè)務(wù)、做強外匯業(yè)務(wù)、精心挑選人民幣業(yè)務(wù)、力推八類核心產(chǎn)品(個人理財、外匯資金業(yè)務(wù)、外匯存貸業(yè)務(wù)、消費信貸、信用卡、企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、國際清算結(jié)算業(yè)務(wù))”的戰(zhàn)略。(一)突出非融資業(yè)務(wù)也即表外業(yè)務(wù)。包括財務(wù)咨詢、國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)、信用證及擔(dān)保業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯買賣業(yè)務(wù)、買賣政府債券及金融債券以及買賣股票以外的其他外幣有價證券業(yè)務(wù)等。如:2001年12月底,%。從結(jié)構(gòu)上看,擔(dān)保和備用信用證是或有資產(chǎn)的主要構(gòu)項,%%。外資銀行無意擴大貸款業(yè)務(wù)。2002年19月,上海市外資銀行的本外幣存款增長率達25%。而本外幣貸款的增長率僅為1%。外匯貸款,::47。匯豐銀行內(nèi)地分行2002年凈利息收入上升僅4%,。而屬于中間業(yè)務(wù)(匯款、外匯交易傭金)的手續(xù)費收入增幅則高達21%,%。(二)做強外匯業(yè)務(wù)自1982年外資銀行營業(yè)性機構(gòu)進入內(nèi)地以來,外匯金融業(yè)務(wù)一直是其主打業(yè)務(wù),也是中國監(jiān)管當(dāng)局首先放開的業(yè)務(wù)。外匯業(yè)務(wù),主要包括外匯存貸款業(yè)務(wù)和國際結(jié)算業(yè)務(wù)。外幣存款服務(wù)包括活期帳戶和定期帳戶兩種,其中外幣現(xiàn)鈔帳戶的幣種為美元、港元、日元、歐元等4種,外幣現(xiàn)匯帳戶為美元、港元、日元、歐元、英鎊、加拿大元、澳元、新加坡元等8種。對于外匯定期存款,花旗、匯豐等外資銀行設(shè)有最低起存額。外匯貸款業(yè)務(wù),有項目貸款、貿(mào)易融資等。近年,外資銀行的外匯存款增長較快,但外匯貸款長期徘徊不前。外資銀行外匯貸款余額有所減少,既有外匯貸款核算上的變化(如原來同業(yè)拆放視同外匯貸款,后來改在同業(yè)往來項目下核算)因素,更有外資銀行減少信貸投放、進行呆壞帳核銷的因素。國際結(jié)算業(yè)務(wù),如進口付匯、押匯等,長期是外資銀行力主的業(yè)務(wù)品種。上海、深圳等城市的外資銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的市場份額都已超過30%。(三)精心挑選人民幣業(yè)務(wù)現(xiàn)已有18城市允許當(dāng)?shù)赝赓Y金融機構(gòu)經(jīng)營有限人民幣業(yè)務(wù),并且,已批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行可以延伸到已經(jīng)對外資銀行開放的城市。外資銀行吸收中資企業(yè)的人民幣存款還沒有開始,主要依靠“三資”企業(yè)及非居民的人民幣存款。此外的人民幣資金來源的主渠道就是同業(yè)借款和同業(yè)拆借。現(xiàn)已有多家外資銀行獲準(zhǔn)成為全國銀行間同業(yè)拆借市場成員,從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。拆入拆出資金的額度由中國人民銀行核定,最長期限為4個月。由于資金來源的限制,對于人民幣業(yè)務(wù),外資銀行會精心選擇,如企業(yè)存款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、銀團貸款、按揭貸款業(yè)務(wù)、人民幣信用卡業(yè)務(wù)等。(四)籌劃高技術(shù)含量的復(fù)雜金融交易業(yè)務(wù)人民幣利率市場化、匯率彈性化,使得人民幣利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險凸顯,產(chǎn)生了日益增加的對管理利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險的金融衍生品等復(fù)雜金融交易工具的需求。外資銀行具有這方面的比較競爭優(yōu)勢,有意介入這一市場。2003年11月,東京三菱銀行上海分行立即向監(jiān)管當(dāng)局提出在中國進行金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的申請。2004年6月,花旗銀行、渣打銀行、南洋商業(yè)銀行、東京三菱銀行獲得金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)牌照。全球現(xiàn)金管理等一類更復(fù)雜和有較高附加值的跨國財務(wù)管理服務(wù)都是外資銀行積極籌辦的業(yè)務(wù)。如外匯保值和增值、流動性管理、風(fēng)險管理、跨國財務(wù)系統(tǒng)。其中,跨國財務(wù)系統(tǒng),即地區(qū)財務(wù)中心(RTC)、共享服務(wù)中心(SSC)、現(xiàn)金匯集等之類的財務(wù)指導(dǎo)、咨詢服務(wù)是外資銀行的強項。全球活躍銀行歷來重視基礎(chǔ)專利的研究工作。所謂基礎(chǔ)專利,即可以被多種從屬專利引證的專利。一旦基礎(chǔ)專利被其他從屬專利引證,就可以收取不菲的使用費。例如,花旗銀行在美國授權(quán)的“電子貨幣系統(tǒng)”專利,已被其他相關(guān)專利引證高達84次?；ㄆ煦y行在全球已經(jīng)取得64件金融產(chǎn)品基礎(chǔ)專利。在中國,花旗銀行已在國家專利局悄然申請了19項金融產(chǎn)品的“商業(yè)方法類”專利。截至2002年底,至少又有8家銀行向國家知識產(chǎn)權(quán)局專利局遞交了發(fā)明專利申請,許多專利已進入審定階段?；ㄆ煦y行在中國申請金融技術(shù)專利,其目的是要做全球以及國內(nèi)銀行電子核心技術(shù)及標(biāo)準(zhǔn)的壟斷者。 產(chǎn)品及專利戰(zhàn)略外資銀行將重點發(fā)展高技術(shù)含量的網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理、銀團貸款、項目融資、貿(mào)易融資等產(chǎn)品，這樣既可以規(guī)避物理網(wǎng)點較少的劣勢，又可發(fā)揮自身的優(yōu)勢。外資銀行的長處不僅體現(xiàn)在能夠提供豐富多樣的金融產(chǎn)品，而且具有強大的為客戶量身定制產(chǎn)品和服務(wù)的能力，也即發(fā)揮核心產(chǎn)品的優(yōu)勢為不同客戶提供滿足個性化需求的最終產(chǎn)品，這是贏得客戶、擴大市場份額的關(guān)鍵所在。 人才戰(zhàn)略 2006年底中國將全面開放國內(nèi)銀行市場，外資銀行的大量進入對中資銀行的壟斷地位將形成巨大沖擊。外資銀行還會以優(yōu)厚的條件大量吸納高素質(zhì)人才，這必然造成中資銀行業(yè)人才的嚴(yán)重流失?！　〗鹑诋a(chǎn)品是一種社會產(chǎn)品，其生存必須適應(yīng)于周圍特有的文化、法律、資本市場等環(huán)境，必須符合中國消費者的購買力和消費意識。在這種情況下，實行人才本地化戰(zhàn)略，爭奪國內(nèi)本已稀缺的成熟人力資源，可以大大縮短其滲透中國金融業(yè)的時間。種種跡象表明，近年銀行業(yè)改革將帶來投行業(yè)務(wù)的猛增，近期發(fā)生的投行人才爭奪戰(zhàn)只是外資金融機構(gòu)加緊在中國市場擴張的前奏?！　‰S著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷拓展，外資機構(gòu)現(xiàn)有的人才資源無法滿足用人需求。由于語言、服務(wù)意識和企業(yè)文化迥異，外資金融機構(gòu)對直接從內(nèi)資機構(gòu)獵取人才比較審慎。對他們來說，培養(yǎng)管理骨干的通行做法是招聘優(yōu)秀的應(yīng)屆畢業(yè)生，待其獲得一定工作經(jīng)驗后，再派到海外總部或業(yè)務(wù)中心接受正規(guī)國際化培訓(xùn)，促使其早日成熟?！　∠嚓P(guān)調(diào)查顯示，2001年至2004年，全球投行人才需求陷入低谷，但2005年開始全面回升，幾乎所有的投資銀行都在積極招聘MBA畢業(yè)生到合并和收購、貿(mào)易、研究、銷售以及基金管理部門?？梢灶A(yù)見，金融機構(gòu)2006年將回到校園，展開激烈的MBA爭奪戰(zhàn)。 客戶戰(zhàn)略從公司業(yè)務(wù)看，外資銀行將集中營銷外商獨資企業(yè)、中外合資（合作）企業(yè)、大型國有企業(yè)以及優(yōu)質(zhì)上市公司。特別是，由于外資企業(yè)與本國的銀行有著天然的親和力和血脈關(guān)系，因此，在未來幾年內(nèi)，隨著對外資銀行人民幣業(yè)務(wù)的全面放開，目前作為中資銀行優(yōu)質(zhì)客戶和重點客戶的外資企業(yè)將逐步轉(zhuǎn)向外資銀行，并成為外資銀行主要的業(yè)務(wù)伙伴和忠實客戶。　　就零售客戶而言，中高收入人群是外資銀行主要的營銷和服務(wù)對象。 區(qū)域戰(zhàn)略目前，外資銀行正加緊在國內(nèi)市場的布局，并將主攻方向定在了國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)達的中心城市。眾多外資銀行已將設(shè)立于上海的代表處升格為正式的營業(yè)機構(gòu)或分行，這種布局能很好地起到以點帶面的輻射效果?，F(xiàn)在外資介入的金融市場從地域上看，主要集中在長三角、珠三角、環(huán)渤海圈，這些都是金融資源最發(fā)達的地區(qū)，尤其是北京、上海、深圳三地，是外資爭搶的“香餑餑”。中國全面對外開放銀行業(yè)以后，外資將繼續(xù)搶占國內(nèi)中心城市，創(chuàng)造條件向周邊輻射。 戰(zhàn)略聯(lián)盟外資銀行會廣泛地應(yīng)用戰(zhàn)略聯(lián)盟開拓在異國的金融業(yè)務(wù)。受地域和政策的限制，多數(shù)外資銀行暫時無法經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。即使對外資銀行實行國民待遇以后，外資銀行仍然離不開與中資銀行的合作。對外資銀行來說，惟一出路就是合作，例如技術(shù)的轉(zhuǎn)讓、業(yè)務(wù)方式共享以及產(chǎn)品整合等等方式的合作。第 四 章在中國入世后的一年多時間里，外資銀行先是積極參股國內(nèi)城市商業(yè)銀行，然后又以