保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)歷年簡(jiǎn)答、案例分析及答案(編輯修改稿)
2025-07-22 08:25 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ）強(qiáng)調(diào)原則不同：人身保險(xiǎn)是個(gè)人公平，社保是社會(huì)公平（6）保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同：人身保險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較高，社會(huì)保險(xiǎn)保費(fèi)由個(gè)人、企業(yè)、政府共同承擔(dān) 案例分析題案例一某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司于2001年6月1日至2001年12月31日承保了某大廈財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)。2001年7月4日, 天降暴雨，該大廈地下室進(jìn)水，損壞了部分發(fā)電設(shè)備。這次意外事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人提出索賠額達(dá)90萬(wàn)元,具體索賠清單如下:序 號(hào)索 賠 項(xiàng) 目金額(人民幣:萬(wàn)元)1損壞的設(shè)備費(fèi)用2檢查,清理受損現(xiàn)場(chǎng),拆除受損設(shè)備費(fèi)用3一、二樓其他財(cái)產(chǎn)被水浸泡造成的水漬損失4搶修期間增加人工費(fèi)用5施救費(fèi)用分析上述案例，并回答下列問(wèn)題：,保險(xiǎn)人應(yīng)賠償?shù)哪男╉?xiàng)目的損失？，保險(xiǎn)人是否應(yīng)該負(fù)責(zé)賠償責(zé)任？答：，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償?shù)氖軗p項(xiàng)目有：（1）損壞的設(shè)備費(fèi)用、（3）一、二樓其他財(cái)產(chǎn)被水浸泡造成的水漬損失、（5）施救費(fèi)用。 ，保險(xiǎn)部應(yīng)該負(fù)責(zé)賠償。 案例二：2006某車(chē)主于2004年1月10日投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，約定最高賠償限額為5萬(wàn)元。該車(chē)在2004年2月5日發(fā)生保險(xiǎn)事故，經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，車(chē)主應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。接著在2004年8月11日又發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成第三者財(cái)產(chǎn)損失達(dá)10萬(wàn)元，經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，車(chē)主應(yīng)負(fù)同等責(zé)任。保險(xiǎn)人應(yīng)如何處理該案？ 答：對(duì)于2004年2月5日發(fā)生的保險(xiǎn)事故，因交警部門(mén)認(rèn)定車(chē)主負(fù)全部責(zé)任，沒(méi)有超過(guò)第三者責(zé)任最高賠償限額5萬(wàn)元，（120%）=。 對(duì)于2004年8月11日發(fā)生的保險(xiǎn)事故，因交警部門(mén)認(rèn)定車(chē)主負(fù)事故50%的責(zé)任，因此保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償5萬(wàn)元。未超過(guò)第三者責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額，因此保險(xiǎn)人應(yīng)該賠償5萬(wàn)元。 10萬(wàn)50%（110%）=。 案例三： 某企業(yè)的廠長(zhǎng)將其存放于本廠倉(cāng)庫(kù)的一批新購(gòu)置機(jī)器設(shè)備投保可財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，保額為100萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為200年4月25日零時(shí)至2004年4月24日二十四時(shí)。2004年2月15日，本廠一吊車(chē)司機(jī)倒車(chē)時(shí)掛斷了存放該批機(jī)器設(shè)備倉(cāng)庫(kù)上方的高壓線(xiàn)，引起短路，導(dǎo)致了該倉(cāng)庫(kù)的重大火災(zāi)，造成該批保險(xiǎn)機(jī)器設(shè)備的全部報(bào)廢，同時(shí)還為此支付了30萬(wàn)元的搶救、施救費(fèi)用。事發(fā)之后該廠長(zhǎng)持保單向保險(xiǎn)人提出了130萬(wàn)元的索賠，請(qǐng)運(yùn)用保險(xiǎn)基本原理及相關(guān)保險(xiǎn)條款的規(guī)定分析此案，并做出理賠方案。 答：，屬基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)于理賠。2. 機(jī)器設(shè)備全損，比照設(shè)備賬面原值與保額高低，如賬面值小于保額，則按賬面值賠償；如賬面值大于保額則按保額100萬(wàn)元賠償。3. ，因其為被保險(xiǎn)人支付的合理的必要施救費(fèi)用，故應(yīng)予以理賠。如果這30萬(wàn)元施救費(fèi)用不僅用于本保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的施救，那么要計(jì)算本保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)占所有施救財(cái)產(chǎn)的比例，依次分?jǐn)?0萬(wàn)元施救費(fèi)對(duì)本保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的份額。 案例四：2008一輛汽車(chē)重置價(jià)值為40萬(wàn)元,保額為30萬(wàn)元,一次事故中車(chē)輛損失20萬(wàn)元,若責(zé)任全部由第三者造成,保險(xiǎn)公司賠款后取得代位追償權(quán),向?qū)Ψ阶坊刭r款18萬(wàn)元,則保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何分配 若追回22萬(wàn)元,又當(dāng)如何分配？ 答：追回18萬(wàn)元,保險(xiǎn)人應(yīng)得:1830/40= 被保險(xiǎn)人應(yīng)得:1810/40= 追回22萬(wàn)元,保險(xiǎn)人只能扣留賠款:2030/40=15萬(wàn) 被保險(xiǎn)人應(yīng)得: 2215=7萬(wàn) 案例五：2007 公司資產(chǎn)為5000萬(wàn)元，該公司僅將價(jià)值1000萬(wàn)元的房屋投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該公司遭受一場(chǎng)大伙，災(zāi)害造成的損失達(dá)100萬(wàn)元，其中房屋損失68萬(wàn)元，其他財(cái)產(chǎn)損失32萬(wàn)元。在救火搶險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)生施救費(fèi)用1萬(wàn)元。請(qǐng)根據(jù)本案所承保的條款規(guī)定，回答下列問(wèn)題：1. 保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的損失賠償項(xiàng)目。 2. 保險(xiǎn)人應(yīng)采取何種賠償方式. 3. 保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款. 答： 、施救費(fèi)用按比例承擔(dān)6800元 案例六：2009 某車(chē)主于2008年1月10日投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，約定最高賠償限額為5萬(wàn)元。該車(chē)在2008年2月5日發(fā)生保險(xiǎn)事故，經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，車(chē)主應(yīng)付全部責(zé)任。接著在2008年8月11日又發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成第三者財(cái)產(chǎn)損失達(dá)10萬(wàn)元，經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，車(chē)主應(yīng)付同等責(zé)任。保險(xiǎn)人應(yīng)如何處理該案？ 答：第一次事故：交強(qiáng)險(xiǎn)賠償藥費(fèi)10000元之后商業(yè)三者險(xiǎn)賠付(2700010000)*100%*（120%） 第二次事故：交強(qiáng)險(xiǎn)賠償財(cái)產(chǎn)損失2000元后，商業(yè)三者險(xiǎn)賠付：（1000002000）*50%*(110%) 案例七： 某制藥廠為其擁有的一幢價(jià)值200萬(wàn)元的辦公用樓投保，分別向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額分別是120萬(wàn)元與180萬(wàn)元。后該辦公樓遭受火災(zāi)，損失達(dá)180萬(wàn)元，根據(jù)案例，分析并回答下列問(wèn)題： 1） 該企業(yè)采取哪一種投保方式？理賠時(shí)有哪些處理方式？ 2） 我國(guó)采取哪種處理方式？簡(jiǎn)單描述。 3） 按照我國(guó)采取的處理方式，列出公式并計(jì)算甲、乙兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠款金額。 答：（1）企業(yè)采取的是重復(fù)保險(xiǎn)投保方式。 理賠時(shí)，處理方式主要有三種，分別是比例責(zé)任制，限額責(zé)任制，順序責(zé)任制。 （2）我國(guó)采取的主要是比例責(zé)任制。 比例責(zé)任制又稱(chēng)保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)傊?，分?jǐn)偡椒ㄊ歉鞅ｋU(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與所有保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額的總和的比例來(lái)分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。 計(jì)算公式為：某保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任額=該保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額之和* 損失金額 （3）我國(guó)按照比例責(zé)任制， 甲保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為=180*120/(120+180)=72萬(wàn)；乙保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為=180*180/(120+180)=108萬(wàn) 案例八： 某企業(yè)廠房的保險(xiǎn)金額為400萬(wàn)元，由于第三者原因發(fā)生保險(xiǎn)事故產(chǎn)生的損失金額為300萬(wàn)元，事故發(fā)生時(shí)該廠房的而實(shí)際價(jià)值為500萬(wàn)元，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付240萬(wàn)元的賠款后取得了向第三者的代位追償權(quán)，并最終獲得250萬(wàn)元的追償款。根據(jù)案例，分析并回答下列問(wèn)題： 1） 說(shuō)明損失金額為300萬(wàn)元，賠償240萬(wàn)元的理由。 2） 2）保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)的前提條件是什么？ 3） 3）250萬(wàn)元追償款應(yīng)如何分配？ 答：（1）本案屬于不足額保險(xiǎn)。 足額保險(xiǎn)指保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。本案中企業(yè)廠房的保險(xiǎn)金額為400萬(wàn)元，事故發(fā)生時(shí)廠房實(shí)際價(jià)值為500萬(wàn)元， 屬于不足額保險(xiǎn)。對(duì)于不足額保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。 因此，本案賠款=300*400/500=240萬(wàn)元 （2）保險(xiǎn)人行使代位追償?shù)那疤釛l件為：第一、保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因是保險(xiǎn)事故，同時(shí)又是由于第三者行為所致。第二、被保險(xiǎn)人不放棄向第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)。第三、保險(xiǎn)人取得代位求償權(quán)時(shí)在按照保險(xiǎn)合同履行了賠償責(zé)任之后。 （3）追回25
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