某公司個(gè)人貸款及財(cái)務(wù)知識(shí)分析概述(編輯修改稿)
2025-07-21 23:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ,，每月以2元左右的額度遞減， 特點(diǎn)：定期，定額還本，貸款余額以定額逐漸遞減，每月付款及每月的貸款余額也定額減少。兩種方式的選擇引人而已。4. 等比累進(jìn)還款法 借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額(分期償還額)償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息?！ ±纾毁彿空呦蜚y行貸款10萬元，貸期10年，按現(xiàn)行利率選擇等額本息還款法，10年后他總共需支付本息130704元。但他如果預(yù)計(jì)5年后的收入將會(huì)有一個(gè)較大的提高，那么他可以選擇等比累進(jìn)還款法，以5年為周期，第二個(gè)年的月付款比第一個(gè)5年上浮50%。那么第一個(gè)5年內(nèi)，他每月還款約在905元左右。第二個(gè)5年內(nèi)，每月還款約1358元左右，比905元上浮了50%，10年后他總共需支付約135780元。從計(jì)算中可見，選擇等比累進(jìn)還款法的付息要比選擇等額本息還款法多5000余元，這是因?yàn)橘彿空呓栌勉y行貸款的時(shí)間要更長一些，因此在利率相同的情況下也就要多支付一些利息?！ ?. 等額累進(jìn)還款法 與等比累進(jìn)還款法類似，區(qū)別在每個(gè)時(shí)間段約定還款的“固定比例”改為“固定額度”?！ ? 組合還款法 將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。采集者退散 采用組合還款法，還款人可以將整個(gè)還款期設(shè)定為多個(gè)期限，每個(gè)還款期限的還款額度可根據(jù)自己的情況決定還款額的多與少。比如先少還后多還，先多還后少還，甚至選擇一段時(shí)間內(nèi)停止歸還貸款本金。這種還款方式的最大特點(diǎn)是將個(gè)人的收入曲線與還款金額曲線結(jié)合起來，避免收入與支出發(fā)生沖突。 “隨心還”房貸產(chǎn)品是中國光大銀行為購買住房的借款人提供的多種新型還款方式和還款服務(wù)。在貸款期內(nèi)，借款人可根據(jù)未來收支狀況選擇適合的還款方式，制定合理分段還款期限和還款金額，并可隨時(shí)變更。同時(shí)還可享受寬限期內(nèi)還款免收寬限期利息且視同正常還款的服務(wù)。 該產(chǎn)品提供了四種還款方式，分別為“隨心還”A、B、C、D。“隨心還A”貸款將貸款期限分為兩段，在第一段期限內(nèi)，客戶可按最低為貸款金額5%或10%的比例償還貸款，在第二段期限內(nèi)，采取按月等額還款的方式結(jié)清貸款，該種還款方式前期的還款金額小，客戶可以將資金用于其他投資渠道獲取更大收益?！半S心還B”為貸款客戶提供了還款寬限服務(wù)，寬限期最長可達(dá)10天，并免收客戶逾期還款的罰息，不記入客戶違約記錄?！半S心還C”為貸款客戶提供了入住前或裝修期只還貸款利息、不用償還貸款本金的還款方式，只還息不還本金的時(shí)間最長可達(dá)2年?！半S心還D”貸款本金可隨心分成若干段，分段結(jié)清，如客戶貸款人民幣100萬元，貸款期限為10年，可將貸款本金分成3段，按照20萬元(3年)、40萬元(3年)、40萬元(4年)分別還款。 擔(dān)保方式 主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種擔(dān)保方式?！ 〉盅簱?dān)保：借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。 質(zhì)押擔(dān)保：借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，又可細(xì)分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押?！ ”ＷC擔(dān)保：保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為?！ 〔荒軗?dān)任保證人的：國家機(jī)關(guān)。公益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體?！ ∑髽I(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門 貸款額度 銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額?！ 「鶕?jù)申請(qǐng)人所能提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及質(zhì)信情況確定?！ ∪纾簜€(gè)人住房貸款的發(fā)放額度 一般是按擬購住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首付后的數(shù)量來確定?！ ?duì)于購買手套自住房且套型建筑面積在90平米以上的，首付款比例不低于30%。(70%) 對(duì)已利用貸款購買住房，又申請(qǐng)購買第二套以上住房的，首付比例不低于40%(60%) 第二章 個(gè)人貸款營銷 第一節(jié) 個(gè)人貸款目標(biāo)市場(chǎng)分析 隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，銀行如何適應(yīng)社會(huì)和市場(chǎng)發(fā)展的需要，增強(qiáng)市場(chǎng)營銷能力，強(qiáng)化市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位，提升品牌形象，已成為未來銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。 一、市場(chǎng)環(huán)境分析 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。 (1)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢(shì) (2)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況 (3)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì) (4)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù) 銀行在完全“購買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”： (1)經(jīng)?； ?2)系統(tǒng)化 (3)科學(xué)
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