分析專欄宏觀調(diào)控箭指銀行(編輯修改稿)
2025-07-21 07:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 知書，購車或裝修合同等。滬招行等表示，一旦查實貸款違規(guī)用于證券投資，銀行將立即終止合約，并要求客戶無條件還款。為防控貸款風(fēng)險，循環(huán)貸的門檻近期也大幅提高。多數(shù)銀行表示，名下僅一套房的市民已基本無望獲批循環(huán)貸。銀行認(rèn)為，這部分市民一旦出現(xiàn)還貸問題，抵押房產(chǎn)的變現(xiàn)能力差，難保資金安全回收。滬中行表示，獲批循環(huán)貸的必須是該行認(rèn)定的高端客戶，一般個人資產(chǎn)須在50萬元以上。一位銀行零售部負(fù)責(zé)人透露，在監(jiān)管部門屢次嚴(yán)控信貸流向的背景下，提高循環(huán)貸門檻，是想更好地掌握客戶資產(chǎn)狀況，對風(fēng)險可控度不高的貸款全面收緊。（LXB）返回目錄【形勢要點：中國要建好自己的國際金融中心就應(yīng)多學(xué)英國】中國國企的海外并購遭遇國家安全審查，我們似乎已經(jīng)習(xí)以為常。但近日披露的國開行高達(dá)600億人民幣入股英國巴克萊銀行一事，卻在英國似乎沒有引發(fā)類似的反響。來自英國《金融時報》的文章指出，此筆涉及中國和新加坡銀行業(yè)及投資公司入股巴克萊的潛在交易規(guī)模高達(dá)130億歐元，英國對此筆交易的樂觀態(tài)度，將延伸至其他領(lǐng)域。，英國政府也沒有表現(xiàn)出多大的關(guān)注。英國財政大臣阿里斯代爾達(dá)林（Alistair Darling）最近強(qiáng)調(diào)稱，英國歡迎越來越多的主權(quán)財富基金（SWF）在英國進(jìn)行私人投資。與英國對主權(quán)財富基金的開放、樂觀態(tài)度相比，美國卻對外國國有控股企業(yè)控制其“戰(zhàn)略性”行業(yè)表現(xiàn)出疑慮。德國政府長期以來也對對沖基金和私人股本基金等投資載體控股德國企業(yè)非常警覺，目前正牽頭抵制主權(quán)財富基金。德國總理安吉拉默克爾（Angela Merkel）甚至希望歐盟（EU）采取與美國類似的防范機(jī)制：成立一家機(jī)構(gòu)對外國收購進(jìn)行審查。應(yīng)該說，在這樣的對比下，英國倫敦近年乃至未來，金融中心地位不斷“重振雄風(fēng)”，是不會令人意外的。也難怪倫敦金融城已經(jīng)成為全球20%的國際貸款、30%的外匯交易、40%的場外衍生品交易和70%的二級債券市場交易的發(fā)生地。中國要想建設(shè)好自己的國際金融中心，就應(yīng)該多學(xué)學(xué)英國吧。（RZWB）返回目錄【市場：渣打在私人銀行業(yè)務(wù)上的功夫】據(jù)渣打個人銀行中國區(qū)總裁葉楊詩明女士日前介紹，在做私人銀行業(yè)務(wù)時，渣打首先要了解客戶的情況，現(xiàn)金流是什么樣子的，要拓展財富，必須考慮到年齡、可承受的風(fēng)險、投資目的和期限等等。分析過后，渣打會再幫他設(shè)計投資規(guī)劃。渣打內(nèi)部有一個調(diào)研團(tuán)隊，比如有些年紀(jì)大的客戶，就必須考慮到要幫助他保護(hù)其財富，用于養(yǎng)老，這也是渣打引入銀保產(chǎn)品的原因?！凹幢闶强腿伺艿轿覀兩磉呄胭I這個產(chǎn)品，也不能就那么簡單賣給他，一定要做測試?！彼饺算y行客戶和其他客戶最大的不同，就是一定要量身定做?！耙粋€結(jié)構(gòu)性投資為一個人做都沒問題，如果他看到海外市場有幾只股票很感興趣，想一籃子去買，那么我們可以幫他特別去做，當(dāng)然資金一定要夠高，否則到市場上是不可能買回來的?！比~楊詩明透露，很多渣打的私人銀行客戶，都是中小企業(yè)主。渣打為其提供私人理財服務(wù)，也為客戶的企業(yè)提供投融資等方面的幫助，做到私人銀行業(yè)務(wù)與企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的“無縫鏈接”，逐步積累更多客戶。“開始他們的企業(yè)很小，在中國融資非常困難，后來因為和我們接觸，慢慢壯大，做起來后，我們會送他們到我們的企業(yè)銀行那邊，并介紹他們?nèi)テ渌麌H銀行融資。他們在渣打成長，和渣打的關(guān)系非常緊密。我們做私人銀行后，他們就把賺的第一桶金放在我們銀行，還介紹他公司的團(tuán)隊、朋友等來渣打。”（RCL）返回目錄【形勢要點：準(zhǔn)備金率工具仍會被使用，但綜合影響不會很大】30日央行宣布。這是央行自2006年以來第9次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，今年第6次動用這一貨幣政策工具。由于實行差別準(zhǔn)備金率政策，此次上調(diào)之后，符合標(biāo)準(zhǔn)的大部分商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率為12%，%。央行表示，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率是為了加強(qiáng)銀行體系流動性管理，抑制貨幣信貸過快增長。我國的當(dāng)前流動性明顯過剩。6月末廣義貨幣供應(yīng)量（M2）%，%的基礎(chǔ)上走高，超過了央行設(shè)定的全年16%的增速目標(biāo)；6月份人民幣各項貸款新增4515億元，較上年同期多增566億元，%。此外，繼續(xù)穩(wěn)居全球第一。據(jù)摩根大通經(jīng)濟(jì)學(xué)家龔方雄估計，在此次提高存款準(zhǔn)備金率后，將又有人民幣1800億元原本會投向市場的資金被鎖定。這一數(shù)額大致相當(dāng)于我國一個月的貿(mào)易順差額。貿(mào)易順差為銀行系統(tǒng)源源不斷地帶來新的現(xiàn)金，使得政府限制信貸擴(kuò)張的努力變得更加困難。雖然目前存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)接近了歷史高點13%，但安邦分析師認(rèn)為，為抑制流動性過剩和控制通脹，政府在未來數(shù)月還會進(jìn)一步上調(diào)準(zhǔn)備金率，并且進(jìn)一步上調(diào)存貸款利率也是有可能的。但對于今年經(jīng)濟(jì)增速有望超過11%的中國，這些措施產(chǎn)生的綜合影響不會很大。（LLMX）返回目錄【形勢要點：信貸現(xiàn)在已成節(jié)能降耗的“抓手”】節(jié)能減排收效甚微，高耗能投資再次反彈。這樣的局面下，信貸這個閘門重要性凸顯出來。央行行長周小川日前也撰文說，“當(dāng)今，關(guān)于保護(hù)環(huán)境，構(gòu)建和諧社會，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為全社會共識。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識到節(jié)能減排工作的重要性和緊迫性，牢固樹立環(huán)保和節(jié)能減排的社會責(zé)任意識。金融市場著力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會中發(fā)揮積極作用，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長方式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在面對環(huán)保和能耗減排有問題客戶時，要有風(fēng)險意識。從今年一季度看，工業(yè)特別是高耗能、高污染行業(yè)增長過快，占全國工業(yè)能耗和二氧化硫排放近70%的電力、鋼鐵、有色、建材、石油化工、%。國務(wù)院明確要求控制高耗能、高污染行業(yè)過快增長。隨著政策導(dǎo)向的調(diào)整、有關(guān)法
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