【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 1410 2663 （二）零售一般性貸款規(guī)模及盈利情況分析零售貸款時(shí)點(diǎn)余額增幅緩慢，時(shí)點(diǎn)增量系統(tǒng)內(nèi)排名倒數(shù)；住房和非住房貸款當(dāng)月定價(jià)環(huán)比繼續(xù)下滑，但年度定價(jià)水平均高于全系統(tǒng)平均水平；零售貸款月度凈利息收入環(huán)比出現(xiàn)下滑，零售貸款利息收入增加主要?dú)w因于規(guī)模推動(dòng)。零售貸款規(guī)模變動(dòng)情況從時(shí)點(diǎn)上看，，%，從系統(tǒng)內(nèi)對(duì)比情況看，零售貸款存量余額在系統(tǒng)內(nèi)排名第22位，時(shí)點(diǎn)增量排名第34位。與合肥同城十家股份制銀行相比。表12 零售一般性貸款月度變動(dòng)情況 單位：億元從年日均上看，。從月度日均看。零售貸款定價(jià)情況分析表13 合肥分行2012年個(gè)人住房貸款月度定價(jià)水平對(duì)比表從6月份當(dāng)月看，，；%。表14 合肥分行2012年個(gè)人非住房貸款月度定價(jià)水平對(duì)比表從16個(gè)月整體情況看，%，；。零售貸款凈利息收入變動(dòng)情況從月度變動(dòng)情況看 6月當(dāng)月正常類零售貸款凈利息收入1888萬(wàn)元，比5月下降181萬(wàn)元（消除天數(shù)影響后下降118萬(wàn)元）。表15 　零售一般性貸款凈利息收入月度變動(dòng)情況 單位：萬(wàn)元從下表看，16月分行正常類零售貸款實(shí)現(xiàn)利息凈收入11782萬(wàn)元，同比增加1782萬(wàn)元，%，%增收1342萬(wàn)元，%，因利差率提升9BPs增收386萬(wàn)元，%。表16 零售貸款凈利息收入變動(dòng)歸因表 單位：萬(wàn)元項(xiàng)目個(gè)人貸款日均規(guī)模利差率利息凈收入本年891302 %11782 去年786345 %10054 同比增減104957 %1728 同比增幅%%%影響程度1342 386 1728 （三）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模及盈利情況分析6月貼現(xiàn)規(guī)模受政策壓縮，日均受回購(gòu)減少同比大幅下降，利息凈收入和非利息收入環(huán)比下降。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模情況6月末總行壓縮票據(jù)規(guī)模，，%。從資金占用角度看，由于自2011年三季度以來(lái)總行基本暫停買入返售銀票業(yè)務(wù)，我行買入返售銀票業(yè)務(wù)在去年四季度已全部結(jié)清，%。貼現(xiàn)總體凈收入情況表17 貼現(xiàn)凈收入變動(dòng)歸因表 單位：萬(wàn)元項(xiàng)目貼現(xiàn)業(yè)務(wù)日均規(guī)模利差率利息凈收入本年326978%6046去年570497%7865同比增減243519%1819同比增幅%%%影響程度335715381819上半年實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)凈收入6046萬(wàn)元（其中利息2695萬(wàn)元，非利息3351萬(wàn)元），同比下降1819萬(wàn)元，%，因利差提升94BPs增收1538萬(wàn)元。表18 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)凈收入月度變動(dòng)情況 單位：萬(wàn)元從凈利息收入角度看，受買入返售業(yè)務(wù)暫停、市場(chǎng)利率不斷下行和總行政策調(diào)整等因素影響，前6個(gè)月票據(jù)凈利息收入同比有較大下降，但二季度各月收入快速反彈，6月實(shí)現(xiàn)利息凈收入677萬(wàn)元，比上月下降131萬(wàn)元，前6個(gè)月共實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)凈利息收入2695萬(wàn)元，%。從非利息收入角度看，6月實(shí)現(xiàn)非利息凈收入294萬(wàn)元，比上月下降319萬(wàn)元。四、同業(yè)業(yè)務(wù)情況分析時(shí)點(diǎn)余額比年初下降，增量在系統(tǒng)內(nèi)和當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)均排名落后，日均增量在系統(tǒng)內(nèi)排名落后，同業(yè)存款利差略有提升，但凈利息收入受規(guī)模影響同比下降6月末，，%。時(shí)點(diǎn)存量余額在系統(tǒng)內(nèi)排名第16位，時(shí)點(diǎn)增量在系統(tǒng)內(nèi)排名第27位。從合肥同城十家股份制銀行比較看，落后于興業(yè)（）、浦發(fā)（）、中信（）和光大（）排名第五位。從年日均看，經(jīng)總行調(diào)整后，分行16月同業(yè)存款日均余額（考核口徑），從系統(tǒng)內(nèi)對(duì)比看，日均存量在系統(tǒng)內(nèi)排名第15位，增量排名第32位。表19 同業(yè)業(yè)務(wù)凈收入月度變動(dòng)情況 單位：萬(wàn)元從上圖可以看出，6月同業(yè)存款利息凈收入環(huán)比上月下降87萬(wàn)元，同業(yè)拆放利息凈收入20萬(wàn)元與上月持平。表20 同業(yè)存款收入變動(dòng)歸因表 單位：萬(wàn)元項(xiàng)目同業(yè)存款日均規(guī)模利差率利息凈收入本年351082 %647 去年559876 %993 同比增減208794 %346 同比增幅%%%影響程度370 24 346 從賬面看（未扣除同業(yè)搭橋資金、三方存管資金調(diào)整前口徑），因日均同業(yè)存款的規(guī)模下降凈利息收入同比下降370萬(wàn)元，%，因利差上升1BPs同比增收24萬(wàn)元，上半年同業(yè)存款合計(jì)實(shí)現(xiàn)利息凈收入647萬(wàn)元，同比下降346萬(wàn)元，%。第三部分 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)同比變化情況受不良貸款利息收回，日均存款增長(zhǎng)等原因影響，6月凈利息收入環(huán)比增長(zhǎng)，但非利息收入月度環(huán)比下降，受撥備和資本同比增幅較小影響，各項(xiàng)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)情況良好。 一、凈收入月度變化情況表21 2012年各項(xiàng)凈收入月度收入變化表 單位：萬(wàn)元6月當(dāng)月實(shí)現(xiàn)利息凈收入17063萬(wàn)元，環(huán)比增加2333萬(wàn)元，（扣除天數(shù)和不良收回下降214萬(wàn)元；當(dāng)月實(shí)現(xiàn)非利息凈收入2022萬(wàn)元，比5月下降388萬(wàn)元。二、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況（一）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)對(duì)比情況表22 合肥分行2012年16月主要利潤(rùn)指標(biāo)對(duì)比表 單位：萬(wàn)元項(xiàng) 目2012年2011年增量增幅利息凈收入84,88263,07721,805%非利息凈收入12,73814,0291,291%營(yíng)業(yè)凈收入97,62077,10620,514%營(yíng)業(yè)費(fèi)用21,24016,4064,834%營(yíng)業(yè)稅金及附加6,6885,0861,602%經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)69,69155,61414,078%資產(chǎn)減值準(zhǔn)備7833,8533,071%稅前利潤(rùn)68,90951,76017,149%經(jīng)濟(jì)資本成本19,60216,9532,649%EVA49,30734,80714,500%考核利潤(rùn)49,03633,89915,137%ROA%%%%RAROC%%%%非利息凈收入占比%%%%成本收入比%%%%從財(cái)務(wù)指標(biāo)看，16月共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入97620萬(wàn)元，同比增加20514萬(wàn)元，%。前6個(gè)月共支出營(yíng)業(yè)費(fèi)用21240萬(wàn)元，同比增加4834萬(wàn)元，%,營(yíng)業(yè)稅支出6685萬(wàn)元，%。扣除費(fèi)用和營(yíng)業(yè)稅金后，前6個(gè)月共實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)69691萬(wàn)元，比同期增加14078萬(wàn)元，%；扣除撥備后，實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)68909萬(wàn)元，同比增加17149萬(wàn)元，%；扣除資本成本后和調(diào)整項(xiàng)后，實(shí)現(xiàn)考核利潤(rùn)49036萬(wàn)元，%。從資本回報(bào)率來(lái)看，%。從非利息收入占比來(lái)看，%。（二） 主要產(chǎn)品利息凈收入占比情況表 23 2012年16月分行主要產(chǎn)品利息凈收入占比情況表 單位：萬(wàn)元條線項(xiàng)目產(chǎn)品利息FTP利息FTP凈收入6月占比去年全年占比占比變化對(duì)公條線對(duì)公存款19,441 52,103 32,662 %%%對(duì)公貸款66,328 42,290 24,038 %%%小計(jì)46,887 9,813 56,700 %%%個(gè)人業(yè)務(wù)個(gè)人負(fù)債6,357 16,082 9,725 %%%個(gè)人資產(chǎn)30,006 18,224 11,782 %%%小計(jì)23,649 2,142 21,507 %%%同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)存款8,277 8,924 647 %%%同業(yè)拆放957 724 233 %%%小計(jì)7,320 8,200 880 %%%票據(jù)業(yè)務(wù)小計(jì)7,445 4,749 2,695 %%%其他計(jì)息項(xiàng)目其他4,473 1,373 3,100 %%%全行總計(jì)75,135 9,747 84,882 %%從上表看，16月對(duì)公條線實(shí)現(xiàn)利息凈收入56700萬(wàn)元，%，%，%；零售條線實(shí)現(xiàn)利息凈收入21507萬(wàn)元，%，，；%，；%。（三）非利息凈收入變動(dòng)情況非利息凈收入總體情況16月分行共實(shí)現(xiàn)非利息凈收入12738萬(wàn)元，同比下降1291萬(wàn)元，%，其中實(shí)現(xiàn)賬面非利息凈收入6619萬(wàn)元，同比下降1910萬(wàn)元， %；總行記賬非利息凈收入6119萬(wàn)元，同比增加619萬(wàn)元，%。條線非利息收入情況對(duì)比表 23 2012年16月條線非利息收入情況表 單位：萬(wàn)元條線2012年本期占比2011年同期占比同比增量占比增