【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 政策》規(guī)定了二手車經(jīng)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供售后質(zhì)量保證以及售后服務(wù)—— “第二十二條 手車經(jīng)營(yíng)企業(yè)銷售二手車時(shí)，應(yīng)當(dāng)向買方提供質(zhì)量保證及售后服11 / 32務(wù)承諾。 ”但目前二手車市場(chǎng)還有數(shù)量眾多的二手車經(jīng)紀(jì)公司，這些公司按《二手車流通管理辦法》的規(guī)定應(yīng)該只從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，但大多都有二手車買入賣出的交易行為。消費(fèi)者從這些公司購(gòu)車，無(wú)法得到應(yīng)有的享受售后質(zhì)量保證以及售后服務(wù)的權(quán)利。即使是經(jīng)營(yíng)公司，如果實(shí)力不足的話，也很難提供相應(yīng)的售后服務(wù)。二手車金融服務(wù)問(wèn)題二手車金融服務(wù)的核心就是以二手車為質(zhì)押的融資，目前在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)為二手車經(jīng)營(yíng)者或者二手車消費(fèi)者提供融資服務(wù)。究其原因，一方面是由于二手車車況的復(fù)雜，需要較深的汽車檢測(cè)方面的專業(yè)知識(shí)。在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有哪家金融機(jī)構(gòu)在這方面儲(chǔ)備了專業(yè)人才，如果用外部資源，國(guó)內(nèi)還沒(méi)有具有全國(guó)公信力的車輛檢測(cè)機(jī)構(gòu)。另外，即使有了上述條件，還有二手車現(xiàn)行價(jià)格及未來(lái)價(jià)格預(yù)測(cè)的數(shù)據(jù)需要解決。由于影響二手車價(jià)格變動(dòng)的因素很多，如供求關(guān)系、新車價(jià)格、季節(jié)性因素、時(shí)間因素等等，造成二手車價(jià)格的預(yù)測(cè)非常困難。就算是現(xiàn)行的市場(chǎng)價(jià)格，也由于車況的不透明，很難根據(jù)一輛車的交易價(jià)格去推算另一輛的價(jià)格。只有在具備車況檢測(cè)數(shù)據(jù)和價(jià)格數(shù)據(jù)的前提下，金融機(jī)構(gòu)才有可能依靠自己的二手車專業(yè)人員負(fù)責(zé)將此兩項(xiàng)數(shù)據(jù)整合到一起從而確定最終的貸款金額，金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門還要根據(jù)未來(lái)價(jià)格數(shù)據(jù)確定貸款用戶的還貸風(fēng)險(xiǎn)從而確定最終的貸款利率。另一方面，長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)二手車經(jīng)營(yíng)者的誠(chéng)信度一直受市場(chǎng)詬病，在未建立二手車經(jīng)營(yíng)者的信用記錄的情況下，對(duì)二手車經(jīng)營(yíng)者的融資顯得風(fēng)險(xiǎn)較大。二手車保險(xiǎn)服務(wù)問(wèn)題二手車保險(xiǎn)服務(wù)問(wèn)題主要就是二手車質(zhì)量擔(dān)保的問(wèn)題。保險(xiǎn)公司開(kāi)展二手車質(zhì)量擔(dān)保在我國(guó)剛剛起步，由于投保車輛基數(shù)小的原因，目前的二手車質(zhì)量擔(dān)保服務(wù)開(kāi)展的規(guī)模很小，成本較高。另外，由于此項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)還是新業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司之前雖然有商業(yè)車險(xiǎn)的理賠數(shù)據(jù)，但并沒(méi)有建立系統(tǒng)的車輛維修費(fèi)用數(shù)據(jù)庫(kù)。因此，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，在前期業(yè)務(wù)的開(kāi)展中不得不持謹(jǐn)慎態(tài)度，造成現(xiàn)有的二手車質(zhì)保費(fèi)用高昂。由于市場(chǎng)誠(chéng)信的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司在開(kāi)展二手車質(zhì)量擔(dān)保方面，不敢輕易和二手車交易市場(chǎng)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)公司以及一般的經(jīng)營(yíng)公司合作，一般只考慮和汽車生產(chǎn)廠商合作在 4S 店系統(tǒng)開(kāi)展。面向全國(guó)范圍的二手車流通體系的建立問(wèn)題全國(guó)性的二手車流通體系的建立，對(duì)我國(guó)二手車市場(chǎng)發(fā)展的影響意義深遠(yuǎn)，可以說(shuō)，在今后相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，將會(huì)成為制約我國(guó)二手車市場(chǎng)發(fā)展的重要限制條件。如果沒(méi)有全國(guó)性的二手車流通體系，將會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)二手車需求無(wú)法得到有效滿足：如在溫州，自從風(fēng)行過(guò)廣州本田雅閣后，短短幾年時(shí)間，溫州12 / 32人開(kāi)始熱衷于德系的車輛，在溫州的雅閣二手車價(jià)格低廉但銷量很少，而在廣東，消費(fèi)者對(duì)于雅閣二手車卻比較認(rèn)可，從而導(dǎo)致廣東的雅閣二手車價(jià)格較高；使跨區(qū)域二手車流通成本居高不下，異地的二手車經(jīng)營(yíng)者在采購(gòu)時(shí)必須到現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)車方能放心付款，在加上轉(zhuǎn)籍手續(xù)辦理時(shí)間較長(zhǎng)，異地購(gòu)車除了需要付來(lái)回車費(fèi)外，還需要支付食宿費(fèi)用，這將直接導(dǎo)致二手車流通成本的上升；由于二手車流通的不順暢，必然會(huì)反映到二手車的銷售價(jià)格上來(lái)，對(duì)于希望賣掉手中車輛的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，由于二手車經(jīng)營(yíng)者收購(gòu)價(jià)格低而蒙受損失，有的甚至因此而延長(zhǎng)手中車輛的使用時(shí)間。前文提到的我國(guó)各區(qū)域之間二手車交易的發(fā)展不平衡，為二手車區(qū)域間流通提供了廣闊的市場(chǎng)前景，但由于二手車技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，造成各區(qū)域二手車經(jīng)營(yíng)者之間在二手車車況方面沒(méi)有“共同語(yǔ)言” ，異地用戶在購(gòu)買二手車時(shí)，不得不到現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)車。在辦理轉(zhuǎn)籍手續(xù)時(shí)，往往需要等 7 天左右，多的則可能半月的時(shí)間，這增加了二手車經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。另外，我國(guó)各地二手車稅費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，這對(duì)于稅費(fèi)高的地區(qū)尤為不利，因?yàn)楦叨愘M(fèi)阻礙了當(dāng)?shù)囟周囀袌?chǎng)的發(fā)展。當(dāng)?shù)囟周囋谵D(zhuǎn)籍交易時(shí)，往往存在價(jià)格方面的劣勢(shì)。有的地方政府延用過(guò)去的管理思路，對(duì)二手車經(jīng)營(yíng)設(shè)置進(jìn)入屏障，限制二手車經(jīng)營(yíng)者的數(shù)量，這不利于二手車市場(chǎng)的自由競(jìng)爭(zhēng)。以上種種阻礙了二手車全國(guó)范圍流通。 二手車市場(chǎng)存在問(wèn)題的分析以上我國(guó)二手車市場(chǎng)面臨的 6 個(gè)方面的問(wèn)題進(jìn)行分析，會(huì)發(fā)現(xiàn)這 6 個(gè)方面的問(wèn)題其實(shí)是相互影響的。二手車市場(chǎng)的稅費(fèi)問(wèn)題分析盡管《二手車流通管理辦法》對(duì)直接交易、二手車經(jīng)營(yíng)有了明確的定義，但在管理監(jiān)督上存在較大困難，依據(jù)現(xiàn)有二手車管理辦法，所有從二手車市場(chǎng)開(kāi)票的交易都屬于直接交易，而從二手車經(jīng)營(yíng)企業(yè)開(kāi)票的則是經(jīng)營(yíng)性交易。目前二手車交易市場(chǎng)內(nèi)的經(jīng)紀(jì)公司利用二手車交易市場(chǎng)開(kāi)票，在開(kāi)展事實(shí)上的二手車經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，利用二手車市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者利用直接交易較難甄別的特點(diǎn)，鉆法規(guī)空子，假借直接交易之名而行二手車經(jīng)營(yíng)之實(shí)。而二手車經(jīng)營(yíng)者如果不走二手車交易市場(chǎng)開(kāi)票途徑，自行開(kāi)票銷售的話，將要多付出 2%的稅費(fèi)，這就造成了二手車交易市場(chǎng)在開(kāi)票上具有稅費(fèi)優(yōu)勢(shì)，而二手車經(jīng)營(yíng)企業(yè)出于成本的考慮，一般選擇到二手車交易市場(chǎng)開(kāi)票。這樣的后果是國(guó)家稅收大量流失。另一方面，二手車交易市場(chǎng)作為二手車交易場(chǎng)所的提供者，在收取場(chǎng)地出租費(fèi)用的同時(shí)，額外獲得了二手車交易發(fā)票的開(kāi)票收入。由此，可以發(fā)現(xiàn)二手車稅費(fèi)問(wèn)題的出現(xiàn)是由于直接交易與經(jīng)營(yíng)性交易的費(fèi)率差別以及政府監(jiān)管上的困難產(chǎn)生的，二手車市場(chǎng)的稅費(fèi)問(wèn)題實(shí)際上就是一種尋租問(wèn)題，是由于政府制定的政策對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生了干預(yù)，限制了自由競(jìng)爭(zhēng)而引起的。13 / 32二手車市場(chǎng)的誠(chéng)信問(wèn)題分析誠(chéng)信問(wèn)題的產(chǎn)生主要是由于二手車交易中存在的信息不對(duì)稱，從而產(chǎn)生逆向選擇問(wèn)題和委托代理人問(wèn)題。在二手車交易時(shí)，由于二手車本身的技術(shù)復(fù)雜性以及使用情況的復(fù)雜性，使得二手車賣方比買方更了解二手車，在這種情形下，賣方出于利益的考慮，會(huì)故意隱瞞車輛的真實(shí)情況，以次充好，買方的購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較大，從而對(duì)二手車的接受價(jià)格很低，而在很低的價(jià)格的情況下，車況好的二手車是很難成交的。如此惡性循環(huán)，使得二手車市場(chǎng)的車輛質(zhì)量差，二手車市場(chǎng)的效率大大降低，這就是逆向選擇問(wèn)題。另外，在二手車金融方面，二手車經(jīng)營(yíng)者或者二手車買主在申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，二手車經(jīng)營(yíng)者或者二手車買主比金融機(jī)構(gòu)更了解質(zhì)押二手車的真實(shí)情況。在這種情況下，二手車經(jīng)營(yíng)者，有些二手車用戶就會(huì)希望將手中的車輛貸出盡可能多的錢來(lái)，而一旦車輛發(fā)生事故或者其它方面的原因，則很可能拒絕還款，而銀行在收回質(zhì)押車輛時(shí)則發(fā)現(xiàn)手中車輛的價(jià)值可能要低于未還款金額。從而因此造成銀行的損失。在維修市場(chǎng)，如果車輛因?yàn)橘|(zhì)量問(wèn)題需要維修，保險(xiǎn)公司往往委托非本公司的修理廠進(jìn)行維修，保險(xiǎn)公司很難確切地了解合作的維修企業(yè)對(duì)每一輛車所發(fā)生的維修的實(shí)際情況。兩者由于企業(yè)目標(biāo)并不一致，而修理廠出于自身利益的考慮，會(huì)虛報(bào)維修范圍，更有甚者，會(huì)換上修復(fù)件冒充好件，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的損失，從而產(chǎn)生委托人－代理人問(wèn)題。二手車市場(chǎng)的誠(chéng)信問(wèn)題的出現(xiàn)是由于二手車市場(chǎng)上信息不對(duì)稱引起的。由此可見(jiàn)，二手車的技術(shù)復(fù)雜性以及二手車交易的復(fù)雜性，致使二手車市場(chǎng)存在信息不對(duì)稱，這就是造成誠(chéng)信問(wèn)題的根源。二手車售后質(zhì)保問(wèn)題分析當(dāng)前我國(guó)二手車市場(chǎng)交易的二手車大多沒(méi)有售后質(zhì)保，這與當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境有關(guān)，究其原因，以上提到的誠(chéng)信問(wèn)題就是其中之一。因?yàn)槟嫦蜻x擇問(wèn)題的存在，導(dǎo)致二手車市場(chǎng)車輛狀況不真實(shí)，車況較差，二手車賣方不會(huì)有動(dòng)力提供質(zhì)量擔(dān)保。即使提供質(zhì)量擔(dān)保，在信用機(jī)制不健全、沒(méi)有權(quán)威的檢測(cè)機(jī)構(gòu)予以質(zhì)量鑒定之前，由質(zhì)保索賠引起的糾紛也是必然的。比如，車輛的質(zhì)量問(wèn)題，有可能是由于車輛本身的問(wèn)題，也有可能是車主使用不當(dāng)或者是換上了不好的配件造成的，由于車輛本身的復(fù)雜性再加上二手車自身的特點(diǎn)，很難對(duì)此質(zhì)量問(wèn)題的責(zé)任方作出判斷。在售后服務(wù)方面，還存在一個(gè)委托人－代理人的問(wèn)題。按照國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)的現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)理賠方面都是委托本公司之外的維修企業(yè)修復(fù)的。同樣，如果保險(xiǎn)公司開(kāi)展質(zhì)量保險(xiǎn)，在質(zhì)量索賠服務(wù)方面，也還是會(huì)按現(xiàn)有操作模式。由于車輛的技術(shù)復(fù)雜性，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，不但要考慮逆向選擇問(wèn)題，還需要考慮委托人－代理人的問(wèn)題。這是因?yàn)椋ｋU(xiǎn)公司作為委托方，并不能夠象代理方即維修廠那樣了解具體的實(shí)際情況，在利益驅(qū)動(dòng)下，維修廠會(huì)擴(kuò)大維修范圍，更有甚者，會(huì)以修復(fù)件冒充新件。14 / 32這一方面會(huì)造成客戶損失，另一方面會(huì)造成保險(xiǎn)公司的損失。二手車金融服務(wù)問(wèn)題分析二手車金融服務(wù)的核心就是二手車融資問(wèn)題，而二手車融資的核心就是二手車資本化的問(wèn)題，也即二手車資產(chǎn)的定價(jià)問(wèn)題。二手車資產(chǎn)定價(jià)涉及兩個(gè)方面：一是二手車車輛狀況，一是二手車車輛現(xiàn)價(jià)及未來(lái)價(jià)格。而我國(guó)二手車市場(chǎng)由于誠(chéng)信問(wèn)題以及二手車檢測(cè)市場(chǎng)未有效發(fā)展的原因，造成金融機(jī)構(gòu)很難獲得申貸車輛的真實(shí)車況。在價(jià)格方面，由于我國(guó)二手車市場(chǎng)區(qū)域發(fā)展不平衡，導(dǎo)致二手車價(jià)格在全國(guó)范圍的不一致，另外，我國(guó)至今還沒(méi)有權(quán)威的二手車價(jià)格信息。以上問(wèn)題，導(dǎo)致出現(xiàn)了當(dāng)前我國(guó)二手車市場(chǎng)融資困難的局面。據(jù)此分析，二手車金融服務(wù)問(wèn)題的根源是：當(dāng)前我國(guó)二手車市場(chǎng)信息不對(duì)稱以及未二手車全國(guó)流通困難的現(xiàn)狀。二手車保險(xiǎn)服務(wù)問(wèn)題分析現(xiàn)存的保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)存在著大量的逆向選擇問(wèn)題，對(duì)于二手車質(zhì)量保險(xiǎn)市場(chǎng)也不例外。保險(xiǎn)公司在提供二手車質(zhì)保時(shí)需要明確知道二手車的價(jià)格；在維修時(shí)也需要了解車輛的質(zhì)量原因以及實(shí)際維修費(fèi)用；保險(xiǎn)公司還需要了解二手車經(jīng)營(yíng)者的信用狀況等等，以上種種，都是由于信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的，保險(xiǎn)銷售階段產(chǎn)生的問(wèn)題是逆向選擇問(wèn)題，而在索賠時(shí)產(chǎn)生的問(wèn)題則是委托人－代理人問(wèn)題。面向全國(guó)范圍的二手車流通體系的建立問(wèn)題分析面向全國(guó)范圍的流通體系的建立問(wèn)題分析：在問(wèn)題介紹時(shí)，我們了解到，二手車跨區(qū)域流通主要面臨四個(gè)方面的困難：全國(guó)二手車稅費(fèi)不統(tǒng)一：在此情形下，對(duì)于稅費(fèi)相對(duì)較高地區(qū)的二手車經(jīng)營(yíng)者來(lái)講，在與其它地區(qū)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，將會(huì)面臨價(jià)格劣勢(shì)。而本地的二手車也會(huì)因?yàn)閮r(jià)格高的原因致使在流向外地市場(chǎng)時(shí)產(chǎn)生困難。二手車相對(duì)于本地過(guò)戶來(lái)講，車輛轉(zhuǎn)籍手續(xù)辦理時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，一般在 7 天左右。這對(duì)于轉(zhuǎn)籍交易的成本不利。由于地方政府的干預(yù)，有的地方的工商局對(duì)申請(qǐng)登記二手車經(jīng)營(yíng)企業(yè)不予受理，這在某種程度上鼓勵(lì)了壟斷的產(chǎn)生。以上三個(gè)方面的問(wèn)題，按照布坎南的尋租理論：尋租產(chǎn)生的條件是存在限制市場(chǎng)進(jìn)入或市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的制度或政策。可以歸結(jié)為尋租問(wèn)題。二手車異地交易時(shí)，買賣雙方在對(duì)二手車的信息掌握方面存在信息不對(duì)稱，這將導(dǎo)致逆向選擇問(wèn)題；即使賣方愿意將真實(shí)情況提供給賣方，但由于二手車的復(fù)雜性，在沒(méi)有規(guī)范的統(tǒng)一檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的前提下，想要將信息真實(shí)有效的傳達(dá)存在困難。這在事實(shí)上還是形成了信息不對(duì)稱。15 / 32第四章 二手車市場(chǎng)問(wèn)題的理論探討以上對(duì)當(dāng)前我國(guó)二手車市場(chǎng)面臨的主要問(wèn)題的深入分析，從不同方面分別指向了兩個(gè)不同的理論：信息不對(duì)稱和尋租理論。信息不對(duì)稱理論和尋租理論都是近代興起的，信息不對(duì)稱理論探討的是市場(chǎng)失靈的范疇，而尋租理論探討的則是政府失靈的范疇。 二手車市場(chǎng)與信息不對(duì)稱理論“非對(duì)稱信息（Asymmetric Information）是指在市場(chǎng)上買方與賣方所掌握的信息是不對(duì)稱的。 ”由于信息的不對(duì)稱，將會(huì)產(chǎn)生逆向選擇問(wèn)題、委托人－代理人問(wèn)題和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。這三個(gè)問(wèn)題在二手車市場(chǎng)都會(huì)出現(xiàn)。逆向選擇理論與亞當(dāng)斯密在《國(guó)民財(cái)富的性質(zhì)和原因的研究》一書中提及的劣幣驅(qū)逐良幣理論非常相似。在此方面，阿克爾洛夫從二手車市場(chǎng)入手，通過(guò)就車市場(chǎng)模型分析，發(fā)現(xiàn)了舊車市場(chǎng)由于買賣雙方對(duì)車況掌握的不同而滋生的矛盾,并最終導(dǎo)致逆向選擇的產(chǎn)生。斯賓塞則從勞動(dòng)力市場(chǎng)入手，發(fā)現(xiàn)了在勞動(dòng)力市場(chǎng)，也存在信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，用人單位對(duì)于應(yīng)聘人員來(lái)說(shuō)，處于信息劣勢(shì)。在這種情況下，應(yīng)聘者的文憑提供了很好的參考。斯蒂格利茨將信息不對(duì)稱這一理論應(yīng)用到保險(xiǎn)市場(chǎng)。由于被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司間信息的不對(duì)稱，保險(xiǎn)市場(chǎng)也存在逆向選擇的問(wèn)題。他提出的解決問(wèn)題的理論模型是，讓買保者在高自賠率加低保險(xiǎn)費(fèi)及低自賠率加高保險(xiǎn)費(fèi)兩種投保方式間作出抉擇。將信息不對(duì)稱理論用于企業(yè)管理，就是委托－代理理論。如果有一個(gè)委托人和一個(gè)代理人，代理人對(duì)自己的行動(dòng)或能力擁有私人信息。由于委托人無(wú)法準(zhǔn)確觀測(cè)到代理人的行為，更由于委托人與代理人的利益往往并不一致。那么，無(wú)論采取何種獎(jiǎng)勵(lì)措施，代理人都會(huì)選擇最大化自己效用水平的行動(dòng)。而代理人選擇利益最大化的同時(shí)，往往是以委托人的利益損失為代價(jià)的。在二手車市場(chǎng)質(zhì)量擔(dān)保索賠的情形下，會(huì)出現(xiàn)委托人－代理人問(wèn)題。表現(xiàn)為，保險(xiǎn)公司作為委托人將質(zhì)量事故車輛委托給作為代理人的合作維修廠維修，而合作維修廠與保險(xiǎn)公司的利益并不一致，因此，合作維修廠將會(huì)選在擴(kuò)大維修范圍等行為以使自身利益最大化。用戶購(gòu)買二手車后，故意更換較差零件并要求二手車經(jīng)營(yíng)者索賠的情形，或者是二手車用戶購(gòu)買帶質(zhì)保的車輛后，發(fā)生故意損壞車輛的情形等等，都會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)16 / 32險(xiǎn)問(wèn)題。在二手車經(jīng)營(yíng)者方面，當(dāng)二手車檢測(cè)機(jī)構(gòu)對(duì)二手車經(jīng)營(yíng)者庫(kù)存車輛進(jìn)行認(rèn)證后，二手車經(jīng)營(yíng)者將差件替換好件，或者是在金融機(jī)構(gòu)對(duì)二手車經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行庫(kù)存融資后，二手車經(jīng)營(yíng)者將差件替換好件。在這些情形下，同樣會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。理解道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題可以按照契約簽定的時(shí)間來(lái)區(qū)分，由于信息的不對(duì)稱，在契約簽訂前出現(xiàn)的問(wèn)題為逆向選擇問(wèn)題，在契約簽定后出現(xiàn)的問(wèn)題，則是道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。信息不對(duì)稱理論在上世紀(jì) 70 年代開(kāi)始出現(xiàn)。是伴隨著科技的發(fā)展，產(chǎn)品日趨復(fù)雜，信息在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用越來(lái)越重要這一發(fā)展趨勢(shì)而興起的。信息不對(duì)稱理論揭示了信息不對(duì)稱能夠產(chǎn)生市場(chǎng)失靈。隨著科學(xué)的發(fā)展，各行業(yè)的專業(yè)化程度不斷提高，商品的技術(shù)含量越來(lái)越高，導(dǎo)致商品市場(chǎng)客觀上存在信息不對(duì)稱（消費(fèi)者不可能在各方面都是專家） 。雖然科技發(fā)展了，利益驅(qū)動(dòng)法則卻沒(méi)有發(fā)生根本變化，個(gè)人受