人壽保險(xiǎn)常用分析指標(biāo)-展示頁
2025-07-06 06:41本頁面
【正文】 指期繳保單全部按年繳保費(fèi)計(jì)的保費(fèi)。它是反映每一有效保險(xiǎn)金額綜合保費(fèi)水平的指標(biāo)。收費(fèi)率越高，反映出收費(fèi)狀況越好；收費(fèi)率越低，反映出收費(fèi)狀況越差。計(jì)算公式如下：收費(fèi)率=（本期應(yīng)收實(shí)收保費(fèi)/本期應(yīng)收保費(fèi)）100%收費(fèi)率指標(biāo)主要用于反映營銷團(tuán)體（對(duì)代理人個(gè)人的考核主要是用續(xù)保率指標(biāo)）或支公司的收費(fèi)水平也可以作為上級(jí)公司對(duì)下級(jí)公司的考核、評(píng)比指標(biāo)。收費(fèi)率收費(fèi)率是一定時(shí)期應(yīng)收保費(fèi)與實(shí)收保費(fèi)的比率。當(dāng)用該指標(biāo)對(duì)一個(gè)公司進(jìn)行考核時(shí)，如果計(jì)劃結(jié)果大于100%，顯示超額完成計(jì)劃；否則顯示沒有完成計(jì)劃。由于各個(gè)公司的基礎(chǔ)、基數(shù)、資源、市場(chǎng)環(huán)境各不相同，因而用總保費(fèi)來比較公司之間的業(yè)績(jī)，就顯得不公平，而用該指標(biāo)來比較各個(gè)公司業(yè)績(jī)，可以避免“鞭打快?！钡那闆r。６、首年保費(fèi)計(jì)劃完成率首年保費(fèi)計(jì)劃完成率是實(shí)際完成數(shù)與計(jì)劃數(shù)的比值，是反映營業(yè)單位計(jì)劃完成情況的指標(biāo)?！ ≡凇笆啄瓯ＹM(fèi)收入”中，如果包括躉繳保費(fèi)并且躉繳保費(fèi)占比較大時(shí)，則首年保費(fèi)增長(zhǎng)率指標(biāo)的波動(dòng)就會(huì)較大。上級(jí)公司多以此為依據(jù)對(duì)下級(jí)公司下達(dá)保費(fèi)計(jì)劃；二是年末用于比較當(dāng)年度首年保費(fèi)與歷年首年保費(fèi)的增減情況。 首年保費(fèi)體現(xiàn)一個(gè)公司當(dāng)年創(chuàng)造的新產(chǎn)值；續(xù)年保費(fèi)是以往業(yè)務(wù)的延續(xù)（續(xù)保），其特點(diǎn)是隨著保險(xiǎn)年期的增加而積累額增多。二、保費(fèi)分析指標(biāo)首年保費(fèi)增長(zhǎng)率 人壽保險(xiǎn)有首年保費(fèi)與續(xù)年保費(fèi)之分，第一個(gè)保單年度保費(fèi)稱為首年保費(fèi)，以后各個(gè)保單年度保費(fèi)稱為續(xù)年保費(fèi)。所以，如果一個(gè)國家/地區(qū)的年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)所占比較大的話，壽險(xiǎn)投保普及率這一指標(biāo)的參考性就大為降低。國民所得式中“壽險(xiǎn)有效保險(xiǎn)契約保額”一般只是壽險(xiǎn)的保額，不包括年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)的保額。用首先投保率指標(biāo)可以預(yù)估壽險(xiǎn)契約件數(shù)的發(fā)展空間 ：壽險(xiǎn)契約件數(shù)的發(fā)展空間=（首先投保率參考值人口總數(shù)）實(shí)際有效契約件數(shù)壽險(xiǎn)投保普及率壽險(xiǎn)投保普及率是壽險(xiǎn)有效保險(xiǎn)契約保額與國民所得的比值，顯示一國人民由人壽保險(xiǎn)所得到的保障相對(duì)于國民所得的倍數(shù)。另外，團(tuán)體保單并非由個(gè)人主動(dòng)投保，而是一種團(tuán)體行為。人口總數(shù)式中“全國/地區(qū)有效保單件數(shù)”一般只計(jì)算個(gè)人壽險(xiǎn)保單而不包括團(tuán)體保單。（國民生產(chǎn)總值）用保險(xiǎn)深度指標(biāo)可以預(yù)估保費(fèi)發(fā)展空間：保險(xiǎn)發(fā)展空間=（首先保險(xiǎn)深度參考值GDP）實(shí)際保費(fèi)收入 壽險(xiǎn)投保率首先投保率是壽險(xiǎn)有效保險(xiǎn)契約件數(shù)與全國/地區(qū)人口總數(shù)的比值，表示每一國民平均持有多少張壽險(xiǎn)保單。顯示壽險(xiǎn)保費(fèi)收入占全國/地區(qū)生產(chǎn)的比例，衡量保險(xiǎn)活動(dòng)本身在經(jīng)濟(jì)體系中所占的比重。保險(xiǎn)密度=（全國/地區(qū)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入）247。人壽保險(xiǎn)常用分析指標(biāo) 對(duì)人壽保險(xiǎn)公司，判斷其經(jīng)營的成果不能僅看其保費(fèi)多少，而要全面分析其經(jīng)營效率和效果。反映其經(jīng)營效率和效果的常用指標(biāo)介紹如下：一：宏觀綜合分析指標(biāo) 保險(xiǎn)密度 保險(xiǎn)密度是全國/地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)全部保費(fèi)收入與全國/地區(qū)人口的比值，亦即平均每人的壽險(xiǎn)保費(fèi)支出。（全國/地區(qū)人口）用保險(xiǎn)密度指標(biāo)可以預(yù)測(cè)保費(fèi)發(fā)展的空間：保險(xiǎn)發(fā)展空間=（壽險(xiǎn)保險(xiǎn)密度參考值全國/地區(qū)人口數(shù)）—實(shí)際保費(fèi)收入 保險(xiǎn)深度保險(xiǎn)深度是全國/地區(qū)首先保費(fèi)收入與國民生產(chǎn)總值（GDP）的比值。保險(xiǎn)深度=（全國/地區(qū)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入）247。壽險(xiǎn)投保率=（全國/地區(qū)有效保單件數(shù)）247。這是因?yàn)橐粡垐F(tuán)體保單一般有多個(gè)被保險(xiǎn)人，如果個(gè)人保單與團(tuán)體保單混合計(jì)算，不能反映真實(shí)情況。所以，用個(gè)人保單計(jì)算一個(gè)國家/地區(qū)的壽險(xiǎn)投保率更能反映壽險(xiǎn)的普及程度。壽險(xiǎn)投保普及率=壽險(xiǎn)有效保險(xiǎn)契約保額247。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)的保額很難有一個(gè)準(zhǔn)確的定義，不同公司的計(jì)算方法也不一樣。用壽險(xiǎn)普及率指標(biāo)可以預(yù)估壽險(xiǎn)有效契約保額的發(fā)展空間：保額發(fā)展空間=（壽險(xiǎn)投保普及率參考值國民所得）實(shí)際有效契約保額。首年保費(fèi)和續(xù)年保費(fèi)合稱為總保費(fèi)。所以，壽險(xiǎn)公司一般用首年保費(fèi)作為衡量一個(gè)公司當(dāng)年與歷年生產(chǎn)力水平增減的指標(biāo)計(jì)算公式如下： 首年保費(fèi)增長(zhǎng)率=[（首年保費(fèi)收入/上年同期保費(fèi)收入）1] 100% 該指標(biāo)有兩個(gè)用途：一是年初用于制定年度業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)的參考指標(biāo)。計(jì)算結(jié)果如果是正數(shù)，顯示當(dāng)年比上年的新業(yè)務(wù)有增長(zhǎng)；否則是下降?！ ×硗?，可以用經(jīng)驗(yàn)的首年保費(fèi)增長(zhǎng)率乘以上年同期保費(fèi)收入，預(yù)測(cè)當(dāng)年的首年保費(fèi)收入。首年保費(fèi)計(jì)劃完成率＝（首年保費(fèi)實(shí)際收入／首年保費(fèi)計(jì)劃收入）100%該指標(biāo)的主要用途：一是當(dāng)上級(jí)公司考核所轄各個(gè)公司的首年保費(fèi)計(jì)劃完成情況時(shí)，用它做考核指標(biāo)；二是當(dāng)比較各個(gè)公司之間計(jì)劃執(zhí)行情況時(shí)，用它做比較指標(biāo)。因?yàn)槭啄瓯ＹM(fèi)計(jì)劃數(shù)一經(jīng)核定，不論首年保費(fèi)的絕對(duì)額增加多少，其相對(duì)值在年初時(shí)都是一樣的，可以說各個(gè)公司都在同一個(gè)起點(diǎn)上，所以該指標(biāo)對(duì)考核地區(qū)公司、市區(qū)公司業(yè)務(wù)計(jì)劃完成情況，比較有實(shí)際效果。當(dāng)用該指標(biāo)對(duì)幾個(gè)公司進(jìn)行比較時(shí)，該指標(biāo)最高者為業(yè)務(wù)執(zhí)行最好者。它反映個(gè)人或單位一定時(shí)期的收費(fèi)水平。收費(fèi)率可以按月、季、半年和年計(jì)算，如果年度計(jì)算則須是會(huì)計(jì)年度。平均保費(fèi)平均保費(fèi)是本年全年保費(fèi)與平均有效保額的比值。計(jì)算公式如下：平均保費(fèi)=本年全年保費(fèi)247。例如，一張?jiān)吕U保費(fèi)100元的保單，不論在哪個(gè)月投保，其“本年全年保費(fèi)都應(yīng)是12100元。該指標(biāo)可用于分析公司的整體業(yè)務(wù)情況，也可以用于分析單個(gè)產(chǎn)品的情況。第二，它反映一間公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況：平均保費(fèi)高，意味著長(zhǎng)期保單、保障性保單或附加定期保單占的比例大。由
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