【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 本幣升值B．直接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶值C．間接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣升值D．間接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶值E．美元標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著美元升值三、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)31．％，(上年=100)，試計(jì)算該國(guó)存款者的實(shí)際收益率。（1）物價(jià)上漲率=%100%=%（2）實(shí)際收益率=利率水平物價(jià)上漲率=%%=%32．設(shè)銀行專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金的計(jì)提比例為：損失類貸款100％，可疑類貸款50％，次級(jí)類貸款20％，關(guān)注類貸款5％。某銀行有一筆500萬(wàn)元的貸款被核實(shí)為可疑類貸款，一筆1000萬(wàn)元的貸款被核實(shí)為次級(jí)類貸款。請(qǐng)計(jì)算該銀行需要計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金總額。（1）可疑類貸款需計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金：50050%=250（萬(wàn)元）（2）次級(jí)類貸款需計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金：100020%=200（萬(wàn)元）（3）該銀行需要計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金總額：250+200=450（萬(wàn)元）四、簡(jiǎn)答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）33．簡(jiǎn)述我國(guó)外匯的構(gòu)成。（1）外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣等。（2）外幣有價(jià)證券，包括政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、股票、息粟等。（3）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等。（4）其他外匯資產(chǎn)。34．簡(jiǎn)述國(guó)家信用在經(jīng)濟(jì)生活中的積極作用。（1）是解決財(cái)政困難的較好的途徑。（2）可以籌集大量資金，改善投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)。（3）可以成為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。35．簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)。（1）有自己特定的融資途徑，不面向公眾接受存款。（2）資本金多由政府財(cái)政撥付。（3）經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家整體利益和社會(huì)利益，不以盈利為目標(biāo)。（4）有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。（5）一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)一般由商業(yè)銀行代理。36．簡(jiǎn)述融資性租賃的功能。（1）在資金不足的情況下引進(jìn)設(shè)備。（2）提高資金使用效率。（3）成本固定，避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。（4）引進(jìn)速度快，方式靈活。37．簡(jiǎn)述國(guó)際收支平衡表的主要內(nèi)容。（1）經(jīng)常賬戶，反映國(guó)際收支經(jīng)常發(fā)生的交易情況，包括貨物、服務(wù)、收入及經(jīng)常性轉(zhuǎn)移。（2）資本和金融賬戶，資本賬戶包括債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移，金融賬戶包括直接投資、證券投資和其他投資。（3）儲(chǔ)備資產(chǎn)變動(dòng)，反映黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備等方面的變動(dòng)情況。38．簡(jiǎn)述需求拉上型通貨膨脹的含義及成因。（1）含義：在社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中社會(huì)總需求過(guò)度增加，超過(guò)了既定價(jià)格水平下商品和勞務(wù)的供給，而引起貨幣貶值、物價(jià)總水平上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（2）成因：①在經(jīng)濟(jì)達(dá)到充分就業(yè)點(diǎn)后，財(cái)政支出的過(guò)度擴(kuò)張會(huì)引起投資需求和消費(fèi)需求的過(guò)度增長(zhǎng)，從而引起社會(huì)總需求過(guò)度增加；②在經(jīng)濟(jì)達(dá)到充分就業(yè)點(diǎn)后，貨幣信用的過(guò)度膨脹會(huì)引起投資需求和消費(fèi)需求的過(guò)度增長(zhǎng)，從而引起社會(huì)總需求的過(guò)度增加。五、論述題（本大題14分）39．試述貨幣政策最終目標(biāo)間的矛盾和沖突。（1）貨幣政策的最終目標(biāo)，一般表述為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、穩(wěn)定幣值和物價(jià)、國(guó)際收支平衡四個(gè)方面。（2）貨幣政策四個(gè)目標(biāo)之間，既有統(tǒng)一，又有矛盾之處。（3）充分就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)是一致的。（4）但在許多情況下眾多目標(biāo)又會(huì)產(chǎn)生沖突。如刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、減少失業(yè)的貨幣擴(kuò)張政策，可能會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值和物價(jià)上漲的通貨膨脹局面。而抑制通貨膨脹的緊縮政策又會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率下降、失業(yè)上升。此外，國(guó)際收支失衡也會(huì)給其他三個(gè)方面帶來(lái)影響。全國(guó)2009年7月一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)（ B ） （ A ） （ C ），當(dāng)物價(jià)水平上升時(shí)，名義利率將（A ）（ C ） （ A ） （ A ） （A ） （ C ）A.“3C”原則 B.“4C”原則 C.“5C”原則 D.“6C”原則，由銀行把款項(xiàng)支付給異地受款人的業(yè)務(wù)被稱為（ C ） （ B ） （ C ） （ C ） ，投資者可以選擇（ A ） （ B ） （ A ） （ B ） （ C ） （ D ） （ A ） 二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)（ BCD ）、改善投資環(huán)境（ BCD ）、簡(jiǎn)單、相互促進(jìn)的關(guān)系E.“口頭信用”是其規(guī)范形式（ CDE ） （ AB ） （ ABC ） （ ABDE ） （ ACDE ）（ ACD ）“流量”而非“存量”“存量”而非“流量”，支出項(xiàng)目記在貸方（ ABCD ） （ ABD ） 三、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)，期限為2年。如果工商銀行北京分行2年期貸款的年利率為7％，單利計(jì)息；％，按年復(fù)利計(jì)息，那么，該企業(yè)向哪家銀行借款的利息成本較低?%，貨幣乘數(shù)為5，試計(jì)算現(xiàn)金提取率。如果存款準(zhǔn)備金率下降到10%，現(xiàn)金提取率不變，那么新的貨幣乘數(shù)是多少？四、簡(jiǎn)答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）。一是流通中的貨幣都是信用貨幣，只要由現(xiàn)金和銀行存款組成。二是信用貨幣都是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)投入到流通中去的。三是國(guó)家通過(guò)中央銀行的貨幣政策操作對(duì)信用貨幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理調(diào)控。中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。(一)財(cái)產(chǎn)管理職能(二)融通資金職能(三)協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系職能(四)社會(huì)投資職能。(五)為社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)的職能。，被保險(xiǎn)人遵守的保證事項(xiàng)，或者說(shuō)是被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的所盡義務(wù)的承諾。成本推動(dòng)通貨膨脹又稱成本通貨膨脹或供給通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下由于供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。來(lái)自供給方面的沖擊主要是受國(guó)際市場(chǎng)供給價(jià)格和數(shù)量的變化，農(nóng)業(yè)的豐欠以及勞動(dòng)生產(chǎn)率變化而造成的“工資推動(dòng)”或“利潤(rùn)推動(dòng)”。 五、論述題（本題14分）。貨幣政策指政府、中央銀行和其他有關(guān)部門所有有關(guān)貨幣方面的規(guī)定和采取的影響金融變量的一切措施。法定存款準(zhǔn)備金是指法律規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須存在中央銀行里的，這部分資金叫做法定存款準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金政策就是貨幣政策的一種，是靠貨幣的供給來(lái)對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控的行為。當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因?yàn)闇?zhǔn)備金率提高，貨幣乘數(shù)就變小，從而降低了整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會(huì)的銀根偏緊，貨幣供應(yīng)量減少，利息率提高，投資及社會(huì)支出都相應(yīng)縮減。反之，亦然。而提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面可以直接凍結(jié)銀行一定數(shù)量的流動(dòng)性；另一方面具有乘數(shù)效應(yīng)，產(chǎn)生多倍收縮貨幣的作用。而調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)于中央銀行來(lái)說(shuō)是成本低且迅速的調(diào)整經(jīng)濟(jì)的貨幣手段。2006年以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾也進(jìn)一步凸顯，投資增長(zhǎng)過(guò)快的勢(shì)頭不減。而投資增長(zhǎng)過(guò)快的主要原因之一就是貨幣信貸增長(zhǎng)過(guò)快。提高存款準(zhǔn)備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長(zhǎng)，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。全國(guó)2009年4月一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)( C ) ( B )→實(shí)物貨幣→信用貨幣→→金屬貨幣→信用貨幣→電子貨幣→信用貨幣→金屬貨幣→→信用貨幣→實(shí)物貨幣→電子貨幣( D ) %，通貨膨脹率為5%，則實(shí)際利率為( C )% % % %( B ) ( D ) ( B ) ( B ) “銀行流動(dòng)性的強(qiáng)弱取決于其資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力”的經(jīng)營(yíng)管理理論是( C ) 《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行核心資本不能低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的( A )% % % %( C )、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密 、取款自由、存款有息、取款自由、為儲(chǔ)戶保密 、取款自愿( D ) ( C ) ( D ) ( C )，但不能用來(lái)套期保值，又可用來(lái)投機(jī) ，又不能用來(lái)投機(jī)( B )，賣出期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)有限 ( A ) ( A ) ( B ) ( B )、充分就業(yè)、國(guó)際收支平衡、并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)( ABDE ) ( BCDE ) 、相互促進(jìn) “掛賬信用”的形式( DE ) ( CDE )( BCD ) ( ABCD ) ( ACDE ) ( BC ) ( ABD ) ( CD ) 三、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)，一年后以每股9元的價(jià)格賣出，在不考慮稅收和交易成本的情況下，試計(jì)算該企 業(yè)此筆投資的年收益率。存款總額=原始存款1/(法定存款準(zhǔn)備金率+提現(xiàn)率+超額存款準(zhǔn)備金率) =500 =2500(萬(wàn)元) 派生存款總額=存款總額原始存款額=2500500=2000(萬(wàn)元)，流通中的貨幣量為10億元，試計(jì)算同期的貨幣流通速度。若貨幣流通速度變?yōu)?，請(qǐng)計(jì)算流通中每單位貨幣的實(shí)際購(gòu)買力。(1)M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體存款 =13894+32356+2349+5759 =54358(億元) (2)M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款 +其他存款 =54358+5682+4646+63243+6610 =134539(億元)四、簡(jiǎn)答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)。(1)信用貨幣的概念；(2)從人民幣產(chǎn)生的信用關(guān)系來(lái)說(shuō)，人民幣是人民銀行的負(fù)債，人民幣持有人是債權(quán)人；(3)從人民幣發(fā)行的程序看，人民幣是通過(guò)信用程序發(fā)行出去的，或是直接由發(fā)放貨款投放的，或是由客戶從銀行提取現(xiàn)鈔而投放的。人民幣的發(fā)行或回籠，相應(yīng)要引起銀行存款和貸款的變化。利息率和收益率是兩個(gè)既相互聯(lián)系，又相互區(qū)別的概念；(1)對(duì)于存款來(lái)說(shuō)，由于到期償還金額與最初投資資本金是一樣的，因此利率與收益率是一樣的；(2)但是對(duì)于大多數(shù)債權(quán)憑證來(lái)說(shuō)，由于二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格是波動(dòng)的，債券參與二級(jí)市場(chǎng)交易的話，實(shí)現(xiàn)的價(jià)值就是不確定的，從而使實(shí)現(xiàn)的收益率或高于或低于票面利率；(3)反映投資者實(shí)際獲利水平的收益率，可被定義為有效利率，在正常生活中常常被直接稱為利率。.(1)是統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要；(2)是建立全國(guó)統(tǒng)一的清算機(jī)構(gòu)的需要；(3)是建立商業(yè)銀行資金后盾的需要；(4)是進(jìn)行金融監(jiān)督的需要。(1)媒介資金融通，對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行再分配；(2)支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)；(3)價(jià)格發(fā)現(xiàn)；(4)調(diào)節(jié)宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)。(1)通貨膨脹使流通領(lǐng)域原來(lái)的平衡被打破，使正常的流通受阻；通貨膨脹引起的物價(jià)上漲是不均衡的，商品會(huì)向價(jià)格上漲更快的地方流動(dòng)，打破企業(yè)之間原有的購(gòu)銷渠道，破壞了商品的正常流向；(2)通貨膨脹在流通領(lǐng)域制造或加劇供給與需求之間的矛盾，加深通貨膨脹的程度。. (1)可控性不同： 一般情況下，財(cái)政政策的可控性較強(qiáng)，貨幣政策的可控性較弱；(2)透明度不同： 財(cái)政政策的透明度高，貨幣政策的透明度稍弱； (3)時(shí)滯性不同； 財(cái)政政策的認(rèn)識(shí)時(shí)滯短而決策時(shí)滯長(zhǎng)，貨幣政策的認(rèn)識(shí)時(shí)滯長(zhǎng)而決策時(shí)滯短。 (4)功能效應(yīng)不同：實(shí)施擴(kuò)張性政策時(shí)，財(cái)政政策的功能見效快，貨幣政策功能受制約較多；而當(dāng)實(shí)施緊縮性政策時(shí)，貨幣政策的功能可以被靈活運(yùn)用，財(cái)政政策的功能發(fā)揮則阻力較大。五、論述題（本題14分）。目前各國(guó)商業(yè)銀行已普遍認(rèn)同了經(jīng)營(yíng)管理中所必須遵循的“三性”(安全性、流動(dòng)性和盈利性)原則。我國(guó)也在《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中明確規(guī)定了“安全性、流動(dòng)性、效益性”的經(jīng)營(yíng)原則。(1)安全性。 安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免多種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。 ①商業(yè)銀行自有資本較少，經(jīng)受不起較大損失。 ②商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)條件的特殊性，特別需要強(qiáng)調(diào)安全性。 ③商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，因此保證安全性經(jīng)營(yíng)就必須控制風(fēng)險(xiǎn)。 ④聯(lián)系實(shí)際。(2)流動(dòng)性。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性。①資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，它既指速動(dòng)資產(chǎn)，又指在速動(dòng)資產(chǎn)不足時(shí)其它資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下轉(zhuǎn)變?yōu)樗賱?dòng)資產(chǎn)的能力。②商業(yè)銀行是典型的負(fù)債經(jīng)營(yíng)，資金來(lái)源的主體部分是客戶的存款和借入款?？蛻艨梢噪S時(shí)提取存款，資金來(lái)源的流動(dòng)性決定了資產(chǎn)必須保持流動(dòng)性，資金運(yùn)用的不確定性也需要資產(chǎn)保持流動(dòng)性。③保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，必須分層次搭配資產(chǎn)，形成多層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備，以滿足資產(chǎn)流動(dòng)性的要求。 ④聯(lián)系實(shí)際。(3)盈利性。 ①銀行也是