【正文】 合肥分行2012年上半年綜合經(jīng)營分析2012年上半年，合肥分行通過實施2351工程，繼續(xù)推進總行的二次轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，各項業(yè)務(wù)運行平穩(wěn)，利潤指標(biāo)完成過半，但受內(nèi)外部各種因素影響，部分指標(biāo)距離預(yù)算時序進度還有一定差距。上半年，受市場需求影響，分行一般性貸款投放節(jié)奏趨緩，導(dǎo)致上半年一般性貸款日均與預(yù)算日均差距較大，拖累全年凈利息收入計劃，半年末一般性貸款時點增量在系統(tǒng)內(nèi)排名倒數(shù)；上半年，票據(jù)融資規(guī)模持續(xù)較快增長，6月末受總行規(guī)模壓縮政策影響略有下降；16月，分行自營存款年日均增量上半年在系統(tǒng)內(nèi)排10名左右，但6兩月月度日均增長乏力，自營存款年日均增長勢頭放緩；主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的時點存量在合肥同城股份制銀行中仍有一定優(yōu)勢，但部分指標(biāo)同業(yè)趕超壓力加大；凈利息收入受不良貸款利息一次性收回影響首次超過時間進度，但下半年受降息和存款增長乏力的不利影響，完成全年凈利息收入仍有一定挑戰(zhàn)；非利息凈收入受政策影響同比下降，距離預(yù)算時序進度差距明顯；貸款定價指標(biāo)受市場影響逐月下降，其中對公貸款定價指標(biāo)受內(nèi)部投放結(jié)構(gòu)影響未完成預(yù)算目標(biāo)，個貸定價指標(biāo)均上半年超額完成預(yù)算目標(biāo)；各項費用進度控制良好，但列支節(jié)奏季度間不均衡，上半年大幅落后時間進度；對公資產(chǎn)質(zhì)量壓力有所緩解，但個貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力依然嚴(yán)峻；撥備支出受不良收回影響大幅減少；經(jīng)濟資本時點增量受總行調(diào)整年初基數(shù)影響超過全年計劃，但經(jīng)濟資本成本結(jié)余較多；受費用、撥備和經(jīng)濟資本支出均低于時序進度影響，上半年考核利潤完成情況良好，%。2011年6月末，，％；，%。，，%，其中：，，%；從財務(wù)指標(biāo)看，前6個月共實現(xiàn)營業(yè)凈收入97620萬元，同比增加20514萬元，%，%，完成全年考核利潤49036萬元，同比增加15137萬元，%，%。第一部分：主要預(yù)算指標(biāo)完成情況分析一、 自營存貸款規(guī)模指標(biāo)預(yù)算完成情況（一）自營存款時點余額環(huán)比下降，年日均自營存款增量繼續(xù)穩(wěn)步增加，但增勢逐步放緩。6月末，， ，%。 ，，%，%，%。（二）受貿(mào)易融資下降影響，對公一般性貸款環(huán)比下降，個貸增長緩慢，一般性貸款增長內(nèi)部結(jié)構(gòu)需要優(yōu)化，一般性貸款投放晚導(dǎo)致的日均缺口拖累凈利息收入增長從時點看，6月末，，，%，。，%，；，，%，，%。從日均上看，，拖累全年利息凈收入約4200萬元。 二、主要資本指標(biāo)完成情況（一）受政策影響，6月，總行調(diào)整風(fēng)險資產(chǎn)報表，經(jīng)濟資本年初基數(shù)下降9022萬元；信貸系統(tǒng)部分對公客戶和保證人的評級信息未及時更新，導(dǎo)致部分業(yè)務(wù)統(tǒng)一按照11級計算風(fēng)險資產(chǎn)；6月末總行增加國內(nèi)風(fēng)險資產(chǎn)信用調(diào)整項和表外風(fēng)險參與業(yè)務(wù)調(diào)整項，導(dǎo)致分行增加經(jīng)濟資本3270萬元，三項因素導(dǎo)致6月末分行經(jīng)濟資本時點余額達到254426萬元，比年初新增31555萬元，%，其中批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)濟資本新增30758萬元，零售業(yè)務(wù)經(jīng)濟資本新增797萬元。（二）經(jīng)濟資本成本支出進度低于時序進度截止6月末，分行經(jīng)濟資本成本支出19602萬元（含操作風(fēng)險經(jīng)濟資本成本1881萬元），%。（三）RAROC效率指標(biāo)高出總行下達目標(biāo)值受經(jīng)濟資本占用下降，費用列支低于時間進度等因素影響，%，RAROC排名在全系統(tǒng)列第19位。（四）對公有貸戶綜合RAROC高于總行下達目標(biāo)值，但對公中型客戶綜合RAROC低于總行下達目標(biāo)值上半年，%，%，%，%。（五）新發(fā)放零售貸款小微企業(yè)客戶RAROC（除私鉆客戶）完成情況較好目前，暫未取到上半年新發(fā)放零售貸款非小微客戶RAROC（除私鉆客戶）的數(shù)據(jù)，新發(fā)放零售貸款小微客戶RAROC（除私鉆客戶）%。三、主要財務(wù)指標(biāo)完成情況（一）上半年凈利息收入預(yù)算完成度超時序進度，在全系統(tǒng)排名靠前，但非利息凈收入預(yù)算缺口逐步拉大6月，分行徽杭高速2億元不良貸款收回， 3016萬元轉(zhuǎn)出表外的利息和罰息一次性入賬。受此影響分行16月共實現(xiàn)利息凈收入84882萬元，%。（若扣除這一因素，則落后時序進度2768萬元 ），利息凈收入預(yù)算完成度在非新建行中排名第8位。受銀監(jiān)會整治活動及其他因素影響，分行前6個月實現(xiàn)非利息凈收入12738萬元，%，，非利息凈收入預(yù)算完成度在非新建行中排名第32位。（二）營業(yè)費用開支管控情況良好上半年分行營業(yè)費用支出21240萬元，%，其中業(yè)務(wù)費用支出8915萬元，%。（三）受不良貸款收回影響，撥備支出大幅低于時序進度受2億元不良貸款收回沖減4000萬撥備支出影響，上半年分行撥備支出783萬元，%。（四），但受資本、費用和撥備支出落后時序進度影響，前6個月分行實現(xiàn)考核利潤49036萬元，%。四、對公貸款定價水平低于總行下達目標(biāo)，個人貸款完成總行定價目標(biāo)，但各項貸款定價水平繼續(xù)逐月下降上半年，分行新發(fā)放對公大、中、但受投放結(jié)構(gòu)等因素影響，%。但受整體環(huán)境影響，各項貸款定價水平均逐月下降（具體下降情況和與系統(tǒng)內(nèi)對比情況詳見產(chǎn)品分析部分）。五、非利息凈收入占比低于總行下達目標(biāo)，成本收入比執(zhí)行情況良好（一）非利息凈收入占比低于總行下達目標(biāo)，%。（二）成本收入比控制在總行下達的目標(biāo)之下受營業(yè)費用支出低于時間進度影響，%，%。六、對公貸款不良和關(guān)注類貸款減少，但零售不良貸款額繼續(xù)增加6月，受2億元對公不良貸款收回影響，分行對公不良貸款余額下降，月末對公不良貸款余額4000萬元，%，批發(fā)關(guān)注類貸款4650萬元，%；%，，超出總行下達控制目標(biāo) ；合計一般性貸款不良貸款余額12285萬元，%，一般性貸款關(guān)注類余額15427萬元，%。不良貸款清收額完成20131萬元，%，關(guān)注類貸款清收額1160萬元，%。其他詳細預(yù)算指標(biāo)完成情況　見附表。表1 合肥分行2012年16月主要預(yù)算指標(biāo)完成情況表 單位：萬元（一）主要業(yè)務(wù)指標(biāo)實際情況預(yù)算完成率時間進度111298 230000 %%——人民幣對公貸款時點增量　149290 230000 %%——外幣折美元對公貸款時點增量　6130 0 %% ——小企業(yè)貸款時點增量34090 104000 %%10695 140000 %% ——零售小微貸款時點增量1932 91000 %%150976 530000 %%全折自營存款日均增量415630 580000 %* ——全折對公存款日均增量299078 430000 %* ——全折儲蓄存款日均增量116552 150000 %*二、主要資本指標(biāo)情況實際情況預(yù)算完成率時間進度31555 34839 %% ——批發(fā)業(yè)務(wù)時點增量30758 22962 %% ——零售業(yè)務(wù)時點增量797 11877 %%經(jīng)濟資本成本19602 42372 %% ——批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)濟資本成本15877 33029 %% ——零售業(yè)務(wù)經(jīng)濟資本成本3725 9343 %%提升資本效率RAROC%%**批發(fā)客戶RAROC%%** ——大型企業(yè)%%** ——中型企業(yè)%%** ——小型企業(yè)%%**新發(fā)放零售貸款非小微客戶RAROC（除私鉆客戶）暫未取到數(shù)據(jù)%　　新發(fā)放零售貸款小微客戶RAROC（除私鉆客戶）%%**（三）財務(wù)指標(biāo)實際情況預(yù)算完成率時間進度84882 169363 %% ——票據(jù)凈利息收入2695 4702 %% ——同業(yè)業(yè)務(wù)凈利息收入880 2205 %%12738 29920 %% ——票據(jù)賣斷價差收入3351 4200 %%97620 199283 %%21240 50223 %% ——業(yè)務(wù)費用8915 25221 %%69691 135722 %%783 5585 %%68909 130137 %%49307 87765 %%考核利潤49036 88255 %%(四）定價指標(biāo)實際情況預(yù)算完成率時間進度新發(fā)放人民幣對公貸款利率浮動比例%%%** —— 大型企業(yè)%%** ——中型企業(yè)%%** ——小型企業(yè)%%**新發(fā)放住房類零售貸款利率浮動比例%%**新發(fā)放非住房類零售貸款利率浮動比例%%**（五）結(jié)構(gòu)性指標(biāo)