【正文】 保險(xiǎn)事故的損毀率，即受災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)的件數(shù)與保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生的保險(xiǎn)事故的次數(shù)的比率（3）保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀程度，即保險(xiǎn)賠償額與受災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額的比率（4）受災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)的平均保險(xiǎn)金額與全部保險(xiǎn)標(biāo)的的平均保險(xiǎn)金額的比率最大誠(chéng)信原則的意義（1）是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人只能根據(jù)投保人的告知與陳述決定是否承保，如何承保及以何種費(fèi)率承保等重大問(wèn)題（2）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是由保險(xiǎn)人單方面制定的，投保人或被保險(xiǎn)人難以了解并掌握條款的內(nèi)容以及費(fèi)率的合理性?？蛇\(yùn)用的保險(xiǎn)資金：資本金、為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金而提存的各種準(zhǔn)備金和其他資金三部分。保險(xiǎn)企業(yè)可針對(duì)不同業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，投資于長(zhǎng)期債券和短期債券。保險(xiǎn)行業(yè)自律組織在保險(xiǎn)市場(chǎng)管理中的作用，主要是代表會(huì)員對(duì)政府有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)管理立法施加影響；協(xié)調(diào)會(huì)員在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的行為規(guī)范；制定供市場(chǎng)統(tǒng)一使用的保單及其費(fèi)率最低標(biāo)準(zhǔn)等。保險(xiǎn)單不是保險(xiǎn)標(biāo)的的附屬物。足額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同。超額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)合同。 文義解釋原則：252。 補(bǔ)充解釋原則2試述保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的前提條件P881)損失的原因是保險(xiǎn)事故，且為第三者行為所致； 2)被保險(xiǎn)人不放棄向第三者索賠的權(quán)利； 3)保險(xiǎn)人取得代位求償權(quán)是在按照保險(xiǎn)合同履行了賠償責(zé)任之后 2簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（2）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（4）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：控制型和財(cái)務(wù)型（5）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果2簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別（1）經(jīng)營(yíng)主體不同：人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體是政府或其他機(jī)構(gòu)（2）經(jīng)營(yíng)保障功能不同：人身保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)金額為限對(duì)保險(xiǎn)事故所造成的損失進(jìn)行保險(xiǎn)金給付；社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障金的支付保障社會(huì)成員的生活需要（3）經(jīng)營(yíng)行為依據(jù)不同；人身保險(xiǎn)是通過(guò)合同契約的訂立實(shí)施，社會(huì)保險(xiǎn)是政府實(shí)施行為（4）實(shí)施方式不同：人身保險(xiǎn)是平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立為原則，社保是強(qiáng)制實(shí)施（5）強(qiáng)調(diào)原則不同：人身保險(xiǎn)是個(gè)人公平，社保是社會(huì)公平（6）保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同：人身保險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較高，社會(huì)保險(xiǎn)保費(fèi)由個(gè)人、企業(yè)、政府共同承擔(dān)案例分析題案例一某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司于2001年6月1日至2001年12月31日承保了某大廈財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)。 案例二：2006某車(chē)主于2004年1月10日投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，約定最高賠償限額為5萬(wàn)元。 對(duì)于2004年8月11日發(fā)生的保險(xiǎn)事故，因交警部門(mén)認(rèn)定車(chē)主負(fù)事故50%的責(zé)任，因此保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償5萬(wàn)元。2004年2月15日，本廠一吊車(chē)司機(jī)倒車(chē)時(shí)掛斷了存放該批機(jī)器設(shè)備倉(cāng)庫(kù)上方的高壓線，引起短路，導(dǎo)致了該倉(cāng)庫(kù)的重大火災(zāi)，造成該批保險(xiǎn)機(jī)器設(shè)備的全部報(bào)廢，同時(shí)還為此支付了30萬(wàn)元的搶救、施救費(fèi)用。3. ，因其為被保險(xiǎn)人支付的合理的必要施救費(fèi)用，故應(yīng)予以理賠。請(qǐng)根據(jù)本案所承保的條款規(guī)定，回答下列問(wèn)題：1. 保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的損失賠償項(xiàng)目。保險(xiǎn)人應(yīng)如何處理該案？ 答：第一次事故：交強(qiáng)險(xiǎn)賠償藥費(fèi)10000元之后商業(yè)三者險(xiǎn)賠付(2700010000)*100%*（120%） 第二次事故：交強(qiáng)險(xiǎn)賠償財(cái)產(chǎn)損失2000元后，商業(yè)三者險(xiǎn)賠付：（1000002000）*50%*(110%) 案例七： 某制藥廠為其擁有的一幢價(jià)值200萬(wàn)元的辦公用樓投保，分別向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額分別是120萬(wàn)元與180萬(wàn)元。 理賠時(shí)，處理方式主要有三種，分別是比例責(zé)任制，限額責(zé)任制，順序責(zé)任制。根據(jù)案例，分析并回答下列問(wèn)題： 1） 說(shuō)明損失金額為300萬(wàn)元，賠償240萬(wàn)元的理由。對(duì)于不足額保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。 （3）追回250萬(wàn)元，保險(xiǎn)人按照不足額保險(xiǎn)賠償，收回240萬(wàn)元（以賠償限額為限），余下的10萬(wàn)元?dú)w被保險(xiǎn)人。是不足額保險(xiǎn)合同。其中壽險(xiǎn)保額10萬(wàn)元，身故受益人是妻子，附加住院補(bǔ)貼為60元/天，受益人是自己。請(qǐng)問(wèn)該如何處理此案？答：李先生的妻子可獲得哪些理賠金，是根據(jù)當(dāng)初李先生投保的保險(xiǎn)合同決定的。但李先生已去世，此部分理賠金需視為李先生的遺產(chǎn)，由其法定繼承人均分。案例2：張先生為他的妻子鄧女士投保了一份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15萬(wàn)元，鄧女士反過(guò)來(lái)指定張先生為受益人。鄧女士生前還欠著好友劉某4萬(wàn)元的債務(wù)，對(duì)此，鄧女士的父母要把保險(xiǎn)金中的一部分用于清償債務(wù)，其余的應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。因此，15萬(wàn)元應(yīng)該由張先生獲得。他安慰李女士不用擔(dān)心，有他在，她不用怕什么。李女士整理著王先生的遺物，看著他留下來(lái)的保單，不禁淚流滿(mǎn)面。二人來(lái)到保險(xiǎn)公司，理賠員引領(lǐng)她們坐下，詢(xún)問(wèn)情況。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司該如何賠付？答：最高人民法院《關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)》規(guī)定：“人身保險(xiǎn)金能否列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決于被保險(xiǎn)人是否指定了受益人。吳先生的父母及岳父岳母自然悲痛萬(wàn)分，尤其是吳先生的母親由于過(guò)度傷心幾乎為此斷送了性命。吳先生的父母認(rèn)為該筆保險(xiǎn)金應(yīng)該支付給他們，理由是，被保險(xiǎn)人是他們的兒子，受益人是其孫女，因此，不管從哪方面說(shuō)，都應(yīng)該是他們的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。根據(jù)《繼承法》第十條，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。該案件應(yīng)該由第一順序繼承人來(lái)繼承。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，王某系趙某所殺。不能因一人或幾人的行為而使得該保險(xiǎn)合同存在的基礎(chǔ)全部動(dòng)搖，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)人免除給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。在家庭財(cái)產(chǎn)處理問(wèn)題上，二人經(jīng)多次協(xié)商，吳某同意將保單中的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給蔡某。在保險(xiǎn)公司不同意恢復(fù)的情況下，吳某的父母向法院提起訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給蔡某的行為無(wú)效。案例7：2006年8月20日，李某給17周歲的兒子李久正投了一份《康寧終身保險(xiǎn)》及其三種附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)主要是針對(duì)生病住院方面的賠付條款，其中一條合同特別約定：“被保險(xiǎn)人在未成年時(shí)身故，累計(jì)保額不超過(guò)5萬(wàn)元”。當(dāng)天，李某通過(guò)95519向保險(xiǎn)公司報(bào)案。李某夫妻認(rèn)為猝死屬于意外死亡，不是疾病死亡，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，遂起訟爭(zhēng)。法官專(zhuān)門(mén)研究了《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》和“世界衛(wèi)生組織”的相關(guān)介紹，其中對(duì)于“猝死”的解釋是這樣的：《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》中對(duì)于“猝死”的解釋是，多種原因引發(fā)的突然死亡；“世界衛(wèi)生組織”認(rèn)為“猝死”屬于一種臨床表現(xiàn)形式，并不是死亡的原因。對(duì)此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，其拒絕賠償?shù)睦碛刹荒艹闪ⅰ?歲時(shí)，王某的父親再婚，王某便與其父親和繼母在B城生活，并從A城幼兒園轉(zhuǎn)至B城幼兒園。雙方遂引起爭(zhēng)議并導(dǎo)致訴訟。綜上所述，王某的外公與王某之間既不存在法定的撫養(yǎng)關(guān)系，也不具有事實(shí)上的撫養(yǎng)關(guān)系。前者是意外傷害，屬于保險(xiǎn)責(zé)任，后者是疾病，屬于除外責(zé)任。但是，被保險(xiǎn)人卻未遵醫(yī)囑，服該藥時(shí)又進(jìn)食了干酪，終因中風(fēng)而