人壽保險(xiǎn)常用分析指標(biāo)(編輯修改稿)
2024-07-24 06:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 時段全員勞動生產(chǎn)率的指標(biāo)。計(jì)算公式如下：出單率=本期出單營銷員人數(shù)/[（期初營銷員人數(shù)+期末營銷員人數(shù)）/2] 100%出單率高，顯示代理人的活動量大，勞動生產(chǎn)率高；出單率低，顯示代理人的勞動生產(chǎn)率低。用出單率指標(biāo)可以比較不同單位的勞動生產(chǎn)率；也可以對同一單位不同時期進(jìn)行比較，觀察其；勞動生產(chǎn)率的變化。1業(yè)績達(dá)成率業(yè)績達(dá)成率是代理人實(shí)際的展業(yè)額與規(guī)定的計(jì)劃額比率，是反映代理人個人業(yè)績執(zhí)行情況的指標(biāo)。計(jì)算公式如下：業(yè)績達(dá)成率=（實(shí)際展業(yè)額/計(jì)劃額）100%業(yè)績達(dá)成率不僅是獎勵代理人員的參考依據(jù)，也是衡量業(yè)績的標(biāo)準(zhǔn)。管理人員可以根據(jù)個人不同的能力、條件、地域、環(huán)境等給予不同的任務(wù)指標(biāo)，這既富彈性又顯公平。一般判定標(biāo)準(zhǔn)為80%以下者屬低績效；達(dá)120%以上者屬高績效。1訪問率訪問率是代理人訪問客戶的次數(shù)與其工作的天數(shù)的比值。它是反映代理人活動量的指標(biāo)。訪問率=訪問次數(shù)/工作天數(shù)訪問率高，顯示代理人的活動量大；訪問率低，顯示代理人的活動量小。一般而言，訪問率于代理人的業(yè)績成正比關(guān)系。成功率成功率代理人的簽單件數(shù)與訪問客戶總次數(shù)的比值。它是反映代理人工作績效或投入產(chǎn)出比值的指標(biāo)。成功率=（簽單件數(shù)/訪問總次數(shù)）100%成功率越高，顯示代理人的業(yè)績越高。另外，用經(jīng)驗(yàn)的成功率乘以訪問總次數(shù)，可以預(yù)測簽單的業(yè)績。2續(xù)保率續(xù)保率是考核代理人業(yè)務(wù)質(zhì)量的指標(biāo)。續(xù)保率是指經(jīng)過一定時期后（一般是保單年度加寬期限）仍有效的保單與承保期全部保單的比率。續(xù)保率可用保費(fèi)計(jì)算，也可用保額、保單件數(shù)計(jì)算。（1） 用保費(fèi)計(jì)算： 14或26個月續(xù)保率=[前第14或26月（當(dāng)月）所售保單本月實(shí)收第一或第二年度保費(fèi)/前地14或26月（當(dāng)月）所售保單年保費(fèi)] 100%（2） 用保單件數(shù)計(jì)算 14或26個月續(xù)保率=[前第14或26個月（當(dāng)月）所售保單現(xiàn)仍有效保單件數(shù)/前第14或26月（當(dāng)月）所售保單件數(shù)] 100%（3） 用保險(xiǎn)金額計(jì)算： 14活6個月續(xù)保率=[前第14或26個月（當(dāng)月）所售保單現(xiàn)仍有效保額/前第14或26個月（當(dāng)月）所售保額] 100% 我國絕大多數(shù)公司規(guī)定對投保人繳費(fèi)給予兩個月的寬限期，所以如果計(jì)算一年的續(xù)保率就要用14個月，計(jì)算兩年的續(xù)保率就要用26個月。在分子中不應(yīng)包括展期、減額的保單。因?yàn)檫@些保單雖然仍屬有效但與退保沒有什么分別，公司都不會收到續(xù)期保費(fèi)。在分母中不應(yīng)包括冷靜期退費(fèi)的保單。另外，在分子、分母中都不應(yīng)包括繳清保費(fèi)的保單。 續(xù)保率可以用保費(fèi)來計(jì)算也可以用保單、保額來計(jì)算，但三者的計(jì)算結(jié)果可能不一致，這主要受每張保單繳費(fèi)多少和保險(xiǎn)金額大小的影響。如果繳費(fèi)多的保單失效多，那么用保費(fèi)計(jì)算的續(xù)保率就小于用保單計(jì)算的續(xù)保率；如果繳費(fèi)多的保單失效少，那么用保費(fèi)計(jì)算的續(xù)保率就大于用保單計(jì)算的續(xù)保率。同樣，用保額計(jì)算也如此。一般壽險(xiǎn)公司是以保費(fèi)為主，所以多數(shù)公司是用保費(fèi)來考核代理人的續(xù)保率。續(xù)保率越高，反映代理人的業(yè)務(wù)質(zhì)量越好，給公司帶來的利潤也就越多；否則相反。續(xù)保率主要用于考核代理人個人業(yè)務(wù)質(zhì)量，一般是按月計(jì)算，年續(xù)保率是12個月的平均數(shù)，即把前12個月的續(xù)保率的分子、分母分別相加，然后相除。續(xù)保率是按保單年度而非會計(jì)年度計(jì)算。四、業(yè)務(wù)分析指標(biāo)2新承保率新保單是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的源泉，新承保率越高越好。用保額反映新業(yè)務(wù)增長的指標(biāo)有三個：（1） 新承保率： 新承保率=（當(dāng)年新承保的保險(xiǎn)金額年初累積有效保險(xiǎn)金額）100%新承保率指標(biāo)反映新業(yè)務(wù)占原有業(yè)務(wù)的比重。對于一個新公司，由于業(yè)務(wù)基數(shù)小，最初幾年的新承保率很高，以后隨著業(yè)務(wù)基數(shù)的增加而比重逐年降低。該指標(biāo)很少用于不同公司之間的比較。(2)新承保增長率 新承保增長率=（當(dāng)年新承保的保險(xiǎn)金額/上年承保的保險(xiǎn)金額）100%新承保增長率反映當(dāng)年比上年新業(yè)務(wù)增減情況。如果該指標(biāo)大于100%，顯示比上年有增長；反之則是負(fù)增長。該指標(biāo)多用于比較不同公司之間的新業(yè)務(wù)增長。 （3）純增加率 純增加率=[（年末累積有效保額年初累積有效保額）/年初累積有效保額] 100%純增加率指標(biāo)是指年末累積有效保額比年初累積有效保額增加多少的比率。盡管新承保的保額可能很高，但在死亡、滿期給付、失效、退保等原因造成減少的保險(xiǎn)金額很大時，雖然新業(yè)務(wù)的增長率很大，但純增加率不一定會很大。因而，純增加率是反映業(yè)務(wù)綜合增長情況的一個指標(biāo)。2平均保額平均保額是保險(xiǎn)金額與保單件數(shù)的比值。具體有如下兩種： （1）新保單的平均保額。是顯示新業(yè)務(wù)每張保單平均承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)額的指標(biāo)。計(jì)算公式如下：新單平均保額=本期新單保額/本期新單件數(shù) （2）累積平均保額。是顯示歷年的業(yè)務(wù)先仍有效的保單的保險(xiǎn)金額水平的指標(biāo)。計(jì)算公式如下：累計(jì)平均保額=年末累積有效保額/年末累積有效保單件數(shù)平均保額指標(biāo)受產(chǎn)品結(jié)構(gòu)影響較大。例如儲蓄型保單的保額一般較保障型保單的保額低，所以按不同類型產(chǎn)品分別計(jì)算平均保額，更能反映實(shí)際情況。就同一類型保單而言，平均保額高，意味著銷售能力強(qiáng)或是承保的高保額保單較多；否則相反。一般而言，平均保額越高，用于保單的費(fèi)用開支相對越低，用于保單費(fèi)用開支相對越高。所以較高的平均保額顯示較高的經(jīng)營績效。用上述指標(biāo)可以計(jì)算保單的綜合平均保額；也可以計(jì)算單個產(chǎn)品的平均保額。2
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