【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 賬戶(hù)后，會(huì)產(chǎn)生一個(gè)號(hào)碼，這個(gè)號(hào)碼和這個(gè)賬戶(hù)一一對(duì)應(yīng)。在對(duì)該賬戶(hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的時(shí)候，賬號(hào)是唯一的標(biāo)識(shí)。預(yù)授權(quán)支付 支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的一種擔(dān)保支付功能。用戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)商品后，用戶(hù)商品款額處于凍結(jié)狀態(tài)，不直接進(jìn)入商戶(hù)賬戶(hù)，而是在預(yù)授權(quán)完成后，才轉(zhuǎn)入商戶(hù)賬戶(hù)。退款 用戶(hù)退貨時(shí)由商戶(hù)發(fā)起，將原支付款項(xiàng)從商戶(hù)賬戶(hù)退回給個(gè)人支付賬戶(hù)或銀行卡，已收手續(xù)費(fèi)由商戶(hù)與某協(xié)商是否退。對(duì)帳 某支付系統(tǒng)與銀行提供的對(duì)賬文件的差異比較過(guò)程清分 是指根據(jù)資金往來(lái)交易的記錄，按照一定的規(guī)則進(jìn)行匯總分類(lèi)計(jì)算出對(duì)帳文件，并進(jìn)行軋差處理的過(guò)程。結(jié)算 結(jié)算即銀行資金劃撥，由財(cái)務(wù)人員審核，通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀將商戶(hù)資金劃撥到其銀行賬戶(hù)；特殊商戶(hù)可以直接發(fā)起劃撥請(qǐng)求（有劃撥限額約束），將資金通過(guò)銀行銀企互聯(lián)接口直接劃轉(zhuǎn)到商戶(hù)的銀行賬戶(hù)（不需要進(jìn)行財(cái)務(wù)人員審核）。商戶(hù) 與支付業(yè)務(wù)平臺(tái)簽約的使用支付業(yè)務(wù)平臺(tái)支付能力的、具有本行業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)的獨(dú)立法人。商戶(hù)可為用戶(hù)提供各種產(chǎn)品和服務(wù)?；颐麊?管理人員或系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則將產(chǎn)生了可疑交易行為的用戶(hù)或商戶(hù)列入名單，進(jìn)入名單的用戶(hù)或商戶(hù)受到后臺(tái)業(yè)務(wù)6 / 33操作人員的重點(diǎn)監(jiān)控，不影響其交易。黑名單 管理人員將產(chǎn)生了可疑交易行為的用戶(hù)或商戶(hù)列入名單，進(jìn)入名單的用戶(hù)或商戶(hù)的全部功能被限制。 帳戶(hù)狀態(tài)解釋 某支付賬戶(hù)狀態(tài)：? 正常：為賬戶(hù)的基本狀態(tài)，用戶(hù)成功開(kāi)戶(hù)后即進(jìn)入正常狀態(tài)。該狀態(tài)下用戶(hù)可以使用支付系統(tǒng)提供的各項(xiàng)功能。? 凍結(jié)：在某種特定情況下需要限定某個(gè)賬戶(hù)的部分資金或全部資金時(shí)，可發(fā)起凍結(jié)請(qǐng)求，使賬戶(hù)進(jìn)入凍結(jié)狀態(tài)。分為全額凍結(jié)或部分凍結(jié),可多次凍結(jié)。賬戶(hù)的解凍可以根據(jù)凍結(jié)發(fā)起者約定的方式進(jìn)行解凍。解凍的方式包括：? 達(dá)到預(yù)先設(shè)定的解除凍結(jié)時(shí)間；? 人工解除凍結(jié)。? 鎖定：當(dāng)用戶(hù)感覺(jué)賬戶(hù)不安全可發(fā)起賬戶(hù)鎖定請(qǐng)求；當(dāng)某個(gè)賬戶(hù)判定為非法/惡意賬戶(hù)時(shí)，可由系統(tǒng)發(fā)起賬戶(hù)鎖定請(qǐng)求，限制賬戶(hù)的所有操作。如果主賬戶(hù)鎖定，則所有子賬戶(hù)均被鎖定。當(dāng)該賬戶(hù)符合解鎖條件時(shí)，由系統(tǒng)管理人員進(jìn)行賬戶(hù)的解鎖或系統(tǒng)自動(dòng)解鎖。賬戶(hù)的解鎖可以根據(jù)鎖定發(fā)起者約定的方式進(jìn)行解凍。解鎖的方式包括：? 達(dá)到預(yù)先設(shè)定的解除鎖定時(shí)間；? 人工解除鎖定。? 待銷(xiāo)戶(hù)：用戶(hù)不再使用支付賬戶(hù)，發(fā)起賬戶(hù)注銷(xiāo)請(qǐng)求但不滿(mǎn)足銷(xiāo)戶(hù)條件（余額為0，賬務(wù)處理都以完結(jié)，系統(tǒng)設(shè)定期間無(wú)交易活動(dòng)；余額不為0時(shí)強(qiáng)制提現(xiàn)）時(shí)使賬戶(hù)進(jìn)入待銷(xiāo)戶(hù)狀態(tài)。7 / 33? 銷(xiāo)戶(hù)：用戶(hù)不再使用支付賬戶(hù)，發(fā)起賬戶(hù)注銷(xiāo)請(qǐng)求，滿(mǎn)足銷(xiāo)戶(hù)條件（余額為0，賬務(wù)處理都以完結(jié)，系統(tǒng)設(shè)定期間無(wú)交易活動(dòng)）時(shí)，使賬戶(hù)進(jìn)入銷(xiāo)戶(hù)狀態(tài)。 賬戶(hù)各種狀態(tài)下允許進(jìn)行的賬戶(hù)操作功能正常 全額凍結(jié) 部分凍結(jié) 鎖定 待銷(xiāo)戶(hù) 銷(xiāo)戶(hù)開(kāi)戶(hù) Χ銷(xiāo)戶(hù) √ Χ Χ Χ √ 解掛 Χ Χ Χ Χ凍結(jié) √ Χ √ Χ鎖定 √ √ √ √ Χ充值 √ Χ √ Χ √ Χ轉(zhuǎn)入 √ Χ √ Χ √ Χ轉(zhuǎn)出 √ Χ √ Χ √ Χ提現(xiàn) √ Χ √ Χ √ Χ查詢(xún) √ √ √ Χ √ Χ消費(fèi) √ Χ √ Χ Χ8 / 332 功能需求分析 角色定義 個(gè)人用戶(hù)指使用某支付工具的個(gè)人，包含使用互聯(lián)網(wǎng)支付工具、預(yù)付卡支付、銀行卡收單工具的所有個(gè)人。 商戶(hù)指使用某支付工具的商戶(hù)，包含互聯(lián)網(wǎng)商戶(hù)、近場(chǎng)商戶(hù)等各類(lèi)商戶(hù)。 個(gè)人業(yè)務(wù) 開(kāi)戶(hù)個(gè)人可通過(guò)門(mén)戶(hù)、營(yíng)業(yè)廳、IVR、短信進(jìn)行個(gè)人信息注冊(cè)和支付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，默認(rèn)建立互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶(hù)（主賬戶(hù)）和積分賬戶(hù)。個(gè)人信息狀態(tài)可為：待激活、激活。賬戶(hù)狀態(tài)可為：正常、掛失、凍結(jié)、鎖定、待銷(xiāo)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)。賬戶(hù)認(rèn)證級(jí)別可為：非實(shí)名制：未經(jīng)過(guò)或未通過(guò)任何身份識(shí)別；實(shí)名制：經(jīng)過(guò)營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)證、通過(guò) BSS 接口認(rèn)證、經(jīng)過(guò)證件號(hào)碼和微額轉(zhuǎn)賬認(rèn)證實(shí)名認(rèn)證；賬戶(hù)認(rèn)證方式可為：柜臺(tái)認(rèn)證：營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)證；在線(xiàn)認(rèn)證：證件類(lèi)型、證件號(hào)碼（第三方接口如第三方接口認(rèn)證，9 / 33一個(gè)證件最多注冊(cè) 3 個(gè)用戶(hù)） ；微額轉(zhuǎn)賬認(rèn)證（與在線(xiàn)認(rèn)證同時(shí)進(jìn)行） ；聯(lián)機(jī)認(rèn)證：通過(guò) BSS 接口認(rèn)證； *門(mén)戶(hù)網(wǎng)站開(kāi)戶(hù)? 業(yè)務(wù)說(shuō)明 個(gè)人登錄門(mén)戶(hù)網(wǎng)站后，填寫(xiě)好相應(yīng)的信息資料后提交開(kāi)戶(hù)請(qǐng)求，根據(jù)輸入的資料信息建立個(gè)人信息資料和賬戶(hù)信息。? 約束條件1) 用戶(hù)需同意個(gè)人使用協(xié)議；2) 用戶(hù)名、郵箱、手機(jī)號(hào)系統(tǒng)唯一；3) 用戶(hù)注冊(cè)必須輸入用戶(hù)名、姓名、登錄密碼、郵箱；4) 用戶(hù)的操作權(quán)限受賬戶(hù)類(lèi)型（實(shí)名制狀態(tài)、賬戶(hù)級(jí)別）操作及個(gè)人自設(shè)定開(kāi)放權(quán)限控制；5) 待激活個(gè)人用戶(hù)只有查詢(xún)個(gè)人用戶(hù)信息功能。? 輸入必須輸入：用戶(hù)名、登錄密碼、姓名、郵箱、證件信息（證件類(lèi)型、證件號(hào)碼） ；可選擇輸入：手機(jī)號(hào)、性別、年齡、出生日期、固定聯(lián)系電話(huà)、聯(lián)系信息（地址、郵編）等信息。? 業(yè)務(wù)流程10 / 33個(gè)人門(mén)戶(hù)開(kāi)戶(hù)流程聯(lián)通支付系統(tǒng) B S S用戶(hù)個(gè)人從個(gè)人門(mén)戶(hù)錄入信息資料后 發(fā)起 開(kāi)戶(hù)請(qǐng)求開(kāi)戶(hù)約束檢查通過(guò)通知用戶(hù)開(kāi)戶(hù)失敗 否是建立已激活個(gè)人用戶(hù)信息和實(shí)名制賬戶(hù)信息向用戶(hù)發(fā)送激活郵件用戶(hù)激活賬戶(hù)建立非實(shí)名制賬戶(hù)信息輸入登錄密碼設(shè)置支付密碼實(shí)名認(rèn)證通過(guò)是建立待激活個(gè)人用戶(hù)信息接收激活郵件是否密碼檢查通過(guò)通知用戶(hù)密碼檢查不通過(guò)保存賬戶(hù)密碼是否設(shè)置手機(jī)號(hào)是否聯(lián)通手機(jī)號(hào)是B S S 實(shí)名認(rèn)證否是建立已激活個(gè)人用戶(hù)信息和非實(shí)名制賬戶(hù)信息否設(shè)置支付密碼說(shuō)明：1) 個(gè)人用戶(hù)根據(jù)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站注冊(cè)步驟顯示頁(yè)面填寫(xiě)注冊(cè)的信息資料并做完整性檢查；2) 個(gè)人注冊(cè)時(shí)，若設(shè)置手機(jī)號(hào)碼，則發(fā)送隨機(jī)驗(yàn)證碼，隨機(jī)驗(yàn)證碼驗(yàn)證通過(guò)后若手機(jī)是某手機(jī)則通過(guò) BSS 接口進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，若通過(guò)實(shí)名認(rèn)證通過(guò)則將賬戶(hù)設(shè)置為實(shí)名制賬戶(hù)，未通過(guò)則將賬戶(hù)設(shè)置為非實(shí)名制賬戶(hù)；提示用戶(hù)設(shè)置支付密碼；若未設(shè)置手機(jī)號(hào)碼，則發(fā)送激活郵件到用戶(hù)綁定郵箱，用戶(hù)根據(jù)激活郵件激活個(gè)人信息后建立賬戶(hù)，設(shè)置登錄密碼和支付密碼。11 / 333) 注冊(cè)過(guò)程中未通過(guò)實(shí)名認(rèn)證的賬戶(hù)默認(rèn)為非實(shí)名制狀態(tài)；? 輸出 主賬號(hào)、積分賬號(hào) *登錄? 業(yè)務(wù)說(shuō)明個(gè)人進(jìn)入門(mén)戶(hù)網(wǎng)站后，需要進(jìn)入個(gè)人門(mén)戶(hù)進(jìn)行個(gè)人業(yè)務(wù)管理及相關(guān)業(yè)務(wù)的操作? 約束條件1) 用戶(hù)己經(jīng)在支付平臺(tái)門(mén)戶(hù)注冊(cè)；2) 用戶(hù)輸入正確的用戶(hù)名（或郵箱或手機(jī)號(hào)） 、登錄密碼和圖片認(rèn)證碼；3) 用戶(hù)信息為己激活狀態(tài)。4) 用戶(hù)賬戶(hù)狀態(tài)為正常、凍結(jié)、待銷(xiāo)戶(hù)狀態(tài)；? 輸入用戶(hù)名（或郵箱或手機(jī)號(hào)） 、登錄密碼、圖片認(rèn)證碼? 業(yè)務(wù)流程 12 / 33個(gè)人門(mén)戶(hù)登錄流程聯(lián)通支付系統(tǒng)用戶(hù)個(gè)人訪(fǎng)問(wèn)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站 ， 輸入用戶(hù)名 、 登錄密碼 、圖片認(rèn)證碼登錄約束檢查通過(guò)通知用戶(hù)登錄失敗及原因是密碼錯(cuò)誤次數(shù)是否超限風(fēng)控處理系統(tǒng)自動(dòng)鎖定用戶(hù)是是否約束檢查通過(guò)記錄登錄日志進(jìn)入個(gè)人管理門(mén)戶(hù)? 輸出 進(jìn)入個(gè)人門(mén)戶(hù)管理頁(yè)面 *安全登出? 業(yè)務(wù)說(shuō)明個(gè)人用戶(hù)己經(jīng)登錄進(jìn)入支付系統(tǒng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理門(mén)戶(hù)后，安全退出個(gè)人管理門(mén)戶(hù)，在重新登錄前不能進(jìn)行任何操作。? 約束條件個(gè)人用戶(hù)己經(jīng)登錄到個(gè)人門(mén)戶(hù)頁(yè)面，且用戶(hù)當(dāng)前狀態(tài)正常? 輸入 無(wú)? 業(yè)務(wù)流程13 / 33個(gè)人門(mén)戶(hù)登出流程聯(lián)通支付系統(tǒng) B S S用戶(hù)個(gè)人用戶(hù)己經(jīng)登錄到個(gè)人門(mén)戶(hù) ， 點(diǎn)擊 “ 安全退出 ” 按鈕是否登出約束檢查通知用戶(hù)登出失敗原因 系統(tǒng)登出處理成功系統(tǒng)登出處理登出處理是否成功是否通知用戶(hù)登出處理成功? 輸出進(jìn)入個(gè)人門(mén)戶(hù)首