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正文內(nèi)容

試論中國證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新畢業(yè)論文(編輯修改稿)

2025-07-21 22:05 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 務(wù)質(zhì)量水平,通過管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新,不斷提高服務(wù)質(zhì)量水平,是該階段的主要特征。 第3章 中國證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的問題3.1 中國證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀剖析1.陷入瓶頸的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)——盈利下降,前景堪憂。公開數(shù)據(jù)顯示,在2011年a股低迷的成交量下,半數(shù)以上的券商營業(yè)部均處于虧損狀態(tài),靠大量新設(shè)營業(yè)部“跑馬圈地”的競爭方式已難適應(yīng)市場的激烈競爭。中國證券業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,因業(yè)務(wù)收入下滑,成本上升,2010年,上市券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)平均凈利潤率為57%,較2009年下降了11個百分點(diǎn)。而已公布2011年財(cái)報的上市券商數(shù)據(jù)亦顯示,2011年券商行業(yè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)整體呈下滑趨勢,在營業(yè)收入中的占比進(jìn)一步降低。2.轉(zhuǎn)型的必要性──形勢所迫,自身所需。由上述數(shù)據(jù)可以看出,歷經(jīng)20余年的發(fā)展后,證券業(yè)長期激烈的同質(zhì)化競爭已令經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)步入了微利時代。此外,近年來,國內(nèi)人口老齡化趨勢加劇,富裕人口迅速增加、財(cái)富快速積累,更符合現(xiàn)代富裕社會所需要的綜合理財(cái)方式漸受青睞,傳統(tǒng)的證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)已不能完全滿足大眾需要。在這樣的大環(huán)境下,券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性愈發(fā)凸顯。放眼國外,經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型在歐美等較為成熟的證券市場區(qū)域已取得了顯著成績。以加拿大為例,截至2009年底,加拿大證券行業(yè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收益占總收益的比率已下降至低于46%,而純交易傭金收益更降低至占總經(jīng)紀(jì)收益的45%,以增值服務(wù)為主的收費(fèi)性經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收益則提升至占總經(jīng)紀(jì)收益的三分之一,代理或銷售產(chǎn)品的收益占總經(jīng)紀(jì)收益的22%。以上數(shù)據(jù)顯示,在以純通道交易模式為主的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)難以突破自身所限導(dǎo)致的發(fā)展瓶頸的情況下,轉(zhuǎn)而選擇多元化、綜合化的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展模式不失為一個良好的選擇。實(shí)際上,隨著各地證券業(yè)協(xié)會對當(dāng)?shù)貍蚪鹳M(fèi)率底線的限制政策不斷出臺,加上傭金費(fèi)率連續(xù)三年下滑后已逼近成本線,券商間的傭金價格戰(zhàn)已有所收斂,通過新設(shè)營業(yè)部招攬客戶的熱情也已降溫。不少券商也意識到,必須通過其他的一些方式來吸引新客戶,留住老客戶,提高經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的盈利能力。3.財(cái)富管理取代傭金戰(zhàn)——大勢所趨,眾望所歸。上交所上證統(tǒng)計(jì)月報數(shù)據(jù)顯示,2011年新設(shè)和由服務(wù)部升級而來的營業(yè)部僅為423家,而2010年和2009年則分別為871和604家。該數(shù)據(jù)的下降,顯示券商對于存量客戶的經(jīng)營重視度有所提高,試圖通過向客戶提供投顧服務(wù)和資管產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)客戶的內(nèi)生性增長。部分券商則在轉(zhuǎn)型的道路上走得更遠(yuǎn)。自2010年以來,中信證券、華泰證券、招商證券等數(shù)十家券商已開始將注意力更多放在為客戶提供投顧服務(wù)和提供適配金融產(chǎn)品上。在逐漸摸索的過程中,業(yè)界對于財(cái)富管理的內(nèi)涵也逐漸明晰,紛紛向客戶推出通道交易、投顧和資管等對投資者投資決策影響力不同的的服務(wù),以適應(yīng)不同類型的投資者多方位的需求。3.2 中國證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)面臨的問題(一)同業(yè)惡性競爭,行業(yè)秩序紊亂  在證券行業(yè)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和利潤增長點(diǎn)還沒有培育、成長起來的情況下,傳統(tǒng)的中介業(yè)務(wù)面臨著無序的惡性競爭,為爭奪經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資源而直接或變相進(jìn)行的“傭金戰(zhàn)”和“設(shè)備戰(zhàn)”尤為突出。  “傭金戰(zhàn)”不僅直接降低了券商的收入,而且使行業(yè)進(jìn)入了低端、無序、可復(fù)制的競爭狀態(tài)。證券行業(yè)在傭金市場化的初期,由于大多數(shù)證券公司帶有明顯的區(qū)域壟斷經(jīng)營特色,經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場競爭不夠充分,傭金市場化對行業(yè)的影響有限。據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會初步統(tǒng)計(jì)顯示, 2010年底,券商共有4555家營業(yè)部,創(chuàng)造經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及服務(wù)凈收入1085億元;2011年底,營業(yè)部總數(shù)增加至5032家,而經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及服務(wù)凈收入僅為689億元。一年時間,營業(yè)部數(shù)量增加477家,但創(chuàng)造收入?yún)s減少396億元?!  霸O(shè)備戰(zhàn)”致使經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成本急劇上升,行業(yè)秩序日益混亂。在大打“傭金戰(zhàn)”的同時,券商紛紛以設(shè)備配送作為營銷工具或利器爭奪客戶資源,不僅導(dǎo)致經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成本急劇上升,而且使行業(yè)進(jìn)一步陷入了低端的、可復(fù)制的無序競爭狀態(tài)。無序競爭既損害了行業(yè)形象、擾亂了市場秩序,也加大了證券公司開發(fā)客戶資源的成本,擠壓了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)利潤。(二)金融產(chǎn)品銷售能力不足  金融產(chǎn)品單一、銷售能力不足是制約證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)贏利能力的又一要素。目前全國有60家證券公司銷售集合理財(cái)產(chǎn)品,只有約4000家證券營業(yè)部銷售該類產(chǎn)品,與銀行和保險機(jī)構(gòu)的龐大銷售渠道存在著巨大的距離。(三)密集式的客戶經(jīng)理營銷模式面臨諸多挑戰(zhàn)  目前,證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要以密集式的客戶經(jīng)理模式拓展客戶,這種模式在證券公司由“坐商”向“行商”轉(zhuǎn)型過程中起到了明顯作用。但隨著證券市場競爭升級,這種模式面臨多方面的挑戰(zhàn)。從證券公司和銀行的人均凈利潤來看,證券公司龐大低效的人員結(jié)構(gòu),導(dǎo)致其人均凈利潤遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行的水平。據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)。(四)投顧資源與營銷資源難以有效匹配,與投資者需求嚴(yán)重脫節(jié)  為了緩解證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)面臨的一系列問題,中國證監(jiān)會于2010年末推出了投資顧問制度,以引導(dǎo)券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型。自該制度推出以來,行業(yè)注冊的投顧人員數(shù)量獲得了快速增長,從2010年底的5024人增長至2012年1月底的18648人,一年多時間增長了兩倍以上。但是相對整個證券市場的從業(yè)人數(shù)而言占比仍較低,截止到2012年1月底,%。  投顧人員除了占比不足外,其專業(yè)化水平也明顯不夠。從上面數(shù)據(jù)可以看到,大部分的投顧人員是2011年注冊的,估計(jì)其中大多數(shù)從業(yè)年時間不足3年。相對國外不少成熟市場而言,國內(nèi)投顧人員無論是資歷,還是專業(yè)化水平都存在較大的差距?! ⊥额檲F(tuán)隊(duì)不能滿足市場需求,還表現(xiàn)在券商在投資顧業(yè)務(wù)方面上還沒有摸索出有效的模式,因此往往造成總部和營業(yè)部的脫節(jié),總部財(cái)富管理中心參照國外的經(jīng)驗(yàn),按照自己的思路設(shè)計(jì)的投顧制度,在營業(yè)部往往不能得到有效執(zhí)行,而營業(yè)部需要的投顧方面的支持也不能得到有效的滿足。(五)中小券商創(chuàng)新業(yè)務(wù)受限,經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)受大型券商擠壓目前,我國證券市場的業(yè)務(wù)資源不斷地向大型券商傾斜,中小券商受資本實(shí)力的影響其經(jīng)營業(yè)績面臨較大的挑戰(zhàn)。2010年總資產(chǎn)排名在中位數(shù)以后的53家券商,%,相當(dāng)于中信證券與海通證券的資產(chǎn)之和;%,不到中信證券的一半。受凈資本規(guī)模制約,中小券商在業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面受限較多,同時,傳統(tǒng)的中介業(yè)務(wù)也受到大型券商的擠壓,生存環(huán)境嚴(yán)峻。第4章 中國證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展策略4.1 “以客戶為中心”實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的轉(zhuǎn)變必須學(xué)習(xí)國際和國內(nèi)券商成功經(jīng)驗(yàn),為不同級別的客戶提供不同類別和內(nèi)容的服務(wù),充分利用有限的資源最大限度地滿足不同類別的客戶需求。實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的六個轉(zhuǎn)變。一、在服務(wù)觀念上要實(shí)現(xiàn)兩個轉(zhuǎn)變。我們要
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