6推進我國開展銀行業(yè)務(wù)外包的探索(編輯修改稿)
2025-07-22 14:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 年11月,中國光大銀行又將其核心業(yè)務(wù)和管理會計系統(tǒng)建設(shè)及咨詢項目外包給聯(lián)想IT服務(wù)。IBM獲得了招商銀行IT外包的大單。實達外設(shè)獲得廣州建行服務(wù)大單。2005年10月,國家開發(fā)銀行整體引進的國外核心系統(tǒng)在全國30多家分支機構(gòu)全面上線,被中國銀行業(yè)譽為“目前國內(nèi)唯一成功實施了國外銀行核心系統(tǒng)的全國性銀行”。2007年1月,國家開發(fā)銀行與中國惠普在北京再次簽署了為期3年的戰(zhàn)略合作伙伴協(xié)議。根據(jù)協(xié)議,惠普不僅繼續(xù)為國開行提供VIP級IT外包服務(wù),還將通過經(jīng)營交流、培訓等方式,協(xié)助國開行提高設(shè)備管理和IT服務(wù)管理水平。總之,國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)外包呈現(xiàn)出加速的趨勢。除了上述ITO業(yè)務(wù)外,有些銀行開始嘗試BPO,人事用工、信用卡的銷售、郵寄卡片、后臺處理、催收、理財業(yè)務(wù)宣傳、市場開拓、客戶接洽、貸前調(diào)查、貸后檢查等業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了外包的趨勢。這不僅是一條降低成本的捷徑,更為重要的是,外包是銀行從產(chǎn)品導向到客戶關(guān)系導向的轉(zhuǎn)變,包含了銀行業(yè)務(wù)流程再造、核心競爭力提高和客戶管理等方面的內(nèi)容。事實上,中國已經(jīng)邁開了向全球BPO中心前進的步伐。四、我國銀行業(yè)務(wù)外包存在的問題及原因分析就近幾年的發(fā)展趨勢來看,國內(nèi)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)外包仍處于起步階段,有待逐步完善,短期內(nèi)推行銀行外包仍面臨巨大阻力,存在的問題及原因有:(1)外包業(yè)務(wù)主要局限在IT外包,安全保密度亟待提高。中國金融業(yè)的外包還主要限于IT業(yè)務(wù)外包,這固然是國內(nèi)外包市場不成熟的表現(xiàn),也是因為IT技術(shù)方面成本高,出于降低成本考慮而易于首先選擇外包的緣故。同樣是IT系統(tǒng),當涉及銀行核心業(yè)務(wù)時,如數(shù)據(jù)中心的管理維護和數(shù)據(jù)備份,銀行出于安全性和保密性的要求,很難選擇外包。出于數(shù)據(jù)的安全性和保密性的考慮,也同樣使得國家開發(fā)銀行只能將IT硬件和軟件系統(tǒng)的維護的業(yè)務(wù)外包出去。(2)欠缺資格審查制度,缺少優(yōu)異服務(wù)商。缺乏對外包服務(wù)商設(shè)立進行資格審查的制度和準入評級體系,無法有效對外包商技術(shù)實力、經(jīng)營狀況、社會信譽等因素進行綜合評定。國內(nèi)銀行要想選擇競爭實力強,技術(shù)有保障的企業(yè)作為業(yè)務(wù)外包合作伙伴比較困難。國內(nèi)專業(yè)的外包服務(wù)商缺乏經(jīng)驗、為數(shù)也不多。國外相關(guān)外包服務(wù)商在中國的分支機構(gòu),在短時間內(nèi)也難以和中國本土文化相適應(yīng)。(3)法律不健全,缺乏糾紛處理機制。銀行業(yè)務(wù)外包存在不少風險:某些外包服務(wù)商服務(wù)質(zhì)量低劣,存在欺詐行為。對客戶不能提供與發(fā)包機構(gòu)同一標準的服務(wù)。外包服務(wù)商的操作方式不符合發(fā)包機構(gòu)的傳統(tǒng)做法。外包服務(wù)商沒有充足的財力來完成承包的工作,且無力采取補救措施。外包服務(wù)商不能嚴守客戶的隱私等等。一旦出現(xiàn)糾紛,發(fā)包方和外包服務(wù)商相互協(xié)商仍不能達成一致意見而訴諸法律時,卻缺少外包糾紛處理的法律及有規(guī)可循的處理程序和制度。(4)監(jiān)管制度不成熟,風險防范不完善。在業(yè)務(wù)外包降低成本的同時也帶來了諸多問題和隱患,但國內(nèi)的監(jiān)管機構(gòu)還沒有建立起有效的風險防范措施和監(jiān)管制度,來應(yīng)對這一迅速發(fā)展起來的新型業(yè)務(wù)操作方式。至今,銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會沒有發(fā)布確切的有關(guān)金融外包的指導性文件,同時也沒有建構(gòu)起規(guī)范有效的外包監(jiān)控制度。(5)削弱業(yè)務(wù)控制權(quán),加劇潛在風險。例如,銀行將貸前審查程序外包,等同于人為制造了這種信息不對稱,而貸款人隨時可能出現(xiàn)違約,將銀行置于非常不利的地位。(6)對外包服務(wù)商的依賴增強。隨著銀行業(yè)務(wù)外包的進行,銀行對外包服務(wù)商會產(chǎn)生一定程度的依賴性,若外包機構(gòu)的服務(wù)無法滿足銀行的預(yù)期,可能導致銀行更換外包服務(wù)商,為此而需要支付必要的成本并承擔一定的潛在風險。(7)災(zāi)備外包在銀行業(yè)的應(yīng)用還存在著相當大的阻力。如法律法規(guī)不完善、社會信用體系不健全、用戶對災(zāi)備外包服務(wù)和外包服務(wù)商的模糊認識等。由于災(zāi)備外包服務(wù)商屈指可數(shù),使得用戶們多數(shù)選擇以自建為主的外包商,這不但對企業(yè)資金和技術(shù)要求非常高,而且是對國家資源的極大浪費。要想節(jié)約大量社會成本,并在短時間內(nèi)解決眾多用戶技術(shù)上的不足,提高銀行業(yè)的災(zāi)難恢復能力,只有通過社會化、專業(yè)化的災(zāi)備外包服務(wù)。目前國內(nèi)災(zāi)備外包市場上較成熟的4家外包服務(wù)商:中金數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司、GDS公司、沈陽威泰科技有限公司、深圳金慧盈通數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司,都不約而同地將重點面向金融行業(yè)推廣專業(yè)的災(zāi)備外包服務(wù)。五、我國銀行業(yè)務(wù)外包改進的建議,選擇外包路線不同規(guī)模的銀行發(fā)展方向、市場定位應(yīng)該是各異的。整體上,我國商業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展水平還較低,各家銀行在價值鏈上所有環(huán)節(jié)全線鋪開,少有重點和優(yōu)先安排。從中長期來看,我國零售銀行價值鏈也會與
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