【正文】 后雙方老人在整理遺物的時(shí)候發(fā)現(xiàn)了吳先生在2005年11月22日為其本人投保了中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司西安分公司的個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)。指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)付給受益人；未指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來(lái)清償債務(wù)或者賠償。小雙理直氣壯地對(duì)保險(xiǎn)理賠員說(shuō)：“這份保單是我爸生前買(mǎi)的，我是他的合法繼承人，這是我的身份證和戶口本。此時(shí)，王先生前妻的孩子小雙來(lái)了。況且王先生買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)，上面的受益人寫(xiě)的是李女士，萬(wàn)一出什么意外，她的生活也不會(huì)出現(xiàn)什么問(wèn)題。 案例3：王先生是一家公司的業(yè)務(wù)員，和前妻離婚后，王先生認(rèn)識(shí)了現(xiàn)在的女朋友李女士，兩個(gè)人的感情一直很好。請(qǐng)問(wèn)此案如何處理？答： 一般來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)合同的受益人并不等于繼承人，保險(xiǎn)合同的受益人是指保險(xiǎn)合同中由投保人或被保險(xiǎn)人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，而繼承人則是指對(duì)被繼承人的遺產(chǎn)享有繼承權(quán)的人；保險(xiǎn)合同的受益人是通過(guò)指定的方式定立的，是針對(duì)保險(xiǎn)金而言的，而繼承人則是屬于《繼承法》的范疇，是針對(duì)被繼承人的遺產(chǎn)而言的。半年后兩個(gè)人離婚了，離婚三天后，鄧女士因意外死亡。根據(jù)法律規(guī)定，遺產(chǎn)法定繼承人分第一順位法定繼承人(配偶、子女、父母)和第二順位法定繼承人(兄弟姐妹、祖父母、外祖父母)。保單包含壽險(xiǎn)和住院補(bǔ)貼附加險(xiǎn)兩個(gè)部分，均有各自的受益人。投保不過(guò)半年，一向健康的李先生在出席一個(gè)酒會(huì)時(shí)，突感腹痛難忍并伴惡心嘔吐，送至醫(yī)院被診斷為急性壞死性胰腺炎。應(yīng)按比例進(jìn)行賠償。案例九： 某保險(xiǎn)公司承保某企業(yè)自有固定資產(chǎn)的企業(yè)保險(xiǎn)，總保險(xiǎn)金額為4000萬(wàn)元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)該企業(yè)發(fā)生火災(zāi)，財(cái)產(chǎn)損失金額為600萬(wàn)元，因施火發(fā)生施救費(fèi)用30萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為6000萬(wàn)元。 因此，本案賠款=300*400/500=240萬(wàn)元 （2）保險(xiǎn)人行使代位追償?shù)那疤釛l件為：第一、保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因是保險(xiǎn)事故，同時(shí)又是由于第三者行為所致。 2） 2）保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)的前提條件是什么？ 3） 3）250萬(wàn)元追償款應(yīng)如何分配？ 答：（1）本案屬于不足額保險(xiǎn)。 （2）我國(guó)采取的主要是比例責(zé)任制。后該辦公樓遭受火災(zāi)，損失達(dá)180萬(wàn)元，根據(jù)案例，分析并回答下列問(wèn)題： 1） 該企業(yè)采取哪一種投保方式？理賠時(shí)有哪些處理方式？ 2） 我國(guó)采取哪種處理方式？簡(jiǎn)單描述。 2. 保險(xiǎn)人應(yīng)采取何種賠償方式. 3. 保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款. 答： 、施救費(fèi)用按比例承擔(dān)6800元 案例六：2009 某車主于2008年1月10日投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，約定最高賠償限額為5萬(wàn)元。如果這30萬(wàn)元施救費(fèi)用不僅用于本保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的施救，那么要計(jì)算本保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)占所有施救財(cái)產(chǎn)的比例，依次分?jǐn)?0萬(wàn)元施救費(fèi)對(duì)本保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的份額。事發(fā)之后該廠長(zhǎng)持保單向保險(xiǎn)人提出了130萬(wàn)元的索賠，請(qǐng)運(yùn)用保險(xiǎn)基本原理及相關(guān)保險(xiǎn)條款的規(guī)定分析此案，并做出理賠方案。未超過(guò)第三者責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額，因此保險(xiǎn)人應(yīng)該賠償5萬(wàn)元。該車在2004年2月5日發(fā)生保險(xiǎn)事故，經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，車主應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。2001年7月4日, 天降暴雨，該大廈地下室進(jìn)水，損壞了部分發(fā)電設(shè)備。 意圖解釋原則：252。賠償方式：足額保險(xiǎn)，十足賠償；不足額保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任；超額保險(xiǎn)，超過(guò)部分則無(wú)效。（2）不足額保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓一般要由投保人或被保險(xiǎn)人書(shū)面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)選擇，并在保險(xiǎn)單上背書(shū)，轉(zhuǎn)讓才有效1可保風(fēng)險(xiǎn)的條件（1）風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性（2）風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)（3）風(fēng)險(xiǎn)必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能（4）風(fēng)險(xiǎn)必須有導(dǎo)致重大損失的可能（5）風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失（6）風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性1再保險(xiǎn)的作用（1）進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)行業(yè)自律是政府監(jiān)管的一種補(bǔ)充。我國(guó)實(shí)行保險(xiǎn)監(jiān)管的主體部門(mén)是哪個(gè)？政府監(jiān)管與行業(yè)自律的關(guān)系如何？主體部門(mén)：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。運(yùn)用的形式：債券、股票、不動(dòng)產(chǎn)和貸款。因此，要求保險(xiǎn)人機(jī)遇最大誠(chéng)信，履行義務(wù)與責(zé)任。 列舉企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不保財(cái)產(chǎn)，并分析不予承保的主要原因（1） 土地、礦藏等。5. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)下，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，一般有哪些賠償方式？選擇哪種賠償方式由誰(shuí)來(lái)確定？采用何種方式予以賠償，一般由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)任有最終的決定權(quán)。答：：風(fēng)險(xiǎn)的大量性、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性4. 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確定P69（1） 財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人對(duì)其所有經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。P668. 風(fēng)險(xiǎn)管理: 一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程，即通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制盒妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障√9. 近因原則：是判明保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，以確定保險(xiǎn)責(zé)任的一項(xiàng)今本原則10. 保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額11. 非比例再保險(xiǎn)：又稱超過(guò)損失再保險(xiǎn)，是一賠款或損失確定再保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的責(zé)任的再保險(xiǎn)方式，即以賠款為基礎(chǔ)規(guī)定一個(gè)分出公司自己負(fù)擔(dān)的賠款額度，對(duì)超過(guò)這一額度的賠款由分公司承擔(dān)賠償責(zé)任。P925. (百度百科)第一危險(xiǎn)賠償方式：即在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，不論是否足額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償，而不是按責(zé)任比例分?jǐn)倱p失，但最高賠償金額不得超過(guò)保險(xiǎn)金額。3. 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t：是在被保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的情況下產(chǎn)生的補(bǔ)償原則的一個(gè)派生原則。2. 重復(fù)保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人將同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，在同一時(shí)間內(nèi)，向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人投保同一風(fēng)險(xiǎn)，且其保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，就構(gòu)成了重復(fù)保險(xiǎn)。4. 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡椒ǎ罕壤?zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制。它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利害關(guān)系。方式：公告管理方式、規(guī)范管理方式、實(shí)體管理方式(原答案及網(wǎng)上答案，書(shū)上的這幾條是模式)書(shū)上的保險(xiǎn)監(jiān)管方式：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控與公開(kāi)信息披露；現(xiàn)況檢查3. 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式之一，簡(jiǎn)介保險(xiǎn)要素的主要內(nèi)容。（4） 經(jīng)營(yíng)者對(duì)其合法的預(yù)期利益具有保險(xiǎn)利益 。P389答：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管；經(jīng)營(yíng)范圍監(jiān)管；保險(xiǎn)條款費(fèi)率的監(jiān)管；再保險(xiǎn)監(jiān)管；資金運(yùn)用監(jiān)管。 保險(xiǎn)人核賠時(shí)應(yīng)從哪些方面審核保險(xiǎn)責(zé)任（1）保險(xiǎn)單是否仍有效力（2）損失是否由所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)所引起的（3）損失的財(cái)產(chǎn)是否為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)（4）損失是否發(fā)生在保單所載明的地點(diǎn)（5）損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)單的有限期內(nèi)（6）請(qǐng)求賠償?shù)娜?，是否有?quán)提出索賠（7）索賠是否有欺詐影響保額損失率的因素有哪些（1）保險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率，即保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故的次數(shù)與全部承保的保險(xiǎn)標(biāo)的件數(shù)的比率（2）