商業(yè)銀行(4個(gè)課時(shí))(編輯修改稿)
2025-07-21 23:29 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 款活期存款構(gòu)成了商業(yè)銀行的重要資金來(lái)源，也是商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的重要條件。但成本較高。商業(yè)銀行只向客戶免費(fèi)或低費(fèi)提供服務(wù)，一般不支付或較少支付利息。定期存款定期存款占銀行存款比重較高。因?yàn)槎ㄆ诖婵罟潭ǘ冶容^長(zhǎng)，從而為商業(yè)銀行提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源，對(duì)商業(yè)銀行長(zhǎng)期放款與投資具有重要意義。儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶，儲(chǔ)蓄存款又可分為活期和定期。 儲(chǔ)蓄存款的活期存款，或者稱為活期儲(chǔ)蓄存款，存取無(wú)一定期期限，只憑存折便可提現(xiàn)。存折一般不能轉(zhuǎn)讓流通，存戶不能透支款項(xiàng)。注意：活期存款和定期存款一般是針對(duì)單位開立的，用以支付和交易的款項(xiàng)，可以開支票。而儲(chǔ)蓄存款是針對(duì)居民個(gè)人積蓄貨幣之需所開辦的一種存款業(yè)務(wù)，這種存款通常由銀行發(fā)給存戶存折,一般不能據(jù)此簽發(fā)支票，支用時(shí)只能提取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入存戶的活期存款賬戶。通知存款這是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。業(yè)務(wù)種類：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。起存金額：人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為5萬(wàn)元，外幣最低起存金額為1000美元等值外幣（具體銀行有所區(qū)別）（二）自有資本在國(guó)際上，由于銀行的組成方式不同，自有資本可能是國(guó)家投資，也可能是個(gè)人資本，或者是合伙資金，再者是發(fā)行股票籌集的資本。自有資本金除以上項(xiàng)目外，還有銀行在開業(yè)以后提取的公積金以及未分配的利潤(rùn)。注意：目前，我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行中，其自有資本金的組成為：（1）財(cái)政撥付的信貸基金過(guò)去，財(cái)政每年從預(yù)算中撥付一部分資金給銀行，作為銀行的信貸基金。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，商業(yè)銀行企業(yè)化管理的完全實(shí)行，財(cái)政將不再撥付信貸基金。但是，在各商業(yè)銀行的信貸資金中，國(guó)家原來(lái)?yè)芨兜男刨J基金將長(zhǎng)期存在，成為各商業(yè)銀行一項(xiàng)長(zhǎng)期占用的資金來(lái)源。（2）銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的收益利息收入、投資有價(jià)證券的收入、提供服務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入和傭金收入等。（三）借款各項(xiàng)借款包括，向國(guó)際資金市場(chǎng)借入的款項(xiàng)；向其他商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向中央銀行的再貼現(xiàn)和借款；在同業(yè)往來(lái)中，占用其他銀行的資金或同業(yè)拆借的資金；中間業(yè)務(wù)中臨時(shí)占用客戶的結(jié)算資金；發(fā)行債券籌借的資金。三、中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù)，則是銀行不運(yùn)用本身的資產(chǎn)而替客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。其收入不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表。銀行在辦理這類業(yè)務(wù)時(shí)既不是債務(wù)人也不是債權(quán)人，而是處于受委托代理的地位，以中間人的身份進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，銀行的中間業(yè)務(wù)是服務(wù)性質(zhì)的，它既滿足了經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的需求，又能吸引更多顧客，增加商業(yè)銀行的利潤(rùn)。它們主要有： 支付結(jié)算類、銀行卡類、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、基金托管類、咨詢顧問(wèn)類、其他補(bǔ)充：我國(guó)商業(yè)銀行與西方國(guó)家商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的比較品種少，層次低；西方國(guó)家普遍實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，其中間業(yè)務(wù)品種不僅包括傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，還將信托業(yè)務(wù) 、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等囊括其中。規(guī)模小，效益差；國(guó)外中間業(yè)務(wù)收入占50%以上，而我國(guó)僅有78%服務(wù)手段落后；國(guó)外銀行中間業(yè)務(wù)的服務(wù)手段科技化程度高。我國(guó)銀行業(yè)缺乏高效、快捷的結(jié)算、支付系統(tǒng)，計(jì)算機(jī)網(wǎng)
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