【正文】 器設(shè)備全損，比照設(shè)備賬面原值與保額高低，如賬面值小于保額，則按賬面值賠償；如賬面值大于保額則按保額100萬(wàn)元賠償。在救火搶險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)生施救費(fèi)用1萬(wàn)元。接著在2008年8月11日又發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成第三者財(cái)產(chǎn)損失達(dá)10萬(wàn)元，經(jīng)交警部門認(rèn)定，車主應(yīng)付同等責(zé)任。 答：（1）企業(yè)采取的是重復(fù)保險(xiǎn)投保方式。 計(jì)算公式為：某保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任額=該保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額之和* 損失金額 （3）我國(guó)按照比例責(zé)任制， 甲保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為=180*120/(120+180)=72萬(wàn)；乙保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為=180*180/(120+180)=108萬(wàn) 案例八： 某企業(yè)廠房的保險(xiǎn)金額為400萬(wàn)元，由于第三者原因發(fā)生保險(xiǎn)事故產(chǎn)生的損失金額為300萬(wàn)元，事故發(fā)生時(shí)該廠房的而實(shí)際價(jià)值為500萬(wàn)元，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付240萬(wàn)元的賠款后取得了向第三者的代位追償權(quán)，并最終獲得250萬(wàn)元的追償款。本案中企業(yè)廠房的保險(xiǎn)金額為400萬(wàn)元，事故發(fā)生時(shí)廠房實(shí)際價(jià)值為500萬(wàn)元， 屬于不足額保險(xiǎn)。第三、保險(xiǎn)人取得代位求償權(quán)時(shí)在按照保險(xiǎn)合同履行了賠償責(zé)任之后。 答：(1)該風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。2005年6月，他為自己投保了某保險(xiǎn)公司終身壽險(xiǎn)及附加住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)。李先生的妻子向保險(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng)。至于附加住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)部分，當(dāng)初保單規(guī)定受益人是李先生。總計(jì)600元住院補(bǔ)貼補(bǔ)償金，由這3個(gè)人平分，李先生妻子作為其中之一，可以而且僅可以獲得三分之一的金額200元。他們的理由是：張先生和鄧女士已經(jīng)離婚，張先生不應(yīng)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，鄧女士的保險(xiǎn)金應(yīng)該作為遺產(chǎn)來(lái)處理。所以，繼承人并不當(dāng)然地成為保險(xiǎn)合同的受益人。王先生也把這事放在心上，但是一直也沒(méi)騰出時(shí)間來(lái)辦。頓時(shí)，李女士覺(jué)得天旋地轉(zhuǎn)，失聲痛哭起來(lái)。于是便毫不猶豫地從李女士那里拿過(guò)保單。”之后，李女士出具了身份證。 案例4：2006年暑假，西安的吳先生帶著妻子和上小學(xué)的女兒，開(kāi)開(kāi)心心地去甘肅敦煌一線旅游，一家三口在外旅游了5天，第六天在蘭州返回西安的途中，吳先生一家所乘坐的大巴和一輛長(zhǎng)途車迎面相撞，致使車上七人受重傷，其中包括吳先生的一家三口，由于傷勢(shì)太嚴(yán)重，吳先生全家無(wú)一生還，十分悲慘讓人揪心。保險(xiǎn)賠償金的總額為26萬(wàn)元。本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)在于，這一筆保險(xiǎn)賠償金應(yīng)該屬于被保險(xiǎn)人吳先生還是屬于吳先生女兒受益人的遺產(chǎn)？答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：（一）沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。因此該筆26萬(wàn)元保險(xiǎn)金應(yīng)該屬于被保險(xiǎn)人吳先生的遺產(chǎn)，支付給其繼承人。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。2008年10月6日，趙某因夫妻矛盾，趁丈夫熟睡之際放煤氣，導(dǎo)致王某死亡。請(qǐng)問(wèn)應(yīng)如何處理此案？答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》受益人為數(shù)人時(shí)，其中一人或幾人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，其他善意受益人的權(quán)利仍應(yīng)得到保護(hù)，其有權(quán)得到部分或全部保險(xiǎn)金。2009年3月，吳某與妻子蔡某決定協(xié)議離婚，兩歲的女兒歸妻子撫養(yǎng)。吳某離婚后不久，其父母得知此事，便來(lái)到保險(xiǎn)公司，提出受益人的轉(zhuǎn)讓應(yīng)經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人的同意，要求保險(xiǎn)公司確認(rèn)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效，恢復(fù)吳某為受益人。所以，吳某受益權(quán)轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效，應(yīng)恢復(fù)吳某為受益人。2007年1月3日下午，李久正在家中死亡，醫(yī)院院前急救醫(yī)療記錄載明：病人李久正，初診“猝死”。2月15日，保險(xiǎn)公司向李某出具《歉難給付信》，載明經(jīng)公司調(diào)查核實(shí)，被保險(xiǎn)人李久正2007年1月3日在家中“猝死”屬實(shí)，距保單生效日2006年8月22日未超過(guò)180天，根據(jù)保險(xiǎn)單的規(guī)定，本次事故不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。保險(xiǎn)公司則提出，“猝死屬于疾病死亡” 。本案中，李久正死亡后，李某夫妻就向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司如認(rèn)為李久正的死亡原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)合同第五條第七款所述的免責(zé)事由，應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)李久正進(jìn)行尸檢，以查明李久正是否因疾病死亡，保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后既未進(jìn)行尸檢，也未通知李某保全尸體以備尸檢，致使李久正的尸體已經(jīng)火化，無(wú)法查明李久正的死亡原因。3歲時(shí)上幼兒園，她的日常所需費(fèi)用由其父親承擔(dān)。事發(fā)后，王某的外公及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，要求給付保險(xiǎn)金，但保險(xiǎn)公司以王某的外公對(duì)王某不具有保險(xiǎn)利益為由拒絕給付。由此可知，王某的父親作為王某的法定撫養(yǎng)人一直在履行自己的撫養(yǎng)義務(wù)，他既是王某的法定撫養(yǎng)人也是王某事實(shí)上的撫養(yǎng)人，王某的外公只是代為照顧王某。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)人是否賠付？答：在這里導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的原因有兩個(gè)：一是從樹(shù)上跌下，一是染上肺炎。在治療過(guò)程中，醫(yī)生叮囑其在服用藥物巴斯德林時(shí)切忌進(jìn)食干酪。據(jù)查中風(fēng)確系巴斯德林與干酪所致。從樹(shù)上跌下引發(fā)肺炎疾病并導(dǎo)致死亡，因此死亡的近因是意外傷害而非肺炎，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。所以，王某的外公對(duì)王某不具有保險(xiǎn)利益。請(qǐng)問(wèn)此案如何處理？答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第31條可知：作為近親屬的外公并不必然對(duì)外孫女王某具有保險(xiǎn)利益，只有二者之間同時(shí)形成撫養(yǎng)關(guān)系時(shí)，王某的外公對(duì)王某才具有保險(xiǎn)利益。在王某離開(kāi)A城時(shí)，她的外公為她買了一份少兒平安險(xiǎn)，并指定自己為受益人。李某夫妻作為李久正的父母，作為受益人，李久正系未成年死亡，主張保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額4萬(wàn)元的三倍、以5萬(wàn)元為限給付5萬(wàn)元保險(xiǎn)金的理由成立，原審予以支持。是基于這兩個(gè)原因，法院對(duì)“猝死”作出了認(rèn)定。 庭審中，“猝死”是意外死亡還是疾病死亡成為雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。2007年1月6日，李久正尸體火化。 根據(jù)《中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司康寧終身保險(xiǎn)條款》第四條“保險(xiǎn)責(zé)任……二、被保險(xiǎn)人身故，本公司按其基本保額的三倍給付身故保險(xiǎn)金”，第五條“責(zé)任免除：因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、身體高度殘疾或重大疾病，本公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任：……七、被保險(xiǎn)人在本合同生效之日起一百八十日內(nèi)患重大疾病或因疾病而身故或造成身體高度殘疾”。請(qǐng)問(wèn)此案如何處理？答：我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：受益人無(wú)權(quán)擅自轉(zhuǎn)讓受益權(quán)，如欲轉(zhuǎn)讓需滿足下面條件：保險(xiǎn)合同中注明允許轉(zhuǎn)讓；經(jīng)投保人或被保險(xiǎn)人同意。由于吳某擔(dān)心父母想不通，就私下向保險(xiǎn)公司提交了書面的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書，申請(qǐng)將保險(xiǎn)單的受益人變更為蔡某，以便將來(lái)把保險(xiǎn)金給付蔡某。至于本案中的保險(xiǎn)金應(yīng)該給付多少，應(yīng)看王某在指定受益人時(shí)是否確認(rèn)了受益順序和受益份額。2009年10月12日，另一受益人王某胞弟向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。由于吳先生的配偶及子女均死亡，而父母健在，因此該筆保險(xiǎn)金應(yīng)該由吳先生的父母全部繼承，女孩的外祖父母沒(méi)有繼承權(quán)。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。就本案從蘭州某醫(yī)院所出據(jù)的死亡證明無(wú)法確定被保險(xiǎn)人吳先生及妻子和7歲女兒死亡的先后順序。吳先生的岳父母認(rèn)為應(yīng)該有他們的份，他們的女兒應(yīng)該享有繼承權(quán)，因?yàn)榉蚱拗g可以相互繼承遺產(chǎn)。一個(gè)月