【文章內容簡介】 指中國建設銀行同意客戶在約定的賬戶、約定的額度內進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業(yè)務產品?？蛻艨呻S時在約 定賬戶進行透支，但透支余額不得超過我分行核定的透支額度，透支賬戶持續(xù)透支期限： AAA 客戶不得超過 60 天， AA 客戶不得超過 30 天。中國建設銀行是國內第一家得到中國人民銀行正式批準開辦法人賬戶透支業(yè)務的商業(yè) 28 銀行。 網上銀行 中國建設銀行積極發(fā)展利用現(xiàn)代科技手段為客戶提供金融服務的網上銀行業(yè)務。目前已經建設成包括信息發(fā)布、賬務查詢、客戶服務、網上交易等功能在內的在線服務系統(tǒng)，其中網上交易包括轉賬、代收費、證券保證金轉賬、網上支付等。截止 2020 年 6 月末，我分行網上銀行個人簽約客戶達 27 萬左右，網上銀行企業(yè)客戶為 8400 戶。 財務顧問 中國建設銀行利用自身在客戶、網絡、資金、信息、人才等方面的綜合優(yōu)勢，根據(jù)客戶的需求，為客戶的投融資、資本運作、財務管理等活動提供的咨詢、分析和方案設計等服務。我分行的財務顧問主要涉及企業(yè)投資、項目融資、改制上市、并購重組、債務管理、企業(yè)診斷和戰(zhàn)略規(guī)劃等多個領域。 我行從 1995 年開始在該領域進行了積極探索，擔任了多家企業(yè)和多個項目的財務顧問，在市場中有良好的聲譽。近年來，成功地為浙江廣廈建設集團奧運項目投標、天目藥業(yè)股權變更、浙江中油華電能源有限公司等項目和企業(yè)提供了財務顧問服務。 29 資 產管理 中國建設銀行充分利用自身的系統(tǒng)優(yōu)勢、客戶資源為各類客戶提供資產增值服務。最新推出利用外匯資金交易系統(tǒng)為客戶管理外匯資產，如代理客戶外匯資金管理、遠期匯率合約、遠期利率合約等金融衍生產品，幫助客戶有效規(guī)避金融風險。 現(xiàn)金管理 現(xiàn)金管理是一項綜合性金融服務產品。主要是憑借我分行先進的電子銀行手段，將銀行已有的收款、付款、賬戶管理、信息咨詢服務、投資、融資等業(yè)務產品進行整合，為客戶提供最便捷、經濟的資金管理方案。該產品可以幫助客戶提高資金使用效率、降低資金成本、增加資金收益。 現(xiàn)金管理基本分為四個層次：第 一，賬戶信息查詢；第二，通過電子銀行平臺為客戶提供應收款項的收賬和應付款項支付的便利；第三，針對跨國公司或集團公司總部統(tǒng)一調度內部資金的需要，我分行提供其分支機構的資金歸集和劃撥、資金池管理、利率優(yōu)化等服務；第四，在以上服務項目的基礎上衍生出來的功能，包括國際結算、代發(fā)工資、差旅卡等。 國內信用證 國內信用證是開證行依照申請人申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的書面付款承諾。分為即期付款、延期付款、議付信用證三種。 30 該產品是為國內貿易提供信用證結算工具。它的主要優(yōu)點在于：第一，銀行信用與商業(yè)信用結合，充分 保障交易安全；第二，延期付款信用證的議付可以滿足融資需求；第三，幫助客戶提高資金使用效率，降低客戶資金使用成本。 “百易安 ” 交易資金托管 “百易安 ” 交易資金托管業(yè)務是中國建設銀行為貨物或服務交易雙方提供的一種信用中介服務。建行受交易雙方的委托托管交易資金、保管權益證明等相關文件，當雙方履行交易合同，實現(xiàn)約定的條件后，建行根據(jù)雙方的授權協(xié)助完成交易資金與權證的交換，若雙方因故不能達成交易，建行則按托管協(xié)議約定退回交易資金及權證。若交易雙方不需要銀行保管權證，建行則按協(xié)議根據(jù)客戶授權對交易資金進行支付或退回處理。 保證 保證是銀行根據(jù)申請人的要求，以出具保函的形式，向申請人的債權人承諾，當申請人不履行其債務時，由銀行按照約定履行債務或承擔責任。保證按其具體用途的不同分為：投標保證、承包保證、履約保證、預收（付）款退款保證、工程維修保證、質量保證等。工程類保證業(yè)務是建行的特色業(yè)務之一。 龍卡商務卡 龍卡商務卡是以企事業(yè)單位為服務對象，為企事業(yè)單位的采購、差 31 旅等商務活動提供支付結算、財務管理等服務，符合國際標準的雙幣種商務信用卡。龍卡商務卡具有一卡雙幣、在核定的額度內先用款后還款、消費用款最長可享受 50 天免息期、 境外消費人民幣購匯還款、密碼可選等龍卡貸記卡的基本功能?？孢€凸印單位名稱，是單位信用和品質的象征。 “匯得盈 ”個人外匯結構產品 “匯得盈 ”個人外匯結構產品，是我分行將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產品相結合組成的具有一定風險特征的個人外匯投資理財產品，包括具有遠期、期貨、掉期（調期、互換）和期權中一種或多種特征的結構化產品。 福費廷 福費廷業(yè)務又稱買斷，是建設銀行根據(jù)客戶（信用證受益人）或其他金融機構的要求，在開證行或保兌行或其他指定銀行對遠期信用證項下的匯票承兌后，對該匯票進行無追索權的貼現(xiàn)。 該產品的特點在于 ：第一，加快資金周轉；第二，簡化融資手續(xù)；第三，改善現(xiàn)金流量；第四，有效規(guī)避收匯風險、匯率風險及利率風險，預先固定業(yè)務成本，而且還可及早申請出口退稅。 速匯通個人電子匯款 “速匯通 ”是匯款人委托建設銀行將人民幣現(xiàn)金或人民幣個人結算 32 賬（包括活期儲蓄存折、儲蓄卡、生肖卡、準貸記卡等，以下簡稱個人結算賬戶）的資金，匯往異地收款人個人結算賬戶的一種匯款業(yè)務。速匯通可以通過資金清算網絡和龍卡網絡實現(xiàn)。 33 附件 3： 中 國 建設銀行股份有限公司 溫州 分行 主要業(yè)務系統(tǒng)介紹 建設銀行數(shù)據(jù)集中核心 業(yè)務系統(tǒng)（ DCC 系統(tǒng)） DCC 系統(tǒng)采用并行系統(tǒng)耦合體。在若干臺最先進的 IBM z900 大型主機處理器之間搭建，通過耦合器將多個 LPAR 連接為一個邏輯整體，由專用 z/OS 操作系統(tǒng)控制，共享邏輯整體內的系統(tǒng)資源，形成數(shù)據(jù)中心的基本運行環(huán)境，將全國各一級分行數(shù)據(jù)集中于上海、北京兩個數(shù)據(jù)中心。我行還使用業(yè)界領先的網絡設備構建建設銀行數(shù)據(jù)集中核心業(yè)務系統(tǒng)，采用光纖完成全省的網絡建設，骨干網采用高速 ATM 線路連接，引進可靠的加密機制和安控體系保證交易的合法性和數(shù)據(jù)的安全性，從多個方面保證了建設銀行 DCC 系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定 、高效運行。 DCC 系統(tǒng)體系架構 建設銀行數(shù)據(jù)集中核心業(yè)務系統(tǒng)采用 IBM z900 主機，采用專用 z/OS操作系統(tǒng)，利用多臺主機并行耦合運行保證系統(tǒng)的不間斷運行。我行大前置采用 HP rp8420 中型機， HPUX 操作系統(tǒng)。分行特色業(yè)務平臺的國庫集中支付業(yè)務系統(tǒng)采用 HP rp8420 中型機， HPUX 操作系統(tǒng)。柜臺小前置采用 PC服務器，以 SCO Unix ，采用 Unix C 以及 Informix 作為軟件開發(fā)和運行的平臺。系統(tǒng)采用 BEA Tuxedo 通訊協(xié)議中間件。這種先進的三層體 系結構保證了系統(tǒng)的效率和穩(wěn)定性。系統(tǒng)架構圖如下： 34 D 1 ＝業(yè)務主檔+ 客戶主檔+ 會計主檔D 2 ＝前置運行流水數(shù)據(jù)D 3 ＝前置運行流水數(shù)據(jù)＋本地特色業(yè)務的數(shù)據(jù)＋交換數(shù)據(jù)＋制卡數(shù)據(jù)D 4 ＝分行的管理數(shù)據(jù)＋分行運行報表D 5 ＝網點的運行報表＋電子日志F3D3D4D1 D2主機 F 0 前置 F1大前置 F2D5服務器終端分行總行網點文件傳輸報表傳輸交易傳輸交易傳輸外接實體外接實體交易傳輸W e b T e l l e r 系統(tǒng)網絡結構 DCC 系統(tǒng) 的網絡結構遵循可靠性、先進性、實用性、擴展性、安全性等原則進行設計。 建設銀行數(shù)據(jù)集中核心業(yè)務系統(tǒng)從總行數(shù)據(jù)中心到前端服務網點分為多級網絡結構，網絡由終端設備、傳輸鏈路、轉接交換系統(tǒng)組成，采用光纖完成全省的網絡建設，骨干網采用高速 ATM 線路連接。所有外部接入必須經過防火墻，全部線路及網絡設備均采用雙套備份，結構設計確保網絡性能和安全性。 DCC 系統(tǒng)網絡設備拓撲圖如下： 35 系統(tǒng)功能 DCC 系統(tǒng)具有良好的兼容性和較強的靈活性，系統(tǒng)功能模塊具有相對的獨立性和可擴展性。各項業(yè)務的處理流程嚴謹規(guī)范，大大提高了應用系統(tǒng)的可靠性、可用性和可維護性。該業(yè)務系統(tǒng)功能齊備，包含對公、儲蓄、信用卡、外匯、資金財務、個貸、銀行機具、代理業(yè)務等子系統(tǒng)，為客戶提供全方位服務。眾多特色金融產品可以為財政部門、執(zhí)收單位、繳費人提供方便、快捷、高效的金融服務，如重要客戶服務系統(tǒng)、企業(yè)ZJ_S2 ZJ_R1 總行南中心 地市網絡 電信 SDH 廣電 SDH 地市網絡 ZJ_ 3 ZJ_S1 ZJ_R2 電信 ATM 聯(lián)通 ATM 網通 SDH 杭州地區(qū)網絡 36 電子銀行、網上銀行、 callcenter、銀行卡系統(tǒng)、企業(yè)資金歸集查詢系統(tǒng)等。 我行在 DCC 系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)了對賬系統(tǒng)、短信平臺、網 上銀行系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)和“理財郵”系統(tǒng)，為財政部門進一步豐富了查詢功能，是我行代理財政國庫集中支付業(yè)務處理各種功能的輔助手段，為財政部門提供了更多種類的服務渠道。 系統(tǒng)特點 DCC 系統(tǒng)具有以下特點： 系統(tǒng)的安全性 ：系統(tǒng)從操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、網絡、防火墻等多個層次提供了系統(tǒng)的安全性。 系統(tǒng)的可靠性 ：各級節(jié)點間的互聯(lián)采用先進的雙交換機和雙路由器全冗余模式，具有雙機熱備和動態(tài)負載均衡功能；通信鏈路采用多家通信運營商提供的多條光纖線路互為備份，建立了穩(wěn)定可靠的網絡通信環(huán)境，可以保證各網點和主機間的通信暢通，提高了系 統(tǒng)的可靠性。 系統(tǒng)的可擴充性 ：對多種前置系統(tǒng)采用不同操作系統(tǒng)和通訊手段，將客戶端發(fā)起的多種交易請求進行整合，自動進行交易格式轉換，向服務端提供統(tǒng)一規(guī)范的報文格式，減輕了服務端應用系統(tǒng)的交易處理復雜程度，可以很方便地將新交易聯(lián)入本系統(tǒng)，實現(xiàn)了系統(tǒng)良好的可擴充性。 交易的安全性 ：系統(tǒng)采用動態(tài)密鑰交換認證技術建立完善安控體系，使系統(tǒng)安全性得到很大地提高。 交易的一致性 ：采用 Tuxedo 中間件技術，實現(xiàn)了交易和節(jié)點的參數(shù)化管理，保證了交易的一致性。 37 綜上所述， DCC 系統(tǒng)是一個設計合理、技術先進、功能強大、業(yè)務體系健 全的金融業(yè)集中式綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)，目前整個浙江省的日均賬務性業(yè)務量 75 萬筆，峰值達到 129 萬筆。系統(tǒng)運行穩(wěn)定，性能優(yōu)良，能夠滿足我市國庫集中支付業(yè)務的需要。 資金清算系統(tǒng)介紹 系統(tǒng)內資金清算系統(tǒng) 資金清算系統(tǒng)是我行應用高科技電子化手段自行設計、自行開發(fā)的人民幣多邊凈額資金清算系統(tǒng)。它集匯劃、對賬、清算、查詢查復、監(jiān)控、賬務核算等多項功能于一體，資金匯劃與清算同步進行，具有快捷、安全、方便的特點。而且為其他商業(yè)銀行、外資銀行、集團客戶資金的異地匯劃結算提供快捷的途徑。 系統(tǒng)運行特點 匯劃信息在清算系統(tǒng)全程實行 全封閉、全自動運行。信息與賬務處理聯(lián)動，匯劃、清算、對賬一次完成，資金實現(xiàn)一日清。 ? 信息傳遞可全程監(jiān)控、跟蹤，也可隨時調閱歷史詳細資料。 ? 具有外延聯(lián)結客戶機功能，滿足客戶特殊需求。 38 系統(tǒng)承辦業(yè)務類型 資金清算系統(tǒng)是我行內部的資金樞紐，承辦的業(yè)務主要有 ： 客戶資金的往來清算，上下級行間各種資金往來及其清算， 營業(yè)網點 間代收、代付資金（信用卡、匯票等）清算， 個人速匯通業(yè)務等。 現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是人民銀行為更好地發(fā)揮中央銀行支付清算服務職能的作用建設的，主要為各商業(yè)銀行跨行業(yè)務提供快速、高效、安全的支付清算服務。建行作為參與者已首批加入，目前已開通了大額實時支付系統(tǒng)（ HVPS）處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉賬業(yè)務等。支付指令實時處理，全額清算資金。根據(jù)計劃 2020年將開通小額批量支付業(yè)務（ BEPS，處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務；每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務，批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金）。 同城交換票據(jù)系統(tǒng) 同城交換票據(jù)系統(tǒng)是處理同一交換區(qū)域跨行結算業(yè)務，建行在各地都是以集中備付方式 參與同城交換，交換業(yè)務處理及時、備付資金充足。2020年將在浙江啟用同城交換自動掃描入賬系統(tǒng)。 39 重要客戶服務系統(tǒng)介紹 重要客戶服務系統(tǒng)（簡稱 VSS）是中國建設銀行為支持和配合財政國庫管理制度改革，于 2020 年投巨資開發(fā)的服務于財政國庫集中支付的重要客戶服務系統(tǒng)，并于 2020 年 7 月正式上線運行，借助高科技手段，增加了銀行服務財政業(yè)務的特殊功能，有力地保證了財政授權支付業(yè)務從支付、清算到信息反饋高效率運轉。其后，我行又對系統(tǒng)多次進行優(yōu)化升級，不斷完善系統(tǒng)功能，已實現(xiàn)了額度自動導入、自動控制，資金支付實時到賬、信 息實時反饋，自動匯總全行清算信息，自動生成各類報表和明細對賬單等，實現(xiàn)了此項業(yè)務的電子化辦理和信息化管理，大大提高了工作效率，有效地降低了經營風險，既保證了我行支付清算的準確、快捷，也滿足了財政部和預算單位的實際需要。目前，該系統(tǒng)的安全性、實時性和可靠性在國內同行業(yè)中處于領先水平。今年，我行系統(tǒng)已實現(xiàn)了與財政部查詢監(jiān)控系統(tǒng)主機直聯(lián)和與財政部信息系統(tǒng)專線直聯(lián)，為實現(xiàn)支付信息的電子化傳輸?shù)於嘶A。此次為配合浙江財政的國庫集中支付項目，總行項目組已決定為浙江建行做進一步的修改，使該系統(tǒng)能適應浙江財政的需求。 系 統(tǒng)結構 重要客戶服務系統(tǒng)是中國建設銀行在全國范圍內搭建的綜合性金融