數字化時代的銀行業(yè)生存之道(編輯修改稿)
2025-07-23 16:42 本頁面
【文章內容簡介】 們的生活更輕松便捷。近90%的銀行受訪者認為，借助連接入網的智能化硬件、傳感器和設備，新型商業(yè)模式的關注焦點將由銷售產品或 服務轉向銷售成果——也就是像全時銀行愿景所描述的那樣，一套完整的客戶解決方案。 對于銀行而言，構建成果經濟的重點在于打造客戶與銀行日?；拥姆绞?，從而將這些活動無縫地融入客戶日常生活之中。86%的受訪銀行表示，其組織已在使用某種形式的傳感器數據與外部世界展開互動、監(jiān)測周邊環(huán)境、酌情響應，或是預判將出現的問題。此類傳感器幫助銀行深入了解客戶如何使用各種產品，以及客戶想實現的具體成果。只有5%的銀行業(yè)受訪者認為，物聯網與本行業(yè)毫不相關。 需要回答的關鍵問題：通過購買該產品，客戶希望實現何種成果？如果銀行必須承擔達成這一目標的責任，那么產品與服務應當作出怎樣的改變？平臺革命： 新生態(tài)、新產業(yè) 云計算、移動平臺和應用軟件開發(fā)等領域的進步，正在降低或徹底消除技術和成本障礙。應用編程接口（API）技術已成為數字經濟的秘密武器，支持眾多企業(yè)開放其數據和平臺，幫助其他參與者開發(fā)各種應用，不斷創(chuàng)造價值。種種可能性正煥發(fā)出誘人的前景。 例如，谷歌就擴大了應用編程接口的開放力度，不僅提供針對智能手機和平板電腦的支持，還幫助世界各地的開發(fā)者進行創(chuàng)新，圍繞智能手表、車載信息娛樂設備和電視開發(fā)新的應用軟件。 這意味著，銀行能夠通過全新方式與客戶建立更緊密的聯系。其機遇將來自如下三方面： ? 成為平臺。利用應用編程接口開放銀行服務和數據，并且建立由平臺合作伙伴組成的生態(tài)系統，從而為客戶帶來更廣泛的產品與服務。 ? 成為平臺中的掌控者。嘗試把支付和欺詐保護等公眾型服務轉交給其他平臺提供商，同時將業(yè)務集中于核心能力領域。 ? 使用內部平臺來發(fā)展或改進現有能力。例如，以此在全球范圍內共享文件、促進協 作，該舉措是公司一項龐大戰(zhàn)略的組成部分，旨在為遍布100多個國家的員工提供安全易用的工具，改進工作效率——實際上，所有銀行都可以考慮使用這款應用軟件。 今天，86%的銀行在使用某種形式的傳感器數據與外部世界進行互動。 銀行正在明確認識到，數字化平臺將是構建新一代銀行解決方案和整個客戶生態(tài)系統、以及 提升“伙伴經濟”中各方協作的的首選工具。 我們不妨參考德國Fidor銀行的行動，了解其如何以極低的客戶獲得成本實現顯著的經營杠桿作用。該行充分利用Web 、電子商務、移動和社交等技術，打造出了屢獲殊榮的“”平臺， 藉此提供透明、易用、效率極高的可擴展型銀行 服務，將業(yè)務延伸至貴金屬交易、保險服務、P2P貸款與存款（包括虛擬貨幣）等一系列領域。 三分之二的受訪銀行已開始使用開放式創(chuàng)新方案，整合各種應用并與業(yè)務伙伴協作；45%的銀行正在借助數字化業(yè)務伙伴整合行業(yè)平臺數據；而55%的受訪機構則在嘗試“平臺即服務（PaaS）”解決方案，或是將“平臺即服務”融入大型戰(zhàn)略項目 當中，以實現更快的部署和差異化系統的集成（參見圖2）。需要回答的關鍵問題：哪些業(yè)務能力可以使銀行成為一家服務提供商？而在可能的情況下，哪些能力又是銀行希望從其他供應商處獲得的？一個嶄新的供應商生態(tài)系統正初露端倪。 智慧企業(yè)：更智能、更高效的銀行服務 多年來，銀行一直在使用軟件計算程序來幫助客戶和員工做出更快速、更完善的決策。認知計算（注入了數據和云處理能力）的出現將使機器
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