【正文】 后雙方老人在整理遺物的時候發(fā)現(xiàn)了吳先生在2005年11月22日為其本人投保了中國人壽保險公司西安分公司的個人人身意外傷害保險。指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應付給受益人；未指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務或者賠償。小雙理直氣壯地對保險理賠員說：“這份保單是我爸生前買的，我是他的合法繼承人，這是我的身份證和戶口本。此時，王先生前妻的孩子小雙來了。況且王先生買了人壽保險，上面的受益人寫的是李女士，萬一出什么意外，她的生活也不會出現(xiàn)什么問題。 案例3：王先生是一家公司的業(yè)務員，和前妻離婚后，王先生認識了現(xiàn)在的女朋友李女士，兩個人的感情一直很好。請問此案如何處理？答： 一般來說保險合同的受益人并不等于繼承人，保險合同的受益人是指保險合同中由投保人或被保險人指定的享有保險金請求權的人，而繼承人則是指對被繼承人的遺產(chǎn)享有繼承權的人；保險合同的受益人是通過指定的方式定立的，是針對保險金而言的，而繼承人則是屬于《繼承法》的范疇，是針對被繼承人的遺產(chǎn)而言的。半年后兩個人離婚了，離婚三天后，鄧女士因意外死亡。根據(jù)法律規(guī)定，遺產(chǎn)法定繼承人分第一順位法定繼承人(配偶、子女、父母)和第二順位法定繼承人(兄弟姐妹、祖父母、外祖父母)。保單包含壽險和住院補貼附加險兩個部分，均有各自的受益人。投保不過半年，一向健康的李先生在出席一個酒會時，突感腹痛難忍并伴惡心嘔吐，送至醫(yī)院被診斷為急性壞死性胰腺炎。應按比例進行賠償。案例九： 某保險公司承保某企業(yè)自有固定資產(chǎn)的企業(yè)保險，總保險金額為4000萬元，在保險合同有效期內(nèi)該企業(yè)發(fā)生火災，財產(chǎn)損失金額為600萬元，因施火發(fā)生施救費用30萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為6000萬元。 因此，本案賠款=300*400/500=240萬元 （2）保險人行使代位追償?shù)那疤釛l件為：第一、保險標的損失的原因是保險事故，同時又是由于第三者行為所致。 2） 2）保險人行使代位追償權的前提條件是什么？ 3） 3）250萬元追償款應如何分配？ 答：（1）本案屬于不足額保險。 （2）我國采取的主要是比例責任制。后該辦公樓遭受火災，損失達180萬元，根據(jù)案例，分析并回答下列問題： 1） 該企業(yè)采取哪一種投保方式？理賠時有哪些處理方式？ 2） 我國采取哪種處理方式？簡單描述。 2. 保險人應采取何種賠償方式. 3. 保險人應該支付的保險賠款. 答： 、施救費用按比例承擔6800元 案例六：2009 某車主于2008年1月10日投保機動車輛保險的第三者責任險，約定最高賠償限額為5萬元。如果這30萬元施救費用不僅用于本保險財產(chǎn)的施救，那么要計算本保險財產(chǎn)占所有施救財產(chǎn)的比例，依次分攤30萬元施救費對本保險財產(chǎn)的份額。事發(fā)之后該廠長持保單向保險人提出了130萬元的索賠，請運用保險基本原理及相關保險條款的規(guī)定分析此案，并做出理賠方案。未超過第三者責任險最高賠償限額，因此保險人應該賠償5萬元。該車在2004年2月5日發(fā)生保險事故，經(jīng)交警部門認定，車主應負全部責任。2001年7月4日, 天降暴雨，該大廈地下室進水，損壞了部分發(fā)電設備。 意圖解釋原則：252。賠償方式：足額保險，十足賠償；不足額保險，按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任；超額保險，超過部分則無效。（2）不足額保險合同。保險單的轉(zhuǎn)讓一般要由投保人或被保險人書面通知保險人，保險人經(jīng)過選擇，并在保險單上背書，轉(zhuǎn)讓才有效1可保風險的條件（1）風險必須具有不確定性（2）風險必須是純粹風險（3）風險必須使大量標的均有遭受損失的可能（4）風險必須有導致重大損失的可能（5）風險不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失（6）風險必須具有現(xiàn)實的可測性1再保險的作用（1）進一步分散風險。保險行業(yè)自律是政府監(jiān)管的一種補充。我國實行保險監(jiān)管的主體部門是哪個？政府監(jiān)管與行業(yè)自律的關系如何？主體部門：中國保險監(jiān)督管理委員會。運用的形式：債券、股票、不動產(chǎn)和貸款。因此，要求保險人機遇最大誠信，履行義務與責任。 列舉企業(yè)財產(chǎn)保險的不保財產(chǎn)，并分析不予承保的主要原因（1） 土地、礦藏等。5. 財產(chǎn)保險項下，保險標的發(fā)生損失，一般有哪些賠償方式？選擇哪種賠償方式由誰來確定？采用何種方式予以賠償，一般由保險人與被保險人協(xié)商確定，但保險任有最終的決定權。答：：風險的大量性、風險的同質(zhì)性4. 財產(chǎn)損失保險的保險利益確定P69（1） 財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人對其所有經(jīng)營管理的財產(chǎn)具有保險利益。P668. 風險管理: 一個組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程，即通過風險識別、風險評估、風險評價，并在此基礎上優(yōu)化組合各種風險管理技術,對風險實施有效控制盒妥善處理風險所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障√9. 近因原則：是判明保險事故與保險標的損失之間的因果關系，以確定保險責任的一項今本原則10. 保險金額：保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額11. 非比例再保險：又稱超過損失再保險，是一賠款或損失確定再保險雙方當事人的責任的再保險方式，即以賠款為基礎規(guī)定一個分出公司自己負擔的賠款額度，對超過這一額度的賠款由分公司承擔賠償責任。P925. (百度百科)第一危險賠償方式：即在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，不論是否足額保險，保險人按實際損失賠償，而不是按責任比例分攤損失，但最高賠償金額不得超過保險金額。3. 重復保險的分攤原則：是在被保險人重復保險的情況下產(chǎn)生的補償原則的一個派生原則。2. 重復保險：被保險人將同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故，在同一時間內(nèi)，向兩個或兩個以上保險人投保同一風險，且其保險金額的總和超過保險標的的保險價值，就構成了重復保險。4. 重復保險分攤方法：比例責任制、限額責任制、順序責任制。它體現(xiàn)了投保人或被保險人對保險標的之間存在的利害關系。方式：公告管理方式、規(guī)范管理方式、實體管理方式(原答案及網(wǎng)上答案，書上的這幾條是模式)書上的保險監(jiān)管方式：非現(xiàn)場監(jiān)控與公開信息披露；現(xiàn)況檢查3. 保險是風險轉(zhuǎn)移方式之一，簡介保險要素的主要內(nèi)容。（4） 經(jīng)營者對其合法的預期利益具有保險利益 。P389答：保險機構監(jiān)管；經(jīng)營范圍監(jiān)管；保險條款費率的監(jiān)管；再保險監(jiān)管；資金運用監(jiān)管。 保險人核賠時應從哪些方面審核保險責任（1）保險單是否仍有效力（2）損失是否由所承擔的風險所引起的（3）損失的財產(chǎn)是否為保險財產(chǎn)（4）損失是否發(fā)生在保單所載明的地點（5）損失是否發(fā)生在保險單的有限期內(nèi)（6）請求賠償?shù)娜?，是否有權提出索賠（7）索賠是否有欺詐影響保額損失率的因素有哪些（1）保險事故發(fā)生的頻率，即保險標的發(fā)生保險事故的次數(shù)與全部承保的保險標的件數(shù)的比率（2）