人壽保險(xiǎn)常用分析指標(biāo)-在線瀏覽
2024-08-07 06:41本頁(yè)面
【正文】 于躉繳與期繳保費(fèi)的差別很大，所以在實(shí)際應(yīng)用中如果分別計(jì)算躉繳與期繳保費(fèi)的平均保費(fèi)，將更能準(zhǔn)確地反映整體的業(yè)務(wù)情況。人均保費(fèi)人均保費(fèi)是首年保費(fèi)收入與銷售人員平均人數(shù)的比值。計(jì)算公式如下：人均保費(fèi)=首年保費(fèi)收入247。人均保費(fèi)高，意味著人均產(chǎn)值高；人均保費(fèi)低，意味著人均產(chǎn)值低。件均保費(fèi)件均保費(fèi)是每張保單平均收到的保費(fèi)。計(jì)算公式如下：件均保費(fèi)=本年全年保費(fèi)/（年初累積有效保單件數(shù)+年末累積有效保單件數(shù)）/2式中的分子與“平均保費(fèi)”相同；式中分母中不應(yīng)包括仍然有效、但已沒有續(xù)期保費(fèi)收入的展期、繳清、減額保單，以免低估實(shí)際的件均保費(fèi)。它與平均保費(fèi)指標(biāo)一樣，反映公司的繳費(fèi)構(gòu)成、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等情況。1有效件均保費(fèi)有效件均保費(fèi)是本期新單保費(fèi)與本期新單件數(shù)的比值，它是反映該時(shí)段單位產(chǎn)品的產(chǎn)值指標(biāo)。該指標(biāo)高，反映代理人每張保單的收費(fèi)高；該指標(biāo)低，反映代理人每張保單的收費(fèi)低。1人均件數(shù)人均件數(shù)是首年保單件數(shù)與代理人平均人數(shù)的比值。計(jì)算公式如下：人均件數(shù)=首年保單件數(shù)/[（期初營(yíng)銷員人數(shù)+期末營(yíng)銷員人數(shù) ）/2]人均件數(shù)越高，意味著站業(yè)的成果越好；否則相反。計(jì)算公式如下：有效人均件數(shù)=本期新單件數(shù)/本期出單人數(shù)有效人均件數(shù)與人均件數(shù)不同在于分母是本期出單人數(shù)，不是平均人數(shù)。一般情況下，出單人數(shù)小于平均人數(shù)，所以有效人均件數(shù)指標(biāo)大于人均件數(shù)指標(biāo)。如果觀察的相隔時(shí)間較長(zhǎng)，差別就會(huì)較大。1流動(dòng)率（或稱脫落率）流動(dòng)率是離職代理人人數(shù)與平均代理人人數(shù)的比值，是反映代理人隊(duì)伍動(dòng)態(tài)情況的指標(biāo)。所以，分年資組別計(jì)算的流動(dòng)率更能反映實(shí)際情況。流動(dòng)率是高好，還是低好，這取決于各個(gè)公司代理人管理的策略。一般公司對(duì)代理人的策略是：高、中層穩(wěn)定，低層流動(dòng)。但流動(dòng)率過高時(shí)，會(huì)對(duì)壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生如下影響：增加新進(jìn)人員的培訓(xùn)費(fèi)用；保單的續(xù)保率降低；社會(huì)對(duì)人壽保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)降低。計(jì)算公式如下： 有效增員率={本期新增合格代理人人員/[（期初代理人人數(shù)+期末代理人人數(shù)）/2]} 100%有效增員率指標(biāo)高，反映出代理人隊(duì)伍的新人多；有效增員率指標(biāo)低，反映出不能保證有足夠的新人加入。1合格人員比率合格人員比率是合格人數(shù)與平均人數(shù)的比值。計(jì)算公式如下：合格人員比率=（合格人員總數(shù)/總?cè)藬?shù)）100%合格人員比率高，反映該支代理人隊(duì)伍的質(zhì)數(shù)相對(duì)較高；合格人員比率低，反映該支代理人隊(duì)伍的質(zhì)數(shù)相對(duì)較低。1出單率出單率是出單的代理人人數(shù)與平均人數(shù)的 比值。計(jì)算公式如下：出單率=本期出單營(yíng)銷員人數(shù)/[（期初營(yíng)銷員人數(shù)+期末營(yíng)銷員人數(shù)）/2] 100%出單率高，顯示代理人的活動(dòng)量大，勞動(dòng)生產(chǎn)率高；出單率低，顯示代理人的勞動(dòng)生產(chǎn)率低。1業(yè)績(jī)達(dá)成率業(yè)績(jī)達(dá)成率是代理人實(shí)際的展業(yè)額與規(guī)定的計(jì)劃額比率，是反映代理人個(gè)人業(yè)績(jī)執(zhí)行情況的指標(biāo)。管理人員可以根據(jù)個(gè)人不同的能力、條件、地域、環(huán)境等給予不同的任務(wù)指標(biāo)，這既富彈性又顯公平。1訪問率訪問率是代理人訪問客戶的次數(shù)與其工作的天數(shù)的比值。訪問率=訪問次數(shù)/工作天數(shù)訪問率高，顯示代理人的活動(dòng)量大；訪問率低，顯示代理人的活動(dòng)量小。成功率成功率代理人的簽單件數(shù)與訪問客戶總次數(shù)的比值。成功率=（簽單件數(shù)/訪問總次數(shù)）100%成功率越高，顯示代理人的業(yè)績(jī)?cè)礁摺?續(xù)保率續(xù)保率是考核代理人業(yè)務(wù)質(zhì)量的指標(biāo)。續(xù)保率可用保費(fèi)計(jì)算，也可用保額、保單件數(shù)計(jì)算。在分子中不應(yīng)包括展期、減額的保單。在分母中不應(yīng)包括冷靜期退費(fèi)的保單。 續(xù)保率可以用保費(fèi)來計(jì)算也可以用保單、保額來計(jì)算，但三者的計(jì)算結(jié)果可能不一致，這主要受每張保單繳費(fèi)多少和保險(xiǎn)金額大小的影響。同樣，用保額計(jì)算也如此。續(xù)保率越高，反映代理人的業(yè)務(wù)質(zhì)量越好，給公司帶來的利潤(rùn)也就越多；否則相反。續(xù)保率是按保單年度而非會(huì)計(jì)年度計(jì)算。用保額反映新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的指標(biāo)有三個(gè)：（1） 新承保率： 新承保率=（當(dāng)年新承保的保險(xiǎn)金額年初累積有效保險(xiǎn)金額）100%新承保率指標(biāo)反映新業(yè)務(wù)占原有業(yè)務(wù)的比重。該指標(biāo)很少用于不同公司之間的比較。如果該指標(biāo)大于100%，顯示比上年有增長(zhǎng)；反之則是負(fù)增長(zhǎng)。 （3）純?cè)黾勇? 純?cè)黾勇?[（年末累積有效保額年初累積有效保額）/年初累積有效保額] 100%純?cè)黾勇手笜?biāo)是指年末累積有效保額比年初累積有效保額增加多少的比率。因而，純?cè)黾勇适欠从硺I(yè)務(wù)綜合增長(zhǎng)情況的一個(gè)指標(biāo)。具體有如下兩種： （1）新保單的平均保額。計(jì)算公式如下：新單平均保額=本期新單保額/本期新單件數(shù) （2）累積平均保額。計(jì)算公式如下：累計(jì)平均保額=年末累積有效保額/年末累積有效保單件數(shù)平均保額指標(biāo)受產(chǎn)品結(jié)構(gòu)影響較大。就同一類型保單而言，平均保額高，意味著銷售能力強(qiáng)或是承保的高保額保單較多；否則相反。所以較高的平均保額顯示較高的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。2退保率 退保率有兩種計(jì)算方法： （1）用支付的退保金計(jì)算?，F(xiàn)金價(jià)值是來自保單的準(zhǔn)備金，由投保人歷年繳付的保險(xiǎn)費(fèi)積累而成。它是反映業(yè)務(wù)質(zhì)量的重要指標(biāo)。即 退保率=（當(dāng)年退保保單保險(xiǎn)金額/年初有效保額總額）100% 退保率是反映業(yè)務(wù)情況的綜合指標(biāo)。退保率可以作為考核指標(biāo)，評(píng)估、比較各支公司、代理單位、代理人的業(yè)務(wù)、服務(wù)質(zhì)量。它是反映業(yè)務(wù)、服務(wù)質(zhì)量的綜合指標(biāo)。計(jì)算公式如下： 失效解約率={[（失效、退保金額
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